Visa и MasterCard являются самыми популярными международными платежными системами. Оба сервиса предназначены для денежных переводов в электронной форме, осуществляемых по определенным правилам. Эти платежные системы дают возможность совершать покупки в торговых точках и интернет-магазинах, оплачивать многочисленные услуги, а также снимать наличные деньги в банкоматах.

Несмотря на большое число сходств, Виза и Мастеркард имеют несколько важных отличий. Из материала ниже вы сможете узнать, в чем разница между платежными системами и какой из них стоит отдать предпочтение.

Чем отличается Виза от Мастеркард?

Среди отличий Visa от MasterCard выделим следующие:

1. Основная валюта . Для Мастеркард это евро, а для Виза - доллары. Это важный нюанс при открытии корреспондентских счетов и использовании банковских карт за границей, когда покупки оплачиваются в иностранной валюте.

Совет: если вы активно пользуетесь кошельком Qiwi, узнайте, для совершения платежей в интернет-магазинах.

1. Конвертация . Конверсия в США и других странах, где расчеты ведутся в долларах, будет выгоднее для пользователей Visa, а в Европе - для держателей карточек MasterCard.
2. Код проверки подлинности карты . Названия соответствующих кодов в платежных системах отличаются, при этом функцию они выполняют одинаковую.

Совет: узнайте, как расшифровываются на карте и для чего они нужны.

1. Охват стран . На 2018 год платежная система Visa используется в 200 странах, а MasterCard - в 210. Однако карты Виза более популярны, чем Мастеркард: 29% против 16% всех выпущенных в мире карточек соответственно. В России с MasterCard сотрудничает большее число банков, но все крупные финансовые организации работают с обеими системами.
2. Премиальные карты . Виза и Мастеркард отличаются перечнем дополнительных услуг, доступных владельцам карточек уровня Gold и Platinum:
   • VIP-клиенты Visa получают приоритетную линию связи с банком, помощь в решении юридических вопросов, услуги медицинского страхования и другие бонусы;
   • У MasterCard, в свою очередь, есть особая программа - «Priceless Cities». Держатели карт Gold и Platinum могут пользоваться специальными скидками в заведениях-партнерах (музеи, рестораны, отели) в Москве, Лондоне, Париже, Риме и других городах.

Совет: посмотрите, какие банки предлагают своим клиентам , чтобы получать бонусы и экономить на каждой покупке.

Что лучше — Visa или MasterCard?

На территории России нет принципиальной разницы в выборе платежной системы. Карты Виза и Мастеркард имеют одинаково высокий уровень защиты, позволяют совершать мгновенные переводы и принимаются в большинстве торговых точек.

Самое важное отличие заключается в конвертации валют внутри платежных систем . Это нужно учитывать тем, кто планирует поездку за границу и будет оплачивать покупки и услуги карточкой. Так как основная валюта Visa - доллар, следует выбирать данную систему при поездке в Австралию и страны Северной и Южной Америки, а также Юго-Восточной Азии. MasterCard использует евро и позволяет экономить на конвертации туристам, отправляющимся в Европу и Африку.

Например, при оплате картой Виза в Германии конверсия происходит следующим образом: рубли-доллары-евро (для рублевых счетов). Этот же платеж через Мастеркард требует только одной конвертации: рубли-евро. Соответственно, в первом случае держатель карточки платит за конверсию больше.

Подводим итоги

Платежные системы Visa и MasterCard отличаются удобством пользования, высоким уровнем безопасности и заслужили доверие клиентов по всему миру. Для жителей России, которые не планируют заграничные поездки, подойдет любая из систем. Туристам следует выбирать Мастеркард, если расплачиваться предстоит в евро, и Виза - если в долларах. Кроме того, у систем разные бонусные программы для премиальных клиентов.

Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.

Содержимое страницы

Платежная система Visa

Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.

Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.

Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:

1. Эмитент (банки и карты).
2. Эквайер (финансовые компании и владельцы).
3. Взаимодействие (согласует домены).

Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.

Характеристики:

• общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
• свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
• 20 тыс. учреждений – участников.

Среди преимуществ:

• управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
• проведение онлайн-операций;
• валюта универсальна для каждого из государств;
• отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).

За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

• карточная эмиссия;
• электронные онлайн-платежи;
• обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

• проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
• программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.

Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.

У систем выпускаются серии.

В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.

Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.

Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.

Сходства МПС:

• уровень защиты;
• трехлетний срок активности;
• мгновенные платежные операции;
• высокая доступность использования;
• счет поддерживает 3 валюты;
• полноценная эксплуатация за пределами РФ;
• одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.

Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.

Это случаи:

• применения пластика разных уровней;
• бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
• в процессе конвертации;
• при оплате онлайн или с помощью терминала.

Сравнительный анализ.

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

• выдача средств и внесение;
• безналичные операции расчет;
• денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.

Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.

Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.

Механизм конвертации действует следующим образом:

1. При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
2. МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
3. Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.

Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.

Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:

• с выгодным кешбэком;
• демократичной стоимостью обслуживания;
• небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.

Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.

В Европу

Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.

Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.

Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.

Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.

Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.

Заключение

Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.

Несмотря на нестабильную геополитическую ситуацию и возникший как следствие ряд спорных вопросов между Российским правительством и представителями международных платёжных систем, пластиковые карты mastercard и visa по-прежнему являются востребованным банковским продуктом.

Однако актуальным является вопрос оптимального выбора между двумя вариантами, ведь между ними существуют различия как на уровне функционала, так и на уровне обслуживания. В зависимости от места предполагаемого использования карты эти различия могут казаться несущественными или, наоборот, приобретать критический характер. Определить, какая карта лучше, можно при рассмотрении отдельных факторов.

Удобство использование карты зависит от уровня, которым она обладает. К начальному уровню относится mastercard Maestro, Electronic и Unembossed, а также visa electron. Средний уровень visa - Classic и mastercard standart. Самым привилегированным является третий уровень, к которому относятся карты классы премиум — Platinum и Gold (эта ступень идентична по названию как у visa, так и у mastercard).

Карты начальной ступени имеют значимое достоинство - сумма годового обслуживания не превышает 300 рублей, а некоторыми банками осуществляется бесплатно. Работа с таким пластиком начинается после ввода пин-кода, оплатить покупку в сети с помощью такой карты можно только в том случае, если на ней значится специальный код CVC2. Он нужен для инициализации клиента и защиты от эксплуатирования карты третьим лицом. Таким знаком обладает mastercard Unembossed, что делает её самой привлекательной из всех продуктов начального уровня.

Банковская карта средней ступени могут служить средством оплаты как в интернете, так и оффлайн без особых ограничений и различий между принадлежностью к платёжной системе. Стандартные карты двух платёжных систем позволяют оплачивать покупки в сети, снимать деньги в банкоматах любых стран, обеспечивают должный уровень защиты и являются для своих держателей источником бонусных предложений.

Различия проявляются в полной мере у карт премиум класса. Ввиду того что держатели такого пластика - люди обеспеченные, имеют различные счета и рассчитывают на комфорт платежей на любом континенте, правильно выбранная платёжная система - приоритетный вопрос.

Дебетовые и кредитные карты.

Вне зависимости от уровня карты она может быть кредитной или дебетовой. Последний вариант на сегодняшний день является очень востребованным, так как руководители многих фирм и предприятий в России предпочитают использовать их в качестве зарплатных карт. Использование такой карты для повседневных нужд позволяет всегда контролировать расходы и движения по счёту, чем кредитная карта похвастаться не может. С другой стороны, кредитка предоставляет возможности приобретать товары и оплачивать услуги моментально в счёт кредитных средств.

Что предлагает Сбербанк?

Сбербанк предоставляет своим клиентам оформить карты обеих платёжных систем всех трёх ступеней. Условия оформления и обслуживания ничем не различаются. Однако функциональность может иметь отличительные нюансы, предусмотренные при этом самими платёжными системами mastercard и Виза, а не Сбербанком.

Что касается выгодных предложений, то Сбербанк делает акцент на производство различных тематических дебетовых карт, которые предоставляют своим держателям скидки, бонусы и возможность участвовать в акциях. К примеру, карточка системы visa «Олимпийская команда России» стандартной ступени (visa classic) предполагает поддержку спортивному движению с каждой оплаченной картой покупки. Visa «Аэрофлот» (класса стандарт и премиум) начисляет бонусы за оплату билетов озвученной авиакомпании. В дальнейшем эти бонусы могут быть списаны в качестве оплаты очередного билета на рейс. Также существуют карты visa, отчисления по которым происходят на счета благотворительных фондов, таким образом Сбербанк стимулирует клиентов на принятие участия в судьбе тех, кому необходима финансовая помощь.

Как видно, в сравнении с visa система mastercard в сотрудничестве со Сбербанком довольно скупо организует партнёрские программы. Однако этот недостаток компенсируется выгодностью предложений. К примеру, приобретение карты МТС mastercard Gold даёт возможность накапливать бонусные очки, а затем обменивать их на подарки в виде пакета sms, интернет-трафика, mms и минут для общения. Такое предложение оказалась довольно востребованной среди молодого активного населения.

Сами менеджеры Сбербанка признаются, что более выгодным решением станет выбор в пользу мастеркард, аргумент - отсутствие конверсии. А это понятие напрямую связано с территориальным использованием карты.

Что лучше в Европе?

Оплата с помощью карты за границей наглядно демонстрирует основное отличие между visa и mastercard. Это валюта. Во втором случае — евро, в первом — доллар. Когда оплата происходит за пределами России, конвертация происходит из расчёта основной валюты карты. Однако открыть счёт вне зависимости от принадлежности к платёжной системе можно в любой валюте, конверсия по которой окажется более выгодной на взгляд клиента.

Для прозрачности можно привести пример: владельцу карты visa (счёт в рублях) нужно приобрести товар за доллары, конверсия происходит лишь один раз (при переводе рублей в доллары). Возможен и менее благоприятный вариант событий: владельцу мастеркард россия (рублёвый счёт) необходимо купить тот же товар за доллары. Двойная конверсия неминуема: рубли переводятся в основную валюту карты - евро, затем - евро в доллары, комиссия снята два раза!

На случай непредвиденных ситуаций при поездке в Европу держателям карт премиум класса следует предпочесть виза. При утрате карточки держателю выпустят её повторно в кратчайшие сроки, а также обеспечат выдачу наличных. Более того, в этом случае можно рассчитывать на бесплатную юридическую консультацию в Европе и даже помощь медиков, если требуется. Для этого необходимо лишь набрать номер соответствующей sos-организации (предоставляется держателям visa gold банком по запросу). К слову, mastercard gold не предполагает такой спектр услуг по поддержке клиентов за границей, однако при потере пластика на соответствующую помощь рассчитывать можно.

Каждый держатель карты должен сам определиться, какая платёжная система станет для него более выгодной и комфортной в использовании исходя из таких критериев, как необходимость частых выездов за границу, предпочтения расходования средств через интернет, желания участвовать в благотворительности, потребности получать скидки и баллы с последующим их обменом на товары. Определение приоритетов поможет сделать оптимальный выбор.

Планируя оформить ту или иную карточку, клиенты банков часто интересуются: Maestro - это Visa или MasterCard, в чем отличия карточных продуктов той или иной международной платежной системы, а также какую карту лучше выбрать? Мы постарались ответить на все эти вопросы.

Карта Маэстро - это Виза или Мастеркард?

Одной из самых популярных карточек сегодня является недорогой, практичный и универсальный пластик Маэстро.

Платежная система Maestro появилась в 1990 году. Однако, хотя она является самостоятельной, ее деятельность базируется на международной платежной системе MasterCard, которая возникла в далеком 1966 году в США. Сегодня карточный бренд Маэстро является одним из самых популярных и распространенных в мире, поэтому многие банки в своем карточном ассортименте предлагают пластики этой платежной системы.

Бренд Maestro – это лишь один из продуктов глобальной платежной системы MasterCard, который характеризуется несколько ограниченным функционалом, однако при этом такие карточки являются полноценными платежными средствами во всем мире.

Помимо бренда Maestro, международная платежная система MasterCard со штаб-квартирой в Соединенных штатах представляет и другие торговые марки: Cirrus, Mondex, MasterCard, MasterCard Electronic.

Основные характеристики карточек системы Маэстро:

• логотипы платежных систем MasterCard и Maestro очень похожи, но все же отличаются цветовой гаммой,
• такие карты являются дебетовыми,
• чаще всего карточки Маэстро используются в качестве зарплатных, поскольку они бюджетны в использовании и идеально подходят для повседневного использования,
• эти карты часто предлагаются в рамках социальных программ пенсионерам, студентам и другим гражданам РФ, которые получают социальные выплаты,
• число услуг, предлагаемых в рамках такого карточного продукта, весьма ограничено,
• в отличие от других карточек Мастеркард, у пластика Маэстро карточный номер не напечатан, а выдавлен.

Разобравшись с ответом на вопрос: Маэстро это Мастеркард или Виза, рассмотрим и другие особенности карточек Maestro:

• оформить такой пластик в большинстве банков могут лица начиная с 14 лет,
• карточка не является именной, т.е. имя держателя на ней не отображается,
• карточный номер состоит не из 16, а из 18 цифр,
• для авторизации операций по карточке требуется ввод ПИН-кода,
• на оборотной стороне пластика отсутствует защитный код CVC2/CVV, для обеспечения безопасности платежей используется SecureCode,
• чтобы оплатить покупки в интернете, придется воспользоваться PayPal, при этом код безопасности вводить не понадобится,
• карта Маэстро больше подходит для использования внутри страны, нежели за рубежом.

Держатели карточек Маэстро отмечают следующие ее достоинства: возможность получения карточки уже с 14 лет, бесплатное (в большинстве случаев) обслуживание, простота оформления.

Минусы у этого пластика также имеются: невозможно использовать за рубежом, нередко за снятие наличных в других регионах взимается комиссия, урезанные функции в сравнении с картами Visa и MasterCard.

Отличия карт Visa, MasterCard и Maestro

Часто те, кто хотят оформить банковскую карточку, затрудняются при выборе пластика той или иной платежной системы. Действительно, какая карта удобнее в использовании – Maestro или Visa, а, может быть, MasterCard.

Пожалуй, стоит рассмотреть отличия карт Visa, MasterCard, Maestro:

• карты Виза относятся к отдельной платежной системе Виза, а Мастеркард и Маэстро – к платежной системе Мастеркард,
• пока в РФ более популярными являются карточки Visa, в частности, Visa Electron, карта начального уровня, аналогичная пластикам Maestro,
• Логотипы платежных систем также отличаются: у Визы это текстовое написание, а у Мастеркард – графическое изображение, очень схожее с логотипом Маэстро,

• и Виза, и Мастеркард являются международными платежными системами, представленными на всех континентах, штаб-квартиры их находятся в США: при этом первая представлена в 200 странах мира, а вторая – в 210,
• эксперты считают, что у Визы охват мирового рынка несколько больше, чем у конкурента, однако этот разрыв с каждым годом стремительно сокращается, и обе платежные системы практически на равных лидируют на мировой арене,
• еще недавно карты этих платежных систем различались по принципу пересчета валют при конверсионных операциях, сегодня конвертация происходит по одному принципу,
• считается, что Виза более распространена в странах, где больше распространено хождение американского доллара, а Мастеркард – где евро,
• в отличие от карт Виза и Мастеркард Маэстро часто выпускается и обслуживается бесплатно, зато у первых двух куда больше возможностей и бонусов.

Подводя итог, отметим, что наиболее бюджетным вариантом для повседневного использования внутри страны больше подходит функциональная и недорогая карточка Маэстро, тогда как для оплаты покупок в интернет-магазинах и использования за рубежом (в том числе при бронировании авиабилетов, гостиниц и т.п.) лучше иметь при себе карту Visa или MasterCard более высокой категории - Classic, Gold или Platinum.

В данном материале мы рассмотрим различие, сходство и превосходство банковских карт.

Число банковских карточек, которыми пользуются граждане России, с каждым днем увеличивается. Каждый из нас привык платить за товар не наличными, а с помощью карты. Заработные платы поступают на кредитные карточки, кредиты тоже выдаются на них – это очень комфортно, а самое главное, безопасно. Давайте разберемся в банковских картах и рассмотрим их различия.

Какая банковская карта, платежная система лучше, выгоднее — Visa или MasterCard: правила, сравнение, платежных систем

Кроме стандартной карточки, на которую поступает зарплата, среднестатистический человек сегодня имеет у себя минимум 2 карточки разных банковских учреждений. Возникает вопрос – зачем же человеку нужно такое количество карт?

• 1 карточка – это кредитка
• 2 карточка – предназначена для накоплений

Когда человек решает открыть в каком-то банковском филиале депозит, тогда ему предложат взять пластиковую карточку. Во время оформления очередной карты, клиенту задают стандартный вопрос – какой платежной системе он отдаст предпочтение?

Сегодня есть несколько платежный систем. Однако большей популярностью на территории Российской Федерации пользуется карта Visa и карта MasterCard. Какую же из них выбрать? Какими преимуществами они обладают?

Благодаря карточкам Visa и MasterCard можно осуществлять следующие операции:

• Проводить переводы денег.
• Производить расчеты.
• С помощью карточек регулируются обязательства участников финансовых оборотов.

Представленные платежные системы обладают некоторыми преимуществами:

• Благодаря им можно осуществить определенный вид сделки. К примеру, купить в онлайн-магазине товар, провести конвертацию. Такие операции, как правило, осуществляются очень быстро
• Системы имеют минимальные комиссии
• Анонимность каждого клиента гарантирована
• Можно вывести денежные средства на любой счет в банке
• Все операции проводятся с полной безопасностью
• Можно благодаря такой карточке заплатить за телефон, интернет, коммунальные услуги

Представленные элементы очень тесно друг с дружкой связаны. Взаимодействия происходят по специальным правилам. И каждый участник обязан их строго соблюдать. Проще говоря, платежные системы, типа Visa и MasterCard считаются звеном, которое осуществляет различные операции банков, связанные с финансами.

Так какая же из этих карт считается лучше? Попытаемся их сравнить.

• Обхват государств. У карточки Visa их 200, а вот у карточки MasterCard их 210. Здесь вторая банковская карта выигрывает.
• Популярность. Если брать популярность среди стран, то Визой пользуется больше людей, нежели MasterCard. Первая система обладает 29% карточек от всей общей суммы, а вторая только 16%.
• Распространенность на территории Российской Федерации. Карта Visa в нашем государстве имеет примерно 80 банковских учреждений партнеров, а 45% составляет ее доля. MasterCard имеет приблизительно 100 партнеров среди банков. Доля этой платежной системы составляет 49%.
• Возможность оплаты. Заплатить с помощью карточки Visa можно почти в 20 000 000 торговых фирмах всего мира. А заплатить картой MasterCard можно в 30 000 000 торговых компаниях.
• Покупки в онлайн режиме. И первая, и вторая система позволяет производить безопасные переводы финансов за выбранный товар. Здесь победителя нет.
• Безопасность. Обе карточки имеют свою безопасность. У карты Visa – это Money Transfer (можно переводить с одной карточки на другую идентичную, плюс пополнять карточку при помощи банкомата или терминала). Подобную систему имеет карточка MasterCard . Она называется MoneySend. Также она может использоваться многими банками, но при этом считается менее популярной. Помимо этого, карточка Visa обладает дополнительной системой, которую используют в качестве защиты – это Verified by Visa.
• Специальные предложения карт. Система Visa имеет на территории Российской Федерации примерно 50 фирм-партнеров. Клиенты имеют право получить скидку от 5 % и до 10%. Также очень часто устраиваются для владельцев карточки различные акции. Система MasterCard оснащена бонусной программой Mastercard Rewards. Суть данной программы заключается в следующем – клиент, оплачивая свои покупки данной карточкой, становится обладателем бонусных баллов. Их он может обменять на различные презенты, которые есть в каталоге программы. Сегодня в этот каталог входит порядка 200 различных подарков. Помимо этого, карта имеет некоторые скидки, но их не очень много.

Итак, подводя итоги, получается следующее – MasterCard считается лучшей системой, чем Visa . Но несмотря на это вторая система, как и первая, считается удобной, безопасной, а главное доступной для всех граждан России.

Чем отличается банковская карта VISA от MasterCard и Maestro: разница

На первый взгляд может показаться, что особенной разницы между карточками нет. Этими карточками можно пользоваться в большинстве стран всего мира, обе они работают со многими банками. Если брать практику, то это значит следующее – чтобы отыскать заведение, в котором примутся эти карточки, нужно хорошо постараться.

Посмотрев на техническую точку зрения, стоит отметить, что и тут тоже разницы особой незаметно. Скорость, с которой осуществляются платежи, уровень безопасности и сервиса – почти одинаковые. Но чем же они все-таки отличаются?

• Во-первых, в конвертации финансов во время оплаты в валюте
• Во-вторых, в уровне сервиса во время применения карточек разного уровня
• В-третьих, в наличии некоторых акций, которые устраиваются банками-партнерами этих систем

Обе карты имеют несколько уровней. Перечислим их.

Начальный уровень:

• Visa Electron и Maestro. Как правило, данные карточки относятся к зарплатным. Услуги и их уровень здесь идентичные, возможности минимальные у двух систем. Например, с такой картой можно осуществлять покупки с онлайн режиме.
• Также карточка Maestro требует постоянно ПИН-код, а вот вторая карта — нет. Однако на практике будет все зависеть от вида самой системы, плюс от терминала, который установлен в той или иной торговой точке. Следующая отличительная особенность – применение карточки за пределами России.
• По умолчанию обе карточки такой возможности не имеют. Подключить, конечно же, можно, но для этого необходимо давать запрос в банк. Как правило, такое подключение считается бесплатным. Но, а карточка Maestro Momentum, вообще, подобной возможности не имеет.

Стандартный уровень:

• Visa Classic и MasterCard Standart. Карточки стандартного уровня почти не имеют различий. Клиент имеет право применить карты, дабы проводить при помощи их покупки в онлайне, для оплаты определенных товаров, услуг, для того, чтобы снять наличку в банкомате.
• Если говорить про заграничные государства, то карточки функционируют там вполне нормально.

Уровень премиум класса:

Visa Gold предоставляет клиенту такие услуги:

• Медицинское обслуживание во время путешествия.
• Помощь юриста.
• Бронирование билетов на железнодорожном вокзале, заказ места в ресторане и так далее.
• Быстрая помощь за границей (если карточка была утеряна или украдена).

Visa Platinum позволяет клиенту пользоваться такими услугами:

• Программой зашиты каждой совершенной покупки.
• Программой продления гарантийного срока.

Есть еще одна карта премиум класса — Visa Infinite. Она появилась сравнительно недавно. Кроме выше перечисленных услуг, она позволяет клиенту получать бонусы, плюс небольшую скидку на получение страховой гарантии. Плюс благодаря этой карте можно организовать различные переезды, получить подробную информацию о каком-то ресторане, доставить товар в нужное место и стать обладателем других приятных мелочей.

MasterCard, которая относится к данному классу, тоже имеет в своем арсенале некоторые полезные программы, но по умолчанию зафиксированы лишь такие: программа лояльности от партнера банка, мгновенная помощь (когда карточка теряется клиентом). Остальные услуги предоставляются клиентам за отдельную плату. Следовательно, во время оформления карточки, стоит уточнить – может ли клиент пользоваться какой-то услугой после подключения.

Кому принадлежит платежная система Visa и MasterCard?

И первая, и вторая система имеют американское происхождение.

• MasterCard – это система, которую создали в 60-х годах 20 столетия после того, как было подписано соглашение между банками США. После заключения этого соглашения создалась ассоциация нескольких банков. Это позволило упростить определенные операции, которые были взяты между отдельными подразделениями банков. Спустя 30 лет данная система была названа MasterCard, и по сей день она так называется.
• Visa – это идентичная платежная система, которая появилась в США спустя 10 лет после того, как появилась MasterCard. Лишь в 2007 году создали специальную компанию, которая следила за функциональностью этой системы. В настоящее время филиалы Visa расположены на территории Канады и во многих европейских странах. Но лишь учреждение, которое находится в Европе, считается самостоятельным филиалом, управляющее европейскими организациями.

Процесс конвертации валют систем Mastercard и VISA – где выгоднее: сравнение

Система MasterCard очень похожа на систему Visa. Единственная отличительная особенность заключается в том, что в MasterCard платежной единицей считается евро. Все потому, что большинство банковских учреждений, которые находятся в России, осуществляют денежные переводы только в европейской валюте.

Да, курс обмена валюты данных систем почти не отличается. Тарифы обмена валюты, если работать с системой Mastercard, клиент узнает лишь после того, как осуществится операция. Но, а у системы Visa тарифы постоянно открытые. Теперь рассмотрим каждую систему отдельно.

• В этой системе основной расчетной валютой считается американский доллар. Если главный счет в банке в рублях, а покупка осуществляется в России, тогда конвертация не станет проводиться
• Если покупать какой-то товар в том государстве, где оплата осуществляется лишь в долларах, тогда осуществится один обмен. Если же оплата либо снятие финансов будет проводится в евро, тогда процесс будет таким: российский рубль, затем обмен будет происходит на доллары США, потом на евро. Тут осуществляется два обмена

MasterCard:

• Как было сказано выше, главной валютой данной системы считается доллар. Во время расчета рублями в РФ обмен не осуществляется. Если нужно купить товар за евро, тогда конвертация проведется одна
• Если нужно оплатить в долларах, тогда рубли для начала переведутся в евро, и после этого в доллары

Что лучше, выгоднее за границей: Visa или Mastercard?

Перед сезоном отпусков многих людей волнует, какую систему желательно выбрать, дабы пользоваться ею во время путешествия за границей. Это позволит минимум платить определенному банку, выплачивая ему проценты.

Итак, если вы собрались в другие страны, воспользуйтесь следующими советами.

• По возможности, постарайтесь привязать карту к счету в определенной валюте. К примеру, если вы будете отдыхать в европейском государстве, тогда выберите евро. Так вы сможете сэкономить на конвертации.
• Если же вам не удается привязать, тогда для поездки в Европу желательно взять MasterCard. Ведь в Европе система считается более выгодной, поскольку все покупки осуществляются только за евро.

• Для отдыха в США желательно выбрать карту Visa. Ведь она будет конвертировать российские рубли в доллары.
• Если соберетесь в Египет или Турцию, тогда вам стоит посмотреть на ту валюту, которая будет списываться. Если вы решите пользоваться местными деньгами, тогда разница будет очень маленькой.

Что лучше выбрать, взять: банковскую карту Visa или MasterCard?

Выбор той или иной платежной системы – дело личного предпочтения человека. Преимущества двух карточек могут свестись на минимум, здесь все зависит от тарифов банка. Следовательно, во время выбора карточки вы должны сравнить процентную ставку банка, продолжительность беспроцентного периода, плюс дополнительные платежи. К примеру, если говорить про конвертацию, тогда нельзя утверждать, что система Visa выгоднее, чем система MasterCard при расчете в долларах США. Поскольку величина комиссии банковского учреждения за конвертацию порой бывает не очень выгодная.

• За большое число дополнительных полезных услуг карточка Visa, как правило, снимает с клиента определенную сумму. Сюда входит оплата за выпуск и обслуживание карточки, хотя данная услуга именно для клиента может быть даже не актуальной.

• Так как платежная система Visa считается более распространенной, зачастую банки устраивают владельцам карточек разнообразные акции, привлекая тем самым еще и новых клиентов.
• Если клиенту нужна карточка чтобы снимать наличные средства или рассчитываться картой в определенных магазинах, тогда стоит учитывать условия предоставления кредита.

Идеальный вариант – иметь одновременно обе карточки. Это дает возможность в любой конкретной ситуации выбирать самый выгодный для себя вариант.

Видео: VISA или MasterCard? Есть ответ!