Максимальный доход, на который теперь могут рассчитывать клиенты крупнейшего банка страны - 5,6% годовых. Чуть более выгодные условия предусмотрены для владельцев сберегательных сертификатов. Такие меры продиктованы снижением ключевой ставки и укреплением рубля. На фоне понижения ставок по валютным депозитам население будет искать альтернативные способы инвестирования, уверены участники рынка.

Сколько

Снижение коснулось всех вкладов сроком до трех лет (то есть всех, кроме сберегательного вклада, срок которого не ограничен). Ставки снижены на 0,1-0,5% в зависимости от вида депозита. Теперь максимальная ставка составляет 5,1% годовых, она действует по вкладу «Сохраняй» для вложений на срок от трех до шести месяцев размером не менее 700 тысяч рублей. Правда, клиентам предлагается оформить депозит в онлайне на тех же условиях - тогда процент будет чуть выше и составит 5,6 пункта.

Помимо этого, с 1 июня банк прекратил принимать средства по вкладу «Память поколений». Он был временным и действовал с 13 апреля по конец мая. При вложении до миллиона рублей можно было рассчитывать на 6,4% доходности, больше миллиона - на 7%. Один рубль с каждой тысячи инвестиций направлялся в благотворительный фонд «Память поколений» (в линейке Сбербанка есть и еще один, по-прежнему действующий, благотворительный вклад «Подари жизнь» со ставкой 5% и сроком вложения на год).

Таким образом, максимальная ставка по депозитам Сбербанка опустилась разом на 1,4% (с начала года - и вовсе на 2,4%). Рассчитывать на доход выше 7% теперь могут только обладатели сберегательных сертификатов. Но и тут есть существенное ограничение: ставки выше 7% полагаются только состоятельным вкладчикам, готовым одолжить банку сумму в сто миллионов рублей и больше. Максимальный процент здесь равняется 7,2 пункта при вложении на срок от двух до трех лет. До сегодняшнего дня на сберегательных сертификатах Сбербанка можно было заработать до 7,55% годовых.

Причины

В самом Сбербанке говорят, что поводов для тотального снижения депозитных ставок два. Это недавнее понижение ключевой ставки ЦБ - месяц назад она опустилась до 9,25% - и общерыночный тренд. «Тренд на снижение действительно есть, - подтвердила в разговоре с «Профилем» эксперт по банковским продуктам портала Banki.ru Екатерина Марцукова. - Банки традиционно изменяют условия по вкладам и кредитам по первым числам месяца. И вот сегодня порядка 20 организаций по всей стране уже снизили ставки, как и Сбербанк. Просто тут мы имеем дело с крупнейшим банком страны, поэтому новость вызвала такой резонанс».

При этом наблюдаются и отдельные обратные примеры. Так, ВТБ объявил о повышении депозитных ставок. «Они специально объявили об этом через свою пресс-службу - разослали всем пресс-релиз, - говорит Марцукова. - На их сайте пока изменений нет, но утверждается, что повышение составит 0,45%. Но там не все так просто: раньше у них была градация в зависимости от суммы вклада, теперь же они пишут, что сумма не будет влиять на величину ставки. Для маленьких сумм ставки стали чуть выше, а для крупных, наоборот, чуть понизились».

Скорее всего, ВТБ действовал специально в противовес Сбербанку, зная наперед о его намерениях, предполагает собеседница «Профиля». В конце апреля сам Сбербанк сыграл на опережение ЦБ и снизил ставки по кредитам практически одновременно с объявлением о понижении ключевой ставки. Тогда рублевые потребительские кредиты подешевели сразу на 4%, а участники рынка отмечали, что крупнейшая кредитная организация страны может позволить себе действовать даже без оглядки на решения регулятора и опираться на собственные ресурсы. Сейчас в банке говорят, что снижение ставок по вкладам позволит и дальше идти навстречу клиентам и делать кредиты для физлиц доступнее. Уже сегодня снизилась ставка по ипотеке на покупку новостроек, 5 июня ожидается понижение и по остальным жилищным продуктам - на 0,2-0,75%.

Тенденция на понижение ставок как по вкладам, так и по кредитам, скорее всего, сохранится, говорит Екатерина Марцукова. Тем более, ЦБ, по-видимому, будет и дальше опускать планку ключевой ставки. По некоторым прогнозам (например, от бывшего министра финансов Алексея Кудрина), к концу года главный экономический показатель достигнет 8,5%. «Мы вступаем в новую эпоху низких кредитных ставок. Они постепенно будут сокращаться - и ЦБ будет сокращать, никуда ЦБ не денется - будет сокращать ставки в ближайшие несколько лет шаг за шагом. Каждые полгода мы будем видеть сокращение на 0,5% или на процент, если будет добиваться этих показателей инфляции », - сказал глава Центра стратегических разработок в первый день Петербургского международного экономического форума.

Традиционно в экономике снижение ставок по вкладам в национальной валюте приводит к тому, что люди обращают внимание на депозиты в иностранной. Кое-кто придерживается такого мнения и сейчас. «Все уйдут в валюту», - пишет читатель «Ведомостей» в комментариях под соответствующей новостью. Но нынешние условия по валютным вкладам настолько непривлекательны, что ожидать массового оттока рублевых вкладчиков и ослабления рубля (как следствия повышенного спроса на зарубежную валюту) не стоит, уверена эксперт портала Banki.ru Екатерина Марцукова: «Это не тот случай. Сейчас ставки по валютным вкладам настолько низкие, что их мало кто размещает. У крупных банков ставка в евро до востребования вообще 0,01%, в долларах - 0,1%. С валютными вкладами сейчас совсем все плохо».

За последние три года доходность по валютным депозитам в российских банках упала со средних 5,56% до 0,77% при вложении на срок до года и с 5,36% до 1,4%, если больше года. Небольшой сдвиг наметился в мае: свои ставки немного повысили как крупные банки (Сбербанк, «Альфа-Банк»), так и более мелкие («Интеза», Международный банк Санкт-Петербурга, «СМП-Банк», «Траст»). Объяснялось это, в основном, повышением базовой ставки ФРС США: в середине марта она выросла до 0,75-1%, эксперты и руководство Федеральной резервной системы обещают дальнейшее увеличение.

Как поведет себя население

В сложившейся ситуации люди будут искать альтернативные пути инвестирования, считает вице-президент Ассоциации банков «Россия» Ян Арт. «Таких путей я вижу три: держание денег дома в наличных или каких-то вещах, покупка облигаций, преимущественно, ОФЗ, тем более, их в последнее время так сильно раскрутили, или же более рискованные инструменты на фондовом и валютном рынках. К последнему варианту прибегнут немногие, но и тут масштаб наверняка будет измерятся десятками и даже сотнями тысяч человек», - рассказал банкир «Профилю».

Об этом же недавно говорил президент Сбербанка Герман Греф: «Депозиты не будут приносить большой доходности, как это было раньше. И мы работаем очень много над тем, чтобы предлагать продукты рыночные, которые дают значительно более высокую доходность». Что за продукты банк готовит для своих клиентов, его глава не уточнил.

«Конечно, возможен еще и вариант «черного лебедя». Например, девальвация рубля на 10-15%. Тогда, рублевые ставки перестанут снижаться и даже чуть-чуть увеличатся. К сожалению, люди не понимают, что это взаимосвязанные явления, можно сказать, сообщающиеся сосуды: либо у вас валюта твердая, но тогда ставки маленькие, либо ставки большие, но тогда валюта отнюдь не твердая», - заключает Ян Арт.

Сбербанк России к 9 Мая 2019 году ввел новый благотворительный промо-депозит «Красная гвоздика» . Смотрите действующие на данный момент условия вклада ко Дню Победы.

Вклад Сбербанка «Красная гвоздика»: ставки и условия в 2019 году

Новый сезонный промо вклад Сбербанка России «Красная гвоздика» открывается только в рублях. Минимальная сумма составляет 10 тыс. рублей. Оформить его можно на срок 6 — 18 месяцев.

Как и большинство сезонных депозитов, условия вклада «Красная гвоздика» предоставляют весьма ограниченные возможности управления сбережениями на банковском счете.

Дополнительные взносы и расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования.

Что же в нем особенного? Конечно же, необычно высокая для Сбербанка процентная ставка!

Смотрите также условия онлайн вкладов Сбербанка
и депозитов

Процентные ставки вклада Сбербанка «Красная гвоздика»

Депозит «Красная гвоздика» является не простым, а промо-вкладом. Значит он должен быть особенно привлекательным для клиентов – физических лиц, в том числе пенсионеров. Так оно и есть. Его процентные ставки зависят от срока депозита и составляют:

По 1 рублю с каждой полной 1000 рублей, начисленных клиенту процентов, Сбербанк перечислит в качестве пожертвования благотворительному фонду «Память поколений»!

Расчет вклада «Красная гвоздика»

√ Если оформить вклад на 1 000 000 рублей, то через 6 месяцев можно получить 1 029 246 рублей. Соответственно, чистый доход составит 29 246 рублей.

√ Если открыть депозит суммой 1 000 000 рублей на 12 месяцев, то через год можно забрать из банка уже 1 061 500 рублей. Сумма процентов составит 61 500 рублей.

√ Если оформить вклад на 1 000 000 рублей на полтора года (18 месяцев), то в конце срока можно получить 1 096 945 рублей. Соответственно, чистый доход составит 96 945 рублей.

И это с учетом того, что при вкладе суммой 1 млн рублей на поддержку ветеранов будет направлено 1000 рублей.

Смотрите также условия Накопительного счета

Как оформить вклад Сбербанка «Красная гвоздика»

Депозит можно оформить несколькими способами:

С апреля 2017 года ПАО СБЕРБАНК уменьшил процентные ставки по вкладам для юридических и физических лиц – на 0,3 – 1,05%.

Процентные ставки по валютным счетам упали практически до 0. Как сообщил представитель пресс-службы Сбербанка, ставки по депозитам были снижены после решения на 25 п.п. до значения 9,75%. Кроме того было учтено официальное снижение показателей инфляции. Таким образом, Банк России стремится к тому чтобы достичь желаемого уровня инфляции к середине года — порядка 4%.

Такая политика Сбербанка станет своеобразным толчком — драйвером для падения процентных ставок по вкладам в остальных крупных банках России. Другие банки, входящие в число крупнейших в данном секторе явно последуют за лидером в этом сегменте экономики.

Также: совершите и управляйте своими финансами самостоятельно, без похода в банк!

На данный момент максимальная процентная ставка в линейке тарифов интернет-вкладов, представленных Сбербанком на официальном сайте компании, составляет порядка 6,1 % годовых, при условии хранения вклада более трех месяцев. Последнее уменьшение базисных ставок по депозитам физических и юридических лиц было проведено в конце сентября (третий квартал) 2016 года. На тот момент они были уменьшены на 0,3-0,55 п.п. Самая большая процентная ставка на реальных вкладах составляла порядка 6,85% годовых.

Ниже перечислены данные о процентах по основным вкладам Сбербанка на апрель 2017 года, по новым ставкам:

Рублевые и валютные вклады

• 4,6 % — 6,23% — RUB
• 0,01% -1,05 % — USD
• 0,01 % — EURO

• 4,9 % — 5,72% — RUB
• 0,01% -0,95 % — USD
• 0,01 % — EURO

• 4,61 % — 5,41% — RUB
• 0,01% -0,6 % — USD
• 0,01 % — EURO

Внимание! Уточняйте актуальные процентные ставки в

Вклады в рублях:

• 3,55% — RUB Вклад

• 5,95% — RUB

• 4,7% — RUB

▼ПОЛУЧАЙТЕ УВЕДОМЛЕНИЯ О НОВЫХ МАТЕРИАЛАХ НА ВАШ E-MAIL!▼

Максимальный доход, на который теперь могут рассчитывать клиенты крупнейшего банка страны - 5,6% годовых. Чуть более выгодные условия предусмотрены для владельцев сберегательных сертификатов. Такие меры продиктованы снижением ключевой ставки и укреплением рубля. На фоне понижения ставок по валютным депозитам население будет искать альтернативные способы инвестирования, уверены участники рынка.

Сколько

Снижение коснулось всех вкладов сроком до трех лет (то есть всех, кроме сберегательного вклада, срок которого не ограничен). Ставки снижены на 0,1-0,5% в зависимости от вида депозита. Теперь максимальная ставка составляет 5,1% годовых, она действует по вкладу «Сохраняй» для вложений на срок от трех до шести месяцев размером не менее 700 тысяч рублей. Правда, клиентам предлагается оформить депозит в онлайне на тех же условиях - тогда процент будет чуть выше и составит 5,6 пункта.

Помимо этого, с 1 июня банк прекратил принимать средства по вкладу «Память поколений». Он был временным и действовал с 13 апреля по конец мая. При вложении до миллиона рублей можно было рассчитывать на 6,4% доходности, больше миллиона - на 7%. Один рубль с каждой тысячи инвестиций направлялся в благотворительный фонд «Память поколений» (в линейке Сбербанка есть и еще один, по-прежнему действующий, благотворительный вклад «Подари жизнь» со ставкой 5% и сроком вложения на год).

Таким образом, максимальная ставка по депозитам Сбербанка опустилась разом на 1,4% (с начала года - и вовсе на 2,4%). Рассчитывать на доход выше 7% теперь могут только обладатели сберегательных сертификатов. Но и тут есть существенное ограничение: ставки выше 7% полагаются только состоятельным вкладчикам, готовым одолжить банку сумму в сто миллионов рублей и больше. Максимальный процент здесь равняется 7,2 пункта при вложении на срок от двух до трех лет. До сегодняшнего дня на сберегательных сертификатах Сбербанка можно было заработать до 7,55% годовых.

Причины

В самом Сбербанке говорят, что поводов для тотального снижения депозитных ставок два. Это недавнее понижение ключевой ставки ЦБ - месяц назад она опустилась до 9,25% - и общерыночный тренд. «Тренд на снижение действительно есть, - подтвердила в разговоре с «Профилем» эксперт по банковским продуктам портала Banki.ru Екатерина Марцукова. - Банки традиционно изменяют условия по вкладам и кредитам по первым числам месяца. И вот сегодня порядка 20 организаций по всей стране уже снизили ставки, как и Сбербанк. Просто тут мы имеем дело с крупнейшим банком страны, поэтому новость вызвала такой резонанс».

При этом наблюдаются и отдельные обратные примеры. Так, ВТБ объявил о повышении депозитных ставок. «Они специально объявили об этом через свою пресс-службу - разослали всем пресс-релиз, - говорит Марцукова. - На их сайте пока изменений нет, но утверждается, что повышение составит 0,45%. Но там не все так просто: раньше у них была градация в зависимости от суммы вклада, теперь же они пишут, что сумма не будет влиять на величину ставки. Для маленьких сумм ставки стали чуть выше, а для крупных, наоборот, чуть понизились».

Скорее всего, ВТБ действовал специально в противовес Сбербанку, зная наперед о его намерениях, предполагает собеседница «Профиля». В конце апреля сам Сбербанк сыграл на опережение ЦБ и снизил ставки по кредитам практически одновременно с объявлением о понижении ключевой ставки. Тогда рублевые потребительские кредиты подешевели сразу на 4%, а участники рынка отмечали, что крупнейшая кредитная организация страны может позволить себе действовать даже без оглядки на решения регулятора и опираться на собственные ресурсы. Сейчас в банке говорят, что снижение ставок по вкладам позволит и дальше идти навстречу клиентам и делать кредиты для физлиц доступнее. Уже сегодня снизилась ставка по ипотеке на покупку новостроек, 5 июня ожидается понижение и по остальным жилищным продуктам - на 0,2-0,75%.

Тенденция на понижение ставок как по вкладам, так и по кредитам, скорее всего, сохранится, говорит Екатерина Марцукова. Тем более, ЦБ, по-видимому, будет и дальше опускать планку ключевой ставки. По некоторым прогнозам (например, от бывшего министра финансов Алексея Кудрина), к концу года главный экономический показатель достигнет 8,5%. «Мы вступаем в новую эпоху низких кредитных ставок. Они постепенно будут сокращаться - и ЦБ будет сокращать, никуда ЦБ не денется - будет сокращать ставки в ближайшие несколько лет шаг за шагом. Каждые полгода мы будем видеть сокращение на 0,5% или на процент, если будет добиваться этих показателей инфляции », - сказал глава Центра стратегических разработок в первый день Петербургского международного экономического форума.

Традиционно в экономике снижение ставок по вкладам в национальной валюте приводит к тому, что люди обращают внимание на депозиты в иностранной. Кое-кто придерживается такого мнения и сейчас. «Все уйдут в валюту», - пишет читатель «Ведомостей» в комментариях под соответствующей новостью. Но нынешние условия по валютным вкладам настолько непривлекательны, что ожидать массового оттока рублевых вкладчиков и ослабления рубля (как следствия повышенного спроса на зарубежную валюту) не стоит, уверена эксперт портала Banki.ru Екатерина Марцукова: «Это не тот случай. Сейчас ставки по валютным вкладам настолько низкие, что их мало кто размещает. У крупных банков ставка в евро до востребования вообще 0,01%, в долларах - 0,1%. С валютными вкладами сейчас совсем все плохо».

За последние три года доходность по валютным депозитам в российских банках упала со средних 5,56% до 0,77% при вложении на срок до года и с 5,36% до 1,4%, если больше года. Небольшой сдвиг наметился в мае: свои ставки немного повысили как крупные банки (Сбербанк, «Альфа-Банк»), так и более мелкие («Интеза», Международный банк Санкт-Петербурга, «СМП-Банк», «Траст»). Объяснялось это, в основном, повышением базовой ставки ФРС США: в середине марта она выросла до 0,75-1%, эксперты и руководство Федеральной резервной системы обещают дальнейшее увеличение.

Как поведет себя население

В сложившейся ситуации люди будут искать альтернативные пути инвестирования, считает вице-президент Ассоциации банков «Россия» Ян Арт. «Таких путей я вижу три: держание денег дома в наличных или каких-то вещах, покупка облигаций, преимущественно, ОФЗ, тем более, их в последнее время так сильно раскрутили, или же более рискованные инструменты на фондовом и валютном рынках. К последнему варианту прибегнут немногие, но и тут масштаб наверняка будет измерятся десятками и даже сотнями тысяч человек», - рассказал банкир «Профилю».

Об этом же недавно говорил президент Сбербанка Герман Греф: «Депозиты не будут приносить большой доходности, как это было раньше. И мы работаем очень много над тем, чтобы предлагать продукты рыночные, которые дают значительно более высокую доходность». Что за продукты банк готовит для своих клиентов, его глава не уточнил.

«Конечно, возможен еще и вариант «черного лебедя». Например, девальвация рубля на 10-15%. Тогда, рублевые ставки перестанут снижаться и даже чуть-чуть увеличатся. К сожалению, люди не понимают, что это взаимосвязанные явления, можно сказать, сообщающиеся сосуды: либо у вас валюта твердая, но тогда ставки маленькие, либо ставки большие, но тогда валюта отнюдь не твердая», - заключает Ян Арт.