Во всем многообразии способов использования свободных средств банковские депозиты являются один из самых выгодных вариантов. Поскольку они позволяют получать доход в виде выплачиваемых процентов, и при этом не требуют от клиента каких-то серьезных усилий, их выбирает все большее количество людей. Самое главное, что надо сделать –это найти подходящую депозитную программу. Например, вклады с капитализацией в Москве являются одним из самых выгодных типов вкладов. Он может принести вам очень хороший доход даже без самой большой процентной ставки по вкладу в Москве .

Калькулятор вкладов с капитализацией в Москве

Несмотря на длинный договор с массой условий, практически каждый из нас ищет вариант программы, которая позволит открыть депозит под высокий процент в Москве , и практически не обращает внимания на другие условия. Меж тем, такой важный параметр депозита, как капитализация процентов на счете по вкладу в Москве, оказывает огромное влияние на уровень дохода, который можно получить.

Вклад с капитализацией процентов в Москве отличается от классического типа депозита по следующим параметрам:

• в классическом вкладе проценты рассчитываются исходя из исходной суммы, которую вы разместили на депозите;
• депозит с капитализацией процентов в Барнауле подразумевает прибавление начисленных процентов к «телу» вклада, и последующий расчет процентов исходя из этой увеличенной суммы.

Очевидно, что даже без учета ставок по вкладам с капитализацией, таким способом можно получить гораздо больший доход, чем по вкладам без капитализации. А если рассматривать вклад с пополнением и капитализацией в Москве, когда вы и самостоятельно можете еще больше увеличить «тело» вклада, то это еще более прибыльный вариант.

Есть только один важный нюанс по процентам такого типа депозита: без подробного расчета вклада с капитализацией в Москве не спешите сразу же выбирать депозитную программу только по факту наличия такой возможности. Без учета всех важных параметров и значений вы можете прогадать и столкнуться с некомфортными для себя условиями.

Самостоятельно сделать такой расчет и выбрать лучшие вклады с капитализацией достаточно сложно, поэтому воспользуйтесь калькулятором вкладов с капитализацией в Москве , который вы найдете на этой странице:

1. Введите исходные условия.
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система подберет для вас полный список подходящих вариантов с описанием условий по каждому.

После этого вы сможете быстро изучить всю необходимую информацию и принять взвешенное решение по открытию депозита в Москве.

Где лучше открыть вклад с капитализацией в Москве?

Найти, где лучший депозит с капитализацией процентов., не составит особого труда: с таким типом программ в 2020 году работают очень многие банки (Сбербанк , ВТБ, Русский стандарт и т.п.), поэтому выбрать есть из чего.

Основными критериями успешного выбора являются:

• высокая процентная ставка;
• приемлемые условия по закрытию, частичному снятию и пополнению депозита;
• надежность банка.

Каждый человек копит деньги с разными целями. Однако многие не понимают, что хранение сбережений дома - не лучшее решение. Вместо того, чтобы приносить доход своему владельцу, они лишь теряют свою реальную стоимость из-за инфляции. К тому же, зачастую люди не сдерживаются и тратят деньги. Однако вклады в Москве помогут вам не только сохранить финансы, но и приумножить их в соответствии с договором.

На сегодняшний день этот продукт - универсальный инструмент для вложения. В отличие от рынка акций или драгоценных металлов, вам не нужны специальные знания или постоянный анализ экономической ситуации. Вы просто находите подходящее предложение и подписываете договор. При этом в большинстве организаций нет каких-либо ограничений по минимальным взносам, а если они и есть, то небольшие.

Сам контракт очень важен, поэтому до его подписания вам необходимо ознакомиться с текстом лично. Для этого попросите у сотрудников банка дать образец в печатном или электронном виде и внимательно прочитайте все пункты, особенно написанные мелким шрифтом и помеченные звездочкой. С помощью таких ухищрений недобросовестные организации пытаются ввести в заблуждение потенциального клиента и прописать в соглашении невыгодные для него условия.

Описание важных моментов

Главный плюс услуги, помимо стабильного дохода, это надежность. Счета потребителей защищает государство на законодательном уровне через программу обязательного страхования. Поэтому в случае ликвидации или отзыва лицензии вам выплатят компенсацию. Однако она ограничена 1,4 млн рублями, что не мешает вам разделить превышающую это ограничение сумму и поместить ее в несколько организаций, исключив различные риски.

Следующий аспект, который мы рассмотрим - типы счетов. Первый из них - срочный. В этом случае вы помещаете средства на определенный временной промежуток. Разумеется, вы вправе подать заявление на досрочное снятие, однако с большой вероятностью банк откажет в выплате накопившихся процентов. При этом данный вид депозита разделен на сберегательный и накопительный, который предусмотрен для периодического пополнения (в народе его называют «копилкой»).

Второй вариант - до востребования - идет по низкой ставке. Все дело в том, что организации невыгодно держать финансы у себя, зная, что владелец имеет право потребовать их вернуть в любое время. Такой продукт предпочитают та категория клиентов, кому достаточно факта надежности, а потенциальная прибыль их мало интересует.

Онлайн-помощник

На сайт вы найдете актуальные на рынке продукты. Здесь собрана достоверная информация, которую наши специалисты ежедневно проверяют и обновляют. Сравнив услуги по их основным параметрам - а это процентная ставка, стоимость открытия и комиссии, вы сможете принять верное решение, и раздел рейтингов поможет вам в выборе организации. сайт - крупнейший финансовый супермаркет Рунета, успешно функционирующий более десяти лет. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Этот обзор поможет выбрать лучший депозит тем вкладчикам, кто решил открыть долгосрочный договор с ежемесячным получением дохода в виде ренты. В банковской терминологии под рентой обычно подразумевают порядок выплаты процентов как - раз в месяц и без капитализации. Сумма рентного дохода переводится на отдельный счет или банковскую карту, где проценты на остаток по счету уже не начисляются.

Для удобства сравнения в тексте приведен результат калькуляции ежемесячной ренты. Обратите внимание, что сумма дохода будет каждый месяц отличаться, потому что зависит от того, сколько в месяце дней (от 28 до 31). Размер максимальной ежемесячной ренты в каждом из описанных вкладов рассчитан на капитал в 1 миллион рублей при условии его размещения на срок 3 года по максимально возможной ставке для этих условий.

Банк «Экспресс-Кредит», вклад «Оптимальный»

Самый высокий доход среди вкладов нашего рейтинга предлагает банк «Экспресс-Кредит». Процентная ставка составляет 10,51% и превышает и среднюю ставку в российских банках (8,27%) за февраль 2014 года. Кроме того, «Оптимальный» один из немногих депозитных продуктов, где величина начисленных процентов не зависит от суммы вложений. Минимальный взнос для открытия счета — 50 тыс. рублей.

3 года – это максимально возможный срок, на который здесь можно разместить сбережения. Максимальная ежемесячная прибыль на каждый миллион рублей составит около 8700 рублей (в зависимости от количества дней в месяце). Впрочем, можно выбрать выплату процентов в конце трехгодичного срока, тогда сумма полной выплаты (без капитализации) накопится до 315 300 руб. в общем. Вклад не пополняемый, без частичного снятия, досрочное расторжение – по ставке счетов «До востребования».

Банк «Еврокоммерц», вклад «Активный»

Минимальная сумма для открытия этого вклада – всего 2 000 рублей. При этом размер депозита не влияет на процентную ставку, которая при сроке хранения 3 года насчитывает 10,5%. Максимально договор заключается на 5 лет.

Ежемесячный доход на 1 млн. рублей составит около 8650 рублей, а общий за 3 года – порядка 315 000 рублей. Вклад можно пополнять первые 2 года без ограничений по размеру дополнительных взносов, также при необходимости можно досрочно закрыть счет под 3% годовых.

Московский Областной Банк, вклад «Рекордный»

Во многих банках предлагают подарочную банковскую карту при оформлении вклада. В большинстве случаев эмитент взимает с клиента дополнительную плату за годовое обслуживание. Но Мособлбанк освобождает своих вкладчиков и от абонентской платы за 1-й год обслуживания.

Минимальная сумма для открытия – 300 000 рублей при сроке от 2-х лет ставка составляет 10,5%. Ежемесячный и общий доход за 3 года будут аналогичны предыдущему продукту (8650 и 315 000 рублей соответственно). Вклад можно пополнять без каких-либо ограничений, допускается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, равного 100 000 рублей. Досрочное расторжение происходит на льготных условиях.

Национальный банк «Траст», вклад «Почетный Клиент 2014»

Данный депозит могут открывать только постоянные клиенты банка. Процентная ставка будет зависеть не только от срока, но и суммы вложений. При минимальном сроке 1 месяц и сумме 3 000 рублей доход составит 6,4%, а при максимальном сроке 3 года и сумме от 1 млн. рублей – 10,3%. Следовательно, максимальный доход за месяц будет насчитывать около 8500 рублей, за 3 года – 309 000 рублей.

Вклад можно пополнять суммами от 3 000 рублей. Также допускается досрочное закрытие депозита по ставке 7% по истечении 90 дней срока договора. При открытии вклада дистанционно (через сервис TRUST ONLINE) процентная ставка увеличивается на 0,2%.

Русский Торговый Банк, вклад «Без потери процентов»

Обычно банки меняют ставку вклада на минимальную величину «до востребования» (0,05-0,1%), если клиент пожелает забрать свои деньги раньше срока окончания договора. Вклад Русского Торгового Банка один из немногих, который в этом случае предлагает льготы, и это будут самые лучшие условия среди выбранных нами продуктов. Ставка вклада полностью сохраняется, и проценты начисляются исходя из фактического нахождения средств на счете.

Минимальная сумма для открытия – 30 000 рублей, а срок хранения может быть от полугода до 3 лет. Депозит можно пополнять, но не позже 30 дней до окончания срока вклада. Ежемесячный доход при сумме вложений 1 000 000 рублей составит 8440 рублей, за 3 года можно получить 308 100 рублей.

Внешпромбанк, вклад «Долгосрочный 2014»

Депозиты, предусматривающие ежемесячную ренту, редко предполагают капитализацию процентов. Однако этот вклад Внешпромбанка позволяет ежемесячно капитализировать проценты, увеличивая таким способом его доходность. При сумме вложений от 500 тыс. рублей и периоде размещения 3 года процентная ставка составляет 10,15%. Интересно, что при такой же сумме вклада и сроке 5 лет ставка будет уже 9,5%.

Ежемесячный доход составит 8 340 рублей, а за 3 года – 304 500 рублей (с учетом капитализации до 354 200 рублей). Приходные операции по депозиту возможны без ограничений, а вот расходные приведут к пересчету процентов по ставке «До востребования».

Банк Народный Кредит, вклад «Всегда в плюсе»

При оформлении этого депозита предоставляется банковская карта Maestro — NARCRED EXPRESS, на которую впоследствии зачисляются проценты, по выбору клиента, ежемесячно либо в конце срока. Единственный период размещения в 1100 дней (3 года) рассчитан как раз для рантье, цель которых - регулярное получение дохода. Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей. Ежемесячная прибыль на каждый миллион рублей составит 8220 руб. При выборе выплаты процентов в конце трехгодичного срока, общий доход составит 300 000 рублей.

Среди других преимуществ назовем льготы при досрочном расторжении договора. В этом случае процентная ставка изменится, ее точный размер будет зависеть от фактического срока хранения денег.

Русский Ипотечный Банк, вклад «Удобный»

Хоть данный депозит не может похвастаться самой высокой процентной ставкой, зато он обладает одними из самых привлекательных условий размещения. Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, срок хранения от 1-ого месяца до 3-х лет. Наибольший доход вкладчик получит, вложив от 3 млн. рублей – 9,9% годовых, а сумма в 1 млн. рублей принесет прибыль в размере 9,85%, что составит 8100 рублей ежемесячно. За 3 года можно заработать 295 500 рублей (с учетом капитализации до 342 000 рублей).

Вклад можно пополнять суммами от 3 000 рублей в течение 2/3 срока от даты заключения договора. Допускается частичное снятие средств до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме депозита. Возможно, также досрочное закрытие счета с сохранением определенной части ставки (до? ставки) в зависимости от фактического срока хранения денег на вкладе.

Бинбанк, вклад «Ницца»

Открытие данного вклада возможно только в рамках премиального пакета услуг «Весь мир». Минимальный размер депозита – 700 000 рублей, максимальный — 30 000 000 рублей. Вложив 1 млн. рублей на срок 3 года можно получить доход 9,75% годовых, то есть сумма процентов за месяц на каждый миллион составит около 8 100 рублей, а за 3 года 292 500 рублей.

Депозит пополняемый, но прием дополнительных взносов прекращается за 45 дней до даты окончания срока вклада. Расходных операций не предусмотрено. Интересно, что при каждой пролонгации ставка, действующая на дату продления договора, увеличивается на 0,15%.

Инвестторгбанк, вклад «Срочный + (ежемесячно)»

Состоятельные вкладчики пользуются возможностью диверсифицировать свои инвестиции в разные продукты и банки не только для снижения рисков потери, но и чтобы была возможность гибкого управления своим капиталом. Поэтому им пригодятся депозиты с небольшим минимальным взносом, но с высоким процентом. В нашем обзоре самый маленький вклад начинается от суммы 1 000 рублей в Инвестторгбанке. Небольшой по сумме договор можно досрочно изъять без ущерба для средств на других счетах.

Здесь доходность находится в зависимости от суммы и срока. Для трехлетних сбережений ставка будет 9,35-9,75%. Максимальный срок договора 1097 дней. Ежемесячная рента составит около 8 тысяч рублей на каждый миллион по ставке 9,65%. Общий доход за 3 года – 289 500 рублей.

Расторжение соглашения до срока приведет к уменьшению ставки вклада вдвое, при условии хранения средств в банке более 1 года.

Вклады на 5 лет и более открываются россиянами с одной из двух целей – либо для накопления и преумножения своих свободных средств, либо для получения стабильного дохода по оформленному депозиту. В последнем случае клиенты открывают долгосрочные вклады «рантье» – крупные сберегательные депозиты с ежемесячной выплатой процентов .

Вклады на 5 лет и более: начисление процентов

Доход по сберегательным долгосрочным вкладам может выплачиваться периодически (чаще всего раз в месяц) или в конце срока. По накопительным вкладам на 5 лет предусмотрена также возможность капитализации процентов, как правило, ежемесячной, изредка – ежедневной, еженедельной, ежеквартальной или ежегодной.

Самые высокие проценты банки предлагают по денежным депозитам с выплатой дохода в конце срока, самые низкие – по вкладам с периодической выплатой процентов или их капитализацией. В последнем случае эффективная годовая ставка может быть намного выше номинального её значения. Например при размещении на депозит с ежемесячной капитализацией 700 тыс. руб. сроком на 5 лет при номинальных ставках 10% и 11% в год реальная доходность депозита составит – 12,91% и 14,58% годовых.

Клиентам, оформляющим вклады на 5 лет с периодической выплатой дохода, многие банки предоставляют карту с бесплатным выпуском и обслуживанием, на счёт которой перечисляются проценты по депозиту. Кроме того, доход может зачисляться на любой другой счёт в банке – к примеру, текущий расчётный или счёт вклада до востребования.

Долгосрочные вклады: выбор депозита

Выбирая наиболее выгодный для себя долгосрочный депозит, клиент должен учитывать помимо порядка выплаты процентов по вкладу и другие его параметры:

• Возможность расходных операций – 5 лет очень долгий срок, в течение которого вам неожиданно могут понадобиться переданные банку средства.
• Наличие ограничений касательно приходных операций по счету – периодичность, а также минимальная и максимальная сумма пополнения.
• Валюту – лучше остановиться на вкладах в рублях (опытным клиентам доступны также мультивалютные накопительные депозиты).
• Возможность досрочного льготного расторжения договора вклада.
• Вид ставки (фиксированная, ступенчатая, плавающая и др.) – например, клиенту, планирующему со временем накопить на счёте особо крупную сумму средств, максимальный доход принесёт вклад с растущей ставкой. То есть по мере увеличения объёма средств на депозитном счёту постепенно будет расти и ставка по вкладу.

Кроме того, каждый россиянин, открывающий долгосрочный вклад, должен обратить пристальное внимание на надёжность, рейтинги и репутацию организации, которой решил передать на хранение свои средства, чтобы впоследствии не возвращать через суд доверенные банку сбережения.

Инвестиции на длительный срок еще некоторое время назад являлись наиболее выгодными с точки зрения кредитных организаций, которые могут свободно оперировать суммами, полученными в свое распоряжение. Поэтому, теоретически, с ростом срока вклада процентная ставка должна была значительно повышаться, тем более что, размещая средства на продолжительное время, их владелец несет определенные риски. Но за последние 3 года ситуация на банковском рынке заметно изменилась - далеко не все организации предлагают депозиты с длительным размещением, а по имеющимся предложениям по 5-летним вкладам процентные ставки ниже, чем по срокам от 6 месяцев до 1 года. Это объясняется нестабильностью экономической ситуации, падением национальной валюты, а значит, и невозможностью длительного прогнозирования в финансовой сфере. И, как следствие, снижение популярности и доходности длительных депозитов.

В данной статье будут рассмотрены основные преимущества и недостатки «длинных» вкладов, также читателю будет предложено ознакомиться с тремя московскими депозитными продуктами, заслуживающими внимание потенциального инвестора.

«Длинными» депозитами называются вклады от 5 лет, такие счета открывают с целью накопления капитала, который понадобится в будущем при наступлении какого-либо события. Например, открыв счет в банке и регулярно пополняя его в течение нескольких лет, можно накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в престижном ВУЗе или же для покупки более просторной квартиры.

Преимущество длинных вкладов, открываемых на срок от 60 месяцев, заключается отнюдь не в максимально возможной процентной ставке. Выбирая депозит, условия которого предполагают ежемесячную капитализацию процентов, по окончании срока договора клиент получает весьма значительный прирост вложенного капитала.

С другой стороны, пятилетние депозиты предполагают определенный риск для их обладателей, поскольку, в динамичных условиях современной экономики рублевый счет за пять лет может существенно потерять в весе. Если же, наблюдая развитие инфляционных процессов, инвестор примет решение разорвать (на что законодательно имеет право), то, в лучшем случае, большая часть его прибыли, составляющей процентные начисления, перейдет в собственность кредитной организации.

Поскольку подавляющее большинство договоров, которыми сопровождается открытие длинных депозитов, предполагает в случае досрочного расторжения договора пересчет процентов. Вкладчику начисляются средства не по той процентной ставке, которая была задекларирована в условиях депозита, а по минимальной ставке, которая соответствует условиям стандартного депозита «До востребования», (чаще всего это 0,01% годовых).

Популярность вкладов на длительный срок меньше, чем, размещаемых на меньшие сроки, по оценкам ряда экспертов наибольший интерес у населения РФ в настоящее время вызывают депозиты на период от шести месяцев до одного года. Это связано, еще раз отметим, с нестабильностью экономики, с падением курса рубля и прочими рисками, которым подвергаются рублевые вклады в отечественных банках.

Кроме того, события последних лет, связанные с отзывами лицензий у ряда банков, среди которых фигурировали и довольно крупные структуры, заметно снизили степень доверия к банковской системе. Поэтому все меньше граждан предпочитают отрывать долгосрочные депозиты, предпочитая размещать деньги в «коротких» вкладах (о которых мы рассказываем ), предполагающих автоматическую пролонгацию и ежемесячную капитализацию процентов.

Уровень спроса моментально отразился на предложении - из небольших коммерческих банков только единицы предлагают депозиты на срок от пяти лет, основная масса подобных предложений поступает , работающих под государственным контролем. Кроме того, некоторые пятилетние депозиты предполагают наличие достаточно большой суммы в качестве минимально возможной для открытия счета.

Какими должны быть условия пятилетнего депозита, чтобы обеспечить все потребности своего обладателя? В силу обстоятельств, сложившейся на отечественном рынке, вкладчики предпочитают иметь дело с кредитными организациями, уровень стабильности которых является максимально возможным. Речь идет о банках, которые входят в ТОП 20 официальных рейтингов, главным образом, это крупнейшие кредитные организации, работающие под государственным контролем.

Ведь при размещении денег инвестор должен иметь уверенность, что ему удастся забрать свои средства с прибылью, а не просто вернуть их в рамках страховой выплаты или с минимальными процентами. Очередной тенденцией на рынке стало стремление распределить имеющуюся сумму по нескольким банкам.

Владельцы крупных денежных сумм все чаще стали прибегать к тактике «дробления». Все стараются размещать свои деньги в нескольких организациях, в каждой - не более 1 400 000 рублей (максимальная сумма страхового возмещения). А значит - условия договора пятилетнего депозита должны предполагать размещение суммы, не превышающей сумму страхового покрытия.

В том случае, если кредитная организация соответствует перечисленным условиям, можно рассматривать процентную ставку. Как правило, процентные ставки по 5-ти летнему депозиту не особенно отличаются от ставок, предлагаемых банками . Если процентная ставка существенно ниже - размещение депозита на таких условиях теряет смысл. Если же ставка хотя бы на том же уровне - нужно рассмотреть правила начисления и выплат процентов.

Чаще всего банки начисляют проценты ежемесячно, но выплата происходит в конце срока договора. Если присутствует возможность капитализации процентов, то при закрытии счета владелец средств получает весьма осязаемую прибыль. Начисляемые ежемесячно проценты прибавляются к основной сумме, и в следующем месяце проценты уже начисляются от всей суммы целликом (сумма депозита плюс сумма процентов).

Если возможность капитализации отсутствует, а проценты начисляются в конце срока пятилетнего депозитного договора - смысл размещения средств также находится под вопросом. В этом случае проще размещать средства на годовом вкладе, условия которого предполагают капитализацию процентов и автоматическую пролонгацию.

Дополнительным, и весьма существенным преимуществом могут быть лояльные условия, предусмотренные на случай досрочного закрытия договора. Ведь пять лет - это достаточно большой период времени, в жизни человека могут произойти разные ситуации, требующие денежных затрат.

ПРЕДЛОЖЕНИЯ МОСКОВСКИХ БАНКОВ

Согласно перечисленным критериям, мы отобрали три московских банка, депозитные продукты которых заслуживают внимания читателя.

СДМ-банк

Вклад «Пенсионный» может разместить ваши средства на длительный срок - свыше 1097 дней и дольше. Ставка по этому вкладу устанавливается по ключевой ставке ЦБ РФ, уменьшенной на 1,5%. В настоящее время для этого срока это составляет 6,0%. Пополнение вклада допускается суммами от 1000 рублей, досрочное расторжение до 1 года - по ставке вклада «До востребования», от 1 года - по ключевой ставке банка России, уменьшенной на 5%. Возможно частичное снятие средств - в размере 30% от суммы вклада с сохранением процентной ставки, но не более 1 раза в течение срока действия вклада. Вклады в долларах США и евро не принимается.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанк в числе немногих банков также предлагает вклад на 5 лет - «Долгосрочный». Этот вклад с возможностью пополнения, но проценты, начисляемые на сумму пополнения, составляют 0,01%. Ставки при сумме вклада от 10 000 рублей составят 2,25%, от 300 долларов и евро - 2,15%, и 0,10%. Эти ставки действуют при сроках вложения от 1600 до 2000 дней (более 5 лет).

ЮниКредит Банк

Банк также состоит в списке Центробанка. Среди его депозитных предложений есть длительный вклад «Для жизни» - сроком 1800 дней (почти 5 лет). Для этого срока ставки более чем привлекательные - 7% в рублях, 3,0% в долларах и 0,20% в евро. Но обязательное условие - оформление накопительного или инвестиционного страхования жизни, снижает выгоду вложений. Минимальный первоначальный взнос - 100 000 рублей, 1500 долларов США/евро.

Хотите зафиксировать выгодную процентную ставку на более длительный срок? Тогда читайте, как это сделать:

Актуализировано в марте 2018 года.