Финансисты наконец-то поняли, что моряки - это одни из самых надежных клиентов. И кредиты полились рекой. Однако никто не застрахован от случаев ненужной переплаты за ипотечные кредиты. Мы рассмотрим три типичные ситуации и возьмем комментарий эксперта, доцента кафедры экономики Калининградского института управления Михаила Кочина.

Ситуация первая

Петру Саркисяну 52 года, они с женой решили приобрести квартиру за 4 млн. рублей в только что сданном доме. Моряк ходит под иностранным флагом и представительства страны в России нет.

БАНК №1

Расчет, выданный консультантом БАНКА №1, таков: первый взнос - не менее 40% от стоимости жилья - 1,6 млн рублей. Процентная ставка - 11,9% с учетом государственного субсидирования. Срок кредита 12 лет, поскольку имеются возрастные ограничения. Ежемесячный платеж составит 31 377 рублей. Страхование жизни и здоровья, а также приобретаемой недвижимости и титула (риск утраты права собственности) обязательны, так как моряк входит в группу риска. Срок рассмотрения заявки 1-2 дня. Заемщику необходимо предоставить общегражданский паспорт его и его жены, а также СНИЛСы.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:

Страхование жизни и здоровья заемщика, так как договор подписывается на десятилетия, в этом случае может быть обязательной. Но от страхования имущества (залога) можно отказаться. Правда, тогда риски банка вырастают, поэтому ставка увеличивается. Грамотному заемщику надо каждый год (страховой договор подписывается обычно на год) смотреть, что выгоднее – заплатить по страховому договору или же немного переплатить в виде процентов. Последнее выгодно, когда остаток ссудной задолженности относительно небольшой, тогда дополнительный процент в деньгах не значителен. Про страхование титула речь обычно идет, когда готового объекта недвижимости еще нет, например, в случае долевого строительства.

Ситуация вторая

Андрею Витаутасу 30 лет, ходит в моря под иностранным флагом. Квартира, которую хочет купить – «трешка» в новом доме, за 4 млн рублей.

КРЕДИТНЫЙ КООПЕРАТИВ

Как сообщили в кредитном кооперативе, минимальный первоначальный взнос - 30%. Ипотека дается в валюте. Срок предоставления кредита – 20 лет. Ставка - 10%. Ежемесячный взнос составит 42 тыс. рублей. По желанию, кредит можно погасить досрочно. Страхование жизни и здоровья, а также жилья и титула обязательны. В год это составит 3,5 - 5 тыс. рублей. Скрытых комиссий нет, комиссии за обслуживание в банке нет. Из документов, которые необходимо предоставить в кредитный кооператив, – гражданский и заграничный паспорта заемщика, УЛМ, копия последнего контракта. Заявка проверяется не более двух дней. Оформление в течение недели.

КОММЕНТАРИЙ ЭКСПЕРТА:

Если говорить о валютных кредитах, следует знать, что часть небольших российских банков, предоставляющие ипотечные кредиты как бы от себя, через небольшой промежуток времени по договору цессии отдают их зарубежным кредитным организациям, поэтому держателем закладной заемщика на квартиру может оказаться совсем не тот, кто выдавал кредит. Главный риск для заемщика в этой ситуации – валютный (изменение курса). Базовое правило при получении ипотечного кредита – кредит берут в той валюте, в которой получают зарплату. Если зарплата валютная и моряк уверен в ней в обозримом будущем (3-5 лет), тогда можно взять валютную ипотеку. Кроме того, помимо указанных комиссий и расходов заемщику еще придется нести расходы на проведение оценки стоимости объекта недвижимости (единожды).

Ситуация третья

Сергею Ипатенко 41 год. У него молодая жена, недавно родился второй ребенок. Жена сидит в декретном отпуске по уходу за ребенком. Семья присмотрела себе трехкомнатную квартиру в новостройке за 3,5 млн рублей.

БАНК №2

Расчетные параметры кредита по программе «Готовое жилье» следующие: первоначальный взнос от 20% стоимости кредитуемого жилья при условии, что заемщик выплачивает кредит 15 лет. Процентная ставка – 15,25%. Ежемесячные выплаты по кредиту 35 419 рублей. При этом моряк может не страховать жизнь и здоровье, а только приобретаемое жилье. Но если он решил застраховаться, получает минус 1% по ставке. Супруга выступает в качестве созаемщика без доходов. Банк №2 уверяет – никаких скрытых комиссий по кредиту он не берет. Необходим следующий перечень документов: анкета, паспорта мужа и жены, контракты на 18 мес. воды (нотариально заверенный перевод), УЛМ + мореходная книжка + рабочий диплом, справка о лояльности (с крюинга), выписка со счета о зарплате за 1 год. Срок рассмотрения заявки – до 2 недель.

Лидер жилищного кредитования в России Сбербанк объявил о специальной ипотеке для моряков. Какие условия ипотеки для моряков от Сбербанка и кто может обратиться?

Ипотека для моряков в Сбербанке:

прием заявок до конца февраля 2018 года!

Снижение ставок по ипотеке, которое произошло в России в 2017 году, не только сделало жилищные кредиты доступными большему количеству людей. Оно также привело к появлению ипотечных программ для конкретных категорий: лидер жилищного кредитования в регионе Сбербанк объявил о специальной ипотеке для моряков . Презентация этой программы состоялась в среду, 27 сентября 2017года. Приглашение на мероприятие получили руководители крюинговых агентств и представители государственных ведомств.

Для Сбербанк а это уже не первый опыт работы с моряками - ипотечная программа для них действовала с 2010 года. Сейчас банк «перезагрузил» проект на новых условиях - с пониженными ставками и сократившимся пакетом документов. Минимальная процентная ставка составляет 9,9%, а все бумаги, необходимые для оформления ипотеки, есть на руках у любого моряка.

Как отметил в начале презентации управляющий региональным отделением Сбербанка Сергей Шамков , в свои годы Калининград являлся пионером ипотечной программы для моряков среди других филиалов банка.

Специфика нашего региона такова, что у нас живёт много людей, которые посвятили себя морю. Мы кредитовали моряков на особых условиях долго и успешно, и нашу инициативу подхватили Мурманск, Краснодар, Сочи и Дальний Восток. Однако прежде программа требовала большего количества документов из крюинговых компаний - а сейчас мы не только уменьшили этот пакет, но и предлагаем одну из лучших ставок по ипотеке, - отметил Сергей Шамков.

Условия Ипотеки для моряков от Сбербанка

Процентная ставка - от 9,9% в рублях
Срок кредита - до 30 лет
Объекты - готовое и строящееся жильё
Первоначальный взнос - минимум 30% стоимости
Заявки принимаются до конца февраля 2018 года

Обратиться за ипотекой на подобных условиях может любой моряк с российским гражданством, который ходит на судах как под нашим, так и под иностранными флагами. Прежние условия ипотеки для моряков требовали предоставлять в банк контракты за последние полтора года, а также гарантийные письма из крюинговых фирм.

Теперь мы ушли от этих требований. Всё запрашивается исключительно в соответствии с постановлением правительства об обязательных образцах документах - единых для всех экипажей судов. Даже если моряк работает на иностранном судне, он всё равно имеет на руках подобные бумаги государственного образца. Они не требуют перевода, и мы опираемся только на них, - объяснила Надежда Титаренко, куратор этого проекта в калининградском отделении Сбербанка.

По статистике банка в прежние годы ипотеку для моряков оформляли по 50 калининградцев в год. Несмотря на такое небольшое количестве, в Сбербанке ценят заёмщиков из числа судовых экипажей. Средний срок по ипотеке для моряков не превышал пяти лет - это существенно меньше, чем у среднестатистических заёмщиков. Моряки всегда быстро гасили кредиты и никогда не допускали их просрочки. По мнению руководителей крюинговых компаний, ипотека от Сбербанка выглядит для их сотрудников очень привлекательным продуктом.

Такая программа - это, в принципе, единственная возможность для молодого специалиста приобрести жильё. К тому же ставки по ипотеке, если сравнивать с другими предложениями, - более чем приемлемые, - рассказал генеральный директор крюингового агентства AVIOR Павел Шевель.

Преимущества ипотеки для моряков от Сбербанка

Ещё одним преимуществом ипотеки для моряков от Сбербанка является возможность дистанционно решать все вопросы. Помимо персонального куратора, заёмщик получает доступ к онлайн-сервисам банка. Например, благодаря электронной регистрации подписание кредитного договора и его отправка в Росреестр занимает всего один день. Такая возможность позволяет не задерживать будущего заёмщика при оформлении документов, если у него возникнет срочная необходимость выйти в рейс.

Наконец, не стоит забывать и о системе «Сбербанк Онлайн». Благодаря этому сервису моряки, взявшие ипотеку, могут следить за статусом своего кредита в любой точке мира, где есть интернет. «То есть можно не только периодически удалённо вносить платежи по ипотеке, но и при желании полностью закрыть кредит, находясь на судне», - привела пример менеджер Сбербанка Надежда Титаренко.

Моряки Балтийского флота, как и другие военнослужащие, могут оформлять кредит по программе « », где ставка была снижена на 1,4 процентного пункта и составляет 9,5%, а сумма кредита - до 2,5 млн. руб. Программа распространяется на готовое и строящееся жильё.

В Российской Федерации уже на протяжении нескольких десятилетий первым в сфере кредитования для покупки жилья является Сбербанк. Недавно это финансовое учреждение объявило об особой ипотеке для тех, кто работает в море. На каких условиях предоставляется такой заём?

В 2017 году значительно снизились проценты по ипотечным кредитам. Благодаря этому, огромному количеству людей представилась возможность построить жильё, взяв ипотечный кредит. Это способствовало и появлению специальных ипотечных продуктов для определенных групп граждан. Сбербанк — одно из самых популярных финансовых учреждений, предоставило специальный ипотечный кредит для работников морского транспорта. Данная программа была презентована в сентябре 2017 года. На мероприятие пришли представители различных государственных организаций и руководящий состав крюинговых компаний.

Сбербанк и ранее предоставлял морякам особые ипотечные программы. Впервые это было сделано в 2010 году. Сегодня данное финансовое учреждение предоставило возможность оформить ипотечный кредит, однако уже на других более выгодных для клиента условиях. Был существенно сокращён пакет официальных бумаг и . Каждый работник морского судна имеет бумаги, которые требуются для оформления данного займа, а процент кредитования составляет всего 9,9.

Сергей Шамков, руководитель регионального отделения Сбербанка, начал выступление с рассказа о том, что Калининград - это город, в котором ипотечные кредиты для моряков стали предлагать совсем недавно. В других городах в филиалах банка такие программы доступны уже давно.

В Калининграде проживает много людей, которые посвятили себя морю. Шамков подчеркнул, что кредитование моряков на специальных условиях осуществляется Сбербанком уже очень долго и весьма удачно. Программы по ипотеке действуют в Мурманске, на Дальнем Востоке, в Сочи, Краснодаре. Но ещё совсем недавно они требовали огромного списка официальных бумаг. В настоящий момент такой перечень сокращён, предоставляется одна из самых выгодных по ипотечному кредитованию.

Ипотека для моряков в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

• 30 лет - период кредитования;
• 9,9% - процент по кредиту;
• готовое жильё и жильё, которое возводится - объекты кредитования;
• не менее 30% цены - первый взнос;
• заявку можно оформить до конца 2018 года.

Взять ипотечный кредит имеет право каждый моряк, у которого есть гражданство Российской Федерации. При этом он может находиться на корабле, который идет под флагом России или под флагом зарубежной страны.

Ранее работник морского судна должен был предоставить в Сбербанк письмо-гарантию из крюинговой компании и контракт за последние 1,5 года работы. Надежда Титаренко, наблюдатель данного проекта в отделении Сбербанка по Калининграду, объяснила, что сейчас такие документы не требуются. Запрос осуществляется согласно правительственному распоряжению об обязательных экземплярах документов. Для каждого экипажа эти экземпляры идентичны. Даже когда моряк трудится на иностранном судне, то у него все равно есть такие бумаги гос. образца. Переводить их не нужно. Финансовое учреждение ориентируется именно на эти бумаги.

Согласно статистической информации Сбербанка раньше ипотечный кредит ежегодно оформляло по полсотни калининградцев. Невзирая на такое количество клиентов, в данном финансовом учреждении ценят подобных заёмщиков. Для моряков средний срок по такому займу составляет не более 5 лет, что значительно меньше, нежели у среднестатистических кредитополучателей. Моряки никогда не просрочивали платежи по займу, вносили выплаты строго в указанные в договоре сроки. Менеджеры крюинговых компаний считают, что ипотека для моряков в Сбербанке — весьма выгодный и удобный продукт для их сотрудников.

Павел Шевель, генеральный руководитель крюинговой компании AVIOR, подчеркнул, что для подобная программа является единственной возможностью покупки жилья. Процентные ставки значительно ниже, чем в случае с иными предложениями.

Ипотечный кредит для моряков от Сбербанка - удобная возможность решить вопрос с жильём дистанционно. Клиент в данном случае получает не только личного куратора. Он может пользоваться онлайн-сервисом финансового учреждения. Чтобы, к примеру, подписать кредитное соглашение и отправить его в Росреестр, придётся потратить не более одного дня. Это возможно благодаря регистрации в электронном формате. В итоге, если клиенту потребуется срочно выйти в рейс, то он без труда сможет это сделать. Не придётся задерживаться, чтобы .

Важно помнить и о сервисе « ». Служащие, которые взяли ипотечный кредит, смогут контролировать статус займа, находясь в любом месте. Главное, чтобы был доступ к интернету. Надежда Титаренко, менеджер Сбербанка, отметила, что у моряка есть возможность при необходимости дистанционно осуществлять платежи по кредиту, а также закрыть его полностью, находясь при этом на судне.

Моряки Балтфлота и иные военнослужащие имеют возможность оформлять ипотеку согласно проекту «Военная ипотека». Проценты в данном случае составляют всего 9,5 . Можно взять кредит на сумму до 2 500 000 рублей . Данный проект распространяется и на жильё, которое уже готово к эксплуатации, и на . В число других особенностей программы ипотеки для моряков в Сбербанке входят следующие моменты.

• Заёмщик должен минимум 3 года являться участником НИС.
• Минимальный срок оформления займа составляет 3 года.
• Максимальный срок ограничен возрастом кредитополучателя - 45 лет.
• Непременно должна быть застрахована жизнь и объект недвижимости.

Программа « » освобождает государство от необходимости возводить дома для военнослужащих-контрактников. Моряки могут сами выбрать для себя жильё.

Ипотека для моряков от Сбербанка

Ипотека для моряков стала доступна с 2015 г. в полном объеме. В борьбе за клиента банки разрабатывают новые программы кредитования, стараясь не упускать потенциальных заемщиков. Моряки хорошо зарабатывают, но в течение всей навигации находятся на судне и часто не имеют возможности внести ежемесячный платеж. Особенно это касается моряков, работающих на иностранные компании или совершающие заграничные рейды.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Банки не дают им возможность . Как и любые другие клиенты они обязаны вносить средства ровно в срок указанный в договоре. Но банки учитывают зарплату, даже если она неофициальна и не обращают внимание на длительное отсутствие заемщика в городе или стране. В городах где есть порты, специально разрабатываются программы ипотеки с учетом специфики работы моряков.

Кроме гражданских моряков, существуют военные моряки. Кредит за них платит государство по специальной программе « «. Для таких людей условия неважны, главное, работать по контракту и за платежи можно не беспокоиться.

Ипотека для моряков — условия

Моряки такие же люди, как и все, поэтому в большинстве банков условия будут одинаковы, как для всех заемщиков.

Моряки, как и любые другие люди могут воспользоваться правительственными программами:

• улучшение жилищных условий нуждающимся;
• программа молодая семья;
• программа переселения из аварийных домов.

Ипотека для моряков в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке выдается морякам на общих условиях, если доход будет подтвержден и внесен первоначальный взнос. В случае если моряк не хочет подтверждать свой доход, он должен внести 50% стоимости квартиры, а процентная ставка возрастает до 14-15% в зависимости от выбранного объекта недвижимости. Новостройка дороже.

Ознакомиться с объектами недвижимости, включенными в ипотечное кредитование, можно в статье « «.

Ипотека для моряков в ВТБ24

ВТБ24, как и Сбербанк относятся к группе полугосударственных организаций. Условия очень схожи. Без подтверждения дохода ставка для моряков 14-15%. Отказ от полной страховки повышает ставку до 16-17% в зависимости от ситуации.

Моряки являются платежеспособной категорией заемщиков, которые могут пользоваться всеми услугами кредитных организаций микрофинансовых компаний, в т. ч. потребительским кредитованием, кредитными картами, ипотекой, автокредитованием, получать займы. Какие особенности оформления денег в долг существуют у данной профессии, условия, предлагаемые банками и МФО, специальные программы банков.

Особенности кредитования

Особенностью профессии является нахождение в плавании до 6-12 месяцев. Поскольку банки разрабатывают программы ежемесячного погашения кредита и процентов, данный факт может стать препятствием для оформления займа.

Решением проблемы является привлечение в качестве созаемщика или поручителя супруги/супруга моряка, который сможет осуществлять ежемесячные взносы или регистрация заемщика в онлайн банкинге кредитной компании для своевременного обслуживания кредита, подключение опции «Автоплатеж» к зарплатной карте заемщика.

Дополнительно часто моряки работают по контрактам с иностранными компаниями, т. е. они не могут представить справку от работодателя о заработной плате. В этом случае выходом из ситуации может быть представление выписки о поступлениях на карточный счет или выбор программ, которые не требует подтверждать доходы заемщика.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"

Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.

Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.

Предложения банков

Моряки могут пользоваться стандартными условиями или специальными предложениями от некоторых кредитных структур.

Рассмотрим банки, дающие кредиты морякам и условия их наиболее популярных программ потребительского кредитования по двум документам:

Банк	Сумма	Срок	Ставка
Ренессанс Кредит	До 100 тыс. р.	До 3 лет	До 29,2%
Совкомбанк	До 300 тыс. р.	До 3 лет	До 33,8%
Хоум Кредит Банк	До 1 млн. р.	До 7 лет	От 12,5%
ВТБ	До 3 млн. р.	До 5 лет	От 19,9%
Альфа Банк	До 1 млн. р.	До 5 лет	От 11,99%

Банки, где имеются специальные программы

Кроме потребительских кредитов в банках разработаны специальные программы для моряков.

Сбербанк

Кредитная организация предлагает программу «Ипотека для моряков». Оформление кредита предлагается в Калининградской области, Мурманске, Краснодаре, Сочи, на Дальнем Востоке.

Как заявил руководитель Калининградского отделения Сбербанка С. Шамков: «Морякам предлагается одна из лучших ставок по ипотеке и требуется минимальный пакет документов».

Параметры кредита:

Чтобы иметь возможность оформить кредит заемщик должен быть гражданином РФ. Не имеет значения на какую компанию он работает: иностранную или отечественную.

Подать заявку, оформить документы, управлять задолженностью, можно онлайн, что является особенно удобным для моряков.

Важно: Моряки могут воспользоваться потребительскими кредитами от Сбербанка. Если он является зарплатным клиентом или ранее успешно кредитовался в финансовой компании, то условия кредитования будут самыми лояльными.

Крайинвестбанк

Краснодарский инвестиционный банк предлагает программу «Кредит морякам под залог».

Программа доступна для граждан РФ, которые могут предоставить созаемщика по договору. Им может выступать супруг/супруга, мать/отец, платежеспособные граждане, которые могут подтвердить свой доход.

Необходимыми документами для заемщика и созаемщиков являются:

• Гражданские паспорта;
• Паспорт моряка;
• Трудовые контракты за последний год работы;
• Выписка по счету банковской карты с заемщика и созаемщиков;
• СНИЛС.

Заемщик может заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья.

Дополнительные варианты

Для оформления небольших сумм в долг моряк может оформить кредитную карту любого банка. Их особенность применения заключается в возможности подключить услугу автоматического платежа с карточного счета заемщика, тогда заемщику не потребуется следить за сроками кредитования, в назначенный день сумма будет автоматически списана в погашение.

Чтобы оформить карту потребуется два документа: гражданский паспорт, СНИЛС (паспорт моряка, водительское удостоверение, ИНН и т. д.). Подтверждение доходов не требуется.

• Кредитный лимит до 600–1000 тыс. р.;
• Льготный период до 50-100 дней;
• Процентная ставка 22–36% годовых;
• Годовое обслуживание от 0 до 15 тыс. р. в зависимости от статуса карты;
• Обеспечение не требуется.

Кредитные карты можно оформить в любом банке. Самыми популярными являются карточные продукты следующих компаний:

• Банк Тинькофф;
• Альфа Банк;
• Ренессанс Кредит;
• Сбербанк.

При соблюдении требований банка, моряк всегда сможет оформить в нем кредитный договор на хороших условиях.

Ответы на вопросы

Где взять кредит моряку с плохой кредитной историей?

Если ранее должник допускал просрочку по кредиту и у него образовалась плохая кредитная история, он может обратиться за займом в МФО. Сумма займа составит до 30 тыс. р. срок до 30 дней.

Почему могут отказать в кредите моряку?

Причиной отказа может послужить недостаточная платежеспособность, плохая кредитная история, отсутствие поручителей, негативная информация о заемщике и т. д.

ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой

На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.

Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн ! только паспорт онлайн заявка за 30 секунд 97% одобрения от 25 000 руб. Онлайн-заявка на кредит в банк "Восточный" принятие решения за 1 день! *самая минимальная процентная ставка на 2019 год №1 в кредитном рейтинге banki.ru

Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в "МКБ" банк.