Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети.

Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует большого количества времени.

С 2007 года в России действует программа государственной помощи при рождении (либо усыновлении) второго и последующих детей – материнского (семейного) капитала. Программа работает до конца 2016 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одно из направлений средств, положенных по сертификату МСК: это улучшение условий проживания семьи. Один из видов улучшения – строительство жилого дома. Если стройка проводится за счет кредитных средств, то заем можно погашать семейного капитала.

Законность такого получения денежных средств

Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ (далее Закон).

В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.

Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.

Таким образом, если в остальных случаях использование МСК невозможно пока ребенок находится в возрасте до 3 лет. Займ под материнский капитал на строительство дома дает возможность использовать средства сразу же после рождения ребенка.

Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.

Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

• банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
• кредитным кооперативом;
• иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного .

Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. на строительство дома там не предлагают.

С этой целью придется обратиться в другие банки:

Банк/Кредит	Сумма кредита, рубли	Срок кредитования	Процентная ставка, в год
Смолевич/Материнский капитал	до 1 000 000	от 1 года до 20 лет	14,50%
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал	до 453 000	3-6 месяцев	10%
Акибанк/Семейный (материнский капитал)	от 50 000, но не более суммы МСК	6 месяцев	17% — 22%
Ак Барс/Комфорт	от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК	до 20 лет	15,4% — 17,4%
ЮниКредит банк/Целевой	до 30 000 000	до 30 лет	18% — 19,5%
Сбербанк России/Приобретение готового жилья	от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК	до 30 лет	15% -16%
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости	от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости	от 5 до 25 лет	15,75% — 19%
Россельхозбанк	от 100 000 до до 100% с учетом МСК	до 25 лет	17% — 19%
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого	от 600 000 до 50% от залога	от 5 лет до 25 лет	16,25% — 19,25%
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры	500 000-30 000 000	от 5 лет до 20 лет	19,5% — 22,25%

Какие нужно подготовить документы

Пакет документов в Пенсионный фонд Российской Федерации, необходимых для того чтобы направить средства материнского (семейного) капитала на строительство жилого дома:

1. Письменное заявление с просьбой распорядится средствами (или частью средств) материнского капитала. И бланк сведений к заявлению для перечисления средств на счет юридического или физического лица. Бланки этих документов можно скачать в интернете или получить в Пенсионный фонд РФ. На рассмотрение заявления ПФ требуется один месяца.
   

   При положительном решении для перечисления средств требуется два месяца с момента подачи заявления. Перевод осуществляется на расчетный счет в кредитной организации, на имя получателя сертификата. (от 07.06.2013 N 128-ФЗ).

2. Оригинал или дубликат сертификата МСК.
3. СНИЛС лица, которое получило сертификат.
4. Документы, которые удостоверяют личность получившего сертификат (паспорт), его место жительство или пребывания.
5. Документы, необходимые для направления материнского капитала на погашение первоначального взноса по кредиту или займу на строительство дома:
   • копия договора кредитования (или договора займа) оформленного с целью строительства дома;
   • если предусмотрено оформление договора ипотечного кредитования, то после прохождения им государственной регистрации предоставляется копия.
6. Документы для уплаты основной доли долга по займу (кредиту) на строительство дома средствами материнского семейного капитала:
   • копию договора кредитования (или займа) на строительство жилого дома;
   • справка от кредитной организации (заимодателя) о сумме по остатку основного долга, а также о размере непогашенных процентов;
   • справку (выписку по счету) или иной документ, который подтверждает прошедший безналичный перевод заемных средств на лицевой счет получателя МСК.

Важно, что использование семейного капитала на улучшение жилищных условий, подразумевает оформление недвижимости в общую долевую собственность всех членов семьи.

Нотариально заверенное свидетельство об этом должно быть предоставлено в Пенсионный фонд РФ.

В зависимости от кредитной организации может отличаться и требуемый для оформления займа пакет документов. Но основной список все же схож.

В него входит:

1. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском семейном капитале, сроком не более одного месяца.
2. Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок, который предназначен для постройки жилого дома.
3. Разрешение на строительство дома.
4. Заявление-анкета заемщика.
5. Паспорт заемщика. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации.
6. Один из документов на выбор:
   • загранпаспорт;
   • водительское удостоверение;
   • СНИЛС;
   • военный билет.
7. Документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода и трудоустройство:
   • – справка о размере заработной платы с места работы;
   • копия трудовой книжки или выписка из нее;
   • копия трудового договора.
8. В случае привлечения созаемщика или поручителя, эти лица предоставляют те же документы, что и заемщик.
9. В случае оформления залога:
   • свидетельство о праве собственности на землю (или иное имущество), обязательно прошедшее государственную регистрацию;
   • оценку залога;
   • согласие супруга (супруги) на оформление залога, заверенное у нотариуса.
     Также передаваемое в качестве залога имущество подлежит обязательному страхованию.
10. Подтверждение уплаты первоначального взноса:
    • выписка об остаточной сумме на счета в банке;
    • чеки или иные платежные документы, подтверждающие факт уплаты первоначального взноса.

Порядок оформления

Получение займа происходит по следующей процедуре:

• первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;

Важно понимать, что сертификат – это не деньги. Перевести в наличные его невозможно. Он имеет исключительно целевое назначение и платежи с его участием только безналичные.

• второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
• третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
• четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
• пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
• шестой этап – получение жилищного займа;
• седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
• восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

Советы можно разделить на несколько категорий:

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Отсрочка погашения основного долга

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства. Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:
   • долгосрочная аренда;
   • договор безвозмездного срочного пользования.
2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома. Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.
3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.
4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
   • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
   • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

   Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

   Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

Оформить займ на строительство дома под материнский капитал не так сложно, важно знать, с чего начать эту процедуру. В соответствии с федеральным законодательством денежные средства подлежат использованию по достижению ребенком трехлетнего возраста. Однако законом оговорены случаи, когда приобретение жилья под материнский капитал можно осуществить раньше.

Ключевые отличия по оформлению

Семья вправе потратить средства материнского капитала несколькими способами. Самые популярные – это приобретение и реконструкция недвижимости.

Факт! Это оправданно с точки зрения материальной выгоды, так как сертификат не индексируется с 2016 года.

Отсутствие индексации означает, что происходит обесценивание: ежегодно сумма остается неизменной, однако покупательная способность при пересчете на объем услуг и товаров уменьшается на уровень инфляции. Использование сертификата на покупку квартиры или реконструкцию дома – выгодная инвестиция.

Если ребенку исполнилось три года

Получение денег на покупку жилья можно осуществить без посредников. Достаточно обратиться в отделение ПФР, где был получен сертификат, и представить необходимые документы на жилье.
В случае покупки недвижимости необходимы документы, подтверждающие факт проведения сделки. В договоре купли-продажи должна значиться сумма, равная размеру сертификата, либо должна быть указана сумма предоплаты за счет личных средств семьи.

Если ребенку нет трех лет

В случае если ребенку менее 3 лет, потребуется оформление жилищного займа. Это может быть ипотека в банке или жилищное агентство. В этом случае сделка будет проведена за счет организации, предоставляющей заем. При покупке будет оформлен договор купли-продажи между сторонами. После этого деньги поступают на счет заемщика и переводятся на счет продавца.

Займ на строительство дома под материнский капитал, а также его строительство или реконструкцию предполагает подтверждение целевого использования средств. Заемщику обязательно нужно будет собрать документы, подтверждающие расходование средств.

Факт! При покупке жилья в ипотеку полагается налоговый вычет.

Куда лучше обратиться

Где получить ипотечный займ – это вопрос, ответ на который зависит от кредитоспособности заемщика. Не последнюю роль играет кредитная история клиента: далеко не все кредитные учреждения позволяют взять ипотечный займ лицам, имеющим просрочки или задолженности по кредитам.

МФО, предоставляющие займы

МФО пользуется популярностью в первую очередь у граждан, которые по тем или иным причинам не могут или не хотят занять деньги в банке. Процентная ставка или размер вознаграждения устанавливается в такой организации индивидуально. Достоинствами этого способа являются быстрое оформление ссуды и получение денежных средств.

Важно! Необходимо проверить лицензию организации – она должна быть .

Главным недостатком обращения в агентство за жилищным займом под материнский капитал является более высокая, по сравнению с банком, сумма переплаты.

Обращение в банк

Крупные банки, имеющие государственную поддержку, предлагают кредиты на недвижимость по низкой, по мнению многих клиентов, процентной ставке. К таким учреждениям относится:

• Сбербанк;
• Совкомбанк и другие.

Чтобы взять кредит, необходимо отвечать требованиям учреждения, которые не везде одинаковые. Во всех случаях требуется:

• совершеннолетие;
• гражданство России;
• паспорт.

Сбербанк позволяет получить ипотечный кредит при наличии хорошей кредитной истории.

Платежеспособность может быть подтверждена следующими способами:

• справкой о доходах;
• внесением залога;
• первоначальным взносом.

Главное преимущество такого обращения заключается в низкой процентной ставке. Главные недостатки:

• внушительный пакет документов;
• необходимость подтверждения доходов;
• сложная и длительная процедура оформления.

Далеко не все семьи, планирующие получить ипотеку под материнский капитал на покупку дома, могут подтвердить кредитоспособность.

Пакет документов

Обращаясь в ПФР с заявлением о желании приобрести жилье, необходимо подготовить следующий пакет документов:

1. Паспорта всех совершеннолетних членов семьи.
2. Сертификат.
3. Договор купли-продажи, зарегистрированный в реестре.
4. Свидетельства о рождении и страховые свидетельства детей.

Если речь идет о строительстве или реконструкции, пакет документов расширяется.

Дополнительные документы:

1. Свидетельство о праве собственности на реконструируемый дом.
2. Свидетельство о праве собственности на земельный участок.
3. Разрешение на строительство из администрации.

Сколько времени занимает процесс получения средств

Деньги перечисляются продавцу недвижимости или кредитору в полном объеме через два месяца после обращения держателя сертификата. После этого документ считается недействительным и не подлежит повторному использованию.

При строительстве средства перечисляются в два этапа:

1. Половина суммы переводится на счет гражданина через два месяца. Она должна быть использована на строительство фундамента, материалы и оплату услуг.
2. После этого проходит проверка выполненных работ. Через полгода перечисляется оставшаяся часть средств.

Несмотря на долгое получение денег, этот способ позволяет не только избежать обесценивания сертификата, но и приумножить средства. Такой эффект достигается за счет растущих цен на жилье, в то время как строительство частного дома обходится дешевле покупки на вторичном рынке. Читайте также , в которой рассказывается, где можно взять деньги на покупку квартиры.

Материнский капитал является весьма существенной мерой финансового поощрения семей российских граждан, в которых появился второй или последующий ребенок, начиная с 2007 года. К 2016 году первоначальная этой социальной выплаты была неоднократно проиндексирована, и на сегодняшний день ее размер превышает 450 тысяч рублей. Эти денежные средства позволяют многим семьям решить квартирный вопрос и расширить свою жилплощадь.

Хотя обналичить эту меру поощрения семей с детьми невозможно, существует множество воспользоваться правом на распоряжение этими финансами. В том числе, семьи-обладатели сертификата имеют право получить кредит на строительство дома под материнский капитал или же погасить ранее оформленный займ. В данной статье мы рассмотрим тонкости проведения этой процедуры и расскажем вам, какие документы могут потребоваться для того, чтобы перевести данную социальную выплату в счет получения или погашения займа.

Как получить займ на строительство дома под материнский капитал?

В целях оформления кредита на строительство дома с использованием материнского капитала в качестве части первоначального взноса, следует направить письменное обращение в банк или любую другую финансовую организацию с просьбой предоставить нужную сумму денежных средств. В нем вам придется указать, какой размер денежных средств вы желаете получить, и как именно планируете их реализовать. Также в банк нужно обязательно представить ксерокопию материнского сертификата.

Стоит отметить, что подобные выплаты осуществляет далеко не каждая кредитная организация. Как правило, для кредитования с целью строительства жилого дома с использованием средств мер социальной поддержки обращаются в «Сбербанк России» или «Банк ВТБ 24».

После того, как займ будет одобрен, вам необходимо подойти в Пенсионный фонд по адресу официальной регистрации и в письменном виде выразить ходатайство о направлении определенной части или всей суммы материнского капитала в счет погашения кредита на строительство дома. Чтобы предстоящая сделка была одобрена, вам придется собрать ряд документов, а именно:

• кредитный договор, в тексте которого должна быть обязательно указана цель получения заимствованных денег – на возведение жилого дома на участке земли, расположенном по определенному адресу;
• правоустанавливающие документы на эту землю;
• разрешение на возведение жилого строения;
• заверенное в нотариальной конторе обязательство о выделении долей в возведенном доме распорядителю сертификата, его законному супругу и каждому ребенку в отдельности.

Кроме того, если строительство дома будет осуществляться не собственными силами семьи, а с привлечением подрядчика, дополнительно вам придется представить копию договора с данной организацией.

Если в представленных документах содержится исчерпывающая информация, а планируемая сделка не нарушает права никого из членов семьи, ваше заявление будет удовлетворено. Максимум через 2 месяца после этого деньги будут переведены органами Пенсионного фонда на счет финансовой организации.

Абсолютно аналогичным образом разрешается направить сумму материнского капитала на погашение кредита на строительство жилого дома, взятого ранее. В обоих случаях не нужно ждать исполнения малышу трехлетнего возраста - реализовать свое право вам позволяется незамедлительно после получения семейного сертификата.

Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.

Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.

Законодательная база использования МСК

Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:

1. Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
2. Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
3. Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
4. Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие - перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
5. Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
6. При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить - номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
7. Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
8. Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
9. Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.

Видео о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.

Внимание! Нарушение законодательных норм в отношении использования средств МСК является грубым нарушением закона. Неправомерное использование капитала, выделяемого из бюджета страны, служит поводом для применения особых санкций.

Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога

Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.

Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.

Скачать для просмотра и печати:

Требования к заемщику

1. Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
4. Постоянное место работы (минимальный стаж - от 6 месяцев до 1 года).

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Требования к предмету залога

Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.

В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.

К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:

• если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
• у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.

Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.

Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.

Документы для получения ссуды

Кредит под материнский капитал - целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.

На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:

1. Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
2. Свидетельство о браке (при наличии).
3. Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
4. Документальное подтверждение занятости и дохода.
5. Документы на предоставляемый банку залог.
6. Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.

Внимание! Данный список является базовым при оформлении ипотеки. Каждая кредитная организация оставляет за собой право потребовать дополнительные документы при возникновении необходимости.

Документы, предоставляемые в ПФР

После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.

В перечень документации входят:

• Свидетельство о праве пользования сертификатом.
• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
• Свидетельство о заключении брака (если применимо).
• Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
• Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
• Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
• Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
• Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
• Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
• Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.

Внимание! Аналогичный пакет документов потребуется и в том случае, если семья планирует использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке.

Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК

Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:

1. Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
2. Выбрать оптимальный способ использования средств МСК - внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
3. Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
4. Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
5. Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.

Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.

Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.

Где можно получить ссуду

Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:

• Кредитные структуры - знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
• Микрофинансовые организации - небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
• Потребительские кредитные кооперативы - некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
• Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.

Важно! Пенсионный Фонд готов перечислить денежные средства материнского капитала в любой банк, выбранный владельцем сертификата. Главное условие - наличие открытого банковского счета.

Предложения банков

На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.

Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:

Банк	Сумма, руб.	Срок кредитования, лет.	Ставка, %
Сбербанк	Минимальная сумма - 300 000 руб., максимальная - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога.	От 1 года до 30 лет.	От 12,5
ВТБ	Минимальная сумма - 900 000 руб., максимальная - 90 млн. руб.	До 50 лет.	От 11,5
Юникредит	До 39 млн. руб.	До 50 лет.	От 9,5
Дельтакредит	Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. - для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи.	От 1 до 25 лет.	От 11,5
Банк Москвы	От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально.	До 50 лет.	От 11,9
Банк «Открытие»	Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика.	До 11 лет.	Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита.

Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит на строительство под средства МСК достаточно быстро, не требуя при этом лишних справок и не присматриваясь к предмету залога.

Недостаток МФО заключается в высокой процентной ставке, небольших сроках и малых финансовых возможностях - заемщикам удается получить лишь небольшие суммы, не превышающие объем самого материнского капитала.

Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Демографическая ситуация в нашей стране ухудшается с каждым годом. Молодые семьи, опасаясь кризисных экономических процессов, не решаются на рождение более одного ребёнка.

И поскольку нет лучшего стимула, чем денежный, то с 2007 года российское правительство стало выплачивать семьям материнский или семейный капитал (МСК). По данным на 2020 год проиндексированный размер выплаты составляет 453 тысяч рублей.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Существует несколько чётко прописанным законодательством целей, на которые может применяться материнский капитал. Среди них – самостоятельное строительство дома. Рассмотрим подробнее особенности применения этой финансовой компенсации.

Когда можно воспользоваться сертификатом?

Законодательный документ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29 декабря 2006 года содержит условия использования МСК. Наряду с другими формальностями, наиболее весомым является то, что родители могут распоряжаться выплачиваемой государственной потдержкой только по достижению вторым (или последующим) ребёнком возраста трёх лет.

Но это не означает, что семья является лишь формальным владельцем этих денег в течении столь долгого срока.

При составлении закона были предусмотрены особые обстоятельства, в которых могут оказаться родители, и которые дают им возможность использовать средства гораздо раньше назначенного срока.

Таким образом, есть два варианта срока запуска государственных денег в оборот.

Вариант А: возраст ребёнка не достиг трёх лет

Если деньги нужны раньше, то существует лишь единственный сценарий их получения: оформление ипотеки на строительство дома с материнским капиталом.

МСК выдаётся для целей его погашения, причём как основной величины долга, так и процентов.

Законодательные нюансы:

• Капитал применим исключительно относительно ипотечного кредита на постройку собственного жилья. Другие цели, такие как нецелевые и потребительские займы, не входят в компетенцию денежной поддержки.
• Оплата ипотечного кредита капиталом возможна только в том случае, если он был оформлен в банке или другом финансовом учреждении. То есть нельзя занимать необходимые средства у отдельных лиц (родственников, друзей и т.д).
• Постройка дома должна совершаться на земле, которая предусмотрена для индивидуального жилого строительства. Второстепенная постройка в виде дачи не будет оплачена из казны государства. Молодая семья своими силами вкладывает средства в возведение жилья, и затем, заверив нотариальное право на эту недвижимость, получает компенсацию от государства для погашения ипотеки на строительство дома материнским капиталом.
• Соответствие целей займа всё равно не позволит сразу использовать МСК прямым путём. Получить деньги «на руки» можно лишь после трёхлетия малыша. Попытки нецеленаправленно использовать деньги или снять их с банковского счёта с помощью махинаций чревато криминальным наказанием.

Именно эти данные станут официальным свидетельствованием для выплаты госпомощи Пенсионным фондом, когда наступит положенный срок.

Полный перечень документов для востребования маткапитала, если строительство совершалось ранее положенного срока:

1. Копия .
2. Выписка от кредитора с данными о том, какое количество средств осталось к выплате по кредиту. Данные об остаточном долге по выплате процентов.
3. Документальное свидетельство права владения на объект недвижимости (жилой индивидуальной площади), построенного за счёт кредита.
4. Если дом ещё не пригоден для жилья, то нужно предоставить копию разрешения на его возведение.
5. Обязательство зарегистрировать данную жилую недвижимость на супруга(у) и детей. Недвижимость должна быть оформленной не позднее, чем за полгода после сдачи дома в эксплуатацию.

Вариант Б: ребёнок старше трёх лет

В случае если положенный срок выплаты маткапитала наступил или наступит в ближайшее время, то можно смело начинать воплощать планы в жизнь.

Приблизительная схема получения государственной помощи выглядит следующим образом:

• Этап 1. Поскольку семейный капитал направлен только на улучшение жилищных условий, то его содержимое не предназначается для приобретения земельного участка под строительство. Оплачивается только строительство будущего дома. Поэтому первым шагом будет получение права собственности на участок одним из путей - покупка, аренда земельной площади, оформление права пользования или документальное принятие наследства.
• Этап 2. Выбор способа строительства: своими силами или с задействованием подрядчиков. Эти две схемы отличаются порядком документальных процедур, поэтому нужно определиться заранее.
• Этап 3. Обращение в локальное подразделение Пенсионного фонда, подача уведомления о использовании МСК на возведение собственного жилья. Предоставление полного пакета документов.
• Этап 4. Ожидание ответа от Пенсионного фонда. Учреждение обязано уведомить о своём решении не позднее месяца с дня обращения семьи.
• Этап 5. Если ответ положительный, то происходит зачисление денег на возведение дома.
• Этап 6. Начало строительных работ.

Подробное описание документального оформления всех действий и их возможных вариаций на каждом этапе приведено ниже.

Особенности строительства

Построить собственное жилье можно как своими силами, так и с задействованием строительных услуг подрядной организации.

Стоит напомнить, что оплата семейным капиталом стоимости приобретённого участка земли не предусмотрена законом.

Возведение дома своими силами

Сначала семья обращается в ближайшее отделение Пенсионного фонда. Подразделение организации для подачи документов не обязательно должно быть привязано к месту жительства.

В Пенсионный фонд предоставляются необходимые данные:

• Разрешение на строительство (ксерокопия).
• Право собственности на земельную площадь (ксерокопия).
• Документальное обязательство оформления построенного жилья в общую собственность для каждого члена семьи после сдачи дома в эксплуатацию.
• Собственные реквизиты для зачисления денег.

Засвидетельствование выполненных самостоятельно работ выполняется с помощью Акта освидетельствования построенного объекта. Когда строительные работы завершены, то жилье регистрируется на супругов и детей.

Возведение дома с помощью подрядчиков

Для оформления сотрудничества используется договор подряда.

Отличия от документального оформления при строительстве своими силами заключается в том, что в Пенсионный фонд предоставляется копия договора со строительной компанией.

В остальном же, список документов остаётся неизменным.

В любом из вариантов действует строгое требование к своевременному оформлению права собственности на земельную площадь под застройку.

В каких банках и на каких условиях можно взять ипотеку под материнский капитал?

Программа является настоящей палочкой-выручалочкой как для тех родителей, ребёнок которых младше трёх лет, так и для всех остальных случаев. С этой системой можно взять денежный заём сразу же по получению сертификата МСК.

Согласно условий банков-партнёров , наличие сертификата увеличивает денежную величину первого взноса. То есть, возрастают возможности величины денежного займа, который может оформить семья.

Список банковских учреждений, которые предлагают ипотеку на строительство дома под материнский капитал:

• ДельтаКредит.
• Юникредит.
• Банк «Открытие».

Сбербанк

Предусматривается использование МСК для оплаты расходов на постройку или приобретения уже готового жилья. Капиталом можно оплачивать первичный взнос или его доли.

Условия банка:

• Покупаемое жильё в обязательном порядке оформляется или на одного супруга, или на всю семью.
• При отсутствии счёта в Сбербанке, на который поступает заработная плата заёмщиков, необходимо подать документацию, подтверждающую трудовую способность и уровень доходов хотя бы одного из родителей.
• Первая оплата маткапиталом должна произойти не позднее, чем за полгода после утверждения сделки.

Требуемая документация:

• Полная копия паспорта.
• Сертификат о владении маткапиталом.
• Ведомость из Пенсионного фонда о балансе на счёту данного МСК.

Банк ВТБ 24

Предоставляет ипотеку для полного погашения сумы займа маткапиталом или на понижение размера взноса. МСК также можно погасить лишь частичную задолженность.

Обязательные условия банка ВТБ 24:

• Предоставление заявителем-гражданином России засвидетельствованного права на распоряжение семейным капиталом.
• Предоставление займа – исключительно в рублях.
• Предоставляется ипотека с материнским капиталом на покупку дома на вторичном рынке или для покупки нового жилья.

Условия кредитования ВТБ 24 с задействованием материнского капитала:

Вышеописанные программы предусматривают возможность покупки жилья при наличии хотя бы 10% собственных денежных средств.

Базовый набор документации для оформления ипотеки:

• Полная копия паспорта заёмщика.
• Трудовая книжка (копия).
• Ведомость о доходах с места работы.

ДельтаКредит

Предоставляет менее длительный заём с минимально возможным первоначальным взносом – всего 5%.

Максимальная величина ипотеки ограничивается банком в случае её несоответствия возможностям доходов семьи.

Условия банка:

• Предоставление одним из родителей права распоряжения маткапиталом.
• Подача ведомости из Пенсионного фонда о величине МСК.
• Частичное погашение задолженности с задействованием капитала на протяжении 12 месяцев с момента получения займа.

Условия программы «Кредитование с учётом материнского капитала» ДельтаКредит:

Минимальный набор документов:

• Заявление о предоставлении кредита.
• Полная копия паспорта.
• Трудовая книжка (копия).
• Справка о доходах.
• Документация на недвижимость под залог.

ЮниКредит

В рамках банковской программы МСК расценивается как личные денежные средства семьи.

Особенности кредита:

• Направление капитала на оплату займа сразу же после оформления права собственности на жилье.
• Минимальный взнос – 20% от первоначальной стоимости.
• Заёмщику необязательно иметь регистрацию на той территориальной единице, где приобретается жилье.

Условия ипотеки:

Документы на получение займа:

• Полная копия паспорта обоих супругов.
• Свидетельство о регистрации по месту жительства (ксерокопия).
• Свидетельство о браке.
• Документы об уровне образования заёмщика.
• Ведомость о доходах за последние 6 месяцев.
• Документ, подтверждающий право на распоряжение семейным капиталом (копия).
• Документация на покупаемое жилье.

Банк Москвы

Также предлагает молодым родителям долгосрочную программу направления государственной помощи на приобретение готового или находящегося в процессе стройки жилья:

Документы:

Банк «Открытие»

Является относительным новичком в сфере операций с материнским капиталом.

Как и в случае с ДельтаКредитом, максимальные и минимальные границы денежного займа определяются банком в индивидуальном порядке в соответствии с доходами семейной пары.

Базовый пакет документов:

• Заявка заёмщика о необходимости кредита.
• Полная копия паспорта.
• Ведомость о доходах одного из супругов.
• Копия ведомости о владении семейной парой сертификатом на МСК.
• Ведомость из Пенсионного фонда о текущем денежном балансе на счёту маткапитала.

Этапы получения средств и особенности оформления документов

Согласно существующему законодательству, для ипотеки на строительство дома с материнским капиталом существуют два варианта материального обеспечения со стороны государства: половина суммы заранее или компенсация затрат постфактум (когда можно получить всю сумму сразу).

Данные пути получения жилья абсолютно не отличаются документально.

Важный момент: освидетельствование проведённых строительных работ в первом варианте совершается по их завершению, во втором – перед их началом.

Если работы осуществлялись с помощью подрядчика, то вывод средств происходит на его банковский счёт, без дальнейшего отчёта о результатах строительства со стороны родителей.

Для погашения ипотеки полученным капиталом необходимо иметь в наличии:

• Копию договорённости о предоставлении ипотеки.
• Ведомость из банка об остаточном долге.
• Регистрацию права владения данной жилой площадью.
• Обязательство оформить равное право собственности супруги(а) и детей в ближайший период.

Важно помнить о паре дополнительных нюансов связанных с использованием МСК:

• Если совершеннолетний член семьи желает отказаться от своей доли в пользу другого владельца семейного капитала, то он имеет на это полное право.
• После подачи Акта освидетельствования построенного объекта в Пенсионный фонд организация может отказать в выплате средств, если экспертное обследование дома установит, что не была затрачена обусловленная сумма при его постройке.