В последнее время все большее количество заемщиков стали обращать свой взор на кредитные организации, которые предлагают программы по улучшению или исправлению кредитной истории. В первую очередь это связано с тем, что у большинства из них не все гладко с возвратом займов, о чем свидетельствует подпорченная или плохая кредитная история.
Также исправить кредитную историю хотя люди, которые вообще никогда не пользовались услугами кредитных организаций, но хотят получить крупный кредит в банке или взять ипотеку.

Какие есть программы исправления кредитной истории? Кто их предлагает? На каких условиях? Помогают ли они? За какое время можно исправить КИ? Стоит ли вообще проходить такую программу?

Обзор программ по исправлению КИ: Кредитный доктор от Совкомбанка

Эта программа является одной из самых неординарных среди прочих предложений хотя бы потому, что ее предлагает действующий банк, а не МФО. Программа состоит из 3-х этапов:

• 1 шаг — займ на 4999 руб. под 40% годовых на срок 3, 6 или 9 месяцев (на выбор). Чем дольше срок, тем лучше для КИ. Причем на этом шаге реальных денег клиенту никто не даст, Совкомбанк только напишет в БКИ, будто вы получили такой кредит, но по факту это можно назвать товарным займом, как при покупке бытовой техники в магазине. Только вместо товара, вы покупаете в кредит консультацию специалистов и золотую карту Мастеркард.
• 2 шаг — реальный денежный кредит на карту в сумме от 10 до 20 тыс. под 40% годовых на срок 6 мес.
• 3 шаг — реальный займ на сумму от 30 до 60 тыс. руб. сроком на 6, 12 или 18 мес. под 29% годовых при безналичном использовании средств, либо под 39% в год при снятии с карты.

Исправление кредитной истории от Совкомбанка обойдется клиенту в 45% (при минимальных сроках кредитования и безналичном использовании денег) от полученных заемных средств.

После прохождения всей программы заемщик может получить в Совкомбанке гарантированный кредит с лимитом до 100 тыс. руб. По крайней мере, именно так заявляет сам Совкомбанк.

Судя по отзывам заемщиков, которые прошли эту программу от и до, она действительно работает. В БКИ появились данные о наличии 3-х погашенных кредитов, но вот с получением «гарантированного» кредита после прохождения всех этапов программы есть некоторые проблемы.

В своих отзывах многие заемщики пишут, что в итоге в кредите им отказывают без объяснения причин. Есть и те клиенты, что полностью довольны прохождением такой программы, они пишут, что банк реально одобряет после этого кредит под приемлемый процент и на крупную сумму.

Платиза: условия программы, отзывы клиентов, переплата

Исправление кредитной истории в Платизе состоит из 5-ти шагов. Клиенту планомерно одобряют 5 займов в сумме от 1 до 5 тысяч руб. на срок от 5 до 45 дней. При этом в зависимости от КИ сервис рекомендует самый подходящий срок пользования заемными средствами, при нарушении которого можно не перейти на следующий уровень. Процентная ставка в Платизе определяется индивидуально для каждого заемщика и варьируется от 3% до 5.8% в сутки.

При этом улучшение кредитной истории в Платизе не является гарантированной услугой. То есть, после погашения каждого займа по программе компания может отказать в предоставлении следующего, поэтому клиент занимает деньги на свой страх и риск.

Прохождение программы при максимальной ставке и минимальном сроке в 5 дней обойдется заемщику в 145% за все время использования.

Отзывы о программе исправления КИ в Платизе очень неоднозначные. Большое количество заемщиков пишут, что им отказывают в следующем займе в рамках программы исправления КИ. То есть, они проходят 3 из 5 запланированных шага, а на 4-ом этапе им могут просто отказать.

В итоге клиент теряет время и огромные деньги на переплате. Также есть недовольные тем, что после прохождения программы исправления КИ, Платиза может отказать в предоставлении обещанного займа на стандартных условиях, как завялено в рекламе.

Некоторые недовольные клиенты утверждают, что их кредитный рейтинг в БКИ никак не улучшился и в банковском кредите по-прежнему отказывают.

Займер: условия программы, отзывы клиентов, переплата

Исправление кредитной истории в Займере происходит по аналогичному сценарию, но шагов здесь всего 3 в отличие от Платизы.

Первый займ выдается в размере 1000 руб., второй — 2000 руб., третий — 3000 руб. Минимальный срок — 5 дней. Процентная ставка здесь фиксированная и составляет 2,5% в сутки. Все бы ничего, но за улучшение кредитной истории Займер взимает комиссию в рамках каждого шага.

Комиссию в размере 900 руб. придется заплатить при первом погашении, 1800 — при втором, еще 2800 нужно отдать при погашении последнего микрокредита в рамках программы улучшения КИ сверх начисленных процентов.

Вот и получается, что помимо переплаты в 37,5%, заемщик еще должен заплатить 5500 рублей комиссии.

Отправляет информацию о погашении займов своими клиентами во все основные БКИ РФ (НБКИ, Эквифакс и т.д.)

Судя по отзывам, Займер действительно отправляет сведения в БКИ, но вот сам кредитный рейтинг от этого намного не поднимается. К тому же на любом этапе прохождения программы сервис может отказать в предоставлении следующего кредита.

Если не следовать рекомендациям сервиса (погашать займы раньше срока, задерживать с оплатой и т.д.), то на следующий шаг перейти невозможно. Чтоб закончить программу, в этом случае придется повторно платить комиссию и занимать деньги.

За какое время можно исправить КИ?

Это главный вопрос во всей истории с программами исправления КИ. Дело в том, что главным показателем финансового благосостояния клиента и ответственности для всех кредитных организаций является время. Чтобы было реальное улучшение кредитной истории, нужно как минимум 6-9 месяцев со своевременным внесением ежемесячных платежей дата в дату.

Именно поэтому не работают все эти займы в МФО. Можно сколько угодно раз брать микрозаймы на любые суммы и возвращать их вовремя через 1-2 недели и это не улучшит КИ так же, как своевременный возврат всего 1 кредита на 6 месяцев. Именно частота и срочность выплат гарантируют исправление кредитной истории, а не сумма и количество займов.

Что такое исправление и улучшение КИ?

Многие заемщики считают, что это одно и то же, но не все так просто. Исправление кредитной истории — это длительный процесс, когда крайне плохая кредитная история исправляется за счет получения и своевременного погашения новых кредитов. Причем чем хуже КИ, тем дольше должен быть займ.

При этом настолько испорченная КИ никогда не станет идеальной. Ее можно довести до уровня средней или положительной, но не хорошей или идеальной.

Улучшение кредитной истории — это сравнительно короткий процесс, при котором нейтральная или подпорченная КИ становится хорошей. Для улучшения КИ достаточно получить кредит на 3-6 месяцев с ежемесячными выплатами.

Как быть, если КИ плохая? Стоит ли использовать такие программы?

Для начала хочется еще раз прояснить, что благодаря таким программам кредитная история не улучшается, как это модно сейчас называть, а накапливает положительные результаты платежеспособности клиента на текущий момент.

Впоследствии, обратившись за большим кредитом в банк, клиент будет иметь очень хорошие шансы на пересмотр отношения к нему и одобрение кредита. Но всегда есть одно «но», которых здесь достаточно.

Во-первых, рассчитывать на существенное исправление кредитной истории невозможно, если есть непогашенная задолженность по прошлым займам. Ни одно ваше усилие не поможет в получении реального кредита в банке, пока вы не заплатите по старым долгам.

Во-вторых, нужно брать не количеством, а качеством. Улучшение кредитной истории будет происходить гораздо эффективнее при погашении 1 кредита на 6-12 месяцев с ежемесячными платежами, чем получение 12-ти займов на 2-4 недели.

В-третьих, ни в коем случае нельзя подавать заявки в разные МФО и банки в надежде получить одобрение. Информация о поданных заявках тоже отображается в КИ и является негативным фактором в ее становлении.

Если совсем плохая КИ, а деньги нужны, то стоит попробовать получить кредит под расписку или залог у частного лица.

Если же вы все-таки хотите вернуть себе звание благонадежного заемщика, то лучше всего воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она хотя бы отвечает всем требованиям по улучшению КИ, в отличии от займов в МФО. Однако получить здесь реальные деньги не получится раньше, чем через 3 месяца. Разрекламированные программы МФО к сожалению не дают права получить займ в банке, даже если вы успешно выполнили условия МФО и улучшили кредитную историю там.

Из-за необходимости кредитования многие клиенты задаются вопросом, как исправить кредитную историю. Сегодня интернет переполнен предложениями сделать это максимально быстро без посещения финансового учреждения за определенную оплату. Можно ли действительно улучшить состояние ки? Как это правильно сделать и куда нужно для этого обратиться? На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье.

Исправление КИ

Сразу ответим на вопрос: «Как исправить кредитную историю бесплатно через интернет? » Никак. Подобные услуги не предоставляет ни одна организация.

Удалить данные из кредитной истории или стереть ее полностью невозможно. В интернете предлагают подобный вариант, однако это незаконно. Сама информация о ки храниться на цифровом носителе и может быть восстановлена после удаления.

Существует законный способ исправления кредитной истории. Процесс это длительный и зависит от дней просрочки, которые допустил клиент. Так при просрочке больше чем в 90 дней на улучшение кредитной истории потребуется до трех лет.

Способы исправления кредитной истории :

• оформление небольших микрозаймов;
• предоставление информации о наличии у заемщика открытого депозита;
• предоставить данные о том, что вы не могли производить выплаты по договору по объективным причинам (пожар, ограбление, потеря источника дохода, серьезная болезнь);
• оформить кредитную карту на небольшую сумму.

Решив исправить кредитную историю с помощью новых займов необходимо понимать, что финансовая организация-кредитор не предложит вам выгодных условий кредитования. Процентная ставка будет выше, чем у других заемщиков, а сама сумма будет небольшой.

Новый кредит необходимо оплачивать точно в срок в полном объеме, не допуская просрочек. Пара-тройка таких займов позволит вам значительно улучшить состояние кредитной истории. Постепенно условия кредитования станут лояльнее, а вы из неблагополучного заемщика перейдет в ранг ответственных.

Можно ли изменить данные в интернете

Изменить кредитную историю онлайн нельзя. Подобные услуги предлагают только мошенники. Такие предложения оказывают в интернете под прикрытием работников банков, МФО или Бюро кредитных историй. Утверждают, что имеют доступ к данным баз БКИ и смогут внести изменения в отчет клиента.

Вы предоставляете свои данные паспорта, мошенники заказывают по ним отчет и путем компьютерных программ изменяют показатели кредитов в полученном документе по кредитной истории. Однако информация в базах БКИ остается не изменой. При повторном запросе КИ, человек получит свою испорченную историю в прежнем виде.

Заплатить за «исправленную» КИ придется не мало: от 5000 до 10 000 рублей. Несмотря на немаленькую сумму, исправить свою кредитную историю онлайн хотят таким образом многие отчаявшееся заемщики, которые каждый раз получают в банках отказы. Будьте бдительны и выбирайте доступные и легальные способы исправления КИ. О них речь пойдет далее.

Оформление микрозайма

На территории России работают микрофинансовые организации или МФО, которые предоставляют небольшие кредиты (до 30 тыс. рублей) каждому желающему. Чтобы получить займ, клиенту необходимо иметь при себе паспорт и ИНН. В ближайшем к нему отделении МФО он оформляет заявку на выдачу средств. В течение нескольких минут она обрабатывается, и человек получает денежные средства на свою карточку.

Многие МФО оказывают услуги заемщикам в режиме онлайн через интернет. На их официальном сайте размещена специальная форма заявки. Клиент заполняет ее и уже через несколько минут получает ответ. Теперь его задача оплачивать выданный кредит в точно указанный срок. Это сделает ки хорошей.

Например, организация Е-заем выдает деньги первому клиенту без начисления процентов . Клиент получает бесплатный заем до 30 000 р. Возвратить нужно только сумму, взятую в долг. Подробнее узнать об условиях можно по ссылке .

Три-четыре вовремя погашенных микрозайма позволят вам получить репутацию ответственного заемщика. Теперь можно смело отправляться в банк.

МФО редко отказывают в выдаче кредитных средств. В этом случае у клиента должна быть очень сильно испорчена ки.

Оформление микрозаймов позволит за короткое время значительно улучшить состояние истории.

Исправление КИ с помощью кредитной карты

Вернуть себе репутацию ответственного кредитора помогает кредитная карта любого банка. Чтобы получить ее на руки, вам необходимо подать заявку через интернет или обратиться в банк вместе с паспортом.

Оформляется карточка очень просто:

• на официальном сайте банка заполняется заявка на выдачу карточки, в которой вы указываете свои паспортные данные;
• специалист банковского учреждения свяжется с вами, чтобы уточнить кое-какие вопросы или попросить дополнительные документы;
• после принятия решения о выдаче карты, работник банка скажет, как можно получить карту на руки.

Получив карточку, человек должен активно пользоваться ею и вовремя гасить кредит. Отметим, что данный банковский продукт имеет льготные условия. Так, кредитор может не платить проценты в течение определенного периода (процентные каникулы до 60 дней) с момента снятия средств.

Чтобы исправить кредитную историю кредиткой, подберите кредитную карту с льготным периодом .

Процесс исправления кредитной истории достаточно длительный. Он требует терпения и ответственности, но уже через несколько лет вы сможете оформить кредит в любом банке России без особых проблем.

«Кредитный доктор»

Если вы задались вопросом, как исправить плохую кредитную историю, тогда можете воспользоваться специальной программой «кредитный доктор». Она состоит из нескольких этапов, точное выполнение каждого из них позволяет улучшить свою репутацию заемщика.

Основные шаги программы:

• на первой этапе вам начисляют деньги в размер 4 999 или 9 999 рублей. Воспользоваться ими вы не можете, но должны точно вносить рекомендованный ежемесячный платеж;
• на втором этапе вам предоставляются средства на платежную карту. Сумма – до 20 тыс.руб. Вы можете ими пользоваться для проведения безналичных платежей. Ежемесячный взнос должен вноситься без просрочек в оговоренном размере;
• на третьем этапе сумма кредита может составить 40 тыс. рублей. Условия пользования ими и погашения займа таки же, как и на втором этапе;
• на последнем этапе клиент считается полностью реабилитированным и ему гарантировано предоставляется заем до 100 тыс. рублей.

Чтобы оформить данную программу, вам необходимо обратиться в ближайшее отделение Совкомбанка с паспортом и ИНН. Заявку можно подать через интернет, а в учреждение подойти для окончательного заключения договора.

Видео: как исправить свою КИ

Исправляем кредитную историю — проверенные и доступные способы! was last modified: Март 13th, 2018 by Виктория Мельчук

У каждого заемщика появляется кредитная история сразу же после оформления первого займа. Кредитная история может быть положительной и отрицательной. В случае если заемщик своевременно погашал кредитные платежи и полностью выплатил кредитную ссуду, тогда его кредитная история считается положительной.

В тех ситуациях, когда у заемщика не получалось погасить кредит по каким-либо причинам, в его своеобразном отчете кредитных займов появляется плохая характеристика, другими словами его кредитная история становится отрицательной. Как исправить кредитную историю, будет написано в данной статье.

Основные нарушения заемщиков

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

• единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
• неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
• отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.

В третьем варианте заемщику, желающему оформить новый кредит, придётся уже думать, как можно исправить кредитную историю.

Не всегда нарушения возникают по вине заемщика. Иногда даже у добросовестных клиентов, вовремя погашающих платежи, могут возникнуть трудности. Например, до просрочки остается один день, заемщик отправил платеж, но банк задержал деньги еще на два дня. В данной ситуации у клиента появляется нарушение, хоть и легкое.

Как узнать свою кредитную историю?

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк. Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей. Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Кредитные истории хранятся в специализированных бюро, но наиболее полная информация находится в Центральном Банке Российской Федерации в Центральном каталоге кредитных историй. Согласно законодательству каждый гражданин один раз в год имеет возможность проверить свою историю кредитных платежей.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Проверить историю онлайн

Если нет возможности лично отправиться в специализированное бюро, тогда можно проверить кредитную историю с помощью Интернета. Для этого нужно зайти на сайт компании, оказывающей данный вид услуг, и отправить им следующие документы:

• отсканированную копию паспорта;
• копию документа, подтверждающего прописку;
• в самом письме указать личные данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, место регистрации).

Если до обращения в банк пришел результат, и в нем оказалась испорченная кредитная история, как исправить ее можно будет обдумать и появится шанс на получение новой денежной ссуды.

Как банки узнают кредитную историю?

В прошлом, когда общее количество кредитов было невелико, у каждого крупного банка была собственная база кредитных историй клиентов. Они неохотно делились ею. А чтобы получить запрос на историю у другого банка, клиентом которого не являешься, приходилось идти неофициальными путями.

С увеличением кредитных сделок и пропорциональным увеличением просроченных кредитов появилась необходимость в единой базе.

Стали создаваться бюро кредитных историй. Как исправить их, после обнаружения отрицательной картины кредитных платежей бюро не информируют, но по полученным результатам заемщик может сам оценить причину отказов банка и принять верное решение по улучшению своей финансовой репутации.

Самое главное, что интересует банковские организации – это наличие кредитов в других банках, их размер и наличие/отсутствие просрочки.

Все эти данные банк получает из бюро кредитных историй и сверяет с данными своих клиентов.

Большинство банков снижают процентные ставки для клиентов с положительной историей кредитных платежей, поэтому обе стороны заинтересованы в своевременных платежах, чтобы потом не задаваться вопросом, как исправить кредитную историю.

Если кредитная история испорчена

Если все же не удалось по каким-либо причинам сохранить хорошую кредитную репутацию, но есть необходимость в кредите, заемщики начинают интересоваться, возможно ли исправить кредитную историю.

Всегда есть шанс для возобновления положительной репутации заемщика, если она небезнадежно испорчена. Конечно, в тех случаях, когда гражданин объявлен банкротом, ни один банк не выдаст ему кредит. Но если имелись просрочки в платежах либо даже однократная невыплата кредита, банк может пойти на уступки и выдать кредит.

До кризиса 2008 года большинство банковских организаций не придавали большого значения платежеспособности своих клиентов. Однако после мирового кризиса вопрос кредитоспособности стал одним из главных, и в настоящее время большее предпочтение отдается клиентам с положительной кредитной историей, исправить которую шанс есть.

Как исправить свою кредитную историю?

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история. Как исправить ее в данной ситуации? Достаточно нотариально заверить заявление, в котором указаны несоответствия, и представить документы в банк, где клиент желает оформить кредит.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Самостоятельное исправление кредитной истории

Например, потенциальный заемщик знает, что у него плохая кредитная история. Как исправить ее самостоятельно и получить новый кредит в будущем? Достаточно взять небольшой потребительский кредит. Микрофинансовые организации обычно без проблем оформляют их клиентам даже с отрицательной историей.

Затем своевременно погашать кредитные платежи, не нарушая сроков. После успешного погашения одного кредита, можно оформить другой такой же мелкий (например, на бытовую технику). После погашения двух-трех кредитов у заемщика появляется положительная репутация, и банки, скорее всего, без проблем оформят денежный заем.

Что делать, если заемщик хочет получить кредит в определенном банке (например, Сбербанке), но у него уже есть в нем просрочка. Как исправить кредитную историю? Сбербанк явно не оформит новый заем при наличии отрицательной характеристики. Достаточно также прибегнуть к услугам микрофинансовых организаций и оформлять микрокредиты определенный промежуток времени.

Чем грозит отрицательная кредитная история?

Не сложно догадаться, что с плохой историей займов не удастся получить еще один кредит. Чтобы не возникало таких неприятных ситуаций, следует вовремя погашать банковские платежи. При оформлении договора важна правильность заполнения документа.

Иногда по неопытности и легкомыслию некоторые граждане оформляют небольшие кредиты и затем их не выплачивают, тем самым завоевывая плохую финансовую репутацию. А когда возникает острая необходимость в покупке, например, квартиры, они уже не могут оформить ипотечный кредит. И начинаются поиски, как и где исправить кредитную историю.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Для оформления нового кредита при наличии отрицательной истории погашения займов можно обратиться в микрофинансовые организации. Они сотрудничают с разными слоями населения, готовы оформить кредит на более лояльных условиях, но под большие проценты. Однако лучше всего брать кредиты в таких МФО по острой необходимости в финансовых средствах. Если заемщик не уверен в своей платежеспособности, то не стоит больше портить свою и без того плохую кредитную историю.

Некоторые хитрости

Если гражданин с плохой кредитной историей желает оформить кредит в определенном банке, то для получения займа ему заранее необходимо открыть депозитный счет. Делается это для того, чтобы в будущем банк смог увидеть дисциплинированность и надежность своего клиента. Тогда он может пересмотреть свое отношение к заемщику и оформить денежную ссуду.

Если у заемщика имелся непогашенный кредит всего в несколько рублей (бывают и такие случаи), тогда он может погасить его и обратиться к банку за новым. Обычно кредиторы идут на уступки, так как тоже заинтересованы в выдаче займов.

Некоторые задаются вопросом: «Где можно исправить кредитную историю?». Конечно, проще всего в том банке, через который начисляется заработная плата. Оформляя кредитные карты под зарплату, можно постепенно улучшать свою кредитную историю. Важно только устанавливать лимит кредита, не превышающий саму заработную плату.

В тех ситуациях, когда история платежей была просрочена по причине болезни либо другой уважительной причине, необходимо представить банку доказательства этого. Если в данный момент потенциальный заемщик в состоянии платить по кредиту, банк может пойти навстречу и пересмотреть свое решение.

И, конечно же, лучше предотвратить что-либо, чем исправлять. В тех ситуациях, когда появляются сложности с выплатами по кредиту, необходимо попробовать договориться с банком об отсрочке платежа, пересмотре процентных ставок либо заморозке кредита. После решения всех трудностей у заемщика сохранится положительная кредитная репутация, и банк не будет применять к нему штрафные санкции.

В статье рассмотрим, как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй.

Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно. В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно).

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

1. Несущественные . Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
2. Частые . Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
3. Полный отказ от оплаты . В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

1. Погашение задолженности, которая уже есть.
2. Оформление микрозайма.
3. Обращение за кредитной картой.
4. Оформление небольшого потребительского займа.
5. Размещение вклада.
6. Экспресс-кредитование.
7. Покупка товара в кредит.
8. Реструктуризация долга.

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор. На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться. Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.

Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ. Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.

Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Получаем и анализируем кредитную историю

Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.

Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:

• бесплатно - один раз в течение года;
• на платной основе - в любое время.

Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:

• Достоверны ли все указанные в ней сведения.
• Нет ли ошибок.
• Что именно вы хотите изменить/улучшить.

1. Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ - в судебном порядке.
2. Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.

Оспаривание кредитной истории

Закон о кредитных историях предоставляет субъекту КИ (заемщику) право на полное или частичное оспаривание своей КИ.

Для этой цели необходимо:

1. Направить в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю. Заявление можно подать лично или направить удобным способом, предварительно заверив нотариально.
2. Дождаться ответа из БКИ о результатах. В рамках рассмотрения заявления, на что отводится не более 30 дней, бюро проводит проверку изложенных фактов и требований, запрашивая у источников сведений (банков, МФО) необходимую информацию. Указанный 30-дневный срок может быть сокращен при наличии веских и обоснованных причин, о чем заявитель должен аргументированно сообщить в заявлении и указать желательный срок рассмотрения его обращения.
3. При несогласии с решением БКИ оспорить его в судебном порядке.

В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров. Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории. Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.

Судебное оспаривание кредитной истории - это более серьезное разбирательство относительно содержания КИ и заявленных заемщиком требований по ее исправлению. В этом случае могут быть заявлены требования:

• о принуждении БКИ внести соответствующие изменения (дополнения);
• о возмещении ущерба, связанного с отказом БКИ в удовлетворении заявления заемщика или непредоставлением ответа в установленные сроки.

Важно понимать, что суд не встанет на сторону истца, если причиной плохой кредитной истории являлись действия заемщика, который нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки и т.п. Основаниями для принятия судом положительного решения, по сути, являются те же основания, что и для аналогичных действий со стороны БКИ, но суд в силу своей компетенции может более обширно, глубоко и детально подойти к изучению обстоятельств дела и провести судебное расследование.

Бремя доказывания своей правоты лежит на истце (заемщике). Кроме того, те факты и обстоятельства, на которые он ссылается должны найти документальное подтверждение. Так, например, если вы желаете сослаться на то, что не платили по кредиту не по своей вине, а в силу незаконно начисленных комиссий или штрафов, то первоначально, до судебного разбирательства по поводу кредитной истории, необходимо оспорить правомерность начисления этих комиссий и штрафов.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Изменение КИ путем ее улучшения

​При наличии плохой кредитной истории и отсутствии оснований для ее оспаривания, равно как и при получении отказа по этому поводу, кредитную историю можно изменить путем ее целенаправленного улучшения. В этом случае необходимо будет тщательно продумать весь комплекс мероприятий и выбрать схему, которая подойдет вам наилучшим образом.

Понятно, что КИ улучшить можно только получением новых кредитов (займов) и безупречным исполнением по ним обязательств. На практике с точки зрения эффективности наиболее популярны две схемы (или их комбинация):

1. Оформление нескольких кредиток в разных банках и :

• частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
• погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
• своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.

1. Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение . Для удобства и простоты лучше онлайн-займов . В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории.

В результате таких действий КИ улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния.