Доброго времени суток, дорогие читатели!
Снова подошло время моей статьи. В этот раз я вам расскажу, в каком банке выгоднее всего будет взять потребительский кредит наличными в 2019 году. А так же в каком банке самые низкие проценты? Еще отвечу на вопрос, где самый выгодный кредит, в каком банке?

Для своего обзора я выбрал 10 банков, которые, на мой взгляд, предлагают самые выгодные условия в 2019 году.

Самые лучшие и выгодные кредиты 2019 года

«Ренессанс Кредит». Выгодное предложение

• Справка о доходах — не нужна
• Сумма — от 30 000 до 700 000
• Срок — 1 до 5 лет
• Деньги — наличные или на карту

Процентная ставка здесь будет составлять 11,9 — 25 % годовых. Срок погашения долга составит от года до 60 месяцев. Как получить свои деньги заёмщик в праве решить сам – это могут быть наличные, перевод на карту или счёт в банке.

Нужно отметить, что погасить кредит в «Ренессанс Кредит» можно только с 3-х месяцев, что может не устроить некоторых заемщиков и является минусом.

Банк «Восточный» — кредит по паспорту

Возможная сумма кредита в этом банке – от 10 000р. до 1 000 000р.. Заёмщик должен вносить деньги каждый месяц от 1 до 5 лет, но сумма ежемесячного платежа довольно оптимальна.

• Справка о доходах — не требуется, нужен только ПАСПОРТ и СНИЛС
• Сумма — от 10 000р. до 1 000 000р.
• Срок — 1 до 5 лет
• Деньги — наличные

Кредит выдаётся наличными под процентную ставку от 12,9% до 23,9% годовых. Здесь уже может идти речь о выгодных ставках по кредитам в банках. Большим плюсом будет являть то, что разрешено полное или частичное досрочное погашение. Если заёмщик решит погасить долг раньше, к нему не будет применено никаких штрафных санкций.

Уральский банк реконструкции и развития – кредит Доступный без справок

Для того, чтобы получить кредит на сумму до 300 000 рублей в УБРиР, многого не нужно. Для такой суммы достаточно только паспорта.

• Справка о доходах — до 300 000 без справки
• Сумма — от 50 000 до 1 000 000
• Срок — 1 до 7 лет
• Деньги — наличные

Если мы заполняем заявку онлайн, то процентная ставка будет от 15% годовых. Обычно время решения по кредиту принимается очень быстро. Многие считают такое предложение очень выгодным и я в их числе.

РОСБАНК – высокий процент одобрения 9 из 10

РостБанк имеет твёрдую репутацию, с наиболее выгодными кредитами, именно поэтому он попал в этот список. Ставка 13,5 — 19,99%. Чтобы получить здесь деньги, необходимо выполнить ряд условий.

• Справка о доходах — Возможность подтвердить свой доход
• Сумма — от 50 000 до 3 000 000
• Срок — 1 до 5 лет
• Деньги — наличные

Для того, чтобы оформить потребительский кредит с годовой процентной ставкой от 13,5% потребуется подтвердить свой доход. Кредит предоставляется без обеспечения. Ставка по кредиту зависит от категории клиента и суммы кредита. Выдаётся он, кстати, в срок до 5 лет. На этот срок можно получить сумму в размере от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Плюсом является то, что минимальный возраст . Минус в том, что решение банка можно получить в течение 1-2 рабочих дней.

Рубрика «Вопрос-ответ»

Актуальны ли будут эти данные весь 2019 год?

— Да, основные кредитные предложения редко претерпевают глобальные изменения. Если что-то изменится, сотрудники банка вас обязательно известят.

Нужна ли справка о доходах при оформлении любого кредита?

— Нет, она нужна не всегда. В каждом отдельном случае следует внимательно знакомиться с необходимыми документами для выбранного кредитного продукта.

В каком же банке будет самый выгодный кредит в 2019 году?

— Для каждого клиента самое выгодное своё, универсальной формулы нет. Нужно лишь найти требования, которым вы удовлетворяете и подыскать для себя нужный вариант. Я считаю, что,ведь переплата здесь будет минимальна так как процент один из самых минимальных.

На этом наш сегодняшний топ «самый выгодный банк для кредита» подошёл к концу. Надеюсь, что эта статья была вам полезной и вы сделаете правильный выбор. А я желаю вам в этом году финансовой стабильности и успехов во всех начинаниях!

В конце всё обязательно должно быть хорошо. Если что-то плохо - значит, это ещё не конец…
Пауло Коэльо, бразильский прозаик и поэт

Пошаговая инструкция:

• в строке с выбранным банком нажмите красную кнопку «подать заявку»;
• на новой странице появится форма для заполнения, внести свои данные, следуя по подсказкам;
• поставьте галочку в строке «я согласен с условиями кредитора»;
• отправьте заявку в один клик, нажав на соответствующую кнопку.

Банки быстро рассматривают онлайн-заявки и уведомляют о своем решении по телефону или смс-информированием.

Способы получения и погашения кредита

Получить кредитные средства можно на карту или наличными.

Способы погашения:

• переводом с банковской карты;
• переводом через платежные системы;
• наличными в кассе банка.

Где еще выгодно взять кредит наличными в Москве

Если банк отказал в выдаче кредита, что особо актуально для клиентов с плохой кредитной историей, отправьте заявку на получение быстрого займа в МСК у МФО. Ознакомиться с предложениями всех микрофинансовых компаний, выдающих займы на упрощенных условиях, можно на нашем портале!

Если не удается взять выгодный кредит наличными в банке г.Москва под низкий процент – есть смысл попробовать еще три легальных способа получения наличных в Москве:

• Подать заявку на экспресс-кредит – реальный выход, если нужна небольшая сумма и вы готовы к более высоким процентам. Банки намеренно повышают ставки по кредитам, страхуя себя от возможного невозврата со стороны недобросовестного заемщика;
• Пойти к частому кредитору – здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
• Выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и КИ. Вот более подробная статья о том, как ;
• Обратиться в микрофинансовые организации Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году – это быстрее и проще, чем пытаться взять в банке кредит под низкий процент для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить займ прямо через интернет, не выходя из дома, без справок и поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история, но процентные ставки по займам будут выше, чем в банках. Выше приведен список актуальных предложений МФО, имеющих лицензию и зарегистрированных в реестре.

Потребительский кредит очень популярен, так как это удобный способ реализовать свои желания без предварительных накоплений. Все хотят выбрать самый выгодный кредит с минимальной суммой переплаты. Однако непосвященному человеку сложно не растеряться среди большого многообразия кредитных предложений.

ЗНАЧИМЫЕ факторы

Чтобы выбрать самый дешевый потребительский кредит, надо понимать, от чего зависит его окончательная стоимость. Зная это, можно сделать более выгодной любую ссуду.

Наиболее значимые факторы, влияющие на стоимость:

• Наличие обеспечения . При предоставлении залога на имущество (например, на квартиру или машину) или поручителей процентная ставка по кредиту ниже.
• Наличие зарплатной банковской карты . Держателям зарплатой карты банки всегда предлагают льготные условия кредитования.
• Наличие положительной кредитной истории. Клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на пониженную процентную ставку.
• Место работы. Для бюджетников, работников силовых структур, работников организаций-партнеров кредитные часто действуют специальные программы с улучшенными условиями.
• Личное страхование . Оформление страхования жизни или потери работы в пользу банка также позволяет снизить ставку.
• Подтверждение занятости и дохода. При отсутствии документов, подтверждающих официальную занятость и доход (таких, как справка по форме 2-НДФЛ, справка по форме банка или справка с места работы), ставка процента повышается.
• Скорость принятия решения о выдаче ссуды . Ставки по экспресс-кредитам, по которым ответ о возможности кредитования сообщается в течение получаса, всегда существенно выше. Иногда различие составляет в 2–3 раза.
• Срок кредитования . Как правило, чем больше срок договора, тем выше ставка.

Каждый указанный фактор, кроме скорости принятия решения, позволяет менять процентную ставку на 1–2 пункта.

КРИТЕРИИ

Прежде чем отдать предпочтение конкретному кредитному предложению надо проанализировать, насколько он выгоден, и какова его реальная стоимость.

Выгодность кредита характеризуется несколькими критериями:

• процентная ставка,
• дополнительные комиссии,
• способ погашения кредита,
• сопутствующие расходы,
• вид графика погашения,
• база для процентов.

Рассмотрим указанные критерии подробней.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Говоря о стоимости кредита, многие в первую очередь имеют в виду его процентную ставку. Действительно, обычно основную переплату по займу составляет сумма процентов.

В конкурентной борьбе банки стремятся снижать размер процентной ставки. Однако некоторые кредитные организации пользуются заложенным стереотипом и максимально снижают ставку, увеличивая дополнительные комиссии.

Поэтому, увидев низкую ставку по кредиту, стоит уточнить информацию о возможных дополнительных затратах при его оплате.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ КОМИССИИ

Существует множество различных дополнительных комиссий, не всегда законных, которые может предусмотреть кредитная организация. Эти комиссии могут существенно увеличить сумму переплаты по полученной ссуде.

Возможные варианты комиссий:

1. Связанные с кредитной заявкой:
   • за рассмотрение кредитной заявки,
   • за срочное рассмотрение заявки,
   • за анализ финансового состояния заемщика,
   • за предоставление информации о причинах отказа.
2. Связанные с кредитом:
   • за выдачу и обслуживание кредита,
   • за открытие и ведение ссудного или текущего счетов,
   • за кассовое или операционное обслуживание,
   • за страхование жизни,
   • за зачисление денег на ссудный счет,
   • за смс-информирование,
   • за досрочное погашение,
   • за работу с кредитной задолженностью,
   • за снятие денег со счета,
   • за предоставление информации о задолженности,
   • за выпуск банковской карты для зачисления суммы кредита.
3. Связанные с залогом:
   • за оценку залога,
   • за платный выезд специалиста к объекту залога,
   • за оформление закладной.

Приведенный перечень комиссий далеко не полный. Наличие возможных дополнительных комиссий надо уточнять заранее у кредитного специалиста до подписания договора.

СПОСОБ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

При сравнении кредитных предложений обязательно надо учитывать возможные способы оплаты кредита.

Возможны различные варианты, некоторые из которых несут значительные неудобства и дополнительные затраты:

• Банковская карта банка-кредитора (желательно зарплатная) . В этом случае можно написать заявление на ежемесячное списание денежных средств с этой карты согласно графика платежей по кредиту.
• Онлайн-системы Интернет-Банк . Использование такой системы имеет существенное преимущество – возможность контроля своевременности оплаты и наличие полной информации по кредиту и графику платежей по нему.
• Собственные кассы банка . Вариант привлекает своей простотой и маловероятностью ошибок. Недостатком этого варианта может оказаться неудобный график работы, неудачное расположение касс или наличие очередей. Кроме того, в некоторых банках предусмотрена комиссия за зачисление денег через кассу.
• Устройства самообслуживания (банкоматы или информационные киоски). Через них можно также оплачивать кредит без лишних сложностей. Однако в некоторых банках взимается комиссия за оплату кредита даже через собственные терминалы.
• Сторонние терминалы самообслуживания (например, QIWI, Элекснет). Комиссия за перевод составляет 1,5–2% в зависимости от банка, но при оплате займа ряда банков комиссия не берется. Средства зачисляются моментально.
• Безналичный перевод через кассы другого банка или со счета в другом банке. В этом случае к недостаткам варианта с собственными кассами добавляются наличие комиссии до 2% от суммы и срок перевода до 3 банковских дней.
• Почта России. Комиссия составляет 1–2%, срок перевода – до 10 дней.
• Салоны сотовой связи (Евросеть, Связной, МТС) и пункты обслуживания денежных переводов (Western Union, Юнистрим). Комиссия составит 1%, деньги поступают на второй рабочий день.
• Системы электронных платежей (Webmoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat и др.). Комиссия будет около 2–3%, срок перевода – от 2 до 5 рабочих дней.

СОПУТСТВУЮЩИЕ РАСХОДЫ

В процессе рассмотрения и оформления кредитного договора могут возникнуть другие сопутствующие расходы. Чаще всего они связаны с залогом.

Например, чтобы наложить запрет на любые регистрационные действия с переданным в залог автомобилем, необходимо уплатить специальную госпошлину в ГИБДД.

Для оформления залога недвижимости в органах Росреестра также уплачивается госпошлина. Разумеется, эти затраты ложатся на плечи заемщика.

ВИД ГРАФИКА ПОГАШЕНИЯ

Существует два вида графика погашения:

• дифференцированный,
• аннуитетный.

В дифференцированном графике сумма ежемесячно уплачиваемого основного долга одинаковая, а сумма процентов уменьшается. То есть график является убывающим. В начале срока такой график обременителен, но в целом более выгоден с точки зрения общей суммы переплаты.

Наиболее распространен в настоящее время аннуитетный график. Это график с равными ежемесячными платежами. Размер платежа в данном случае ниже, чем при дифференцированном погашении, и состоит из суммы процентов и увеличивающейся суммы основного долга.

В начале срока при таком погашении уплачиваются в основном проценты, а основной долг уменьшается незначительно. Поэтому общая сумма переплаты по такому графику значительно больше.

Стоит отметить, что возможность выбора способа погашения банки предоставляют редко. Вид графика относится к условиям кредитной программы и остается неизменным.

БАЗА ДЛЯ ПРОЦЕНТОВ

Кредитные организации применяют два варианта базы для начисления процентов :

• остаток задолженности,
• первоначальная сумма кредита.

Разумеется, первый вариант значительно выгоднее для клиента и именно он и используется большинством банков. Размер процентов при таком расчете будет ежемесячно уменьшаться вместе с остатком основного долга.

При втором варианте расчета проценты будут оставаться неизменными в течение всего периода действия договора, так как они рассчитываются исходя из первоначальной суммы выданного займа.

ГДЕ ВЗЯТЬ

Рассмотрим самые дешевые потребительские кредиты, которые в настоящее время предлагают населению банки.

СБЕРБАНК

Сбербанк предлагает потребительские кредиты по ставкам от 14,5% годовых. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента и наличия обеспечения. При залоге недвижимости возможно получение ссуды на срок до 7 лет, в остальных случаях – до 5 лет.

Для зарплатных клиентов действуют специальные условия – сниженная процентная ставка и быстрое принятие решения только по паспорту.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 желающие смогут получить заем до 3 млн. руб. на 7 лет без обеспечения от 18% годовых.

Деньги можно получить как наличными, так и на международную пластиковую банковскую карту. При заключении договора кредитования можно оформить также личное страхование.

РОССЕЛЬХОЗБАНК

В этом банке можно оформить кредит на сумму до 1 млн. руб. с обеспечением и до 750 тыс. руб. без обеспечения. Самая низкая ставка на обеспеченный кредит в иностранной валюте – 12,5% годовых.

В рублях ставки процента при наличии обеспечения от 21%, при отсутствии – 22,5%.

Для зарплатных клиентов ставка снижается на 1,5.

При отказе от страхования жизни ставка будет выше сразу на 2 пункта. Россельхозбанк дает возможность клиенту выбрать желаемый вид графика платежа.

БАНК МОСКВЫ

Самые выгодные условия кредитования в Банке Москвы предоставляются работникам бюджетной сферы и силовых структур – от 16,9% годовых.

Держателям зарплатной карты ставка уже составит от 18,9%, остальным – от 19,9%. В кредит можно взять до 3 млн.руб. на срок до 5 лет. В подарок выдается международная пластиковая карта.

ОТП БАНК

В ОТП Банке действуют две программы потребительского кредитования:

• кредит на срок до полугода и сумму до 150 тыс. руб. под поручительство физического лица по ставке процента от 11,9 до 14,9% годовых.
• кредит без обеспечения на 5 лет на срок до 1 млн. руб. по ставке от 14,9%. Размер ставки определяется банком в каждом конкретном случае и варьируется в зависимости от уровня риска потенциального заемщика.

Стоит отметить, ОТП Банк взимает комиссию за внесение наличных в кассу банка в размере 100 руб.

ЗЕНИТ

Банк Зенит предлагает физическим лицам получить заем до 3 млн.руб. под поручительство или залог автомобиля на срок до 5 лет. Процентная ставка составит от 13,1% годовых по ссуде в долларах США или евро и от 14% — в рублях.

Под залог объектов недвижимости можно взять до 14 млн. руб. на 15 лет по ставке от 11,1% годовых. При отсутствии личного страхования ставка повышается на 3 пункта.

Необеспеченный кредит ограничен суммой в 1,5 млн.руб., и ставка по нему составит от 15,1% годовых. При отсутствии подтверждения дохода ставка повышается на 2 пункта.

Для зарплатных, лояльных, корпоративных клиентов и клиентов от Партнеров Банка ставки снижаются.

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Держатели зарплатной карты смогут получить в этом банке до 1,5 млн.руб. по ставке от 15,5% годовых на срок до 7 лет.

На сумму до 1 млн.руб. могут рассчитывать госслужащие, клиенты с кредитной историей и вкладчики по ставкам соответственно от 16,5%, 17,9% и 18,9% годовых.

А вот новые клиенты смогут взять только до 750 тыс. руб. без залога и поручителей по ставке от 16,5% годовых.

Кроме того, в Промсвязбанке действуют скидки – ставка снижается на 1% через каждые 12 оплаченных в срок платежей или при подключении к программе добровольного страхования жизни и здоровья.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ТАБЛИЦА

Приведем рассмотренные кредитные программы для наглядности в таблице. Сравнивая таким образом кредитные предложения, каждый может выбрать, в каком банке самый выгодный кредит, исходя из своих приоритетов.

Оформление кредита на потребительские нужды – ответственное решение. Прежде чем подписать договор необходимо подробно ознакомиться с предложениями кредитных организаций и реально оценить свои финансовые возможности.

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет , включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт . Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Многие финансовые организации выдают потребительский кредит на сумму 100 тыс. – 1 млн. рублей. Некоторые банки предоставляют небольшой размер займа от 5 тыс. рублей, а другие банки могут предоставить кредит в размере до 30 млн. рублей.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

Заявка сразу во все банки

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

• Можно улучшить свою кредитную историю;
• . Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
• Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

• Паспорт, загранпаспорт;
• Военный билет;
• СНИЛС;
• Пенсионное удостоверение;
• Медицинский полис;
• Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Информацию о постоянном доходе и его размерах можно подтвердить с помощью справки НДФЛ 2-й или 3-й формы за период от 3-х до 6-ти последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) более приемлем, поскольку указывает на постоянство финансовых поступлений.

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

• Начисляемые проценты;
• Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Перед подписанием договора тщательно проанализировать схему ежемесячных платежей и количество дополнительных комиссий.