Люди всегда задумывались о том, как бы сохранить и приумножить свои сбережения. Особенно актуальным данный вопрос является в период разразившегося экономического кризиса. Одним из возможных вариантов для сохранения сбережений являются инвестиции в золото. Стоит ли рассматривать такой вариант, и каковы плюсы и минусы данного способа?

Историческая справка

С давних времен человечество считало золото самым ценным металлом на нашей планете. Уже на протяжении многих лет в него вкладывают внушительные суммы денег правительства практически всех государств, банки, транснациональные корпорации, а также самые богатые люди. И инвестиции в золото делаются ими неспроста.

Дело в том, что данный металл является высоколиквидным. Следовательно, спрос на него всегда был, есть и будет стабильно большим. А известная фраза «Люди гибнут за металл» подтверждает то, что за всю историю человечества из-за золота разгорались многие войны и конфликты. Сколько их было? Указать точную цифру не возьмется никто!

В чем заключена ценность золота?

Почему же данный металл уже на протяжении многих веков пользуется такой большой популярностью? Объяснение этому кроется в его физико-химических свойствах, дефиците, сложности добычи и других факторах. И, несмотря на то что на сегодняшний день наблюдается некоторое падение стоимости этого металла, вложения в него остаются одним из самых популярных способов инвестиций не только для банков и крупных организаций, но и для частных лиц. Ведь исторически сложилось так, что именно золото является мерой обеспечения бумажных денег. При этом оно не привязано к экономике ни одной из стран, что позволяет считать металл надежным активом.

Чем же выгодны инвестиции в золото? Причиной тому является:

Легкость хранения, без создания специальных условий;
- ликвидность металла, который всегда легко продать;
- возможность длительного хранения без боязни порчи.

Как видим, инвестиции в золото являются одним из самых надежных и устойчивых вариантов сохранения денежных средств. Это вложение, которое практически не зависит от ликвидности банков. Кроме того, оно не подлежит обесценению даже в случаях прихода глобальных политических и экономических кризисов. Что бы ни происходило в мире, инвестиции в золото всегда были и будут выгодны его вкладчикам. Однако, несмотря на столь положительные качества, объем подобных вкладов относительно невелик. Почему же так происходит, если учесть, что самые надежные инвестиции - в золото? Так все-таки выгодно вкладывать деньги в этот металл или нет? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Способы инвестирования

Грамотное вложение средств является одним из самых лучших и стабильных источников дохода. Однако главной задачей при этом является правильное размещение имеющихся накоплений. В противном случае пассивного дохода просто не будет, так как он превратится в убыточный.

Рассматривая в качестве вложений инвестиции в золото, стоит иметь в виду, что в обороте этот благородный металл присутствует в форме слитков и песка, ювелирных изделий, самородков и т.д. При этом совершение большинства сделок с золотом возможно только для юридических лиц, которые имеют на то специальное разрешение.

Что касается большинства людей, в том числе и инвесторов, им доступны такие способы вложений в драгоценный металл, как:

Покупка слитков;
- приобретение монет;
- покупка ювелирных украшений;
- открытие в банке так называемого металлического счета.

И прежде чем производить инвестиции в золото, плюсы и минусы всех этих вариантов стоит рассмотреть подробнее.

Покупка ювелирных украшений

Насколько хороши подобные инвестиции в золото? Плюсы данного способа очевидны. Они заключаются в доступности приобретения металла. Стоит только зайти в самый первый попавшийся по дороге ювелирный магазин, и его продавцы продадут любое изделие с огромной радостью. Причем покупку таких драгоценностей можно осуществлять и за рубежом. При этом необходимо помнить, что подобные вещи должны быть использованы исключительно в личных целях. Без оплаты пошлины можно провозить только украшения, общая стоимость которых не превышает 65 тыс. руб.

Подобный товар, имеющий большую стоимость, облагается пошлиной, составляющей 30 % от всей суммы покупки.

Кроме того, столь простой способ инвестиций оказывается далеко не рентабельным. Основной его недостаток заключается в том, что между ценой приобретения и продажной стоимостью таких изделий существует приличная разница. Это объясняется тем, что, приобретая украшение, мы платим не только за золото, но и за работу мастера. Этот факт при реализации никогда не учитывается, и золото принимается просто по цене лома.

Таким образом, несмотря на то что золото - лучшая инвестиция, вложения в ювелирные украшения могут стать рентабельными только в тех случаях, когда произошел резкий обвал той валюты, за которую они были куплены.

Приобретение слитков

Это самые популярные инвестиции в золото. Отзывы экспертов говорят о том, что в таких случаях вкладчик приобретает независимость от надежности банка. Однако при приобретении слитков в российском банке покупатель вынужден потратить некоторую дополнительную сумму денег для того, чтобы уплатить НДС, размер которого составляет 18 % от цены слитка. А вот при продаже изделия подобная комиссия возврату не подлежит.

Некоторые нюансы возникают и при рассмотрении вопроса о месте хранения своей покупки. И здесь существует несколько вариантов. Первый из них - оставить слиток на хранение в банке. Причем подобным образом могут быть осуществлены инвестиции в золото и серебро. Банк оформит на покупателя так называемый металлический счет. При таком варианте не придется платить весьма приличную сумму НДС. Банк возьмет только 0,1 % от стоимости слитка за его хранение. Минусы такого варианта заключаются только в наличии рисков, которые связаны с хранением вложений в кредитном учреждении.

Сберечь свой драгоценный металл можно и в сейфовых ячейках. Такую услугу предлагают коммерческие организации. Однако минус подобного варианта заключается в следующем: такие компании не несут полной ответственности за то, что находится в этих ячейках.

Держать золотые слитки можно и просто у себя дома. Но подобный вариант не всегда безопасен. Особенно это касается тех случаев, когда кто-либо из посторонних лиц знает о приобретении.

Сама покупка драгоценного металла также имеет некоторые нюансы. Взяв в руки желтый металл, нужно убедиться в присутствии на изделии штампа. Он содержит в себе сведения о производителе слитка и пробе золота.

Приобрести драгоценные металлы можно только в самых крупных банках России. Ведь более мелкие организации подобной услуги не оказывают. Своим клиентам банки предлагают слитки, вес которых составляет от 1 г до 1 кг. При этом все они изготовлены из золота самой высокой пробы - 999,95. К каждому изделию должен быть приложен соответствующий паспорт и сертификат от производителя. Выбитый при покупке кассовый чек должен содержать наименование металла и его пробу, номер серии и вес, количество слитков, общую стоимость приобретения, а также дату совершения сделки. Для того чтобы осуществить подобные инвестиции, кроме необходимой денежной суммы от человека потребуется еще и наличие паспорта.

Следует также знать и о том, что конкретную стоимость одного грамма золота банки имеют право устанавливать самостоятельно. Именно поэтому она может отличаться от той стоимости, по которой слитки реализуются Центробанком России. Стоит учесть и тот факт, что, как правило, золото, имеющее форму слитка, стоит на 15-20 % выше мировой цены. Подобный параметр зависит и от массы слитка. Чем вес больше, тем дешевле в нем 1 г драгоценного металла.

Продажа слитков

Того, кто произвел инвестиции в золото, Сбербанк предупреждает, что с купленным слитком необходимо обращаться весьма аккуратно. Дело в том, что при наличии даже небольшой царапины учреждение может либо вовсе отказаться покупать металл, либо значительно снизит на него цену.

Так какие же имеют подобные инвестиции в золото плюсы и минусы? По мнению опытных экспертов, продажа слитков становится целесообразной только в тех случаях, когда золото с момента его покупки подорожает в 1,5 раза. Подобное ожидание может растянуться на длительный период (от 1 до 3 лет). В противном случае инвестиции не принесут дохода и станут убыточными. Для получения большей прибыли можно также обратиться к легально работающим ювелирам и скупщикам. Чаще всего этот вариант реализации слитков становится самым выгодным.

А вот совершать подобные сделки между физическими лицами законом запрещено. Изделие можно только подарить, получив взамен некоторую денежную благодарность. Однако стоит учесть то, что подобная операция сопряжена с частными рисками. Вот такие имеют подобные инвестиции в золото плюсы и минусы.

Покупка памятных монет

Подобные вложения также имеют свои положительные и отрицательные стороны. Стоит отметить тот факт, что выпуск подарочных, памятных и юбилейных монет, как правило, производится Сбербанком к различным весомым датам. Например, инвестиции в золото в 2017 году могут быть осуществлены при покупке монет, выпущенных в честь тех городов, которые в 2018 г. примут участников Чемпионата мира по футболу. В стоимость такого изделия закладывают работу дизайнеров, затраты на чеканку и нумизматическую ценность. Минимальная цена подобной монеты находится в пределах 6000 руб. Выпуск подобных изделий осуществляется ограниченными тиражами, количество изделий в котором редко превышает 1000 штук.

В чем плюсы подобных инвестиций? В отличие от покупки слитков, при приобретении памятных момент не насчитывается НДС. Однако обычный гражданин вряд ли сможет определить потенциал увеличения стоимости подобных изделий. Именно поэтому такие вложения в золото привлекательны только для нумизматов.

Что касается инвестиционных монет, то их чеканка производится по упрощенной технологии. Эти изделия имеют несложный рисунок и выпускаются крупными тиражами. В связи с этим стоимость подобной монеты максимально приближена к стоимости самого золота.

Продажа памятных монет

Помимо частных инвесторов, от подобных изделий часто не отказываются и ювелиры. Для них памятные монеты служат сырьем при изготовлении драгоценных изделий. Продать монеты можно и в банке. Это займет от 7 до 8 дней. Приобретут их скупщики или просто физические лица. Не запрещена покупка подобных изделий и для ломбардов.

К каким инвестициям относится золото, находящееся в форме памятных монет? Эксперты считают подобные покупки долгосрочными вложениями. Продавать монеты вскоре после покупки невыгодно. Ведь помимо малого роста курса золота прибыль снизит налог на доходы с физических лиц.

Открытие обезличенного металлического счета

Это вложение денег несколько отличается от всех предыдущих. Дело в том, что при открытии обезличенного металлического счета человек не становится владельцем той или иной физической формы драгоценного металла. При этом золото может даже и вовсе отсутствовать в хранилищах банка. ОМС является приобретением золота в обезличенном виде. В таком случае стоимость металла непосредственно привязывают к его цене на мировом рынке. В чем плюсы подобных инвестиций? При закрытии счета банк обязуется выплатить своему вкладчику ту денежную сумму, которая будет соответствовать текущему курсу желтого металла. У вкладчика возникает возможность забрать свои вложения и в виде слитка. Только ему придется произвести уплату НДС (18 % от цены изделия). Открытие ОМС может быть произведено на самую минимальную сумму, равную одному грамму металла.

Основным минусом такого варианта является отсутствие системы страхования вкладов. Именно поэтому оформлять ОМС эксперты рекомендуют только в крупных банках.
Тем, кто остановил свой выбор на данном счете, стоит иметь в виду, что он представлен двумя видами:

1. Текущим, или до востребования. При открытии данного счета проценты не начисляются. Однако владелец всегда может продать драгметалл исходя из текущего курса банка. Это позволит получить прибыль в любой момент.

2. Депозитный. Этот счет предусматривает возможность получения процентов, а в случае необходимости его закрытия - забрать вклад в виде слитков золота.

Как не потерять деньги в 2017 г.?

Сегодня у россиян вопрос о необходимости вложения денег остается таким же актуальным, как и в прежние годы. Ведь кризис и неопределенная ситуация в экономике накладывают свой непосредственный отпечаток на уровень жизни населения. Как же в это ситуации ведут себя инвестиции в золото?

Если в первом полугодии 2016 г. этот драгоценный металл хорошо рос в цене, то после он несколько утратил свои позиции. На сегодняшний день золото в качестве защитного актива выглядит для многих непривлекательно. Колебания курса в пределах 20-30 % настораживают вкладчиков. Как полагают эксперты, инвестиции в золото в 2017 г. можно осуществлять только в таком случае, если о них «забыть» на срок от 3 до 5 лет. В противном случае сдать металл придется либо по цене покупки, либо ниже.

По мнению экспертов, в ближайшее время картина может измениться в лучшую сторону. Включение золота в инвестиционный портфель предполагается уже со второго полугодия 2017 г.

Золото — это актив, который традиционно характеризуется крайне высокой привлекательностью в среде инвесторов. Чем это обусловлено? Какие есть способы вложений в золото и от чего зависит их эффективность?

Насколько выгодны инвестиции в золото

— это, фактически, вид предпринимательства, история которого насчитывает тысячи лет. Данный благородный металл ценился во все времена, и сегодня его востребованность — как ликвидного и надежного актива, остается актуальной.

Однако, главный критерий инвестиционной привлекательности любого актива — то, насколько правомерно ожидать стабильного роста его стоимости. Характеризуется ли золото таким свойством на современном этапе развития мировой экономики? Стоит ли вложить деньги в золото сегодня, или же предпочесть иные варианты инвестиций — более выгодные и, быть может, предсказуемые с точки зрения перспектив капитализации?

Действительно, золото, как и многие другие драгоценные металлы, характеризуется крайне высокой степенью волатильности цен. И это несмотря на то, что сегодня они формируются на мировом рынке, который характеризуется достаточно большой инерционностью (вследствие чего непредсказуемые масштабные скачки и падения цен на сырье и товары — скорее редкость, чем правило — но они, безусловно, имеют место). Золото — крайне востребованный товар. Многие центральные банки, включая Банк России, стремятся обеспечивать свои резервы, прежде всего золотом и активно покупают его. Крайне редки ситуации, когда на рынке появляется переизбыток данного благородного металла.

Но, так или иначе, статистика последних лет говорит о том, что мировые цены на золото далеки от стабильности. Если в сентябре 2007 года золото стоило порядка 700 долларов США за тройскую унцию, то спустя 5 лет — его цена выросла до 1700 долларов. Сегодня (начало 2020 года ) стоимость золота — порядка 1580 долларов за тройскую унцию.

Что это может значить для инвестора? Первое — то, что в золото нужно вкладываться, если есть уверенность, что его закупочная цена - «на дне» или близка к такому уровню. Второе — золото с учетом реалий современного рынка не слишком подходит для «коротких» инвестиций. Волатильность цен на золото в течение года и даже в течение месяца может составлять десятки процентов — как в сторону удорожания, так и в сторону удешевления.

То, в какую сторону пойдет курс золота, очень сложно спрогнозировать исходя из трендов в мировой экономике. Так, крайне сложно провести корреляцию между ценами на данный благородный метал и ценами на нефть, показателями ведущих фондовых рынков.

Таким образом, вкладываться в золото во многих случаях имеет смысл, если есть возможность осуществлять «длинные инвестиции».

При коротких сделках есть риск попасть на ниспадающий тренд, вследствие чего вложение окажется убыточным. Но есть, конечно, вероятность иного исхода — и здесь вопрос в компетенциях инвестора в части прогнозирования влияния тех или иных факторов на мировые цены на золото. Таких факторов крайне много, и не все они предсказуемо появляются — не говоря о возможных результатах их воздействия на экономические процессы.

Кроме того, приобретение золотых активов может быть полезным в деятельности крупной корпорации — как инструмент диверсификации бизнеса.

Для нее «золотой» портфель, скорее всего, не будет лидирующим по объему, но сможет стать гарантом ликвидности бизнеса, если вдруг возникнут проблемы с наличными денежными средствами и прочими активами, которыми предприятие может рассчитываться с кредиторами.

Имеет значение и то, каким именно способом осуществляются инвестиции в золото. Рассмотрим наиболее распространенные варианты таких вложений.

Какие есть способы инвестирования в золото

Самый, вероятно, простой способ — это инвестиции в физическое золото . То есть — осуществление закупок золотых слитков либо изделий, содержащих данный благородный металл — например памятных монет, ювелирных украшений. Приобретать физическое золото можно у разных поставщиков — но вопрос в том, где его потом хранить. Самые надежные варианты здесь — аренда ячейки в банке либо открытие обезличенного металлического счета в кредитно-финансовой организации. Банк возьмет на себя основные риски по обеспечению сохранности золота. Такие услуги доступны в большинстве крупнейших российских банков — включая Сбербанк и ВТБ 24.

При необходимости владелец обезличенного счета в любой момент может продать принадлежащий ему благородный металл. Во многих случаях операции по управлению активами на ОМС можно осуществлять через интернет — с использованием Личного кабинета вкладчика.

Основной риск в открытии ОМС — в том, что на такие счета не распространяются нормы законодательства о страховании вкладов. Если банк закроется, то возврат переданных ему объемов золота будет возможен только в рамках процедуры банкротства и взыскания долга с кредитного учреждения за счет имеющихся у него активов.

Другой способ инвестирования в золото — вложения в акции золотодобывающих корпораций (и смежных бизнесов — например, ювелирных). Их можно осуществить как при взаимодействии с эмитентами напрямую, так и через брокеров либо фондовую биржу. Примечательно, что рост капитализации золотодобывающих фирм во многих случаях не зависит от увеличения цен на золото. Бывает и наоборот: при удешевлении металла увеличивается спрос на него, как следствие — потребность в большем количестве поставок золота. Количество заказов на предприятии растет, увеличивается его капитализация.

То же можно сказать и о ювелирном бизнесе. При этом ключевые факторы роста акций компаний, связанных с добычей золота, могут быть крайне несхожими с теми, что характеризуют ювелирные фирмы. К числу крупнейших заказчиков золотодобывающих корпораций, как правило, относятся центральные банки. Основные покупатели ювелирных изделий — все же частные лица. Структура и активность спроса со стороны тех и других могут быть разными.

Следующий вариант — ведение классической биржевой торговли , в рамках которой золото будет одним из трейдинговых инструментов (как, например, валюты на FOREX). Данная схема позволяет задействовать «кредитное плечо» - когда при малом объеме вложений есть возможность увеличить их в несколько раз в случае, если трейдер угадает с движением цен. Оно может быть и отрицательным — и в этом еще одно преимущество в биржевой торговле золотом. Даже при падении мировых цен на данный благородный металл трейдер может оказаться в крупном выигрыше.

Таким образом, эффективность инвестиций в золото в современных условиях зависит от способа их осуществления, знаний и навыков инвестора в части управления «золотыми» активами — физическим металлом, ценными бумагами золотодобывающих корпораций (и прочих связанных с ними бизнесов), а также в части осуществления биржевых сделок с золотом. При этом, увеличение стоимости физического золота не предопределяет роста капитализации золотодобывающих бизнесов — и наоборот. Но с опытом многие инвесторы могут обретать способность с высокой точностью прогнозировать тренды в обоих случаях, и у них может получаться крайне успешно вести бизнес с использованием золотых активов.

Прогноз цен на золото на 2020 год

Инвестиции в мерные и стандартные слитки банковского золота для инвесторов из стран, где на законодательном уровне установлена нерациональная форма налогообложения данного вида сделок, являются непривлекательными.

Инвестиции в золотые слитки

Слиток банковского золота может стать и удачным подарком, и украшением какой-то личной коллекции, и отличным средством для инвестирования.

Инвестиции в золотые слитки в России являются одним из простых способов осуществления инвестиционных потребностей на отечественном рынке драгоценных металлов. На сделках купли-продажи золотых слитков специализируются многие банки. Цены, специфика осуществления сделки, её объёмы, а также возможность последующее выкупа банком слитков обратно, регулируется в каждом отдельном банке по-особенному.

Инвестировать в России можно в два вида золотых слитков:

• мерные.

Стандартные слитки изготавливаются и маркируются заводом в соответствии с отраслевыми стандартами производства. Вес стандартных золотых слитков варьируется в пределах от одиннадцати до тринадцати целых трёх десятых килограмм, что тождественно, соответственно, трёмстам пятидесяти и четырёмстам тридцати тройских унций.

Мерные слитки золота изготавливаются специализированными российскими аффинажными предприятиями. Их вес зачастую едва достигает одного килограмма. Процент содержания чистого золота в таких слитках составляет – 99,99%. Весовой номинал таких слитков:

• один грамм;
• пять грамм;
• десять грамм;
• двадцать грамм;
• сто грамм;
• двести пятьдесят грамм;
• пятьсот грамм;
• один килограмм.

Стоимость одного грамма золота, содержащегося в слитке, зависит от весового номинала такого слитка. Как правило, чем больше по размеру , тем ниже стоимость одного грамма содержащегося в нём золота.

Важным аспектом инвестирования в золотые слитки в России является наличие необходимости уплаты восемнадцатипроцентного налога на добавочную стоимость.

Это важно! НДС взимается с покупателя слитка только в том случае, если он желает получить слиток на руки. Существует же альтернатива такой сделке, благодаря которой исчезает необходимость уплаты НДС – оставить слиток на ответственное хранение банку. Такая услуга также является платной. Стоимость её различна в каждом отдельном банке.

Видео об инвестициях в золотые слитки

Цены

Согласно инструкции Центрального Банка Российской Федерации «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях» стоимость драгоценных металлов (в том числе и слитков драгоценных металлов) рассчитывается посредством умножения количественного показателя драгметалла на показатель его цены за один грамм по , установленного в российских рублях.

На протяжении января 2015 года учётные цены Центрального банка Российской Федерации на золото изменялись следующим образом:

График динамики учётных цен на золото в ЦБ РФ за январь 2015 года представлен ниже:

«Сбербанк России» является одним из финансовых учреждений Российской Федерации, который предлагает своим клиентам приобрести слитки аффинированного золота путём заключения соответствующего договора с банком.

Среди разнообразия услуг, предоставляемых «Сбербанком России» в сфере реализации слитков банковского золота, следует отметить, в частности, возможность приобретения слитков аффинированного золота в подарочной упаковке.

В целом, «Сбербанк России» предлагает своим клиентам сегодня приобрести мерные золотые слитки массой:

• один грамм;
• пять грамм;
• десять грамм;
• двадцать грамм;
• пятьдесят грамм;
• сто грамм;
• двести пятьдесят грамм;
• пятьсот грамм;
• один килограмм.

В подарочной упаковке можно приобрести золотые слитки массой:

• один грамм;
• пять грамм;
• десять грамм;
• двадцать грамм;
• пятьдесят грамм;
• сто грамм.

Одной из дополнительных услуг, которую оказывает своим клиентам «Сбербанк России» является услуга безопасного хранения драгоценных металлов. Преимуществами данной услуги являются следующие:

1. Безопасное и структурированное хранение. Слитки банковского золота здесь хранятся отдельно от слитков других драгоценных металлов, а между собой разграничиваются по массе, пробе, способу изготовления (литые, штампованные и так далее) и другим признакам.
2. Оперативность услуг. Слитки размещаются очень быстро, а при возникновении необходимости так же оперативно возвращаются клиенту.
3. Профессионализм. Служащие банка являются компетентными каждый в своей отрасли, что позволяет обеспечивать высокое качество предоставляемых банком услуг.

В целом, цены и возможности для инвестирования в золотые слитки являются приемлемыми в России. Стоит отметить, что в среднем стоимость конкретного слитка банковского золота инвестор может рассчитать самостоятельно. Для этого достаточно обладать информацией о , где вы собираетесь приобрести слиток, и определиться с массой приобретаемого слитка.

Возможности в России

В России ассоциируется в первую очередь с государственной системой налогообложения, поскольку существующий уже длительное время восемнадцатипроцентный налог на добавочную стоимость, который взимается с покупателя слитка банковского золота, действительно несоразмерен с перспективами данного способа инвестирования.

Тем не менее, наряду с официальным рынком, который, в частности, представляют такие банковские учреждения как «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Никойл», «Номос-банк», существует и чёрный рынок драгоценных металлов, на котором помимо других товаров реализуются также и золотые слитки. Отсутствие налогообложения часто привлекает инвесторов на этот рынок. Но не стоит забывать о бесспорных недостатках такого рынка. Среди них стоит, пожалуй, отдельно выделить следующие:

1. Неуверенность в действительном заключении сделки. Брокеры рынка часто «кидают» своих клиентов, взимая с них предоплату за товар, который впоследствии не предоставляют.
2. Отсутствие любых гарантий качества. Инвестор, приобретая слиток золота через «чёрный рынок» не может быть уверен в том, что он соответствует заявленным требованиям.

В качестве альтернативы, о котором речь пойдёт дальше.

Видео о росте спроса на золотые слитки в России

Возможности в Европе

Если сравнивать инвестиции в золотые слитки в Российской Федерации и в Европе, то можно составить подобную сравнительную таблицу:

Это важно! Таким образом, стоит отметить, что инвестиции в слитки банковского золота, безусловно, выгоднее производить в странах-членах Европейского Союза, чем на территории Российской Федерации.

Видео о подмене золотых слитков в украинском банке

Альтернативы

Для российского инвестора существует несколько альтернативных вариантов для инвестиций:

1. на территории стран Европейского Союза. В этом случае стоит детально изучить законодательную базу, которая регулирует данную отрасль в выбранной инвестором стране Еврозоны.
2. Выбрать другую в России. Здесь стоит выделить, пожалуй, инвестиции в обезличенные металлические счета. Хотя, каждый инвестор, в зависимости от своих возможностей и потребностей может выбрать любую другую форму для инвестиций в золото.

Золото всегда было синонимом слова богатство, капитал также стабильность и надежность, как минимум в экономической интерпретации. Еще тысячи лет назад золото было не только платежным средством, но и средством накопления и сбережения собственного состояния.

Прошли тысячи лет, а ситуация в корне не изменилась, и сегодня золото активно используют для сбережения и хранения капиталов. Причем примеров можно привести массу, от обычных женщин в Индии, покупающие золотые изделия для создания собственного «финансового парашюта». По их законам все золото на женщине ее собственность и с ним она покидает дому супруга, интересно, что аналогичная практика распространена в мусульманском мире. Всех без исключения центробанков мира, которые хранят часть своих резервов в золоте, причем не виртуальном, а физическом.

Интересно, что большая часть физического золота стран ЕС находится на хранении в США, и в прошлом году произошел достаточно большой скандал (в узких кругах), когда часть Европейских стран решила забрать свое золото с США. Процесс, насколько сообщала пресса, уже пошел, но реально перевозка золота займет не менее 5 лет.

Если с индийцами и центробанками все более-менее понятно, то стоил ли вкладывать деньги в золото обычному человеку?

Как вложить деньги в золото, доступные варианты

Существует достаточно небольшой набор инструментов для инвестирования в золото обычным гражданам, для работы с тем же песком, самородками будет необходимо разрешение Пробирной Палаты РФ. В доступном перечне покупка монет, банковских слитков, приобретение ювелирных украшений. Отдельной строкой идет открытие специальных металлических счетов — ОМС (обезличенные металлически счет).

Каждый из вариантов имеет свои минусы и плюсы, но во всех вариантах кроме банковских счетов инвестирование имеет смысл только в длинной перспективе от 5 лет. Стоит отметить, что кроме достаточно больших минусов есть и огромный плюс.

Большим преимуществом инвестирования в физическое золото является его высоколиквидность, практически в любой момент золото можно конвертировать в «живой» рубль. При этом правильный подбор инструментов позволяет провести такую конвертацию с минимальными потерями, конечно по сравнению с большинством других инструментов пригодных для вложения денег (подробней здесь).

Слитки

Банковские слитки представляют собой маркированные слитки с документами с золотом 999, 95 пробы. Обычно продаются в герметично запечатанной упаковке, при покупке банки требуют предоставления удостоверения личности.

При покупке банковского слитка обязательно проверьте наличие всех документов на золото, плюс сохраняйте чек.

Минусы при инвестировании в слитки

• — необходимость уплати НДС (18% к стоимости золота, которые в последующем не вернутся);
• — трудности с продажей. выкупают слитки с неохотой, при этом очень тщательно проверяют не только документы самого золота, но и его физическую сохранность. Наличие царапин или потертостей дает практически 100% гарантию, что банк слиток не выкупит.
• — высокий дисконт при продаже. Банки выкупают со спредом не менее 20% к рыночной цене.

Плюсы инвестирования в золотые слитки

• — высокая ликвидность;
• — 100% защита от инфляции, кризисов и девальвации, причем не только рубля но и доллара.
• — в перспективе 5-6 лет не менее 30 %, при рентабельности в 70%

Где лучше покупать слитки

Оптимальным является покупка за пределами России, в большинстве стран такая покупка не облагается налогом, что позволит сэкономить 18%, плюс в российских банках разница между рыночной ценой и ценой продажи банковского золота отличается на 20-25% (особенно это заметно на мелких слитках). Заграницей спред на порядок ниже. Правда покупать можно только в рамках определенного лимита (перед покупкой уточните на таможне), все что выше облагается дополнительным таможенным сбором.

Монеты

Чеканкой золотых монет в основном занимается Центробанк и , существует две принципиально разные категории:

Инвестиционные монеты – именно они представляют наибольший интерес для покупателя. Так при их покупке не нужно платить 18% НДС, в большинстве случаев спред между рыночной ценой и ценой продажи относительно не большой. И самое главное такие монеты с удовольствием покупают не только банки, но и ювелиры.

Стоит отметить, что операции с золотом (кроме украшений) между физическим лицами запрещен, но кто мешает найти более интересные варианты, чем банальная продажа инвестиционных золотых монет, к примеру, обмен.

Юбилейные монеты – данные монеты имеют цену намного выше номинала золото эквивалента и представляют ценность для нумизматов и коллекционеров. Инвестирование в данный инструмент достаточно рискованно без знаний и соответствующих знакомств.

Украшения

Золотые украшения были и наверное еще долго останутся основным инструментом сбережения капитал на востоке, об арабских и индийских женщинах уже говорилось. У славян такой традиции нет, но это не мешает инвестировать средства нашим женщинам.

Правда, конфигурация

жена- золото – украшение – инвестиция

представляет собой специфический аспект нашей жизни и по большому счету не может быть эталоном. На самом деле такой вариант инвестирования в золото подходит только женам состоятельных мужчин, которые должны быть готовы к быстрым переменам в своей жизни, при этом, не имея других инструментов для создания «финансового парашюта».

Фактически инвестирования в золотые украшения выгодно только если это украшения очень старое или является произведением искусств (которое гипотетически способно подняться в цене). Во всех остальных случаях такие инвестиции не рентабельны так как продажа таких украшений производится по весу, а покупка по весу плюс работа и маржа магазина. То есть при любых раскладах обращение назад золота в деньги будет с минусом.

Металлические счета, депозиты в золоте

Обезличенные металлические счета (ОСМ) открываются в банках и имеют больше виртуальную основу, в большинстве случаев речь не идет о физическом металле (он может быть в золоте, платине, серебре). Фактически происходит покупка виртуального металла, по рыночной цене, а при выводе денег продажа по той же рыночной цене (установленной банком).

Данный инструмент очень удобен и вот почему:

Плюсы металлических счетов в золоте, серебре

• — высокая надежность. Де-факто такие вложения полностью оберегают капитал от инфляции, девальвации.
• — высокая ликвидность. Конвертировать сбережения назад в денежную форму можно очень быстро.
• — отсутствие дополнительных . Все переводы осуществляются по текущему курсу золота в банке.

Минусы

• — деньги находятся в банке, то есть все риски связанные с банкротством финансового учреждения ложатся на плечи вкладчика.
• — заработать можно только при повышении цены. В отличии от , на ОСМ практически не начисляются, а если есть то мизерные.
• — ОСМ не попадает под гарантирование вкладов.

Вывод, ОСМ очень удобный и практичный инструмент если нужно «переждать», но заработать на нем не получится. Также нужно очень внимательно выбирать банки, мой совет или большой государственный Сбербанк России и его золотой счет или большие иностранные банки

Стоит ли вкладывать в золото 2016 году

Более надежного инструмента по сбережению собственных денег найти нельзя, золото есть и еще много лет будет основным сберегательным инструментом, но такой вариант не позволит заработать и получить большую прибыль. По большому счету даже через 10 лет конвертировав золото в деньги Вы просто получите номинальную стоимость своего капитала, с учетом прошедшей инфляции и обесценивания бумажных денег.

А теперь немного видео с мнением экспертов по инвестированию в золото.

Александр Игоревич

Время на чтение: ~ 6 минут

Несмотря на определенное удешевление золота, инвестиции в этот драгоценный металл продолжают оставаться эффективным инструментом диверсификации инвестиционных портфелей как у крупных инвесторов, так и у частных лиц.

Почему же инвестиции в золото остаются популярными? На это имеется несколько причин, и вот они:

• высокая ликвидность (продать золото очень просто);
• золото – это мера обеспечения денег во все времена;
• в отличие от валюты золото не имеет привязки к экономике страны;

Способы инвестирования в золото

На сегодняшний день компаниям и частным инвесторам доступно несколько методов вложения активов в золото. Это:

Безусловно, каждый из этих методов инвестирования имеет плюсы и минусы, а также особенности ведения инвестиционной деятельности. Поэтому прежде чем принять решение об использовании того или иного метода вложения средств в драгоценный металл, стоит детально изучить его.

Безналичные металлические счета

На сегодняшний день практически каждый российский банк предлагает своим клиентам открыть безначальный металлический счет. При открытии такого счета стоит учитывать, что он не попадает под программу страхования вкладов, поэтому лучше выбрать устойчивое банковское учреждение, например, Сбербанк или ВТБ 24. Посетив сайт банка, можно узнать условия открытия такого счета.

Металлический счет имеет схожесть с банковскими депозитами, однако на счету лежит не валюта, а определенное количество драгоценного металла. Это может быть золото и серебро, платина, палладий и так далее. Однако чаще всего инвесторы выбирают именно золото.

Преимущества данного вида инвестирования в золото:

• отсутствие сопутствующих открытию счета расходов (комиссии и иные платежи);
• возможность получить металл на руки в любой необходимый момент;
• отсутствие налогов при определенных вариантах покупки металла.

Торговля посредством брокера

Данный метод инвестирования в золото (серебро) не предполагает прямого участия инвестора в сделках купли-продажи металла. Все необходимые действия выполняет сам брокер, а инвестору остается всего лишь принимать правильные и своевременные решения относительно покупки определенных объемов золота и их продажи.

Все золотые монеты делятся на инвестиционные и коллекционные.

• Инвестиционные монеты можно приобрести в любом имеющем лицензию на данный вид деятельности банке, они не имеют зеркальной поверхности, а их стоимость близка к цене чистого золота. Также их покупка не облагается НДС. В России продажей золотых монет занимаются многие банки, включая «Россельхозбанк», «ВТБ», «Сбербанк» и так далее.
• Коллекционные монеты дороже инвестиционных, поскольку обладают художественной, а иногда и исторической ценностью. При наличии спроса цена такой монеты может вырасти в несколько раз в течение небольшого промежутка времени. Однако приобрести такие монеты достаточно непросто, особенно те, что выпускаются ограниченными тиражами. Отслеживать выпуск таких монет можно на сайте ЦБ России.

Более подробно о инвестировании в золотые монеты можно почитать в .

Покупка золотых слитков

Данный вид инвестиций в золото предполагает приобретение слитков определенного размера, а сама сделка закрепляется специальным сертификатом. Стоит отметить, что банки имеют ограничения по минимальному объему продаваемого золота. Поэтому данный инструмент вложения активов в золото, как правило, является прерогативой крупных инвестиционных компаний. Также он подразумевает определенные дополнительные расходы, включая необходимость хранения золотых слитков.

Приобретение золотых изделий

Данный вид инвестирования в золото пользуется популярностью лишь у частных лиц, которые путем покупки золотых изделий стремятся обезопаситься от влияния инфляции, а также «сделать запасы» на будущее. С точки зрения коммерческого инвестирования по сравнению с другими способами инвестирования в драгметаллы, например, инвестициями в добычу золота, такой метод приумножения финансовых активов имеет ряд недостатков:

• изделия изготавливаются не из чистого золота;
• их стоимость преувеличена за счет торговой накрутки, налогов и прочих факторов;
• изделия сложно продать даже по той цене, по которой они были куплены.