Как думаете двадцать процентов прибыли за год это мало или много?

В прошлой статье о силе капитализации "Сложные проценты и цена времени " я рассказывал о сложных процентах и упомянул 20% годовых. Можно подумать, что это мало. Особенно если приглядеться к росту курса Биткоина. В 2016 году доходность этой криптовалюты составила более 200%. Это было очень много, но и это еще не все. В 2017 году курс Биткоина взлетел так, что пробил все мыслимые и не мыслимые пределы. Однако не стоит поддаваться мечтаниям и нырять с головой в криптовалюту. Вложения в криптовалюту до сих пор считается очень рискованным мероприятием. Лично у меня даже есть несколько знакомых, которые поддавшись слабости решили поиграть на высокой волатильности криптовалюты и слили свои деньги. Да! Долгосрочные вложения в Биткоин до сих по р. показывали себя очень хорошо. Это факт. Купив в 2013 году всего на 20 000$ Биткоина по курсу 100$ за штуку, в 2017 году можно было превратиться в долларового миллионера. За каких-то 4 года 20 000 превратить в миллион. Но это еще не все.

«Знал бы, где упаду соломки бы подстелил »

Не стоит забывать одно из главных правил инвесторов «доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем ». Как поведет себя Биткоин в дальнейшем неизвестно. Он может так же звонко упасть, как и взлетел. Поэтому нужно вести управление рисками и диверсифицировать прибыль.

Ряд моих доходов приносят мне 80-100% прибыли в год и более. В том числе криптовалюта и акции. Например, Российские акции показывали отличный рост в период с 1999 года по 2007, затем был кризис и курс упал. Затем с 2009 года до 2014 снова был отличный рост и снова падение во второй половине 2014 года. И новый рост после кризиса. Как видите вложения в акции тоже довольно рискованное занятие. Но если все делать правильно, управлять риски, диверсифицировать и рассчитывать на долгосрочные вложения, то, как показывает практика многих десятилетий, все будет хорошо.

Однако если вы по прежнему думаете, что 20% это мало, то я раскрою вам глаза: Уоррен Баффет – богатейший инвестор в мире, уверяет, что его средняя прибыль за жизнь составила около 20 годовых! При этом он долларовый миллиардер! Просто он рано понял силу сложных процентов и использовал ее много десятков лет!

Банковские вклады

Один из самых безопасных вариантов, который приходит в голову – это положить деньги на депозит в банк и получать проценты по вкладам. Однако вклады в банках не дают такой прибыли в 20% годовых. Жить на них не получится из-за инфляции, например. Чаще всего процент по банковским вкладам проигрывает инфляции, реже немного выше реальной инфляции. На 2017 год можно рассчитывать на 7-9% годовых по банковским вкладам. Во время кризиса 2014 года они приближались к 16%, сейчас есть динамика на уменьшение и все идет к тому, что скоро может стать 5 или менее процентов, если не грянет новый кризис. К тому же в Российских банках риск выше западных. Однако не смотрите, на банки скептически. Банки могут стать хорошей опорой для хранения так называемой подушки безопасности, но на солидные инвестиции они не тянут.

Если банки в среднем дают менее 10 процентов годовых, то почему я говорю о 20% годовых? Потому, что это больше чем может дать любой солидный банк в мире. И положить деньги в банк может любой, для этого не нужно быть гением, достаточно быть средним жителем средней страны. Мы же с вами можем сделать больше!

Если будете делать то же самое что и все то и иметь будете тоже, что и все..

Упражнение на закрепление информации о годовой прибыли :

Откройте Excel или подобную ему программу. Создайте таблицу в 5 колонок. Подсчитайте, как сильно будет увеличиваться ваша первоначальная сумма с каждым годом, на протяжении 50 лет. Я приложу свой начатый и не законченный файл, как пример.

Допустим, у вас есть 100 000 рублей! Неплохая сумма для начала, давайте посмотри, что из нее получится при 5%, 10%, 20% и 30% годовых за 50 лет.

Процент
Лет / Начальная сумма

Поиграйтесь с таблицей и цифрами. Но не думайте, что это детская игра. Эта игра, как и многие другие, учит нас жизни и может оказать значительное влияние на понимание процесса преумножения личного капитала. Представьте, что это планирование вашего будущего.

В итоге ответьте на вопросы:

1. Через какое количество лет ваш начальный капитал увеличится:
   1. В 2 раза
   2. В 10 раз
   3. В 100 раз
   4. В 1000 раз
2. Через какое количество времени ежегодная прибыль превысит сумму начального капитала?
3. Через какое количество лет ежегодный доход по процентам превысит ваши ежегодные расходы и позволит жить на полученные с процентов деньги, не работая?

После того как ответите на эти вопросы вы поймете, что количество денег, которые вы можете заработать больше зависит не от суммы начального капитала, а от того как быстро вы можете их преумножать. То есть от того на сколько эффективно ваши деньги работают на вас. От уровня финансовой грамотности, успешности как инвестора, знаний. Денег на нашей планете достаточно, чтобы хватило всем. Но увеличиваются они не у тех, у кого их много в кошельке, а у тех, кто видит, как они растут в голове! Многие высокооплачиваемые артисты и спортсмены после завершения карьеры перестают быть миллионерами, потому, что не умеют заставлять деньги работать на себя.

Мы не будем совершать такой ошибки! О том, что является необходимым на пути к богатству, мы поговорим в следующих темах.

Оставайтесь в проекте Путь инвестора.

Клиенты кредитно-финансовых учреждений регулярно сталкиваются с понятием процентной ставки. Годовая ставка используется при расчетах кредитов и открытии вкладов. В первом случае заемщик выплачивает деньги банку, а во втором – финансовый институт вознаграждает клиента за размещенный депозит. В статье рассмотрены расчеты, которые касаются вкладов с капитализацией процентов и без нее.

Выполнить расчеты можно на калькуляторе, а также с помощью MS Excel.

Необходимость в расчетах возникает в тех случаях, когда клиент хочет узнать сумму прибыли. На основании результата можно сделать вывод об актуальности обращения в банк. Также клиент, который знает, как рассчитать 15 годовых от суммы , сможет убедиться в честности банка.

Без сомнения, весь процесс начислений происходит автоматически. Но никто не застрахован от некорректной работы системы, причем чаще всего, сбои возникают не в пользу клиента.

Если речь идет о вкладе без капитализации, то расчеты выполняются по элементарной формуле:

С = (Св х % х Дн)/Дг, где

• С – сумма процентов;
• Св – общая сумма депозита;
• % - ставка (например, 10% годовых – 0,10);
• Дн – количество дней в году, когда будет происходить начисление процентов;
• Дг – общее количество дней.

Чтобы определить значение Дн, необходимо заглянуть в договор. В нем обязательно прописывается количество дней, за которые финансовое учреждение будет начислять %.

Чтобы разобраться в вопросе, лучше обратиться к примерам. Итак, клиент оформляет в банке 500 000 рублей на полгода под 10% годовых. Отсюда возникает вопрос: 10 процентов годовых, сколько в месяц дохода получит вкладчик?

Если говорить о нюансах, то все зависит от количества дней, которых может быть 30 и 31.

Так, в первом случае вкладчик получит 4 109,58 рубля, а во втором – 4 246,57. Основанием для расчетов являются формулы:

1. (500 000 х 0,1 х 30)/365;
2. (500 000 х 0,1 х 31)/365.

В данном случае рассматривается год, в котором 365 дней. Также нужно учитывать, что в феврале меньшее количество дней.

Второй пример. Расчет общей суммы процентов. За весь период клиент банка получит 49 863, 01: расчет процентов годовых формула – (500 000 х 0,1 х 364)/365. В формуле указано 364 дня, так как день закрытия депозита не предусматривает начисление процентов. Важно внимательно читать договор, поскольку день открытия счета также может не учитываться.

Также нужно остановиться на более сложном расчете. Например, клиент банка на 1 марта имел на счету 500 000 рублей. 14 марта он пополнил депозит на 50 000 рублей, а 20 – снял 450 000.

Ставка по вкладу составляет 8%. На первом этапе необходимо высчитать количество дней, в течение которых деньги находились на депозитном счете. Согласно с условиями можно представить следующие результаты:

• 500 000 – 13 дней;
• 550 000 – 6 дней;
• 70 000 – 11 дней.

Расчеты выполняются следующим образом: (500 000 х 0,08 х 13) + (550 000 х 0,08 х 6) + (70 000 х 0,08 х 11)/365 = 2 316, 71 рубль.

Для этого также существует формула, разобраться с которой сможет каждый человек, даже без экономического образования. Формула имеет следующий вид Сп = Св х (1+%) к – Св, где:

• Сп – сумма вклада;
• % - процент в период капитализации;
• к – количество периодов капитализации.

Возведение в степень можно выполнить на калькуляторе, компьютере или мобильном устройстве. Для понимания расчетов, необходимо обратиться к примерам. Итак, клиент размещает в инвестиционном фонде 500 000 рублей под 30 годовых это сколько в месяц ?

Для расчета месячного дохода необходимо получить ставку во время капитализации за месяц: % = 0,3 х 1/12 = 0,0250. Теперь выполняется расчет по формуле: 500 000 х (1+0,0250) 12 – 500 000 = (500 000 х 1,344) – 500 000 = 172 000 рублей. Чтобы упростить расчеты с возведением в степень можно воспользоваться онлайн-сервисами.

Для клиентов банков, которым часто приходится брать кредиты или оформлять депозитные вклады, гораздо проще воспользоваться Excel. Компьютерная программа очень быстро настраивается.

Пользователю придется только указывать определенные значения, так как рассчитать годовой процент программа будет в автоматическом режиме.

С помощью программного обеспечения можно значительно сэкономить время, причем получить максимально точные результаты, исключающие человеческий фактор.

Многие читатели могут задать актуальный вопрос: зачем выполнять подобные расчеты самостоятельно, ведь на сайте практически любого банка есть калькуляторы.Действительно, годовые проценты от суммы можно рассчитать на онлайн-калькуляторе банковского учреждения или стороннего сервиса. С помощью таких калькуляторов можно подсчитать практически все, начиная от процента по аннуитетным платежам и заканчивая эффективной годовой ставкой.

Проблема заключается в том, что никто, кроме владельцев сайте не может знать, какие формулы заложены в онлайн-калькулятор.

Неизвестно, в чью пользу свидетельствует калькулятор. Но это не означает, что все калькуляторы «врут». Пользователю достаточно несколько раз проверить калькулятор и применять его на постоянной основе. Выполнить проверку не составит труда, так как вычислить проценты по вкладу после прочтения настоящей статьи может каждый.

После прочтения материала и рассмотрения примеров по расчетам любой человек сможет проверить, насколько честно банк начисляет проценты по вкладу.

Используя калькулятор процентов Вы сможете производить всевозможные расчеты с использованием процентов. Округляет результаты до нужного количества знаков после запятой.

Сколько процентов составляет число X от числа Y. Какое число соответствует X процентам от числа Y. Прибавление или вычитание процентов из числа.

Калькулятор процентов

очистить форму

Сколько составляет % от числа

Расчет

0% от числа 0 = 0

Калькулятор процентов

очистить форму

Сколько % составляет число от числа

Расчет

Число 15 от числа 3000 = 0.5%

Калькулятор процентов

очистить форму

Прибавить % к числу

Расчет

Прибавить 0 % к числу 0 = 0

Калькулятор процентов

очистить форму

Вычесть % из числа

Расчет очистить всё

Калькулятор разработан специально для расчета процентов. Позволяет выполнять разнообразные расчеты при работе с процентами. Функционально состоит из 4-х разных калькуляторов. Примеры вычислений на калькуляторе процентов смотрите ниже.

Процентом в математике называют сотую часть числа. К пример 5% от 100 равно 5.
Данный калькулятор позволит точно посчитать посчитать процент от заданного числа. Имеются различные режимы расчета. Вы сможете производить различные расчёты с использованием процентов.

• Первый калькулятор нужен когда вы хотите рассчитать процент от суммы. Т.е. Вы знаете значение процента и суммы
• Второй — если нужно посчитать сколько процентов составляет Х от Y. X и Y это числа, а вы ищете процент первого во втором
• Третий режим — прибавление процента от указанного числа к данному числу. К примеру у Васи 50 яблок. Миша принёс Васе ещё 20% от яблок. Сколько яблок у Васи?
• Четвёртый калькулятор противоположен третьему. У Васи 50 яблок, а Миша забрал 30% яблок. Сколько яблок осталось у Васи?

Частые задачи

Задача 1. Индивидуальный передприниматель получает каждый месяц 100 тыс рублей. Он работает по упрощенке и платит налогов 6% в месяц. Сколько ИП должен заплатить налогов в месяц?

Решение : Пользуемся первым калькулятором. Вводим в первое поле ставку 6, в второе 100000
Получаем 6000 руб. — сумма налога.

Задача 2. У Миши 30 яблок. 6 он отдал Кате. Сколько процентов от общего числа яблок Миша отдал Кате?

Решение: Пользуемся вторым калькулятором — в первое поле вводим 6, во второе 30. Получаем 20%.

Задача 3. У банка Тинькофф за пополнение вклада из другого банка вкладчик получает 1% сверху от суммы пополнения. Коля пополнил вклад переводом из другого банка на сумму 30 000. На какую итоговую сумму будет пополнен вклад Коли.

Решение : пользуемся 3м калькулятором. Вводим 1 в первое поле, 10000 во второе. Жмём расчёт получаем сумму 10100 руб.

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N - количество выплат процентов в течение срока вклада,
T - срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

где
P - проценты, начисленные за весь период вклада,
S - сумма вклада,
d - срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

• Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
• Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9% .

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.