Тенденция по объединению банкоматных сетей различных банков становится все более популярной. Еще несколько лет назад практически все кредитные организации предлагали агрессивные условия для снятия наличных клиентам других банков. Сейчас же банкиры все чаще стремятся создать общее пространство для пользователей пластиковых карт.

Так, только в начале мая текущего года об объединении банкоматов заявили четыре банка. Общую сеть создали «Альфа-банк» и «Росбанк». Банкоматные системы объединили «Русский Стандарт» и «МДМ Банк». Кроме того, недавно полностью завершили объединение «Альфа-банк» и УБРиР по всем типам карт во всех регионах. Ранее в объединенной сети были ограничения по бесплатному пользованию.

О том, как и где наиболее удобно снять деньги с чужого банкомата в Екатеринбурге, читайте в материале JustMedia.

«Сетевые» банки

Сейчас в Екатеринбурге действуют около двух десятков банкоматных сетей. Ниже приведен список участников такого симбиоза:

ЕМБ и ГАЗПРОМБАНК
. «МДМ банк» и «Промсвязьбанк»
. ВТБ, ВТБ24, ВТБ «Северо-запад», «ТрансКредитБанк», «Банк Москвы»
. УБРиР, филиал «ГРАН» АКБ «Инвестбанк», «Альфа-банк»
. Банковская группа «ТрансКредитБанк»
. BSGV и РОСБАНК
. «Транскапиталбанк», УРАЛСИБ, банк «Легион»
. СБ Банк, «Экспобанк/Барклайс Банк»
. «Уралфинанс» и «Банк Москвы»
. «Альфа-банк» и «Росбанк»
. «Альфа-банк» и «МДМ-банк»
. ОРС (Объединненая расчетная система)
. «Номос-банк» и «Ханты-Мансийский банк»
. «Росгосстрах Банк» и Московский кредитный банк
. «МДМ Банк» и ОТП Банк
. «Росгосстрах Банк» и «Татфондбанк»
. Банк «УралСиб» и «Банк Москвы»
. «Транснациональный банк» и банк «Зенит»

Одной из самых больших объединенных сетей в Екатеринбурге и в России является сеть банкоматов «Альфа-Банка», «Инвестбанка» и УБРиР.

«Сеть насчитывает около 2900 банкоматов в более чем 270 городах и населенных пунктах России. Собственная сеть УБРиР на 1 июня 2012 года составила 788 банкоматов. В течение текущего года УБРиР планирует установить 300 устройств на всей территории присутствия банка»,— рассказывает начальник отдела развития сети банкоматов УБРиР Максим Тамошкин.

Где взимается комиссия

Как правило, все клиенты могут снимать наличные в банкоматах банков-партнеров без комиссий (исключение составляют карты, по которым взимается комиссия за снятие наличных, даже если вы снимаете их в «родном» банкомате, например, кредитки).

Однако банкиры советуют уточнять этот момент — правила у всех бывают разные. Так, например, из представленных в объединенных сетях банков УРАЛСИБ снимает комиссию в размере 30 копеек за операции в банкоматах со своих клиентов, а также с клиентов банков-партнеров.

«Мы не взимаем с владельцев карт любого банка комиссии за снятие наличных в наших банкоматах. Но, следует помнить, что ваш банк (банк-эмитент, выпустивший карту) может снимать комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Как правило, это фиксированный процент от суммы снятия, который прописан в тарифах на обслуживание карты. В УБРиР эта комиссия составляет 0,8% от суммы операции, но не менее 120 рублей»,— комментирует ситуацию Максим Тамошкин.

Как узнать о комиссии

Руководитель отдела развития карточных проектов банка «Кольцо Урала» Мария Киенко отмечает, что в соответствии с федеральным законодательством перед совершением операции на экран должна обязательно выводиться надпись с информированием о комиссии.

«В соответствии с ч. 5 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», с 13 августа 2010 года во всех банкоматах банка «Кольцо Урала» на экран банкомата выводится предупреждающая надпись о размере комиссионного вознаграждения, установленного банком «Кольцо Урала» и взимаемого им в дополнение к вознаграждению по договору между кредитной организацией, выпустившей карту, и ее держателем. Предупреждающая надпись выводится до момента совершения операции получения клиентом денежных средств»,— отмечает Мария Киенко.

Тем временем, комиссию за обслуживание пластиковых карт могут не взимать не только банки-партнеры их объединенных сетей. Лояльные условия для пользователей предоставляют многие организации.

Так, к примеру, банк «Кольцо Урала» не взимает комиссию по операциям снятия наличных денежных средств в банкоматах банка с использованием банковских карт сторонних кредитных организаций.

Комиссию с пользователей не снимает также УБРиР. Причем речь идет не только о клиентах банка и клиентов банков-партнеров УБРиР, но и с клиентов банковских карт вообще.

Выгодные условия для своих зарплатных клиентов предоставляет СКБ-банк.

«Одно из самых интересных предложений СКБ-банка — это предоставление в бесплатное пользование держателям зарплатных карт всей банкоматной сети России. Нашим клиентам не нужно искать банкомат своего банка для бесплатного получения наличных: дважды в месяц можно совершенно бесплатно получить наличные в любом банкомате России. И, конечно же, вся банкоматная сеть СКБ-банка позволяет без комиссии получить наличные вне зависимости от того, в каком регионе выпущена карта»,— сообщает пресс-служба СКБ-банка.

Куда идут деньги от обслуживания

Банки объясняют использование комиссии по-разному.

«В банке «Кольцо Урала» действуют комиссии за получение денежных средств,— рассказывает Мария Киенко.— По операциям с любыми картами банка в банкоматах и ПВН (пункт выдачи наличных — касса) других банков предусмотрена комиссия в размере 2% от снимаемой суммы, минимум 200 рублей. А по операциям с картами банка в собственных ПВН и банкоматах комиссия не взимается, если сумма снятия не превышает 50 000 рублей в сутки. На «зарплатные карты банка это условие не распространяется».

Комиссионное вознаграждение по операциям получения наличных денежных средств в устройствах банка «Кольцо Урала» (банкоматы, терминалы) установлено как мера противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и борьбе с финансированием международного терроризма. Комиссионное вознаграждение по операциям получения наличных денежных средств по картам «Кольцо Урала» в устройствах сторонних банков устанавливается с учетом расходов банка «Кольцо Урала» на оплату межбанковских комиссий платежных систем.

Кредиты Кольца Урала пользуются популярностью у населения не случайно, ведь этот банк предлагает выгодные условия сотрудничества среди всех банков , сниженные процентные ставки в 2019 году и обилие программ для любых целей, желаний и требований клиента.

Какие кредиты доступны физическим лицам в Кольце Урала?

Чтобы взять кредит в Кольце Урала, придется заполнить короткую заявку, предварительно подобрав лучший банковский продукт. Кредитное учреждение выдает:

• потребительские кредиты от 100 тыс. рублей, средства можно потратить на любые цели;
• автокредиты – до 5 млн., купить удастся новый или подержанный автомобиль;
• кредиты для бизнеса – в сумме до 150 млн., за их счет можно пополнять оборотные активы и развивать свое дело;
• ипотека, в том числе – льготная, до 60 млн.

Ставки по потребительским кредитам начинаются от 9.40%, а если вы захотите оформить кредитные карты, размер переплаты в среднем составит 26%. Впрочем, выгоднее брать деньги наличными, предварительно рассчитав наиболее привлекательные условия сотрудничества на

Еще в прошлом году были приняты поправки к статье 29 закона «О банках и банковской деятельности». Банки обязали информировать клиентов, если они снимают деньги в «чужом» банкомате, о размере комиссии.

Статья 29 закона «О банках и банковской деятельности»:

Как нам рассказали в банке «Кольцо Урала», банкам пришлось понести определенные затраты для выполнения указаний ЦБ и доработать программное обеспечение банкоматов. «Наш банк не взимает комиссию с «чужих» карт за обслуживание в собственной банкоматной сети, о чем клиенты получают уведомление до подтверждения операции в банкомате. В сценарий работы банкоматов добавлен экран с уведомлением о размере комиссии 0% и подтверждением проведения операции», - объясняет начальник департамента платежных систем и карточных проектов банка «Кольцо Урала» Ольга Шарафеева.

Однако в марте о честности. Видимо, еще не все успели «научить» банкоматы информации о комиссиях. Вот и наши пользователи о том, что наличные до сих пор слишком дорого обходятся из-за комиссий, о которых иногда не говорят.

Мы решили разобраться в ситуации и лично проверить, как банки исполняют указания регулятора. Оговоримся сразу, наше мини-исследование не претендует на роль полноценного экспертного анализа. Мы поступили, как самый заурядный обыватель - просто попробовали снять наличные в нескольких банкоматах. Никакой логики в выборе банкоматов и их последовательности нет, кроме простого маршрута следования нашего героя.

Напомним, по замыслу Центробанка, информировать клиента об уровне комиссии банки должны предупреждающей надписью на экране банкомата до момента транзакции. Размер комиссии может отображаться как процент от суммы операции или как фиксированное значение. То есть о том, сколько денег с вас возьмут дополнительно, вы должны узнать до того момента, как снимете необходимую сумму наличных.

Банкам также рекомендовано информировать клиентов и об отсутствии комиссионного вознаграждения. Такая честность в отношении с клиентом, по мнению ЦБ, даст возможность отказаться от операции в случае, если предложенные банком условия клиента не устраивают.

Итак, выходим «в поля». В кошельке у меня - карта «Альфа-банка» (недавно приобретенная для ), а в руках - фотоаппарат, дабы все для вас документально зафиксировать.

Первый на пути нашего следования банкомат «МДМ Банка». И сразу приятное открытие: о комиссии, и вправду, говорят. Еще более приятное открытие: комиссия - 0 рублей и 0%.

Судя по всему, «МДМ Банк» честен и совсем не жаден: оповещает даже о нулевой комиссии.

Огорчило СМС-оповещение. «Альфа-Банк» сообщил, что выдача наличных прошла успешно. Сумма 100 рублей. Только вот остаток на счете красноречиво говорит о том, что со счета было списано не 100, а 199 рублей. Ни слова о какой бы то ни было комиссии. Ну да ладно, разберемся позже.

Банкомат номер два на нашем пути - «ТрансКредитБанк». Механизм на редкость неразговорчивый. Ни слова о комиссии (или о ее отсутствии) нам не сказал. Зашелестев купюрами, мгновенно выдал деньги и чек.

Банкомат ВТБ24 первый, кто спас нас от непредвиденных трат, предупредив о том, что комиссию может удержать банк, в котором выпущена карта.

Следующий наш пункт - банкомат «Русь-Банка». Он тоже оказался не сильно разговорчивым и перед тем, как выдать наличные, спросил лишь о том, нужен ли нам чек. На чек согласились. В ответ получили купюру в 100 рублей, чек и СМС-ку о том, что баланс счета «похудел» на все те же 199 рублей.

«Инвестбанку» сегодня достается вторая «пятерка». И комиссия в банкомате 0 рублей, и о том, что банк, выпустивший карту, может взять дополнительную «мзду», тоже предупредили.

Последний факт окончательно убедил меня в том, что нужно разбираться в тарифах «Альфа-Банка» и искать, какую комиссию банк берет за снятие наличных в чужих банкоматах. Обнаружила, что документы, выданные при оформлении счета, погрязли в кипе бумаг в бездонных ящиках стола. Найти там хоть что-то уже не представляется возможным. Иду на сайт к «Альфе». Там все радужно и красиво.

Судя по разделу «Снятие наличных», получить деньги можно где угодно и когда угодно. Только вот во сколько это может обойтись - ни слова.

Смотрю в разделе «Документы и Тарифы». Открываю «Тарифы ОАО «Альфа-Банк» по Договору о комплексном банковском обслуживании». Просматриваю 102 страницы текста и таблиц, но нужную информацию так и не нахожу. Впрочем, вполне возможно, по невнимательности - досконально изучить столь внушительный документ не так просто.

Отчаявшись, звоню на горячую телефонную линию банка. Специалист колл-центра подтверждает: комиссия за снятие наличных в чужих банкоматах действительно есть. Она составляет 1,25% от суммы, но не менее 119 рублей.

На мой вопрос о том, почему же у меня четыре раза сняли 99 рублей, то есть на 20 рублей меньше, ответить не смогли и предложили просто порадоваться такому счастливому стечению обстоятельств.

Итого.

Из шести банкоматов о комиссии нас предупредили только три.
Мы четыре раза сняли по 100 рублей. Общая сумма снятия - 400 рублей, со счета было списано 796 рублей.
Ни один банкомат комиссии не снял. Все траты обусловлены комиссией банка, выпустившего карту, за снятие наличных в сторонних банкоматах.

Выводы:

Доверяй, да проверяй. Если банкомат чужого банка пишет, что не возьмет с вас комиссию, это вовсе не означает, что комиссию с вас не снимет ваш собственный банк.
Читать, читать и еще раз читать договор со своим собственным банком.
Быть верным клиентом и не «изменять» своему банку с чужими банкоматами.