В письме Центрального Банка от 13 сентября 2017 года список кредитных организаций, являющихся системно значимыми, выглядит следующим образом:

На долю этой десятки приходится больше 60% совокупных активов всего банковского сектора РФ. Половина списка — , из оставшихся 3 — частные банки (Промсвязьбанк, Альфа-банк и МКБ), 2 — российские дочки иностранных банков (итальянского Юникредит и австрийского Райффайзенбанка).

Что значит системо образующий?

К системно значимым банкам применяются более жесткие требования по соблюдению обязательных нормативов — в частности, обязательство по расчету норматива краткосрочной ликвидности и дополнительные требования к нормативам достаточности капитала в соответствии со стандартами банковского регулирования Базель – 3.

А простыми словами?

На западе к таким банкам применяют термин «too big to fail» — «слишком большой, чтобы упасть». Подразумевается, что банкротство (в нашем случае — отзыв лицензии) может сильно повередить экономике и банковскому сектору, поэтому государство будет стараться поддержать банк через

Три года назад Центральный банк начал публикацию перечней системно значимых кредитных организаций. С течением времени критерии прохождения барьера попадания в этот список все более ужесточались, что в итоге привело к сокращению этого реестра с 50 организаций до 11.

На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Список 11 системообразующих банков России в 2018 году мы и хотим представить в нашем рейтинге.

Это которые точно не будут лишены лицензии в 2018 году.

ПАО «Московский Кредитный Банк»

Банк впервые включенный в 2018 году в список системообразующих, был учрежден в 1992 году. В настоящий момент имеет обширную сеть в московском регионе. По итогам 2017 года, МКБ показал значительный рост активов, более 19%. Основным источником капитала являются операции юр. лиц, составляющие более 40%. Банк занимает 9 место в России по надежности, обеспеченной активами нетто – 1 884 617 801 тыс. руб.

АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк является последним в этом списке, но не последним по значению: начиная с 2013 года он занимает лидерские позиции в международных рейтингах, составленных такими финансовыми изданиями и журналами как «The Banker», «Forbes» и др. Активы банка составляют 2795,1 млрд.руб.

АО «Райффайзенбанк»

Банковская группа Райффайзенбанк обсуживает нужды малого бизнеса, частных и корпоративных клиентов, а также других финансовых институтов. Начиная с 2007 года банк занимает уверенные позиции не только в российских, но и в респектабельных международных рейтингах, чему отчасти поспособствовало объединение с ИМПЭКСбанком. По сравнению с 2015 годом стоимость риска снизилась до 1,9 %, а показатель прибыли от налогов продолжает повышаться.

ПАО «Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк является универсальным коммерческим банком, признанным одним из надежных и крупнейших банков мира, в том числе и по мнению такого уважаемого издания как «The Banker». Активы ПСБ перевалили за 1,2 трлн. рублей.

ПАО РОСБАНК

В 2017 году РОСБАНК занял 3 место по критерию надежности в рейтинге журнала Forbes, а также является обладателем высшей награды по оценке депозитного фонда от исследовательского центра Global Custodian. Тем не менее, есть куда расти:по величине активов банк не вошел десятку российских банковских организаций.

ПАО Банк «ФК Открытие»

Открытие является крупнейшим частным российским банком с очень мощными основными показателями: консолидированные активы его составляют более 2,70 трлн. рублей, капитал банка – 232 млрд рублей, что делает его одним из сильнейших на российском финансовом пространстве. О надежности Открытия говорить не приходится – она также находится на высоком уровне.

ПАО Сбербанк

Можно сказать с абсолютной уверенностью, что Сбербанк является самым популярным банком России, что неудивительно: «Сбер» является костяком банковской системы РФ, он составляет почти ее треть, а также банк является источником дохода для каждой 150й российской семьи. Организация занимается обслуживанием всех групп корпоративных клиентов, с каждым годом все более усовершенствуя систему кредитования путем ввода в работу различных ноу-хау.

АО «АЛЬФА-БАНК»

Альфа-банк имеет очень долгую финансовую историю: начиная с самого его основания в 1990м году, организация осуществляет все виды банковских операций и, по мере «взросления», развивает свой потенциал, занимая базовые места в банковской системе РФ по различным критериям. Стоит отметить, что в 2016 году банк стал лауреатом премии «Финансовый олимп» в номинации «Надежный банк». В перспективе Альфа-банк рассчитывает защищать звание одного из самых надежных и крупнейших по размеру активов банков Российской Федерации.

ПАО ВТБ Банк

Группа ВТБ является ведущей банковской группой международного уровня. Более того, холдинг ВТБ является уникальным и не имеет аналогов, а его управленческая концепция, основой которой является единое управление активами, рисками, а также единая стратегия и развитие, содействует продвижению российских банков на международную арену, и что самое важное – повышает эффективность работы банков.

АО ГПБ Банк

В отличие от всех остальных банков, представленных в нашем рейтинге, Газпромбанк занимается кредитованием основных сфер российской экономики – нефтяной, атомной, металлургической и других отраслей промышленности. Стоит отметить, что финансовый институт занимает третье место в рейтингах Центральной и Восточной Европы по размеру уставного капитала.

АО ЮниКредит Банк

Лидером рейтинга является ЮниКредит Банк – обладатель Генеральной лицензии №1 от ЦБ РФ. Этот системно значимый банк является крупнейшим в России финансовым институтом с иностранным участием. По карте распространения можно проследить присутствие банка в Восточной, Центральной и Западной Европе, более того – «ЮК» Банк сотрудничает с международными банками на 14 основных рынках.

Проблема надежности банков как никогда ощутимо стоит на повестке дня. Каждый день мы можем наблюдать в различных СМИ как то и дело ЦБ отбирает лицензии то у одного, то у другого банка, и, как следствие, оставляет обычных граждан один на один с финансовыми трудностями, потому что вероятность возвращения вложенных средств составляет 1 к 100. Данная статья будет очень полезной не только для общего образования, но и для практической оценки надежности и рентабельности Ваших банковских операций.

И прекратили свое существование. Вот почему, заключая с банком тот или иной договор (кредитный, депозитный и так далее), пользователь должен обращать особое внимание на такой важный показатель его финансовой деятельности, как надежность. Именно данным критерием обладают организации, вошедшие в перечень системно значимых кредитных структур, который ежегодно составляется Центробанком РФ.

Как формируется этот список, и какие компании вошли в него в текущем году, расскажем в обзоре.

Что такое системообразующие банки?

Формировать топ самых надежных кредитных организаций России Центробанк впервые начал четыре года назад – в 2014-м. Тогда в данный перечень были включены 50 самых авторитетных и успешных финансовых компаний страны. Однако уже в течение первого года некоторые из них заявили о своем банкротстве и потеряли лицензии на деятельность.

Тогда в 2015 году ЦБ пересмотрел критерии отбора организаций и сократил список надежности до 10 позиций.

Системообразующие банки – это наиболее значимые в масштабах государства финансовые структуры, которые отличаются высокой степенью надежности и на долю которых приходится свыше 60% всех активов банковской системы Российской Федерации.

Как формируется топ?

Формируя системообразующий список, Центробанк руководствуется следующими критериями:

• ликвидность капитала банка должна составлять более 70%;
• компания должна обладать большим объемом личных активов;
• все отчетности организации должны соответствовать действительному положению ее дел (по показателям выданных займов и выплаченных процентов по депозитам;
• банк заключает только безопасные и выгодные соглашения с другими финансовыми структурами;
  количество клиентов компании должно неуклонно расти;
• у организации должен оставаться достаточный резерв на риски.

Перед тем, как включить ту или иную банковскую компанию в перечень Центробанка, ее всесторонне проверяют и делают выездные ревизии.

Список системообразующих банков РФ

Еще в 2017 году список государственно значимых финансовых организаций состоял и 11 членов. Одиннадцатую ступень перечня занимал ПАО «Московский Кредитный Банк». В нынешнем 2018 году топ системообразующих кредитных компаний включает всего десять позиций.

Топ 10 самых надежных и системно важных для страны банков в 2018 году, согласно официальной информации с сайта ЦБ России:

ГазПромБанк – коммерческая структура газовой промышленности, созданная в июле 1990 года, оказывает широкий спектр услуг населению.

Внешторгбанк – крупнейший финансовый холдинг с государственным участием, действующий в России с 1990 года.

Альфа-Банк – частная организация, занимающая седьмое место в стране по активам, основан в декабре 1990 г.

«Открытие» — банковская группа, учрежденная в 1995 г., имеет дочерние компании в Лондоне и США.

Росбанк – универсальная компания, занявшая в 2014 году 12 место по величине активов, дата основания 1993 год.

РоссельхозБанк – крупнейшая финансовая структура с государственным участием, учрежден по распоряжению В. В. Путина 15 марта 2000 г.

Промсвязь – частная коммерческая организация, начавшая свою деятельность в первой половине 1990-х годов, занимает 15 место среди крупнейших кредитных компаний Центральной и Восточной Европы.

РайффайзенБанк – крупная иностранная коммерческая группа, освоившая банковский рынок России в 1996 году.

Представленный список не является окончательным на весь 2018 год, поскольку в ближайшее время вероятно, что три крупнейших банковских структуры страны, а именно «Открытие», Промсвязьбанк и Бинбанк будут объединены в одну организацию. Эти компании попали под санацию, и Центробанком было вложено в них около 1 триллиона рублей во избежание банкротства.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

В системообразующих банках сосредоточено более 60% всех российских ресурсов, именно поэтому они так важны для экономики страны. Просто представьте: большая часть всех денег и активов страны сосредоточена всего в 10 организациях. Каково будет нашей родной экономике, если хотя бы один банк из списка покинет рынок?

Что такое системообразующие банки?

Ежегодно Центральный банк определяет 10 системообразующих банков России. В 2017 году этот перечень не изменился, как не менялся уже 3 последних года:

• АО ЮниКредит Банк
• Банк ГПБ (АО)
• Банк ВТБ (ПАО)
• АО «АЛЬФА-БАНК»
• ПАО Сбербанк
• ПАО Банк «ФК Открытие»
• ПАО РОСБАНК
• ПАО «Промсвязьбанк»
• АО «Райффайзенбанк»
• АО «Россельхозбанк»

Перечень системообразующих банков России на 2017 год состоит из крупнейших лидеров, которых ЦБ РФ готов оберегать, поддерживать и ставить в пример.

Отбор происходит не на пустом месте – за многие годы регулятор разработал методику, по которой банку присваивается почетное звание «значимого для российской экономики». Учитываются показатели ликвидности, установленные Центробанком нормативы, показатель Базель III, указывающий на достаточность капитала и многие другие факторы.

Системообразующий банк для народа

Для обычных клиентов, рейтинг «системообразующий» означает максимальное доверие и надежность. Не можем не согласиться с этим мнением, так как даже «в случае чего», банк из этой десятки не лишат лицензии: за него будут бороться, вкладывать деньги, – делать всё чтобы сохранить организацию на плаву. Стоит отметить, что банки первой десятки ведут себя очень достойно: их прибыли стабильны, активы – огромны, рентабельность и ликвидность на высочайшем уровне.

Таким банкам доверяют выдачу вкладов из банков, лишенных лицензии. Они в первую очередь реализуют государственные программы, субсидирование. Большинство организаций предпочитают держать здесь счета и , так как из надежного банка деньги компании и сотрудников никуда не денутся, все платежи будут исполнены в срок.

Стоит отметить, что большинство банков из списка принадлежат государству – полностью или частично.

Входят ли системообразующие банки в ТОП10?

Многие интересуются, почему ТОП10 банков не полностью совпадает с десяткой системно значимых организаций. Дело в том, что ТОП построен по объёму активов, а чтобы стать системно значимым, недостаточно быть просто крупным. И ещё: в народном рейтинге исключены организации, предназначенные для юр.лиц, а например, вместо ГПБ мы видим расшифровку названия – Газпромбанк.