Часто, попав в долговую яму, клиенты банков игнорируют платежи по кредитам, просто-напросто не внося их на счет банка. Это может быть связано в том числе и с потерей рабочего места. Причины, по которым увольняют таких работников, самые разнообразные – от прихоти работодателя до сокращения. В итоге человек теряет единственный источник финансирования и сталкивается с разрушением своих долгосрочных планов. Если вы приняли решение взять кредит, страхование от потери работы – лучшая мера предотвращения долгов и проблем с банком. Рассмотрим эту процедуру более подробно.

Что такое страхование от утраты работы

Это своеобразная услуга. Ее суть состоит в выплате со стороны страховой компании денег в адрес банка вместо заемщика, который внезапно лишился источника дохода. Выплаты осуществляются на протяжении 6-12 месяцев в зависимости от индивидуальной ситуации и подобранной программы. Получается, что воспользовавшись такой услугой, человек может спокойно заняться собственным трудоустройством, возложив проблемы по возврату долга банку на страховщика.

Обычно при выдаче кредита банки сами предлагают заняться оформлением страхования. Порой без соблюдения этого условия выдача ссуды и вовсе невозможна. Чаще всего финансовое учреждение вступает в договорные отношения со сторонней компанией, которая и окажет помощь при возникновении у заемщика форс-мажорных обстоятельств. Это связано с тем, что при утрате клиентом платежеспособности банк все равно получит прибыль, но выплачена она будет не заемщиком, а страховщиком.

Страховые случаи, при которых можно рассчитывать на поддержку

Многие заемщики по причине неверной трактовки понятия «страховой случай» сталкиваются с непониманием процедуры возврата денег. Увольнение ввиду нарушения норм трудовой дисциплины или личного волеизъявления работника не предполагает выплаты страховки. Вообще набор страховых ситуаций устанавливается индивидуально в каждой организации. Но есть базовый список случаев, которые являются страховыми:

• ликвидация компании, в которой трудился клиент;
• сокращение численности персонала или штата сотрудников;
• расторжение договорных отношений по причине смены собственника фирмы;
• уход сотрудника с рабочего места в связи с обстоятельствами, которые не зависят от воли сторон.

В этих случаях будет действовать страховка от потери работы. Это говорит лишь о том, что при попадании в трудную жизненную ситуацию партнер выручит, внеся деньги в банк вместо клиента.

Случаи, когда последует отказ в выплате

Есть ситуации, когда в выплате страховки заемщик получит прямой отказ, вот их приблизительный перечень:

• увольнение в связи с собственным волеизъявлением;
• нарушение дисциплины труда, приведшее к уходу с работы;
• получение работником выплат от службы занятости населения;
• утрата трудоспособности по вине сотрудника.

Насколько актуально оформление страховки

Услуги страхования могут быть оформлены при любом типе кредитования. Более того, некоторые банки вообще откажутся выдать ссуду, если договор со страховщиком не будет оформлен. Вопрос в том, нужно ли самому клиенту заключать подобный договор, возможно, есть и другой выход из ситуации. Рассмотрим необходимость заключения этого договора при различных видах кредитования.

1. Потребительский кредит. Поскольку его выдача происходит на небольшой срок, финансовая ситуация у заемщика вряд ли поменяется. Поэтому не всегда банки, оформляя потребительскую ссуду и требуя обязательного страхования от потери работы, поступают честно.
2. Автокредит. Этот заем выдается в среднем на 3-5 лет, то есть на срок, на который можно спрогнозировать финансовые поступления более-менее четко и прозрачно. Поэтому оформление страхования от потери работы – дело сугубо добровольное.
3. Кредитная карта. Если вы используете кредитную карту и погашаете долги, укладываясь в льготный период, то есть практически сразу же после трат, использование этого вида страхования нецелесообразно.
4. Ипотека. Этот заем выдается минимум на 10 лет, поэтому во избежание непредвиденных обстоятельств, следует заключить несколько договоров страхования, включая страхование на случай потери работы.

Нерационально заключать такой договор при наличии хороших друзей, которые одолжат денег или поручаться за вас, или если вы имеете запасную сумму «на черный день», которая и будет пущена на погашение долгов при потере рабочего места. Если все же вы решились на этот тип страхования, наиболее доступный вариант заключения договора – непосредственное обращение к сотруднику банка, где вы оформляете ссуду, и выражение желания о заключении этого договора. Хотя, можно пойти в обход банка, начав самостоятельный поиск хороших страховых контор. Это будет менее заметно по деньгам, но более ощутимо по времени и труду.

В чем преимущества договора страхования

Безусловно, заключение этого договора является полезным. Ведь в современном мире, когда кризисы наступают волна за волной, сокращение или ликвидация предприятий не является чем-то из ряда вон выходящим. Поэтому вы не можете быть уверены в стабильности собственного финансового положения. В связи с этим заключение страхового договора имеет определенное количество преимуществ:

• осуществление платежей по займу происходит средствами страховщика;
• отсутствуют риски порчи кредитной истории по причине просрочек;
• вы получаете возможность возложить ответственность за кредит на стороннее лицо на время поиска нового рабочего места;
• если вы лишитесь основного места работы, то ваши родственники и лица, являющиеся поручителями, не будут ответственны за возврат денег банку;
• оформление соглашения по помощи на случай утраты работы – быстрый и недорогой процесс.

Но важно найти хорошую страховую компанию, которая в случае наступления страхового случая не будет уклоняться от своих обязанностей, а наоборот, пойдет навстречу и окажет помощь.

Особенности заключения страхового соглашения

Заключить такой договор вы можете в процессе оформления ссуды в целях защиты себя и банковской организации от колоссальных финансовых издержек. К сожалению, на территории нашей страны самостоятельное страхование пока не обрело обширной популярности, однако в случае возникновения опасений касательно ближайшей ликвидации предприятия или сокращения можно взять и купить полис, по которому вы будете получать поддержку в случае увольнения.

Для создания отношений со страховщиком необходимо соответствовать минимальному набору требований:

1. Гражданство РФ.
2. Возрастной диапазон 18-60 лет и 18-55 лет для мужчин и женщин соответственно. Некоторые организации требуют, чтобы минимальный возраст заемщика равнялся 21 году.
3. Стаж, отработанный на последнем рабочем месте, равняется от 3-х месяцев.
4. Общий стаж работы – от 1 года.
5. Важную роль играет факт заключения между сторонами бессрочного договора труда.

Это лишь шаблонный набор условий, которые необходимо соблюдать, но в некоторых финансовых организациях есть вспомогательные требования, которые прописываются и оговариваются в индивидуальном порядке.

Стоимость услуг страхования

Цена страховой услуги имеет зависимость от компании, с которой вы планируете заключать договор. В некоторых случаях стоимостный показатель будет рассчитываться в процентах, а порой он представляет собой фиксированную величину. Чтобы подобрать оптимальный вариант, необходимо детально ознакомиться со всеми предложениями и сделать свой выбор. Обычно цена страховки составляет от 0,8 до 5% от кредитной суммы. Если же речь идет о фиксированной величине, она равняется от 200 р. в мес. Иногда банк требует оформить страховку и оплатить ее единовременным платежом, который в среднем составляет 5-10 т. р.

К сожалению, в нашей стране стоимость получения услуг кредитования довольно высока. Это связано с особым менталитетом местных граждан. Львиная доля наших соотечественников никогда в жизни не согласится на то, чтобы платить свои кровно заработанные деньги, если не будет на то видимых причин. Поэтому в страховые компании граждане РФ обращаются лишь в крайних случаях, когда самая ужасная перспектива вот-вот наступит.

Порядки получения выплаты при страховом случае

Чтобы ваше увольнение сопровождалось скорейшей компенсацией суммы на кредит, необходимо встать на учет в ЦЗН и обратиться в страховую контору, прихватив с собой определенный пакет документов:

• копия и оригинал паспорта;
• оригинальная и отксерокопированная форма трудовой книги;
• трудовой договор между сторонами;
• кредитное соглашение с банковской организацией;
• справка из финансовой структуры о задолженности;
• документ из центра занятости, свидетельствующий о том, что вы встали на учет;
• справка, взятая на прежнем месте работы, характеризующая среднемесячный размер вашей зарплаты.

Страхование от сокращения на работе представляет собой оптимальный способ предотвращения рисков для людей, принявших решение взять заем. Поэтому вам не придется сильно переживать о пенях, штрафных санкциях и возрастающей задолженности в ситуации, если вдруг вы потеряете работу. Набор требований к человеку, заключающему страховой договор, невелик, поэтому вы можете заключить соглашение и чувствовать себя психологически комфортно.

Организации, предлагающие выгодные условия страхования

Многих заемщиков, принявших решение оформить страховку, волнует вопрос, где застраховаться, чтобы получить выгодные условия и сэкономить на оплате услуг. Рассмотрим самые выгодные предложения страховщиков в этом направлении.

Программа в «Сбербанке»

Это финансовое учреждение предлагает воспользоваться специальной программой «Зеленый парашют». Утрата работы – не всегда хорошее событие. Поэтому взаимодействие с этим банком гарантирует вам надежную страховку, имеющую несколько преимуществ:

• осуществление выплаты в то время, когда она больше всего нужна;
• доступная стоимость оплаты страховых услуг взамен на серьезные гарантии;
• простой и быстрый процесс оплатных мероприятий.

Стоимость и выплаты по программе

Участвовать в этой программе может абсолютно каждый человек, решивший стать клиентом по кредиту в компании ПАО «Сбербанк». Данная возможность покрывает кредит при возникновении следующих обстоятельств – сокращения, увольнения, более того, в рамках программы можно получить дополнительный бонус в виде помощи в поиске работы.

«ВТБ-24»

Сумма страхования, на которую можно рассчитывать, заключая договор с «ВТБ-24», составляет порядка 3,8% от величины займа. Оплата взноса по страхованию осуществляется каждый месяц. Для каждого отдельного случая и для каждого клиента расчеты происходят в индивидуальном порядке. Воспользоваться программой может каждый клиент, который собирается взять или уже взял ссуду в этом банке.

«Ренессанс страхование»

Этот банк способствует получению страховой ссуды от утраты рабочего места, важно соблюдение нескольких простейших условий. Заемщик оплачивает услуги в форме комиссии, а сумма страхования составляет 1% в месячный период, точнее, от 1% исходя из размера взятого займа. При желании и необходимости есть возможность увеличения ссудной стоимости.

«Росгосстрах»

Компания работает на рынке страхования достаточно давно, и сегодня ее услуги становятся все более популярными. «Росгосстрах» предлагает страховку, стоимость которой зависит от рабочего стажа, места работы заемщика. Рассчитывать на получение компенсации можно в случае утраты рабочего места в связи с ликвидацией фирмы, официальным сокращением, инвалидностью.

Таким образом, полис в связи с вероятным увольнением – полезная и необходимая услуга, которая позволит разделить непосильное бремя кредита со сторонней компанией в случае временной потери трудоспособности. Но важно грамотно выбирать страховую компанию, от которой зависит ваше благополучие и кредитная история.

Каждый второй россиянин имеет долговые обязательства перед банком. Но нестабильная экономическая ситуация может привезти к уменьшению заработной платы или сокращению штата сотрудников. Человек на время станет неплатежеспособным. Для обеспечения безопасности своего бюджета гражданам Российской Федерации специалисты рекомендуют воспользоваться услугой — страхование от потери работы.

Что такое страхование заемщика от потери работы при кредитовании

Это сделка между СК и ее клиентом, гарантирующая денежную компенсацию в размере суммы ежемесячных платежей по имеющемуся у страхователя займу. Основное условие выплат – человек лишается официальной работы.

Внимание ! Клиент банка, оформивший страхование от потери работы, имеет больше шансов на одобрение кредитором запрашиваемой ссуды. Но отказ от нее не является причиной отклонения заявления.

Компания соглашается оплачивать долги клиента в течение полугода (в отдельных случаях – 12 месяцев). Этого времени достаточно, для того чтобы устроиться на новое место.

Обращаясь за банковской ссудой, особенно крупной, кредитор предлагает страховку от потери работы. Оформляя ипотеку, заявитель в по предложению банка дает согласие на включение этой услуги в соглашение. Отказ в некоторых случаях послужит основанием для отрицательного решения кредитора, однако сама по себе такая страховка не является обязательной.

Сам банк не предоставляет услугу страхования от потери работы. Он ее может предложить и оформить соглашение. СК включит полис в реестр, будет его обслуживать. Воспользоваться услугой выгоднее сразу, чем повторно обращаться в страховую. Это сэкономит время заемщика и прибавит шансов одобрения кредита. Для банка – дополнительная гарантия того, что заявитель вернет заемные средства.

Потерять основную работу может каждый человек. Но это не освобождает его от обязательств платить по долгам. Страховка кредита защитит заемщика от любого форс-мажора трудовой деятельности.

Какие риски покрывает полис страхования

Особенности продукта на случай потери работы зависят от СК. Он может быть включен в перечень гарантийных мер при кредитовании или предлагаться самостоятельно.

Интересно! Впервые услуга страхования займов от лишения места работы появилась в период Американского нефтяного кризиса. Многие клиенты банков обанкротились и не смогли выплачивать долги.

Риски, включённые в страховку:

1. Полная или частичная потеря трудоспособности. Относиться к инвалидам 1,2 групп с 3 степенью ограничения.
2. Увольнение в по инициативе работодателя (сокращение) или по соглашению сторон.

В западной практике предусмотрен страховой случай лишения возможности занимать определенную должность в соответствии с образованием страхуемого. Для России это не имеет значения. Большинство российских граждан уже работает не по профессии.

Обычно, у клиента банка нет выбора, страховаться от потери работы или отказаться. Кредитор без объяснения причины может не выдать денежные средства. Законодательство РФ оставляет принятие решения за заявителем, но на практике все выглядит иначе.

С другой стороны, для заемщика целесообразно создать «подушку безопасности» в условиях современной рыночной экономики. Ни высокая должность, ни высшее образование не убережет работника от потери места работы. Страхование своего кредита от непредвиденных обстоятельств окажется незаменимым.

Что не является страховым случаем

Компании готовы поручиться только за тех клиентов у кого есть на руках действующий трудовой контракт. Владельцы ИП, фрилансеры не смогут застраховаться от потери основной работы. Так как их доход непостоянный, чаще сезонный.

СК оставляет за собой решение о возмещении компенсаций. Доказать свою правоту и необъективность действий компании практически невозможно. Об этом нужно помнить заемщику при подписании бумаг. Чаще всего человек тратит свое время, деньги и нервы на судебные тяжбы.

Когда СК откажет в выплатах:

1. Расторжение трудового контракта по желанию работника.
2. Официальное уведомление от работодателя об увольнении сотрудника до оформления полиса со СК.
3. Увольнение без уведомления.
4. Умышленное причинение физического вреда самому себе.
5. Увольнение по причине употребления алкогольных и наркотических веществ в рабочее время.
6. Клиент не получает пособий по безработице.
7. Неполный рабочий день.
8. Военные действия, забастовки.
9. Застрахованный получает муниципальные выплаты, лишающие его права оформить пособие по безработице.

Важно отметить, список исключений больше перечня покрываемых рисков. Тем не менее услуга страхования от потери работы – единственная надежда удержатся на плаву.

Типовые условия страхования от потери работы

Основное требование к желающему застраховаться – официальное трудоустройство. Люди, работающие на себя или по краткосрочному контракту, не могут оформить полис. Дополнительно:

• Возраст заявителя – 18-60 лет. Отсутствие инвалидности 1, 2 группы.
• СК нужно предоставить справку 2-НДФЛ о доходах за последние 3 или 6 месяцев. Компания, возможно, потребует иные документы на свое усмотрение.
• Заявитель по условиям договора страхования выплачивает первоначальный взнос. Только после этого компания включает полис в общий реестр.

При подаче заведомо ложной информации СК вправе признать соглашение недействительным.

Особенности заключения договора страхования и начала действия защиты

Договор может заключить только заемщик кредита или сотрудник организации. Страховое обеспечение будет равно ежемесячному платежу или заработной плате.

Особенности договора:

• Срок действия обычно не превышает 12 месяцев. Этого времени достаточно для трудоустройства.
• Страхуемый получит компенсацию по истечении 2 месяцев после прекращения договора (ст.180 Трудового кодекса РФ) по факту постановки на учет в Центр Занятости.

В условиях современной конкуренции, СК должны привлекать внимание потенциальных клиентов. Многие компании готовы расширить перечень рисков по основному договору.

Стоимость полиса в 2020 году

Организации, предоставляющие услугу страхования от потери работы, запрашивают самые разные взносы. Банки, как правило, исходят из суммы кредита, а также срока погашения. Страховые опираются на ежемесячный доход и надежность работодателя.

Ниже приведены самые популярные компании, предлагающие этот новый продукт:

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заявителя, стажа работы и заработной платы.

Полис оплачивается ежемесячно. Премия компании составит от 0,8 % — 5 % в случае кредита или 200 р. в месяц, если стоимость фиксированная. В среднем по России стандартный договор страхования от потери работы обойдется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

Где застраховаться от потери работы в 2020 году: список страховых

Прежде чем отдать предпочтение фирме-страховщику, нужно ознакомиться с имеющимися предложениями на рынке. После сравнения станет очевидно, какую СК выбрать:

Порядок получения выплаты при наступлении страхового случая

Для подачи заявления в СК при потере работы страхуемый должен подготовить пакет соответствующих документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Трудовая книжка с пометкой о расторжении трудового договора.
3. Копия и оригинал трудового договора.
4. Справка о месячном доходе.
5. Официальное подтверждение из Центра Занятости о постановке на учет.
6. Выписка из банка о наличии кредита (если имеется).

Среди условий страхования от потери работы указаны сроки, после которых СК готова выплатить клиенту компенсацию. Во всех компаниях она различается. Агент на протяжении этого периода будет наводить справки и проверять, действительно ли клиент безработный.

Регламент действий при наступлении СС:

1. Встать на учет в Центр Занятости.
2. Подготовить все бумаги, подтверждающие отсутствие работы.
3. В срок, указанный в договоре, подать заявление в СК.
4. Ожидать официального решения страховой.

Если клиент не согласен со СК, он вправе обратиться в суд. Но практика показывает, что большинство споров разрешается в пользу страховых.

Кто может застраховаться?

• Работающий на постоянной основе клиент в возрасте от 18 полных лет на дату начала срока страхования и до достижения Застрахованным пенсионного возраста (для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет включительно) на дату окончания срока страхования по данному риску;
• На дату заключения Договора должен действовать трудовой договор, заключенный между Застрахованным и работодателем, предусматривающий полную занятость (40 часов в неделю) и получение Застрахованным вознаграждения за труд в форме ежемесячной заработной платы. Временная нетрудоспособность по беременности и родам, отпуск по уходу за ребенком и испытательный срок также являются препятствием для заключения Договора, если иное не оговорено в условиях Договора.
• Общий трудовой стаж Застрахованного должен превышать 12 месяцев (в частности, на последнем месте работы Застрахованного, не менее 3 месяцев).
• На дату начала срока страхования по данному риску Застрахованный не должен иметь уведомления об увольнении от работодателя;
• На дату заключения Договора и в течение срока действия Договора Застрахованный не должен являться индивидуальным предпринимателем, акционером (участником) работодателя Застрахованного, близким родственником работодателя (супруг(а), родители, дети, усыновители, усыновленные, родные братья, родные сестры, дедушка, бабушка, внуки), временным сезонным рабочим, служащим в отрасли, которая подразумевает сезонный характер в работе;

Какие варианты потери работы покрывает программа?

• Смерть работодателя – индивидуального предпринимателя, а также признание судом работодателя – индивидуального предпринимателя умершим или безвестно отсутствующим.
• Наступление чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений (военные действия, катастрофа, стихийное бедствие, крупная авария, эпидемия и др.), если данное обстоятельство признано чрезвычайным решением Правительства РФ или органа государственной власти соответствующего субъекта РФ.
• Отказ Застрахованного от продолжения трудовых отношений в связи со сменой собственника имущества организации, с изменением подведомственности (подчиненности) организации либо ее реорганизацией, с изменением типа государственного или муниципального учреждения.
• Отказ Застрахованного от перевода на другую работу в соответствии с медицинским заключением, выданным в порядке, установленном федеральными законами РФ, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы.
• Отказ Застрахованного от перевода в другую местность вместе с работодателем.
• Инициатива работодателя в случае ликвидации организации, либо прекращения деятельности индивидуальным предпринимателем; инициативы работодателя в связи с сокращением штата организации или индивидуального предпринимателя.
• Инициатива работодателя в случае смены собственника имущества организации (в отношении руководителя организации, его заместителей и главного бухгалтера).
• Инициатива работодателя в связи с прекращением допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует допусков.

Каков размер ежемесячной выплаты?

• Страховая выплата осуществляется в виде ежемесячных платежей за каждый полный месяц нахождения Застрахованного в статусе безработного.
• Размер ежемесячной страховой выплаты равен одной пятой части от страховой суммы по Договору страхования, но не более размера средней ежемесячной заработной платы Застрахованного за последние 6 (шесть) месяцев трудового стажа, предшествующих страховому событию. Общая сумма выплат по одному страховому случаю не может превышать размера страховой суммы, установленного в Договоре страхования.
• Договором предусмотрен период 60 (шестьдесят) календарных дней с момента наступления страхового события, в течение которого не производится страховая выплата. При повторном наступлении страхового случая по риску «Дожитие до потери работы» в течение срока страхования отложенный период отсутствует.

Каковы условия получения выплаты?

• С момента приобретения полиса до потери работы прошло более 90 дней.
• Причина потери работы совпадает с одним из условий, перечисленных в разделе «Страховые риски».
• Застрахованный обратился в службу занятости за постановкой на учет по безработице в двухнедельный срок после увольнения. Застрахованный предоставил Страховщику необходимые документы в течение 90 дней с момента расторжения трудового договора.

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму ?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы . Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств , просто застраховавшись.

Что такое страхование от потери работы?

Это такая услуга, суть которой заключается в том, что страховая компания выплачивает своему клиенту, потерявшему работу, денежные средства в размере, равном сумме ежемесячных платежей по кредиту . Согласитесь, удобно!

Выплаты производятся в течение полугода или года в зависимости от выбранной вами программы. Не работать длительное время, получая деньги от страховой компании, у вас не получится, а полгода вполне достаточно , чтобы найти место для трудоустройства.

Обычно банки сами предлагают оформить страховку, нередко выдача кредита без страхования невозможна, но это не значит, что страховой компанией является банк.

Чаще всего у банка заключен договор со сторонней организацией , которая и поможет вам в случае возникновения трудностей. Банк тоже заинтересован в таком сотрудничестве, ведь он должен быть уверен в обязательности возврата денежных средств.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем .

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

1. Увольнение при ликвидации организации.
2. Сокращение штата сотрудников.
3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
4. Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон , будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки . Перечень этих случаев примерно следующий:

по собственному желанию ;
• увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
по соглашению сторон ;
• получение выплат от Центра занятости;
• потеря работоспособности по вашей вине , например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

• платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании ;
• вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
• ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
• страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование , понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — найдете ответ.

В каких случаях договор страхования при потере работы необязательно заключать?

Например, если у вас есть накопленные денежные средства на черный день. В этом случае при потере работы вы будете оплачивать кредит ими.

Или же у вас есть надежные друзья и родственники, которые непременно окажут вам финансовую помощь в сложной жизненной ситуации.

Такие возможности есть не у всех, именно поэтому и появляется необходимость страхования кредита от потери работы.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита , чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

1. Наличие российского гражданства ;
2. Возраст : от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
3. Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев ;
4. Общий трудовой стаж – более года ;
5. С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор .

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита , а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей .

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях , когда страшная перспектива уже не за горами.

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

1. копия паспорта ;
2. копия и оригинал трудовой книжки;
3. копия трудового договора , который был расторгнут;
4. копия кредитного договора ;
5. справка из банка о наличии задолженности;
6. справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
7. справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате .

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит . Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года , но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов , что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор , тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Читайте еще:

9 комментариев

Я вот думаю, что если у заемщика, например, помимо основной работы есть стабильный пассивный доход, то, вполне можно не страховаться. Если пассива нет, то страховка нужна, особенно, в нашей стране, где кризисы наступают, когда им вздумается. К тому же, такая страховка стоит совсем недорого. А вот если тебя уволят, то, у тебя будет какое-то время, чтобы привести дела в порядок.

Получается, если у тебя на работе плохи дела и чувствуешь, что скоро дадут пинка из-за твоей нерасторопности и низких производственных результатов, то страхование тут не поможет? Так как в трудовой будет соответствующая запись? И страховой суммой, которую ты выплатил за всё это время, закроют чьи-то другие долги?

• На мой взгляд, есть два варианта при которых под вопросом выплата кредитов и можно застраховаться: это при потере работы (как шикарно расписано в этой статье) или если по какой-либо причине утрачена трудоспособность (тогда это страхование жизни и здоровья, а такие услуги обычно предлагает сам банк при открытии например потребительского кредита). В случае если вы вдруг просто не захотите платить по своим обязательствам, вряд ли это будет признано страховым случаем! Компанию нужно выбирать из имеющихся в вашем городе. У нас в Питере от потери работы страхует ОАО «ОТКРЫТИЕ СТРАХОВАНИЕ» тел.8 800 200-71-00 и множество других страховых компаний.

  Присоединиться к программе страхования заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней возможно при оформлении потребительского кредита или кредитной карты. Участие в данной программе помогает обезопасить клиентов от возможных неприятностей и в случае наступления страхового случая позволяет клиенту погасить задолженность перед Банком за счет полученной страховой выплаты.

Страховка от потери работы – это услуга страховых компаний, которой можно воспользоваться при оформлении кредитного договора. И если наступит страховое событие, то организация по страхованию будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту определенное время, за которое страхуемый может найти себе новое место работы и восстановить свое финансовое положение. Страхование от потери работы позволяет не испортить кредитную историю, что хорошо скажется на положительных решениях банка о выдаче кредитов в дальнейшем.

Страхование от потери работы – это удобная услуга для тех, кто не уверен в стабильности своей организации. Компания может закрыться или сократить штат сотрудников, в связи с чем человек может потерять свою способность оплачивать кредит.

Банк как компанию-кредитора не интересуют все эти сложности финансового положения клиента. Банковская организация действует только согласно тем правилам и условиям, которые были прописаны при оформлении кредитного договора. Поэтому, даже потеряв работу, выплачивать кредит все же придется.

Здесь и приходит на помощь страховка на случай потери работы. Это добровольная услуга, она не обязательна при подписании кредитного договора. Поэтому, чтобы заключить такой вид страховки, следует уточнить у специалиста по оформлению кредитного договора, есть ли у них договоренности со страховыми компаниями на такой вид услуги.

Застраховавшись по данному виду услуги, можно не бояться, что с компанией, где вы работаете, что-то случится. Если наступит одно из страховых событий, нужно будет в сроки, указанные в договоре страхования (5-30 дней), сообщить о наступлении страхового события: обратиться в офис страховой или позвонить им по телефону.

Также потребуются документы, подтверждающие факт события, копия трудовой книжки, приказ о сокращении или другие виды документов, которые устанавливает страховщик. После того, как документы поступят в главный офис страхового агента, в течение 5-10 рабочих дней они признают, что риск по договору страхования осуществился. И произведут либо разовую выплату за 6-12 месяцев, либо будут выплачивать компенсацию на ежемесячной основе в размере ежемесячного платежа по кредитному договору.

Как правило, страхование на случай потери работы является индивидуальным видом договора, т. е. оформляется между клиентом и страховым агентом. Соответственно, выгодоприобретатель также клиент, и выплаты будут осуществляться на счет клиента, который вправе распоряжаться суммой по своему усмотрению. Размер, периодичность, страховая сумма и сумма премии указываются в полисе, поэтому условия могут немного различаться у каждого страховщика. Всю необходимую информацию можно получить из полиса и правил страхования.

Что признается страховыми случаями?

Если застраховать себя от возможной потери работы, то это не означает, что можно просто уволиться по собственному желанию, а кредит будет оплачивать страховая организация. В полисе четко прописываются все события, которые могут быть признаны страховыми. К таковым могут относиться:

1. Ликвидация предприятия. Если ваша организация прекратила свою деятельность, соответственно, вам придется искать новую работу. В связи с этим страховая компания будет выплачивать деньги по кредиту, пока вы будете в поисках.
2. Сокращение штата. Многие организации оптимизируют бизнес-процесс и производство на предприятии. В связи с этим часто тот или иной отдел может быть упразднен в виду своей низкой эффективности. Если застрахованного уволили по сокращению штата – это страховое событие.
3. Смена владельцев компании. Компанию могут перекупить новые собственники. Они часто устанавливают собственные регламенты и правила, которые могут оказаться не по вкусу сотрудникам организации. Вы вправе уволиться и начать поиски новой работы – это страховое событие.
4. Расторжение договора по иным причинам. В этот пункт входят такие случаи расторжения трудового договора, в которых не могут быть виноваты ни сотрудник, ни работодатель. Сюда можно отнести призыв в армию или ухудшение состояния здоровья, препятствующее дальнейшему выполнению трудовых обязательств.

Что не признается страховым событием?

В полисе также прописываются и те риски, за которые получить компенсацию от страховой организации не представляется возможным. К ним обычно относятся:

1. Увольнение по собственному желанию. Когда сотрудник организации предупреждает работодателя о том, что увольняется, в письменной форме за две недели до даты предполагаемого увольнения.
2. Нарушение трудовой дисциплины. Если сотрудник не справляется с обязанностями, прописанными в регламенте по его занимаемой должности. А также если работник нарушил правила, устав, регламент своей компании, в связи с чем был уволен.
3. Причинение вреда здоровью или имуществу в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Даже если работник получил травму, из-за которой больше не может продолжать работу, но увечье было получено вследствие алкогольного и иного опьянения, то страховым событием это признано не будет.

Виды кредитных договоров, на которые распространяется полис

Полис страхования от потери работы можно оформить на любой вид займа в банке. Особенно это актуально, если кредит является долгосрочным, так как предсказать, будет ли стабильно работать компания, в которой трудоустроен застрахованный, достаточно проблематично.

Также можно оформить страховку от потери работы при ипотеке, автокредите или потребительском кредите. Договор страхования можно оформить сразу при оформлении кредитного договора.

Ипотека

Ипотечный договор отличается не только своей долгосрочностью, но и суммой, которую выдает банк. Поэтому клиенты таких банков часто стараются максимально себя обезопасить от различного вида рисков.

При оформлении ипотеки обязательным является лишь полис на страхование имущества, но дополнительно по собственному желанию можно застраховаться от потери работы, застраховать свою жизнь и здоровье и прочее.

Если страховое событие наступит, то необходимо будет подтвердить факт события, предоставив некоторый перечень документов своему страховщику. В него могут входить:

• паспорт застрахованного лица;
• заверенная копия или оригинал трудовой книжки с отметкой о потере работы;
• копия трудового договора, который был расторгнут;
• справка о наличии ипотечного займа.

Требования со стороны страховщика

Полис могут оформить не все клиенты. Необходимо, чтобы клиент подходил по минимальным требованиям страховой организации. В каждой компании они могут немного различаться, но в общем и целом:

• общий страж работы не меньше года;
• стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев;
• возраст застрахованного лица больше чем 21 год, но не более 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно;
• официальный характер работы, т. е. трудоустройство должно быть оформлено согласно ТК РФ.

Нужен ли такой договор?

Каждый сам вправе решать, страховаться от тех или иных вероятных событий или нет. Полис имеет, как правило, небольшую стоимость, зависящую от тарифов страховщика и размера займа в банке. Такое страхование актуально при долгосрочном кредитовании.

Если кредитные договора оформляются на полгода-год, то вероятность наступления страхового события крайне мала. Также стоит определить для самого себя, что произойдет, если вы потеряете работу. Сможете ли погашать кредитный договор из альтернативных источников дохода?

Больше всего негативных мнений можно встретить от тех застрахованных, кто потерял работу по своей вине. При этом, соответственно, страховщик не признал это страховым событием и не выплачивает деньги. Также стоит внимательно изучить полис на предмет возврата части неиспользованной премии, если кредит погашается досрочно.