Банк "Зенит" сопровождал "Росвоенипотеку" при создании ряда механизмов жилищного обеспечения военнослужащих. Это, например, внедрение в военную ипотеку материнского капитала, объединение сертификатов для семейных заемщиков, а также рефинансирование. В интервью Mil.Press Estate руководитель розничного блока банка Дмитрий Юрин рассуждает о прибыльности новых инструментов и перспективах долевого строительства.

Дмитрий, судя по запросам в поисковых системах, сейчас самый популярный вопрос у военнослужащих – про рефинансирование военной ипотеки. Руководитель "Росвоенипотеки" Андрей Семенюк даже пообещал бонус банку, который первым начнет это делать.

А какой бонус?

Он направит военнослужащих в этот банк, и все сливки достанутся тому, кто станет первым.

Я могу сказать, что эту программу мы уже внедрили. В конце декабря прошла пилотная сделка. Программа утверждена в банке. Единственное, что "Росвоенипотека" её не транслирует, потому что мы пока тестируем этот процесс. В ближайшее время готовы даже поставить на поток эту программу.

Это замечательно, я вас поздравляю!

Спасибо, про бонус нужно напомнить Андрею Семенюку (смеется).

А кто был первым клиентом по рефинансированию?

Это военнослужащий из Москвы. Кредит мы рефинансировали у стороннего банка, его цель – снизить процентную ставку. Есть много причин, по которым клиенты могут рефинансировать военную ипотеку, в том числе, кредиты с повышенной и плавающей ставкой, что не очень интересно клиентам на данный момент.

Интересуют также другие механизмы. Рассматривал ли банк "Зенит" для участников накопительно-ипотечной системы (НИС), которая включает необходимость снятия обременения с недвижимости? Может ли этот механизм быть маржинальным для банка?

Маржинальность такого механизма для банка – под вопросом. Эту программу когда-то системно пытался внедрить "Мособлбанк", но она прожила совсем недолго, потому что механизм и процессы достаточно сложные. Ни одного кредита, насколько я знаю, по ней не выдали.

На практике была одна сделка в другом банке, но скорее в порядке исключения. Оба военнослужащих обслуживались в этом банке: один продавал квартиру, другой брал ипотеку и покупал ее. Получился непростой процесс с трудозатратами по оформлению кредита, снятию залога, регистрации залога на нового участника НИС. На выходе у банка получился кредит тот же, который и был. Поэтому тут о маржинальности говорить не приходится.

Но вопрос остается открытым. Если рассматривать этот продукт с позиции банка и нашего заработка, то в первую очередь нам интересны сторонние клиенты. Мы об этом думаем совместно с "Росвоенипотекой": нужно сделать хороший рабочий механизм. В общем не исключаю, что в ближайшее время какой-то проект такого рода может появиться.

Я знаю, что у ВТБ есть сложная схема обмена одной залоговой квартиры на другую залоговую квартиру.

Экономической составляющей для банка здесь нет, зато есть операционные расходы на замену залога. Если речь идет о клиентском сервисе, то в случае появления такого запроса от наших клиентов мы всегда готовы рассмотреть вопрос индивидуально, но ввиду отсутствия спроса о массовости речи точно не идет.

Еще одна позитивная программа в вашем банке – объединение кредитов для военнослужащих. Как вы к ней пришли и насколько она прибыльна?

Да, такая программе есть - это кредит "Семейный". Началось все в 2012 году, когда в банк обратились двое военнослужащих, супруги, которые хотели купить одну квартиру. "Росвоенипотека" очень просила нас осуществить их мечту. "Зенит" выдал два кредита на приобретение в долевую собственность, и тогда появился вопрос, как сделать так, чтобы на системной основе выдавать военную ипотеку супругам.

Когда запросов стало поступать все больше и больше, мы предложили "Росвоенипотеке" такую идею: один кредит, один счет у клиента, два договора целевого жилищного займа. Так родилась программа, ее предусмотрели в законодательстве. Все утвердили и она заработала.

Эта программа скорее для частных случаев, но в продуктовой линейке она должна быть, чтобы удовлетворить желания всех заемщиков-военнослужащих.

То есть "Росвоенипотека" по вашему запросу внесла изменения в правила выдачи займов?

Да, это был 2016 год. Тогда "Зенит" начал этот процесс и в конце 2016 года провели тестовую сделку. Официально кредит "Семейный" стартовал у нас в начале 2017 года.

А возможно ли оформить военную ипотеку сразу на два объекта недвижимости?

Правила предоставления участникам НИС целевых жилищных займов предусматривают возможность приобретения как одного, так и нескольких помещений. Но на практике у нас таких запросов не было. При массовой востребованности рынком, например, в случае существенного увеличения платежей НИС, такой механизм можно будет проработать.

Сейчас многие банки вводят дополнительную возможность потребительского кредитования военнослужащих. Когда у вас в банке появилась такая программа и насколько она популярна?

В нашем банке существуют две различные программы. Есть потребительский кредит для военнослужащих. Он достаточно льготный по сравнению с обычным потребительским кредитом. Эту программу ввели уже давно, и она пользуется популярностью. С ее помощью у военнослужащих появляется возможность приобрести квартиру большей площади.

Также есть программа "Ипотека+", которая позволяет взять бо́льшую сумму, чем при обычной военной ипотеке. Ее внедрили в 2015 году. Идея была в том, чтобы клиенту не брать дополнительный кредит, а сразу закладывать эту сумму. Почему бы заемщику не погашать частично ипотеку за счет собственных средств, а не за счет государства, если он может себе это позволить?

С 2018 года "Росвоенипотека" внедрила стандарты, которые предусматривают такую программу для любого банка, но есть два варианта: либо это отдельный кредит, либо – как в банке "Зенит" – выдается одна сумма. Заемщик может увеличить ежемесячный платеж до 25% от установленного платежа НИС и гасить эту разницу самостоятельно.

То есть где-то 5-6 тысяч в месяц?

Да. Соответственно, если взносы государства со следующего года будут увеличиваться, платеж пропорционально уменьшится. В банках, которые используют механизм с дополнительным кредитом, платеж всегда равный. В нашем же случае к какому-то моменту он может обнулиться за счет роста суммы накопительных взносов, что для военнослужащих намного привлекательнее.

Интересно, как вы оцениваете риски. Насколько военнослужащие ответственно подходят к дополнительным платежам?

Военнослужащие – очень ответственные и исполнительные клиенты, исходя из практики, которую мы имеем. Просрочка гораздо ниже, чем по обычному портфелю потребительского кредитования.

Мы прекрасно понимаем, что военная служба тяжелая и ответственная, клиент может оказаться в разных точках нашей страны, и в определенный момент возникнет ситуация, когда он не в состоянии внести платеж вовремя. В связи с этим мы предусмотрели, так скажем, отложенный платеж для военнослужащих. Если он не вносит эти деньги, сумма копится, на нее не начисляются проценты, заемщик может ее погасить полностью в любой момент.

Это элемент лояльности к военнослужащим, когда вы допускаете просрочку с их стороны?

Мы не относим это к просроченной задолженности. Если военнослужащий – участник НИС, пеня и штрафы не начисляются, поскольку кредит в течение срока службы все равно ежемесячно гасится за счет государства, и военнослужащий закроет накопленную задолженность, когда ему удобно. Если он увольняется с воинской службы или исключается из НИС, тогда это другая история: штрафные санкции применяются, как по стандартным кредитным программам.

Насколько часто используется материнский капитал?

Процент сделок с участием семейного капитала небольшой, потому что мы этот механизм запустили относительно недавно, предварительно обкатав процесс с застройщиками. Схема следующая: материнский капитал включается в состав первоначального взноса по военной ипотеке и направляется напрямую застройщику из пенсионного фонда, обычно средства поступают в течение двух месяцев.

Мы не ждем, когда придут эти деньги, сразу оплачиваем договор долевого участия (ДДУ). Кредитные средства и целевой жилищный заем направляются одной суммой из банка после регистрации ДДУ.

Планирует ли банк "Зенит" расширять региональную сеть?

Конечно. Сейчас у нас на аккредитации по военной ипотеке новые объекты в Ростове-на-Дону, Перми, Калининграде, Санкт-Петербурге. Постепенно будут и другие города подключаться.

Нюансы аккредитации новостроек по военной ипотеке в 2018 году Созданный в 2017 году фонд защиты дольщиков упростил строительным компаниям процесс аккредитации новостроек по военной ипотеке. Исключены условия , а также получения в местных органах власти. Каковы условия аккредитации новостроек по военной ипотеке в банке "Зенит"?

При аккредитации объекта есть три основных условия: реализация прав требования на квартиру должна проводиться в соответствии с действующим законодательством (214-ФЗ), текущая степень готовности объекта – не менее 30%, при этом обязательства застройщика перед дольщиками обеспечиваются страхованием гражданской ответственности либо отчислениями в ППК "Фонд защиты прав граждан-участников долевого строительства". Все остальное банк рассматривает индивидуально. Основная задача при аккредитации - правильно оценить строительные риски застройщика.

Сразу уточню, кто устанавливает эти требования? Прописаны ли они в законе?

Законодательных ограничений здесь нет. Формально их не устанавливает и "Росвоенипотека". Банк смотрит в целом на застройщика: нет ли негатива, не находится ли компания в списках проблемных застройщиков по источникам Минстроя. Если выявляются проблемы, то мы отказываем. "Росвоенипотека" проводит общую экспертизу выводов банка и подтверждает готовность работать по предлагаемым объектам.

Отказывали ли вы застройщикам в аккредитации?

Такие случаи были. Особенно, когда застройщики обращаются к нам за аккредитацией с объектами, у которых степень готовности ниже 30%. Мы им не отказываем, а просто откладываем согласование до достижения нужной степени готовности.

При аккредитации по стандартной ипотеке требования банка к минимальной готовности объекта - 20%. Обычно мы проводим одновременно согласование и по классической, и по военной ипотеке, но если объект еще не достиг 30%, то по военной ипотеке мы аккредитацию ставим на паузу. Когда застройщик сообщает нам о достижении нужной стадии готовности, мы обязательно проверяем эту информацию: смотрим онлайн-камеры на объектах или отправляем нашего сотрудника на площадку. После уже направляем информацию по объектам в "Росвоенипотеку".

Были ли случаи, когда застройщик сам отзывал аккредитацию по военной ипотеке из банка?

Был один такой случай. Застройщик отозвал аккредитацию, когда в уже достроенном объекте оставалось немного квартир и необходимо было завершить определенные формальные процедуры в связи со сдачей объекта в эксплуатацию. То есть по сути это был технический отзыв.

От вас недавно пришла новость, что вы аккредитовали новостройки от ФСК "Лидер" и "ЛСР". Последние жаловались, что у них проблемы с получением рекомендательного письма в петербургском комитете строительства. Банк принимает участие в получении такого письма?

Банк участия в этом процессе не принимает. Такое требование носит условный характер. Если у объектов разрешения на строительство получены до октября 2017 года (когда начал работу Фонд защиты участников долевого строительства – ред. ), то нет иных способов подтверждения надежности застройщика. Поэтому одна из мер, подтверждающая деловую репутацию регионального застройщика, – письмо регионального Минстроя о благонадежности компании. Письмо выдается конкретному застройщику и только он может обратиться в Минстрой за его получением.

Важно отметить, что для "Росвоенипотеки" такое письмо имеет огромное значение, так как оно косвенно подтверждает надежность вложений, финансируемых из государственного бюджета.

Нет. Оно требуется только в случае, если разрешение на строительство получено до октября 2017 года. В этом случае факт перечислений в Фонд гарантирует завершение строительства в будущем.

Это негласные требования "Росвоенипотеки"?

Это общий консенсус, достигнутый между банками и "Росвоенипотекой". Требования могут меняться, но это происходит нечасто.

Не отменяет ли появление Фонда необходимости страхования гражданской ответственности застройщика?

Отменяет. Система работает по принципу "или-или". Если не делаются отчисления в Фонд, то застройщику необходимо получить письмо от Минстроя и застраховать гражданскую ответственность. А если отчисления в Фонд есть, то страхование не требуется.

Это отлично. Система станет менее забюрократизированной.

А как вы оцениваете этот Фонд?

Положительно.

Количество страховщиков, которые могут выдержать банкротство застройщика, минимально. Можно сказать, вообще носит штучный характер.

Уверен, что если что-то произойдет с застройщиком, то Фонд поможет дольщикам в первую очередь. Для этого и установлен соответствующий размер отчислений.

Эти отчисления выше, чем при страховании гражданской ответственности?

На текущий момент выше: для застройщиков установлен взнос в размере 1,2% от каждого договора долевого участия. Но, во-первых, это тариф на переходный период, во-вторых, Минфин обсуждает возможность страхования ответственности в Агентстве по страхованию вкладов. Полагаю, что в итоге появится дифференциация тарифов в зависимости от дисциплинированности застройщика по отчислениям взносов, по соблюдению сроков строительства. Аналогичная система льгот уже работает в системе страхования вкладов.

У вас часто происходят встречи с "Росвоенипотекой"?

Да, общение идет достаточно активное. Мы дорожим своей репутацией, поэтому все вопросы обсуждаем с ними. В свое время, еще когда банк только выходил на первичный рынок военной ипотеки, велись плотные консультации с "Росвоенипотекой" по вопросу кредитования новостроек. Встречи и обсуждения проводятся до сих пор.

То есть вы участвовали в запуске механизма кредитования новостроек по военной ипотеке?

Да, наш банк первым запустил этот процесс еще в 2011 году. Тогда в нем участвовали "Зенит", строительная компания "Пересвет" и "Росвоенипотека".

Любопытно представить, как это происходило. Собирались за одним столом с Шумилиным (руководитель "Росвоенипотеки" в 2011-2017 годах – ред. ) и "Пересветом"?

Естественно, когда военная ипотека заработала, мало кто верил, что это будет такой глобальный проект. Никто из банков не хотел этим заниматься, потому что это трудозатраты, а кредиты небольшие. Когда "Росвоенипотека" вышла с предложением посмотреть на первичный рынок, "Зенит" согласился этот проект реализовать. На тот момент застройщик "Пересвет" предлагал наилучшие варианты по недвижимости для военнослужащих: близость к военным городкам, инфраструктура, низкие цены. Это была большая, совместная, очень слаженная работа, в которой каждый внес свой вклад для удачного старта.

Проблемные стройки "Пересвет Инвеста" Около 500 военнослужащих ожидают квартиры в долгостроях и в Московской области. Сегодня у "Пересвета" не такое хорошее положение, и "Росвоенипотека" испытывает волнение по поводу кредитования долевого строительства. Не появились ли у вас сомнения по итогам шести лет работы?

Все течет, все меняется, однако сомнений в необходимости и важности проделанной банком работы нет. Желающих приобрести квартиры на первичном рынке стало даже больше, чем в 2011 году. Цены ниже, поэтому для военнослужащих интереснее купить двухкомнатную квартиру на первичном рынке, нежели однокомнатную на вторичном.

Если говорить про "Пересвет" – конкретно у нас только по одному объекту был перенесен срок сдачи объекта. Были желающие расторгнуть договор, при этом "Росвоенипотека" и банк всячески помогали решить ситуацию, подобрать какой-то другой объект. Это всего один проект из большого количества аккредитованных застройщиков, но даже по нему "Пересвет" стремится выполнить свои обязательства. Так что лично я считаю систему вполне эффективной и не вижу намерения со стороны "Росвоенипотеки" отказаться от первичного рынка.

Как действует банк, если военный дольщик хочет расторгнуть ДДУ?

Клиент может расторгнуть договор, если застройщик не выполняет свои обязательства в полной мере. Ему возвращаются средства и военная ипотека гасится, обременение от государства снимается. Со стороны банка мы предлагаем другие объекты своих партнеров, подключаемся, ищем варианты. Мы своих заемщиков не бросаем.

Беседу вела Юлия Куликова, Mil.Press Estate

Чтобы не пропустить другую важную информацию о военной ипотеке, подпишитесь на

Ипотеку для военнослужащих, являющихся участниками НИС, можно оформить только в уполномоченных банках-партнерах. Среди партнеров программы Банк Зенит – военная ипотека представлена в виде пяти ипотечных продуктов с привлекательными условиями. Рассмотрим параметры кредитования и имеющиеся нюансы подробнее.

В настоящее время военнослужащий, обратившийся за ипотечным займом, имеет возможность выбора среди следующих программ кредитования:

• «Квартира в новостройке для военнослужащего»;
• «Квартира в новостройке для супругов»;
• «Квартира на вторичном рынке для военнослужащего»;
• «Квартира на вторичном рынке для супругов»;
• рефинансирование.

Ключевые условия первых четырех продуктов заключаются в следующем:

• процентная ставка – 9,9% в год (фиксируется на весь срок кредитования);
• срок возврата долга – от 1 года и до достижения заемщиком возраста 45 лет;
• доля первоначального взноса – не менее 20% от рыночной цены приобретаемой недвижимости.

Приобрести в рамках военной ипотеки клиент сможет только квартиру в аккредитованном доме, которая соответствует требованиям в отношении расположения, наличия необходимых коммуникаций, инфраструктуры, года постройки и т.д.

ВАЖНО! Первый взнос оплачивается военным либо за счет государственных средств, накопленных на индивидуальном счете, либо за счет собственных сбережений.

Максимальная сумма по военной ипотеке в Банке Зенит

Предельная величина заемных средств по программе кредитования для военнослужащих зависит от выбранного продукта. Так, по кредиту для одного военного сумма не может превышать 2,5 миллионов рублей. Если заемщиками выступают одновременно оба супруга, состоящие на службе в Российской армии, то размер займа будет ограничен 5 миллионами рублей.

Дополнительно в Банке Зенит клиентам предоставляется возможность увеличения максимальной суммы до 3 миллионов рублей по программам для военнослужащего и до 6 миллионов рублей для супругов. Такое увеличение возможно за счет разницы между величиной ежемесячного платежа и размером платежа за счет целевого жилищного займа (выделяется государством), которую погашает военнослужащий самостоятельно за счет собственных накоплений.

Различий в сумме для вторичного и первичного рынка недвижимости нет.

Ипотечный калькулятор банка Зенит

Сумма кредита

Тип платежей

Аннуитетный Дифференцированный

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет

0 мес. 1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы

Добавить

Так как условия кредитования для военных максимально понятны и известны еще до подачи ипотечной заявки, воспользоваться наглядным калькулятором можно на этапе выбора банка и программы. Делать такие подсчеты рекомендуется по 3-5 уполномоченным банкам, чтобы сравнить полученные результаты и выбрать наиболее выгодный.

Наш ипотечный калькулятор позволяет получить всю необходимую информацию по предстоящей кредитной нагрузке, чтобы здраво оценить свои финансовые возможности.

Простой интерфейс инструмента будет интуитивно понятным для любого пользователя. Для получения итоговой таблицы потребуется ввести ключевые параметры по оформляемому займу:

• сумму заемных средств;
• срок погашения задолженности;
• процентную ставку;
• долю первоначального взноса (% от стоимости приобретаемого жилья).

В конечном итоге заемщик увидит таблицу с разбивкой суммы ежемесячного платежа на основной долг и начисленные проценты, с уровнем минимального дохода и итоговой переплатой за весь период кредитования.

Также имеется возможность представления таких сведений в наглядном графичном виде.

Как оформить военную ипотеку в Банке Зенит

Процесс оформления кредита на покупку жилплощади для военнослужащего осуществляется в следующей последовательности:

1. Получение свидетельства участника НИС, дающего право на получение льготного займа.
2. Выбор квартиры из перечня аккредитованных объектов (такой список можно получить напрямую у банковского консультанта или посмотреть на официальном сайте кредитного учреждения).
3. Подача кредитной заявки в Банк Зенит и ожидание вынесения итогового решения.
4. При получении положительного ответа – подписание кредитного договора и договора целевого жилищного займа.
5. Заключение договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
6. Согласование сделки с Росвоенипотекой.
7. Перечисление суммы первого взноса (в большинстве случаев сумма оплачивается из накопленных на индивидуальном счете в течении нескольких недель).
8. Госрегистрация сделки в Россреестре и внесение в систему отметки о наличии обременении объекта.
9. Перевод остатка средств по кредиту продавцу жилья (безналично на его банковский счет).

Ипотечная сделка по военной ипотеке заключается с участием трех сторон:

• заемщика-военнослужащего;
• банка-кредитора;
• ФГКУ «Росвоенипотека».

Последнее ведомство занимается процедурой контроля законности всех действий, а также сбором необходимых документов, заявлений и полномочиями на перечисления бюджетных средств.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Итоговые сроки получения кредита по программе военной ипотеки могут существенно различаться по регионам, военным подразделениям и выбранным объектам недвижимости. В среднем, вся процедура не может занимать менее 1 месяца.

Документы

Банк Зенит не предъявляет строгих требований в отношении подаваемого комплекта документов для ипотечной сделки. При соответствии обозначенным ограничениям клиент предоставляет только российский паспорт и .

Дополнительно банк может затребовать у военнослужащего ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, документы о доходе. На практике это бывает редко. Так как военная ипотека максимально прозрачна и все необходимые данные о заемщике, банк может легко проверить, никаких сверхтребований и их документальных подтверждений банк не предъявляет.

Свидетельство участника НИС – это главная гарантия того, что человек состоит на службе у государства более трех лет и получает на свой счет сумму ежегодного взноса.

Страхование

Для военной ипотеки в Банке Зенит обязательным является только имущественное страхование приобретаемого жилья на предмет повреждений и риска утраты. Так как кредитование военнослужащих обладает максимальной прозрачностью, а сами заемщики ежегодно проходят подробную медицинскую комиссию и обследование, то страхование жизни и здоровья оформляется только по желанию.

Страховая премия оплачивается после заключения кредитного договора с ее ежегодным продлением. Подобные расходы нужно учитывать и закладывать в дополнительные издержки заблаговременно. Сумма страхового полиса оплачивает за собственный счет военного.

Оплата и досрочное погашение

Погашение задолженности осуществляется по графику ежемесячными равными (аннуитетными) платежами, распределенными на весь срок кредитования. Если заемщику была выдана увеличенная сумма займа по договоренности с банком и Росвоенипотекой, то погашать разницу между суммой текущего месячного платежа и платежа по ЦЖЗ будет оплачивать сам клиент за счет собственных средств.

По согласованию с кредитором военный имеет право закрыть кредит досрочно, без штрафов и комиссий. Досрочное погашение осуществляется исключительно путем внесения личных накоплений.

Для такой процедуры потребуется написать заявление на имя руководителя соответствующего подразделения кредитной организации, в котором необходимо обозначить день оплаты и вносимую сумму. Разрешено как частичное досрочное погашение, так и полный расчет по кредитному договору.

Рефинансирование военной ипотеки в Банке Зенит

Ипотечное кредитование для военнослужащих подразумевает не только покупку жилья, но и рефинансирование действующего займа в стороннем банке. Рассмотрим условия такой программы подробнее.

Условия

Ключевые параметры рефинансирования ипотечного кредита:

• сумма займа – от 300 тысяч рублей до величины полной задолженности по переоформляемому кредитному договору;
• кредитная ставка – 9,9% в год;
• срок возврата – от 1 года до достижения заемщиком возраста 50 лет.

Сумма кредита ограничивается 80% от оценочной стоимости залогового имущества.

Также клиент может воспользоваться опцией «Ипотека+», в соответствии с которой разницу между ежемесячным платежом и перечисляемых бюджетных средств может оплачиваться самостоятельно военнослужащим.

Как и по любому другому кредитному продукту Банка Зенит разрешается досрочное погашение.

Требования к кредиту

Рефинансируемый займ должен соответствовать следующим основным требованиям со стороны банка-кредитора:

1. Валюта по кредитному договору – российские рубли.
2. Отсутствие просроченной задолженности не только на дату подачи заявки, но и ранее.
3. Кредит должен быть оформлен только по программе «Военная ипотека» в любом банке, расположенном в регионе присутствия Банка Зенит.
4. На дату подачи ипотечной заявки к заемщику не должно быть выставлено требование от текущего кредитора о необходимости досрочного погашения долга.
5. Для кредитов, оформленных с целью покупки квартиры на этапе возведения, рефинансирование допустимо только после получения права собственности на эту недвижимость.

Требования к заемщику по военной ипотеке в банке Зенит

Заемщик, состоящий на службе в РА, подающий заявление на переоформление военной ипотеки, должен подходить по следующим ограничениям и требованиям:

• наличие российского гражданства;
• постоянная прописка в регионе присутствия банка;
• отсутствие испорченной кредитной историей;
• участие в НИС более 3 лет;
• соответствие возрастным ограничениям.

Банк Зенит является одним из аккредитованных государством участником программы реализации военной ипотеки на территории РФ. Оформить займ в нем можно как на одного военнослужащего, так и на супругов, проходящих службу в Российской армии. Условия кредитования вполне привлекательны: можно получить до 6 миллионов под 9,9% годовых с внесением первого взноса от 20%.

Процедура оформления военной ипотеки и получение НИС достаточно сложна. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к специалисту, чтобы получить квалифицированную помощь. Просто оставьте заявку в специальной форме на нашем сайте у онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем рады оценке статьи.

Просьба в комментариях оставить отзывы о военной ипотеке в банке Зенит.

Ипотечный кредит для военнослужащих банка Зенит предоставляется на основании федерального закона №117. Он позволяет получить заемные средства на покупку жилья, которые будут возвращены банку за счет государственной субсидии.

банка Зенит позволяет приобрести первичные и вторичные квартиры в любых регионах, где работают его кредитующие подразделения. Благодаря этому заемщики могут купить жилье практически по всей России. На официальном сайте банка Зенит представлено подробное описание программы кредитования.

Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по жилищным вопросам по телефонам горячих линий:

Условия предоставления военной ипотеки в банке Зенит

Военнослужащим предлагается оформить ипотеку на следующих условиях:

• ставки – от 10,9%;
• максимальная сумма кредита – 2,6 млн. руб. в случае приобретения вторичной квартиры; 2,8 млн. руб. в случае приобретения квартиры в новостройке;
• первоначальный взнос – от 20%;
• срок – устанавливается индивидуально, на дату последнего платежа возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
• дополнительные комиссии не установлены;
• кредит может быть погашен в любое время без ограничений;
• обеспечение – залог покупаемой квартиры, на период строительства – залог прав требования.

Одним из ключевых направлений деятельности финансовой группы Зенит, помимо работы с корпоративными клиентами, а также деятельности в инвестиционной сфере и на межбанковском уровне, является предоставление доступных и качественных условий ипотечного кредитования военнослужащим.

Программа ипотеки для военных действует на базе взаимодействия кредитного учреждения с Федеральным управлением накопительно-ипотечной программы обеспечения жилья военных.

По актуальному законодательству, каждый член программы имеет именной счет, который каждый год пополняется в соответствии с законом РФ. Средства, которые были накоплены в течение 3-х лет и больше вносятся при оформлении военной ипотеки в банке Зенит в качестве первого взноса.

Компания ВоенГарант в Москве предоставляет бесплатную помощь всем военным в оформлении ипотечного кредита. У нас вы можете получить любую консультацию или решить возникшую проблему. Кроме того, мы даем своим клиентам скидку на любые объекты недвижимости, представленные застройщиком на сайте.

Правила получения ипотечного кредита

Среди ключевых условий предоставления военной ипотеки банком Зенит выделяются:

• кредит может быть выдан только в рублях Российской Федерации и до момента достижения военнослужащим максимального возраста пребывания на службе.
• Первоначальный взнос является обязательным и составляет 20% от суммарной стоимости недвижимого объекта.
• Максимальная сумма займа составляет 2,3 миллиона рублей. Если объект недвижимости находится в ЖК Sampo от застройщика ООО «Микрорайон Кантри» (Московская область, Истринский муниципальный район), то сумма займа увеличивается до 3 миллионов рублей.
• Военная ипотека от банка Зенит подразумевает наличие процентной ставки 11,5% и 9%, если объект недвижимости находится в ЖК Sampo.
• Досрочное погашение возможно без ограничений.
• За выдачу займа действует комиссия.
• Тип страхования займа: имущественное.

Условия участия в программе

ВоенГарант напоминает, что для участия в программе кредитования важны следующие критерии:

• возраст от 22 лет.
• постоянная регистрация в РФ.
• регистрация в НИС, присутствие свидетельства на право оформления жилищного кредита для военных.
• только положительная кредитная история.

Если у вас остались вопросы об условиях программы военной ипотеки от банков Зенит, максимальной сумме кредита для военнослужащих или вас интересуют иные подробности, обращайтесь к представителям ВоенГарант в Москве. Мы с готовностью ответим на все вопросы о сумме кредита, стоимости жилья для военнослужащих, правовых нормах и предоставим приятную скидку на покупку недвижимости от застройщика!

Сегодня практически все крупные банки готовы предложить военным специальную программу для приобретения собственной недвижимости. Отдельного внимания заслуживают предложения от крупного универсального банка «ЗЕНИТ».

Условия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банк «ЗЕНИТ» готов предложить военнослужащим сразу несколько выгодных программ. Выбор программы во многом зависит от типа приобретаемой недвижимости.

Каждый военный может оформить квартиру по программе:

1. Ипотека на первичном рынке. В рамках данной программы можно взять квартиру в кредит только в новостройке.
2. Ипотека на вторичном рынке. Предусмотрена для военных, которые желают приобрести недвижимость на вторичном рынке.
3. Кредит семейный на первичном рынке жилья. Продукт предназначен для военных в браке. Приобрести можно только новую квартиру, в аккредитованных банком объектах.
4. Кредит семейный на вторичном рынке. Благодаря этому продуту семейные военные могут выгодно приобрести жилье на вторичном рынке, исключительно в аккредитованных банком объектах.
5. Военная ипотека в ЖК «SAMRO». Это отдельная программа для приобретения жилья в жилом комплексе «SAMRO».
6. Ипотека по программе АИЖК. Это самый востребованный продукт, благодаря которому можно приобрести любую недвижимость.

Рассмотрим условия по каждому продукту:

Условия	Ипотека на первичном рынке	Ипотека на вторичном рынке	Семейный на первичном рынке жилья	Семейный на вторичном рынке	Военная ипотека в ЖК «SAMRO»	Ипотека по программе АИЖК
Минимальная сумма	300 00 рублей		600 000 рублей		300 000
Процентная ставка	10,9% годовых				10,9% годовых	11,5% годовых
Срок	от 1 года до 45 лет			от 3 до 45 лет	от 3 до 45 лет
Первоначальный взнос	Минимальный взнос от 20% от стоимости квартиры
Платежи	Аннуитетные (равные)
Страхование	В рамках программы потребуется застраховать только конструктивные элементы. Страхование военного не предусмотрено.

Что касается страховой защиты, то при предоставлении кредита на вторичном рынке банк может запросить заключение договора титульного страхования на срок до 3 лет. Оплата страхового договора осуществляется за счет собственных средств самого заемщика.

Стоит отметить, что согласно выбранной программе ежемесячные платежи оплачивает не военный, а государство.

Для получения такой льготы военнослужащий должен открыть специальный счет, на который ежемесячно будут поступать денежные средства со стороны государства. Именно с этого счета будет происходить погашение.

Если военный решит прекратить службу, а долг перед банком не будет погашен, то производить оплату придутся за счет собственных средств.

Максимальная сумма по ипотечной программе зависит от выбранной программы и вида объекта.

Максимальная сумма

Поскольку в банке сразу несколько выгодных программ, по каждой кредитор установил свои максимальные суммы.

Рассмотрим, на какую стоимость можно приобрести квартиру в рамках льготной программы для военнослужащих:

Оформляя ипотеку, стоит учитывать, что государство готово перечислить только 2 300 000 для погашения ипотечного долга.

Получается, что военный, оформляя кредит на квартиру, стоимость которой 2 500 000 рублей, будет обязан произвести оплату, в размере 300 000 рублей за счет собственных средств. Кредитные специалисты банка советуют принимать это условие при выборе объекта недвижимости.

Требования к клиентам

Необходимо принимать во внимание, что воспользоваться привлекательным продуктом от финансовой компании смогут только те заемщики, которые соответствуют обязательным требованиям.

Требования к заемщику:

• наличие Российского гражданства;
• наличие постоянной регистрации в регионе обращения;
• возраст от 22 лет, но не более 45 лет на момент окончания срока действия договора.

Также банк обращает внимание на кредитную историю заемщика. Оформить средства в долг смогут только военный с положительной историей, даже несмотря на то, что оплата будет происходить за счет средств с военного счета.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного продукта потребуется подготовить необходимый перечень документов и обратится в офис банка.

Для кредитования потребуется предоставить:

• личный паспорт заемщика и созаемщика (все страницы);
• свидетельство, что военный является участникам накопительной системы, которое подтверждает наличие счета;
• свидетельство о заключение брака, если предусматривает программа;
• свидетельство о рождение ребенка, если предусматривает программа;
• анкета заемщика и созаемщика;
• анкета на получение кредита по программе АИЖК (при оформлении кредита по данной программе).

Несомненное преимущество ипотечной программы для военных заключается в том, что кредитор не запрашивает справку о размере заработной платы. Единственная гарантия – это наличие сертификата НИС.

Однако если заемщик планирует оформить максимальный лимит, банк может запросить предоставить дополнительное залоговое обеспечение или привлечь платежеспособного созаемщика.

Стоит отметить, что все необходимые бланки заявления можно скачать на официальном сайте банка и заполнить заранее.

Что касается недвижимости, то потребуется предоставить:

• предварительный договор купли-продажи;
• документы, подтверждающие право собственности (для вторичного рынка);
• справки с БТИ.

При необходимости кредитор может запросить дополнительные документы, чтобы проверить квартиру на «чистоту».

Как оформить военную ипотеку в банке Зенит

Оформление ипотеки по данной программе мало чем отличается от обычного ипотечного займа. Произвести первоначальный расчет и отправить заявку можно на официальном сайте кредитора. В заявке потребуется указать персональные сведения и координаты для связи, чтобы специалист банка смог перезвонить клиенту.

Процедура оформления военной ипотеки включает несколько этапов:

1. Выбор продукта

На этом этапе необходимо обратиться в офис банка, и получить информацию по всем продуктам для военных граждан. Если нет возможности лично посетить офис финансовой компании, то необходимую информацию можно получить на официальном сайте банка или по телефону бесплатной службы поддержки.

1. Предоставление документов и заполнение заявки

Как только объект недвижимости будет выбран необходимо подготовить пакет документов, и обратится в офис для заполнения заявки. Вся процедура занимает по времени не более получаса.

1. Проверка заемщика

В течение 5 рабочих дней служба безопасности банка будет внимательно изучать как персональные документы заемщика, так и документы на недвижимость. В первую очередь сотрудники банка проверят кредитное досье клиента и заложенности по обязательным платежам (налогам или штрафам).

1. Подписание договора и приобретение страховки

Как только будет получено положительное решение военному необходимо лично обратиться в офис страховой компании и заключить договор на весь срок действия ипотеки. Список аккредитованных компаний стоит запросить у сотрудника банка.

Стоит отметить, что в каждой компании действуют свои тарифы, поэтому стоит узнать условия в нескольких страховых и только после этого принимать решение. Только при наличии страховой защиты можно обращаться в банк и подписывать кредитный договор.

На этом процедура военной ипотеки заканчивается. Заемщику предстоит только получить свидетельство о праве собственности и ежегодно продлевать договор страхования.

Преимущества и недостатки

Не стоит забывать, что каждый продукт имеет как свои преимущества, так и недостатки. Главное, внимательно их изучить перед подписанием кредитного договора.

Преимущества:

Квартира в собственности	Это самое главное преимущество ипотечной программы, благодаря которому можно в короткое время стать собственником собственной недвижимости.
Оплата за счет государства	Большой плюс военной ипотеки заключается в том, что вносить оплату будет не клиент, а государство. Получается, что государство дарит квартиру военному за то, что он служит.
Минимальный пакет документов	Если в рамках обычного продукта необходимо предоставить большой пакет документов, то для военных установлены специальные льготы. Никаких справок с работы и длительных проверок. Процедура оформления достаточно проста.