Кредитная карточка Сбербанка - является очень полезной вещью, особенно для тех, кто пользуется ей постоянно и вовремя вносит платеж по кредиту. И многие люди, использующие карточку, задаются вопросом - как произвести расчет по кредитной карте Сбербанка и сумму ежемесячного платежа. Тут необходимо знать, что по кредитным продуктам Сбербанка действует беспроцентный период, во время которого проценты не начисляются.

Однако не стоит забывать, что проценты зависят от таких факторов, как: оплачивали вы «пластиком» покупки и услуги или снимали деньги наличными. Непосредственно от этих факторов зависит начисляемый процент. Давайте более подробно разберемся, как производится расчет по карточке с кредитным лимитом от Сбербанка.

Как рассчитать процент по «пластику» Сбербанка

Льготный период действует только для безналичных расчетов и составляет 50 календарных дней. Если за это время потраченная сумма была возращена, то проценты не взимаются.

Если же нет, то начисляется процент, максимум 24%. Проценты по кредитной карточке рассчитываются следующим образом: годовая процентная ставка умножается на сумму долга за отчетный период, делиться на количество дней в году, а после ее нужно умножить на количество дней использования кредитных средств. К примеру, если вы израсходовали 10 000, то:

• (10 000*24%)/365*30 = 197,26. Это плата за месяц пользования кредиткой.

Отделение Сбербанка

Как сказано выше, за безналичный расчет финансовым инструментом проценты не снимаются, а вот снятие наличных является платной услугой и составляет 3% от снимаемой суммы. Например, если вы израсходовали 10 000 рублей, то отдать вы будете должны уже 10 300 рублей. Может быть и так, что вы погасили кредит в течение льготного периода, но несколько раз за это время снимали наличные. В этом случае расчет будет производиться таким образом - 0% за полное погашение кредита и 24% за снятие наличности. За просрочку ежемесячного платежа по карточке процент будет составлять 36-38%.

Расчет минимального платежа по карте

Расчет минимального платежа по карточке Сбербанка производится таким образом: 5% от размера задолженности (но не менее 150 рублей) + % за пользование кредитным «пластиком» (посчитан выше).

(10 000*5%)+197,26 =697,26 рублей.

Задолженность по кредитной карте

Некоторые держатели кредиток думают, что это просто дополнительные денежные средства и отдавать их будет не нужно. Однако банк не является вашим другом или знакомым и долг он вам не простит и платеж рано или поздно все-таки придется произвести.

За каждый день просрочки на счет будут начисляться проценты по более высокой ставке и сумма, которую необходимо будет отдать, может значительно увеличиться.

Поэтому каждый держатель такого «пластика» должен знать, как погасить образовавшеюся задолженность по кредитной карточке Сбербанка.

Золотая дебетовая карта Сбербанка

Самым лучшим способом не оказаться в должниках является осуществление ежемесячного платежа и контроль расхода денежных средств по карте. Для этого вам нужно пользоваться следующими правилами:

• Вовремя пополнять карточный счет.
• Разумно тратить оставшиеся на «пластике» денежные средства.
• Регулярно проверять баланс карты.
• Стараться расплачиваться за услуги и товары непосредственно по карте и выплачивать заемные средства в течение беспроцентного периода.
• Как можно реже снимать наличные средства.

Если все же случилось так, что на карте образовалась задолженность, то ни в коем случае не пытайтесь выкинуть ее или сломать. Это никак не решит ваших проблем с банком, а быть может, даже усугубит их. Вернуть заемные средства на «пластик» Сбербанка реально. Для этого необходимо:

• Прекратить пользоваться кредиткой.
• Совершить хотя бы минимальный платеж по карте, а по возможности платить по максимуму.
• Если у вас имеется зарплатная карточка, то списание средств по кредиту можно производить с нее. Это поможет вам вообще предотвратить образование задолженности.

Для того чтобы устранить долг по кредитной карте необходимо в первую очередь узнать сумму задолженности. Это можно сделать при помощи терминала самообслуживания, обратившись в одно из отделений Сбербанка, используя Сбербанк Онлайн или через мобильный банк. После того как сумма долга ясна, необходимо рассчитать минимальный платеж по кредиту и начать вносить на счет денежные средства.

Что такое эффективная процентная ставка

Эффективная процентная ставка - это процент переплаты за использование кредита или, другими словами, полная стоимость кредита.

Сюда входит и озвученный банком кредит и сопутствующие платежи, такие как:

• Плата за выпуск кредитки.
• Страховка.
• Стоимость обслуживание карты.
• Плата за снятие и внесение наличности и т. д.

Классическая дебетовая карта Сбербанка

Банку заранее неизвестно, какую сумму снимет владелец карты и сколько времени ему необходимо для погашения задолженности. Поэтому ПСК рассчитывается таким образом: считаем, что заемщик воспользовался всей суммой сразу, а график платежа состоит из одинаковых частей. В этом случае эффективная процентная ставка оказывается больше действительной. В реальности все происходит по-другому: расчетным инструментом, в основном пользуются когда немного недостает денег, например, . В этом случае образовавшаяся задолженность в ближайшее время будет погашена.

Это в особенности актуально при наличии льготного периода. И если, к примеру, лимит по карте составляет 30 000 р., а выпуск карты составляет 650 р., то получаем всего 3,2%. Это при условии отсутствия мобильного банка и страховки, а также снятия наличных.

Когда платить?

Чаще всего для того чтобы произвести расчет минимального платежа по карте используется банковский калькулятор, но можно проделать это и самостоятельно (как это сделать описано выше). На ежемесячный платеж по кредитной карте влияют следующие факторы:

• Наличие льготного периода.
• Какие операции совершались по карте.
• Подключенные услуги.
• Размер долга.
• Наличие просрочек.

В первую очередь нужно знать время действия беспроцентного льготного периода.

Молодёжная дебетовая карта Сбербанка

Узнать это можно из договора, заключенного с банком или в ближайшем отделении Сбербанка.

Как и где можно погасить проценты по кредитке Сбербанка

Оплатить проценты по счету можно следующими способами:

• Сделать это можно через кассу в любом отделении Сбербанка.
• Можно использовать терминал самообслуживания.
• А можно совершить перевод с зарплатой карты на кредитку.
• Денежный перевод.
• При помощи онлайн-кошельков.

И, если у вас вдруг возникли вопросы по поводу расхода денежных средств или суммой начисляемых процентов, то вы всегда можете обратиться за разъяснительной информацией и получением истории операций к менеджерам в одно из отделений Сбербанка. Можно также воспользоваться интернет-сервисами, через мобильный банк или позвонив по телефону горячей линии.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Сбербанк предлагает классические, стандартные, партнерские и премиум карты. Каждый продукт имеет свои преимущества, различные ставки и размеры обслуживания.

Самые выгодные условия ждут владельцев дебетовых карт, клиентов, участвующих в пенсионных и накопительных программах. Бонусы предоставляются за наличие вкладов в банке и отсутствие просроченных .

Процентные ставки по кредитным картам

В зависимости от платежеспособности клиента, его кредитной истории и размера желаемого кредита процентные ставки по кредиткам Сбербанка колеблются в пределах 21,9% до 27,9%.

Расчет льготного периода

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

• отчетный — 30 календарных дней,
• платежный — 20 календарных дней.

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней , а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%,в других банках – 4%.

Методика расчета платежа

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9% * 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза .

Сравнение кредитных карт от Сбербанка

» мы уже частично упоминали, что такое минимальный платеж и из каких частей он состоит. Напомним, что обязательный минимальный платеж - это та сумма средств, которую вы ежемесячно в обязательном порядке должны вносить в банк в счет уплаты задолженности по кредитной карте. В статье мы расскажем, как узнать сумму в банке и как рассчитать размер минимального платежа самостоятельно.

Минимальный платеж состоит из четырех составляющих: основная часть, проценты по кредиту, комиссии и штрафы.

Допустим, у меня есть кредитная карта с лимитом в 100 тыс. рублей. Процентная ставка по ней 18,9% годовых, льготный период кредитования 50 дней (действует только на оплату товаров и услуг), комиссия за снятие наличных 3%. Годовое обслуживание карты - 700 рублей в год. Минимальный ежемесячный платеж по карте - 5% от суммы задолженности. 20.02.2014 я сняла с кредитной карты наличные в размере 30000 рублей. К карте подключена услуга смс-информирования стоимостью 60 рублей в месяц. Рассчитаем платеж, который мне необходимо будет внести до 20 марта (за февраль).

Основная часть минимального платежа, в зависимости от условий вашего банка, может определяться как % от суммы задолженности, процент от кредитного лимита или вовсе как фиксированный платеж. К примеру, по карте Сбербанка размер данной части минимального платежа рассчитывается, как 5% от суммы задолженности. В ОТП Банке или АК Барс банке платеж составляет также 5%, но уже от суммы кредитного лимита. А, к примеру, в по кредитным картам установлена фиксированная сумма платежа - 2000, 3000, 4000 или 5000 рублей.

Рассчитаем основной платеж для нашего примера. Размер минимального платежа по карте в рассматриваемом примере составляет 5% от суммы задолженности по кредитке. Я снимала с карты 30000 рублей, поэтому платеж составит 5*30000/100=1500 рублей.

Процентная ставка по кредитной карте установлена тарифным планом вашего банка. Проценты начисляются только на израсходованную сумму кредита и за фактическое количество дней в месяце, в течение которых вы пользовались кредитными средствами. Проценты не начисляются в течение действия льготного периода кредитования (грейс-периода), который, в зависимости от выбранного вами банка, может варьироваться от 50 до 200 дней. Обо всех тонкостях льготного периода кредитования мы писали в

По карте в примере действует льготный период кредитования, но, только на операции по оплате товаров и услуг, а я, снимала наличные. Значит, мне придется заплатить проценты по кредиту за все время пользование заемными средствами. Я сняла деньги 20 февраля, значит, в феврале буду пользоваться деньгами банка только 9 дней. Процентная ставка, как вы помните, 18,9%. Итого, мне придется заплатить 30000 руб.*18,9/100/365 дней*9дней=140 рублей.

Третья составная часть ежемесячного платежа по кредитной карте - комиссии. Что сюда может быть включено? Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, комиссия за снятие наличных в банкоматах, комиссия за дополнительные услуги, например, смс-информирование или страхование.

В моем примере, мне придется заплатить по этому пункту:

Комиссию за снятие наличных - 3% от суммы снятия, то есть 30000 руб.*3/100=900 рублей;

Комиссию за смс-информирование - 60 рублей;

Комиссию за годовое обслуживание карты - 700 рублей (как правило, эта сумма взимается либо в первом месяце использования карты, либо сразу при выпуске карты).

Итого, по этому пункту 1660 рублей.

Последняя составляющая - штрафы и неустойки. Если вы пропустили очередной платеж по карте, то вам также посчитают штраф за несвоевременное внесение платежа. Сюда же может входить и неустойка за превышение кредитного лимита по карте.

В рассматриваемом примере штрафы и неустойки взиматься не будут, так как платеж будет внесен своевременно.

Как узнать сумму ежемесячного платежа без расчетов?

Как вы поняли из моего примера, рассчитать сумму минимального ежемесячного платежа по карте - не такая уж и простая задача. Поэтому, дабы упростить нам жизнь, банки сами рассчитывают сумму минимального ежемесячного платежа, и уведомляют своих клиентов о том, сколько и когда нужно платить. Вся эта информация содержится в ежемесячных выписках по счету вашей кредитной карты. О том, как получить такую выписку мы тоже уже рассказывали

Кредитные карты уже давно стали наиболее востребованным банковским продуктом среди клиентов. Она в основном используется для оплаты товаров и услуг, потому что снимать наличные по ней невыгодно, а некоторые держат ее как запасной кошелек, чтобы не занимать деньги до зарплаты. Но в любом случае заемные средства подлежат возврату, и далее рассмотрим, как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка, сумму долга и размер процентов.

Как платить по карте в течение льготного периода

Банки предоставляют своим пользователям уникальный шанс пользоваться заемными деньгами и не платить проценты по займу. Для каждой кредитки от Сбербанка грейс период составляет 50 дней, то есть это именно тот срок, когда проценты на потраченную сумму не начисляются. К сожалению, пока не все держатели карт до конца понимают, как этой возможностью пользоваться.

Льготный период, как уже говорилось, составляет 50 дней, действовать он начинает после получения кредитки. В течение первых 30 дней вы можете оплачивать кредиткой покупки, но не снимать наличные, потому что на эту операцию льготный период не действует. В следующие 20 дней вы должны вернуть долг в полном объеме, тогда проценты с вас взиматься не будут.

Обратите внимание, прежде чем платить по кредиту обязательно уточните точную сумму долга, в противном случае на остаток долга зачислится процент.

Что такое минимальный или обязательный платеж

Теперь разберем, что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка – это минимальная сумма, которую нужно уплатить в установленный срок. В Сбербанке минимальный платеж по кредитки составляет 5% от потраченной суммы. Например, если было потрачено 10000 рублей, то минимальный платеж 500 рублей плюс процент.

Льготный период по карте Сбербанка. Как рассчитать?

Но, обратите внимание, что это лишь минимальная сумма к возврату, к ней еще прибавляются проценты, заемщик может заплатить больше, эта разница пойдет на оплату основного долга, что в будущем позволит сэкономить на процентах. Клиенту беспокоиться не стоит, потому что ему достаточно позвонить по телефону горячей линии, зайти в личный кабинет на сайте Сбербанка, или прийти в любое отделение банка, чтобы узнать какой минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и когда нужно уплатить.

Как рассчитать минимальный платеж

• лимит по карте – 100000 рублей;
• процентная ставка – 36% в год;
• потраченная сумма – 20000 рублей;

Считаем минимальный платеж:

• 20000×0,05(5%)=1000 рублей – это размер основного долга;
• 20000×(0,36÷12(месяцев))=600 рублей – это проценты по кредиту (ставка указана в год, соответственно она делится на 12, чтобы получить процент за один месяц).

Итого, минимальная сумма ежемесячного платежа 1600 рублей.

Информация о дате и размере минимального платежа в личном кабинете на сайте Сбербанк Онлайн

Из этого расчета наглядно видно, что погашать ежемесячными платежами долг по кредитной карте крайне невыгодно. Хотя со следующим месяцем проценты будут насчитываться на остаток долга, то есть на 19 тысяч рублей.

Итак, пользоваться кредиткой выгодно, когда вовремя удается вернуть потраченные средства, хотя на практике таких заемщиков лишь единицы. В основном пользователи оплачивают только ту сумму, которую указывает банк в оповещение, а сам возврат долга затягивается на длительное время.

Одним из самых удобных платежных средств на сегодняшний день являются пластиковые карточки. Наиболее популярными среди всех продуктов, предлагаемых банками, являются карты кредитные. Это и вправду невероятно удобно - все покупки можно совершать, не задумываясь о наличии денег в кошельке. Банк предоставляет рассрочку на несколько десятков дней. Это позволяет наиболее рационально использовать все имеющиеся доходы.

Если вы хотите, чтобы платежный «пластик» был не только удобным, но и выгодным, нужно четко понимать механизм его действия. Прежде всего, стоит разобраться в способе установления минимального платежа по кредитной карте.

Что означает минимальный взнос

Владелец любого кредитного «пластика» имеет перед финансовым заведением определенные обязательства. Каждый месяц на «заемный» счет необходимо вносить некоторую сумму денег, чтобы хотя бы частично погашать образовавшуюся задолженность. Платежи полагается совершать в установленный срок. Это гарантирует платежеспособность держателя карты и обеспечивает ему возможность пользоваться подобным инструментом и в дальнейшем.

Такое частичное погашение суммы долга и называется минимальным платежом по кредитной карте. Каждое финансовое учреждение устанавливает свой процент и определяет индивидуальные сроки погашения. Соблюдать их крайне желательно, ведь если пропустить срок внесения денежных средств, банк имеет право применить штрафные санкции или начислить пеню.

От чего зависит величина платежа

Эту позицию кредитная организация оговаривает с заемщиком на самом первом этапе отношений — она непременно прописывается в договоре. Чаще всего минимальный платеж по кредитной карте выглядит как несколько процентов от суммы средств, израсходованных человеком в предыдущий период. Обычно это 5-10 %, но может быть и совсем по-другому. Банк может установить фиксированный взнос. Его вы должны вносить ежемесячно независимо от того, сколько именно было потрачено. Это не слишком удобно, поэтому такую схему финучреждения применяют нечасто.

Минимальный платеж по кредитной карте сам по себе неоднороден и складывается из нескольких сумм:

• проценты, насчитанные на величину фактического долга за расчетный период;
• часть кредита, уже использованного заемщиком, исходя из тарифа;
• комиссии и сборы, предусмотренные договором;
• штраф, неустойка или пеня, начисленные банком при невыполнении заемщиком условий договора.

«ВТБ-24»

Каждое финансовое учреждение предлагает свои условия начисления минимального платежа по кредитной карте. «ВТБ», например, включает сюда такие суммы:

• 3 % от задолженности, имеющейся к последнему рабочему дню месяца;
• совокупность процентов за предыдущий расчетный период в соответствии с тарифом карты.

Необходимую сумму следует вносить до 18:00 20-го числа месяца, следующего за отчетным. Если клиент желает немного сэкономить на процентах, стоит использовать льготный период, который составляет 50 дней. Если вернуть деньги на карту в течение этого срока, то проценты начислены не будут.

Если вы забыли погасить долг в указанный срок, но имеете в наличии дебетовую карту этого банка, финучреждение попытается снять средства оттуда. В том случае, когда сделать это не удастся, банк будет вынужден начислить неустойку.

За 3-5 дней до наступления «часа Х» банк рассылает своим клиентам напоминание о сумме задолженности, минимальном размере денежных средств и необходимости их своевременного внесения.

«Тинькофф»

Если вы хотите иметь такой платежный «пластик», будьте готовы платить немного больше. Минимальный платеж по кредитной карте «Тинькофф» рассчитывается индивидуально и может достигать 8 %. При этом сумма платежа не может быть меньше шести сотен рублей. Это значит, что даже если вы потратили меньше, платить все равно придется.

Своевременно вносить платежи по этой карте очень желательно. В противном случае к нарушителю будут применены штрафные санкции.

• на первый раз финучреждение накажет вас на 590 рублей;
• вторичное нарушение повлечет за собой штраф 590 руб. + 1 % от фактической суммы задолженности;
• те, кто попался на нарушении сроков платежа в третий раз, расстанутся с 590 руб. + 2 % от долга.

Тонкости Сберегательного Банка

Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка подсчитывается исходя из конечного размера задолженности. Чаще всего от общей суммы долга исчисляется 5 %. Эта цифра и есть размер наименьшего платежа, который необходимо внести на карту к определенному сроку. Иногда, впрочем, банк применяет индивидуальную схему и устанавливает персональный процент для того или иного клиента.

Если к окончанию срока, указанного в договоре, деньги на кредитную карточку так и не поступили, банк считает обязательства невыполненными и начисляет неустойку до 37 %.

Как и где узнать точную сумму

А как узнать минимальный платеж по кредитной карте? Тут существует несколько вариантов:

• Прежде всего, можно обратиться в любое отделение вашего банка. Не забудьте взять паспорт, иначе ничего не получится.
• Если ваше кредитное учреждение предоставляет возможность пользоваться интернет-банкингом или специальными мобильными предложениями, всю информацию можно получать не выходя из дома. Просто включите компьютер, зайдите на страничку своего личного кабинета на сайте банка и получите всю необходимую информацию.
• Подключите sms-информирование. Сегодня многие банки предоставляют такую возможность. Так вы всегда будете в курсе, когда именно и какую сумму необходимо внести.
• Чтобы узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте необходимо внести в текущем месяце, можно позвонить на горячую линию банка. Поговорив с оператором и идентифицировав себя как владельца карты, можно задать ему все интересующие вас вопросы. Иногда система предоставляет возможность перевести разговор в тоновый режим и ориентироваться по подсказкам системы.
• Многие финучреждения предоставляют возможность подключить ежемесячную электронную рассылку. На ваш e-mail будет приходить письменное оповещение с детализацией расходов по карте и суммой минимального платежа.

Если ни один из способов вам не подходит или же вы сомневаетесь в точности и правильности указанной суммы, можно произвести расчеты самостоятельно.

Калькуляция по проценту от задолженности

Если у вас есть калькулятор и кредитный договор, вы можете самостоятельно вычислить величину минимального платежа. Для начала нужно знать, из чего он складывается:

• сумма основной задолженности;
• проценты, начисленные за пользование деньгами;
• штраф или пеня, если таковые имеются.

Существует 2 основных варианта того, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте:

• по проценту от имеющейся задолженности;
• по сумме, фактически истраченной клиентом.

Для начала рассмотрим первый вариант. Такой способ используют многие банки, он весьма популярен.

К примеру:

• по карте установлен расходный лимит 100 тыс. рублей и ставка 15 % годовых;
• за прошедший месяц (30 дней) клиент истратил 23 тыс. рублей;
• договор предусматривает минимальный взнос в размере 6 % от суммы задолженности.

• 23 000 х 6 % = 1 380 - сумма основной задолженности;
• 1 380 + 378 = 1 758 руб. - минимальный платеж.

Сколько взял, столько положи

Этот метод погашения кредитных карточек наиболее примитивен и понятен для владельцев. Тут все предельно просто: до конца месяца вы должны вернуть на карточный счет всю сумму, истраченную в предыдущий период, а также уплатить процент за пользование заемными средствами.

Если воспользоваться данными вышестоящего примера, то выглядит это так:

• 23 000 - сумма, истраченная в предыдущем периоде;
• 23 000 х (20 % : 365 х 30) = 378 - начисленные проценты;
• 23 000 + 378 = 23 378 руб. - полная сумма следующего взноса.

После внесения платежа клиенту вновь открывается лимит на сумму 100 тысяч рублей и он снова может пользоваться кредитным «пластиком».

Самому не сосчитать

Хотя кажется ничего сложного в расчетах нет, на практике оказывается, что правильно подсчитать сумму минимального платежа самостоятельно удается не всегда. Многие банки устанавливают например 55 дней, в течение которого проценты вообще не начисляются. В этом случае рассчитать все самому бывает чрезвычайно сложно. Ведь нужно проследить каждую трату, правильно вычислить для нее льготный период и определить с какого именно числа нужно начислять проценты.

Если вы снимали с карты наличные средства, то процент тоже изменится, чаще всего он становится выше. В случае если вы рассчитывались картой в банкомате учреждения, не являющегося партнером вашего банка, с вас, вероятнее всего, будет снята дополнительная комиссия. Есть также и много иных тонкостей.

Для этого финучреждения организовывают целые отделы, где все считает и контролирует автоматика. Поэтому если вы по какой-то причине сомневаетесь в правильности начисленной суммы минимального платежа, проще всего обратиться в банк и затребовать детальную распечатку с расчетом. Менеджер в подробностях объяснит, как и откуда взялась каждая лишняя, на ваш взгляд, копейка.