Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется , а к заёмным средствам – .

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Виды банковских карточек от Mastercard

1. Mastercard Maestro

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она . Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

1. MasterCard Standard

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

1. Gold Mastercard

Карта престиж-класса – (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

1. Platinum Mastercard

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

1. World Mastercard

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть и должна быть , иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира.

1. World Mastercard Black Edition

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

1. World Elite Mastercard

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

MasterCard Gold - престижные золотые карты премиум-класса, открывающие перед своими обладателями уйму возможностей. Это отличный сервис и удобства в использовании, независимо от того, в какой точке земного шара находится владелец. «МастерКард Голд» предоставляет держателям множество приятных бонусов в виде скидок, увеличенного лимита снятия денежных средств и высококлассного обслуживания в ресторанах и отелях всего мира. Оформить золотую карту несложно в любом банке страны. Рассмотрим условия ее получения и особенности использования.

О MasterCard и картах премиум-класса

MasterCard - это платежная система международного уровня, которая пользуется популярностью во всем мире. Существует несколько типов карт, которые имеют свои особенности и подходят для определенных целей и пользователей. Они отличаются стоимостью годового обслуживания, пакетом услуг и лимитом на снятие денег. Вне зависимости от того, какой тип карты выбрал пользователь, с MasterCard он получает множество преимуществ:

• можно расплатиться за покупки в 210 странах мира;
• круглосуточная служба поддержки всегда готова прийти на помощь;
• удобство использования безналичных денег в любой валюте;
• высокий уровень безопасности хранения денежных средств на карточном счете;
• длительный срок обслуживания карты - от 2 лет с дальнейшим перевыпуском при необходимости.

Каждая из платежных систем имеет серию золотых или платиновых карт. В Европе и США их обладатели - состоятельные и успешные люди, т. к. оформление осуществляется только с подтверждением доходов достаточного уровня. Обслуживание карты действительно выливается в копеечку, но вместе с тем, предоставляются услуги, которые как нельзя кстати пригодятся бизнесмену. В России же оформить дебетовую MasterCard Gold может любой желающий гражданин. Приобретают этот порой не только для работы или путешествий, но и чтобы подчеркнуть свой статус. Любая премиальная карта - это своего рода часть имиджа успешного человека.

Чем же так завлекают «золотые» кредитки? Продукт типа Gold любой платежной системы гарантирует высокое качество обслуживания и максимум полезных услуг. Пользователя ждут приятные бонусы и скидки, участие в дисконтных программах, увеличенный лимит на снятие денежных средств, бесплатная медицинская страховка в зарубежных странах. В каждом банке держатель премиум-карты будет привилегированным клиентом.

Типы пластиковых карт

Платежных систем много, как и предлагаемых ими продуктов, но главное отличие между ними составляет тип банковской карты: дебетовая, кредитная или овердрафтная. Рассмотрим каждую из них отдельно.

Позволяет владельцу распоряжаться средствами, хранящимися на банковском счете, привязанном к ней. Деньги могут быть переведены на него сторонними лицами или самим держателем. Например, большинство организаций перечисляют зарплату на банковский счет. Работник оформляет дебетовую карту, с помощью которой и получает расчет. Комиссия за обслуживание снимается раз в год. Ее размер зависит от типа карты и банка-эмитента. Оформить карту может совершеннолетний гражданин при предъявлении паспорта. При этом возможно привязать к ней уже существующий банковский счет или же создать новый. Распоряжаться средствами владелец может уже в день подачи заявления на открытие счета/выпуск карты. А получение последней занимает около недели-двух.

Кредитная карта позволяет использовать банковские средства путем займа на определенных условиях. На ней могут храниться только взятые в долг деньги. Получить кредитку несколько сложнее, чем дебетовую карту. Для этого требуется подтвердить платежеспособность заявителя путем предоставления соответствующих справок (о доходах, с места работы, о пенсионных отчислениях). Это очень удобный способ кредитования: не нужно постоянно бегать в банк и ждать оформления договора на ту или иную покупку. Оформив ее единожды, можно использовать средства до окончания лимита.

Существует и комбинированная пластиковая карта с овердрафтом, которую в российской банковской практике тоже называют кредитной. Однако она дебетовая, но с возможностью использования заемных средств. Изначально на карте хранятся деньги пользователя. Если при совершении покупки держателю не хватит средств, то недостающая сумма автоматически снимется с банковского счета. Овердрафт имеет лимит.

Карта MasterCard Gold может быть выпущена в любом из упомянутых видов. Причем лимит по снятию наличных и использованию займов для нее гораздо выше, чем у других банковских продуктов (Maestro, Standard).

Продукты MasterCard

Чтобы по достоинству оценить предложения по карте MasterCard Gold, стоит ознакомиться с другими продуктами платежной системы. Среди них распространены:

• Maestro, Electronic - самые простые карты, дешевые в обслуживании (150-300 рублей). При этом фамилия и имя владельца написаны, но не выдавлены на пластике. Такой картой можно совершать любые платежи, кроме интернет-операций. Часто они предназначаются для новичков.
• Standard - одна из самых распространенных карт системы MasterCard. Это оптимальное сочетание предоставляемых услуг и стоимости обслуживания. Выпускается как дебетовая, так и кредитная. Предусмотрены интернет-платежи, система бонусов и скидок.
• World - находка для заядлых путешественников. Специальная программа обслуживания предусматривает систему страхования, бонусы и скидки при оплате различных услуг.
• World Black Edition - обеспечивает особый уровень комфорта. Предоставляется доступ в закрытый клуб путешественников, который поможет организовать поездку в любую страну. Доступен консьерж-сервис.

Таким образом, «МастерКард Голд» - нечто среднее между стандартными и высококлассными картами.

MasterCard Gold: преимущества

С «МастерКард Голд» пользователь получает множество привилегий. Например, кредитный лимит может составлять более 300 000 р. со сроком льготного периода (пользование суммой без процентов) 50 дней. Снижена и годовая процентная ставка. Для держателей «золотой» карты она составляет 23 %. Ежемесячный платеж при погашении займа по кредитной карте Gold составит 5 % от общей суммы.

При использовании дебетовой карты держателя также ждут приятные бонусы. За хранение средств начисляется процентное вознаграждение. Стоит сказать и о том, что «золотая» карта MasterCard обладает высокой степенью защиты. Она поддерживает систему 3D Secure, обеспечивающую безопасность интернет-платежей. При утере карты ее блокируют, а держатель счета вправе получить свои средства по услуге «экстренные деньги».

Кроме того, «золотая» карта MasterCard обладает следующими преимуществами:

• возможность оплаты услуг и товаров по всему миру;
• снятие наличных в банкоматах любой страны в необходимой валюте;
• медицинская страховка;
• скидки и бонусы при оплате покупок, бронировании отелей;
• выгодные условия при аренде автомобиля.

Оформить карту можно в одном из банков страны. Условия ее получения и использования могут несколько различаться.

"Золотые" карты Сбербанка

Сбербанку России доверяют на хранение свои деньги множество граждан. Кредитно-финансовое учреждение, в свою очередь, предлагает клиентам участие в бонусных программах и скидках, а также обеспечивает удобство обслуживания. Банк оформляет золотые карты типа Visa Gold, Gold MasterCard. Из условий получения - возраст от 18 до 70 лет, наличие паспорта и прописки. Возможно открытие дополнительной карты для ребенка возрастом от 7 лет.

MasterCard Gold Сбербанк оформляет на следующих условиях:

• годовая стоимость обслуживания - 3000 р.;
• суточный лимит снятия средств - 300 000 р., €9000, $12000;
• кредитный лимит 15-600 тыс. р. с годовой ставкой 17.9-23 %;
• льготный период до 50 дней;
• действие карты - 3 года;
• комиссия за снятие в банкоматах Сбербанка - 3 %, иных - 4 %;
• штраф при утрате карты - 3000 р.

Кроме того, пользователя ждут бонусы и скидки по программам MasterCard+ и «Спасибо» от Сбербанка. Среди удобств в обслуживании - «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн», возможность оплаты ЖКХ и создания автоплатежей, привязка к электронным кошелькам.

«Золотая» MasterCard в других банках

В России функционирует огромное количество кредитно-финансовых организаций, которые предлагают оформление платежных карт. "Альфа-банк", например, предлагает особые виды страхования и привлекательную процентную ставку по «золотым» кредиткам - от 17 % годовых с лимитом 210 000 р.

«ВТБ 24» обладателю карты Gold предоставляет бесплатную услугу консьержа, страховую защиту покупок и повышенную безопасность хранения средств. По кредиткам этот банк предлагает особые условия: ставка не более 18 % годовых при лимите 600000 р.

Карты Gold в банке «Русский стандарт»

В банке «Русский стандарт», помимо привычных пластиковых карт платежных систем MasterCard или Visa, можно получить и распространенные в США, Канаде и некоторых странах Европы карты «Американ Экспресс» и «Дайнерс Клаб». Эти предложения заинтересуют заядлых путешественников и бизнесменов, часто бывающих за границей.

Что предлагает банк пользователям MasterCard Gold? Карту выпускают с контактным чипом и магнитной полосой. Держатель автоматически принимает участие в программе «Клуб скидок», с помощью которых можно получить бонус до 30 %. Если Сбербанк обеспечивает услугой консьержа только владельцев «золотой» карты Visa, то банк «Золотой стандарт» предоставляет ее всем обладателям MasterCard. С ее помощью легко организовать путешествие в любую страну, а информационная служба подскажет ближайшие заведения питания.

Кредитная карта MasterCard Gold в «Русском стандарте» имеет увеличенный лимит - до 750 000 р. Но и годовая ставка несколько выше, чем в Сбербанке - до 28 %.

AmEx Gold

Альтернативой «золотой» карте MasterCard может стать American Express Gold. Платежная система пользуется большой популярностью в США и странах Европы. Все чаще приобретают ее и в России и странах СНГ. Оформить ее могут граждане в возрасте от 25 до 65 лет при предоставлении паспорта и дополнительного документа по усмотрению банка. Годовое обслуживание карты обойдется держателю в 4000 рублей.

Пользователю предлагается следующий пакет услуг:

• страховка от несчастных случаев в период путешествий (до $250000), распространяющаяся на владельца карты, его жену (мужа) и детей возрастом до 23 лет;
• возможность в экстренной ситуации получить бесплатную консультацию юриста, врача и иных специалистов;
• страхование покупок от кражи и повреждений на 90 дней (возмещается $1000 за каждый случай или $50000 в год);
• страховка при потере багажа (до $1000), отмене или задержке рейса, прочих дорожных неудобств (до $250);
• участие в программе Membership Rewards;
• доступ к бюро путешествий, которое окажет поддержку держателю по всему миру;
• льготы при бронировании отеля;
• скидки до 30 % и специальные предложения при осуществлении покупок и оплате услуг;
• бесплатная выписка об использовании средств за год;
• круглосуточный бесплатный сервис (техподдержка, «Мобильный банк», «Интернет-банк», SMS-уведомления.

Держателю кредитной карты American Express предоставляется до 55 дней, а процентная ставка составляет от 19.9 %.

Премиальная карта «Дайнерс Клаб»

Продукты этой платежной системы созданы для любителей путешествий и заядлых посетителей ресторанов. Карты Diners Club (DCI) - это высокий уровень сервиса. Член клуба - желанный гость во всех престижных заведениях мира. Среди преимуществ карты DCI: низкий процент мошеннических действий, отсутствие ограничений по единовременной транзакции, привилегии от лучших отелей, культурно-развлекательных комплексов и сетей питания, страхование жизни.

Снять средства можно в любом банкомате с логотипом MasterCard Maestro (Cirrus), заплатив 3.9 % комиссии (минимум 200 рублей). Однако использовать Diners Club в России неудобно и накладно: проще приобрести карту более распространенной платежной системы Visa или MasterCard. С большим успехом ее берут с собой в путешествия, т. к. держателя с распростертыми руками ждут все престижные заведения.

По кредитке DCI можно воспользоваться займом на сумму до 750 000 р. с годовой ставкой 29 %. Предоставляется льготный период длительностью 55 дней, правда, действует он только на покупки.

Visa, MasterCard, AmEx или DCI?

Рассмотрев предложения разных платежных систем, несложно убедиться в том, что все они по-своему интересны и выгодны пользователю. Чтобы не прогадать с выбором, стоит четко определиться с целью оформления. Например, для путешествий как нельзя лучше подойдут премиальные карты «Американ Экспресс» или «Дайнерс Клаб». Они имеют расширенные страховые программы и привилегии при оформлении билетов, посещении отелей, ресторанов и развлекательных комплексов. Стоит учитывать, что более выгодно будет использовать их в долларовой валютной зоне.

Если карту планируется использовать в России и странах СНГ, то рациональнее воспользоваться системами Visa или MasterCard, т. к. с ними работают практически все банки. Найти необходимый терминал также не составит труда. «Золотые» карты предлагают услуги для путешественников, в числе которых медицинское страхование, бронирование отелей и авиабилетов. Скидки MasterCard Gold доходят до 30 %, их дополняют и бонусы банка-эмитента.

«Золотые» карты системы MasterCard - отличный вариант получить максимум комфорта от использования безналичных денег. Владелец останется доволен выгодными предложениями, бонусными программами и постоянными скидками. Для бизнеса и путешествий с семьей предусмотрено страхование жизни и здоровья, удобный сервис бронирования отелей и билетов, привилегированное отношение во всех заведениях международного уровня. С «МастерКард Голд» можно не только подчеркнуть свой статус, но и сделать жизнь более комфортной как дома, так и за границей.

MasterCard Platinum – это современный финансовый банковский продукт, который относят к элитным кредитным и платежным картам. Изначально пластиковая карта этого типа была ориентирована на пользование самых состоятельных и платежеспособных клиентов финансовых организаций. Однако некоторые банки нашей страны ограничили перечень преимуществ и привилегий банковской карты этого типа, тем самым сделав ее более доступной и для обычных клиентов банка.

Оригинальная пластиковая карта MasterCard Platinum дает своему владельцу очень много специальных преимуществ и привилегий, которые достигаются за счет индивидуального обслуживания карточек этого типа. Кроме того, элитная банковская карта от MasterCard предлагает своим владельцам дополнительные скидки и накопительные бонусы, а также специальные страховые программы при выезде за рубеж.

Привилегии от MasterCard Platinum при выезде за рубеж

MasterCard Platinum – элитная банковская карта, которая ориентирована на наиболее платёжеспособных клиентов банков. «Платиновая» карта дает больше возможностей своим владельцам за счет индивидуального обслуживания, а также по дополнительным скидкам и бонусам, страховым программ при выезде за рубеж.

1. Платежная система MasterCard предусмотрела для владельцев платиновых пластиковых продуктов специальный сервис под названием MasterCard Global Service Center. Этим сервисом можно воспользоваться в том случае, если в заграничной поездке карта была утеряна или украдена. Сервис предусматривает срочную выдачу определенной суммы наличных средств или экстренной замены потерянной карты на новый временный пластиковый финансовый продукт.
2. Владельцы MasterCard Platinum застрахованы от возможности использования наличных средств, которые хранятся на карточном счету премиальной карты, третьими посторонними лицами.
3. Пластиковая карта MasterCard элитного класса дает возможность своему владельцу оформить специальных дисконтных карт под названием «International Airline Passengers Association», чтобы в полной мере использовать все преимущества и привилегии, предусмотренные данными дисконтными карточками. Карточки этого типа дают возможность пользоваться значительными скидками при бронировании гостиничных номеров и при аренде транспортных средств практически в любом уголке земного шара.
4. Банковская карта MasterCard Platinum предусматривает возможность получения специальной карточки под названием Priority Pass. Данная карточка дает возможность путешественникам без препятствий посещать залы первого класса более чем 90 самых крупных аэропортов мира.
5. Некоторые банки предусматривают автоматическое подключение карточки MasterCard Platinum к сервису под названием International SOS. Этот сервис еще больше расширяет привилегии и возможности пластикового банковского продукта этого типа. Так, при использовании данного сервиса можно круглосуточно получать самую актуальную и самую свежую информацию по вопросам выбора транспортных средств в чужой стране (стоимость проезда, маршруты, расписания рейсов общественного транспорта), подбор гостиниц (ознакомление с условиями бронирования номеров, условия проживания, ценовая политика), поиск ресторанов (возможность заказать столик, ознакомиться с меню) и многое другое.

MasterCard Platinum возможности на территории РФ

Пластиковая карта от MasterCard премиального типа дает определенные привилегии своим владельцам не только за рубежом, но и на территории нашей страны. Так, владельцы премиальных пластиковых банковских продуктов и в России смогут организовать полноценный отдых с бронированием отельных номеров, заказом столиков, воспользоваться услугами юридической и медицинской поддержки. Данные преимущества, которые открывает карта этого типа, не являются бесплатными. Но комиссия за предоставление сервиса этого типа в сравнении с новыми возможностями не столь высокая.

MasterCard Platinum – это один из видов премиальных карт, который дает возможность своему владельцу посещать закрытые мероприятия, которые проводятся на территории страны (аукционы, распродажи, закрытые показы и т.п.).

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Читайте также:

Всё, что на сегодня известно о новой Системе быстрых платежей

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Читайте также:

Тарифы и условия карты «Тинькофф Драйв», разработанной для автомобилистов

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

Предоставляет возможность "уходить в минус", то есть тратить больше денег, имеющихся на ней. Кредит впоследствии должен быть возвращен в установленный срок. В заявлении на выпуск карты напишите свое имя, отчество и фамилию, серию и номер паспорта, а также кодовое слово, которое может быть использовано для выполнения некоторых операций с , ее блокировки и получения информации по ней в случае необходимости.

Изготовление пластиковой карты происходит в течение примерно десяти рабочих дней. Спустя это время придите в банк и заберите свою карту Mastercard вместе с конвертом, в котором находится необходимая для использования карты информация, такая как номер счета, имя карты и пин-код. При необходимости оплатите в стоимость годового обслуживания карты (оплачивать наличными необязательно, необходимая сумма спишется со счета во время его первого пополнения). Обязательно поставьте подпись на обратной стороне пластиковой карты на специальной наклейке для этого.

Также после получения карты в , оформите услугу информирования об изменении счета по sms. Это обойдется вам в 30-50 рублей в месяц. Если вы хотите, чтобы заработная плата перечислялась вам на карту Mastercard, придите в бухгалтерию и в соответствующем заявлении укажите номер счета вашей карты, на который будут осуществляться .

Все большее количество пользователей на сегодняшний день начинает работать с платежными системами в интернете. Если вы столкнулись с необходимостью создания своего виртуального кошелька, вам следует знать несколько факторов, которые помогут обезопасить ваш счет в дальнейшем.

Вам понадобится

• Компьютер, доступ в интернет.

Инструкция

Для того чтобы свой , вам необходимо зарегистрироваться в одном из платежных сервисов. Так как на сегодняшний день существует достаточно много платежных систем и в каждой из них может отличаться своими особенностями, рассмотрим виртуального в общих чертах.

Регистрация в платежной системе. Чтобы создать свой виртуальный кошелек, откройте страницу поискового сервиса и введите запрос «платежные системы». Наиболее популярными на сегодняшний день являются такие сервисы, как Яндекс.Деньги (money.yandex.ru) и WebMoney (webmoney.ru). Вы же можете выбрать иной сервис. После того, как вы выберите платежную систему, нажмите кнопку «Зарегистрироваться» или же «Регистрация», которую вы увидите на главной странице сервиса.

Далее вам нужно будет ввести информацию о себе. На стадии регистрации указывайте исключительно свои реальные данные. Выдуманная фамилия или имя впоследствии могут сыграть с вами злую шутку. Придумайте логин для входа, а также пароль доступа к . Не назначайте пароль, который на каком-либо другом сервисе. Для начала придумайте хаотичную комбинацию цифр и букв в различном регистре и запишите ее на лист бумаги. После этого назначьте пароль, перепечатав его с листа. Так вы его не потеряете.

Видео по теме

Постепенно банковские карты, безналичная оплата товаров и услуг становятся привычными для российских граждан. С каждым годом увеличиваются и объемы продаж в интернете, которые оплачиваются с помощью банковских карт. Чтобы обезопасить себя от интернет-мошенников, которые могут считать данные вашей банковской карты с помощью вредоносных программ, удобнее пользоваться виртуальной банковской картой, счет на которой вы можете пополнять непосредственно перед тем, как произвести с нее оплату.

Инструкция

Если вы подключены к интернет-банку той кредитной организации, где у вас имеется активная пластиковая и открыт текущий счет или имеется кредитная (потребительская) карта, то вы можете создавать виртуальную перейдя в интернет банк. Уточните на сайте, имеется ли такая возможность в вашем банке. Вы можете создать виртуальную карту с тем лимитом, который необходим для совершения конкретной покупки. Вам будет предоставлен , срок ее действия, уникальный код идентификации владельца. После покупки, эту карту можно тут же закрыть, используя интернет-банк.

Вы также можете получить виртуальную электронную карту , на которую будут перечислены с вашего счета. Для этого можно использовать сайт электронной платежной системы QIWI или QIWI Кошелек. Зарегистрируйтесь в системе, укажите номер своего и через пару минут получите все необходимые для осуществления платежей в интернете реквизиты своей . Вы можете завести ее и непосредственно через платежный системы QIWI. Это также займет всего несколько минут.

Виртуальную карту может завести каждый желающий, даже если у него нет счета в банке. Обратитесь для этого в интернт-магазин виртуальных карт. Вам даже не потребуется раскрывать для этого свои персональные данные, система обеспечивает полную анонимность и конфиденциальность всей информации. Оплатите карту любым удобным для вас способом – , интернет-банк, Perfect Money, Телебанк, Liberty Reserve или LiqPay. В первом случае карту вам оформят практически мгновенно, в остальных – в течение 24 часов. В интернет-магазине вам будет предложено множество типов и номиналов виртуальных карт, из которых вы всегда сможете наиболее подходящую.

Видео по теме

Обратите внимание

Действие виртуальной карты, обычно, ограничено несколькими месяцами, но вы всегда сможете оперативно завести ее указанными способами.

Полезный совет

Виртуальная карта Visa или MasterCard – удобный способ оплаты не только на российских, но и на иностранных интернет-сервисах. С ее помощью вы можете пополнить свой баланс в Skype, приобрести товары на Ebay и Amazon.

Связанная статья

Источники:

• Получить виртуальную карту через платежную систему QIWI
• Интернет-магазин виртуальных карт

Виртуальную банковскую карту можно приобрести в кредитной организации, которая занимается распространением таких продуктов. После активации виртуальную карту можно использовать для оплаты товаров, услуг в интернете.

Виртуальные банковские карты в настоящее время распространяются большей частью кредитных организаций. Подобный продукт не имеет физического носителя и фактически выражен в необходимых данных: номере, сроке действия, коде CVC2 или CVV2, которые могут передаваться клиенту различными способами. Для приобретения данного продукта следует обратиться в отделение собственного банка, поскольку виртуальная карта обычно открывается тем клиентам, которые уже имеют обычную карту определенной категории. Если у клиента подключены дополнительные услуги, то зачастую виртуальную карту можно приобрести самостоятельно. Например, Сбербанк предоставляет частным лицам подобную возможность, клиенты этой кредитной организации могут создавать виртуальные карты в интернет-банке «Сбербанк Онлайн». Другие банки также используют различные способы распространения таких продуктов.

Как передается виртуальная карта?

Поскольку виртуальная карта не имеет физического носителя, ее передача осуществляется в виде данных, которые необходимы для дальнейшего осуществления расчетов в сети интернет с ее использованием. Так, непосредственно после приобретения клиент получает номер карты, срок ее действия. Эти данные могут передаваться в открытом виде, однако коды CVC2 или CVV2 обычно высылаются отдельным сообщением на телефон для соблюдения конфиденциальности. Цель приобретения виртуальной карты – безопасное осуществление расчетов в сети интернет, снижение рисков, которыми сопровождается использование обычного карточного продукта для таких платежей.

Как пользоваться виртуальной картой?

Использование виртуальной банковской карты также не отличается высокой сложностью. Достаточно зайти на сайт продавца или поставщика услуги, выбрать соответствующий способ оплаты интересующего товара. После этого вводятся данные виртуальной карты, которую следует предварительно пополнить на необходимую сумму. Процесс ввода данных не отличается от оплаты обычной картой, поэтому достаточно ввести предварительно полученный номер карточного продукта, имя держателя, срок действия, код CVC2 или CVV2. После подтверждения операции платеж будет проведен банком в обычном порядке, а соответствующая сумма спишется со счета карты. Некоторые банки позволяют пользоваться виртуальными картами бесплатно, в других потребуется уплатить символическую сумму за годовое обслуживание.

Как оформить виртуальную кредитную карту?

Виртуальная кредитная карта необходима в том случае, если вы планируете неоднократно рассчитываться ей в сети интернет, оформлять ее ради одной -покупки совершенно нецелесообразно.

Чтобы купить виртуальную карту, достаточно просто ввести в строке поиска соответствующий запрос и выбрать подходящий банк из предложенного списка. При этом необходимо учесть, что стоимость виртуального пластика может превышать его номинал, к примеру, карта на 20$ может обойтись вам в 25$.

Для оформления карты Visa Virtual необходимо подать заявление в выбранный банк, предоставив документ, удостоверяющий личность, и оплатив все сопровождающие сборы. Также необходимо заранее определиться с валютой счета – лучше всего выбрать ту, в которой вы планируете совершать большую часть расчетов. После подачи заявления вам выдадут виртуальную карту. Правда, это будет не пластик, а просто 16-значный номер и CVV-код, который состоит из трех цифр и необходим для безопасности совершения онлайн-расчетов. Лимит карты вы определяете самостоятельно, внеся на счет сумму, необходимую для расчетов.

Некоторые детали

Срок действия карты Visa Virtual немного отличается от срока действия обычной банковской карты и составляет, как правило, 3-12 месяцев. Стоимость обслуживания виртуальной кредитной карты будет зависеть от суммы денежных средств, которая будет проходить через этот счет и количества подключенных услуг - в среднем эта сумма колеблется в диапазоне от 5 до 10$. Пополнять счет виртуальной карты лучше за сутки до совершения покупки. Сделать это можно через банкомат, интернет-банк или через кассу банка, открывшего вам счет.

Как использовать карту Visa Virtual?

После того, как вы определились с покупкой, необходимо нажать на кнопку «оплатить» и в появившейся форме заполнить необходимые реквизиты – имя владельца карты, срок ее действия, номер и CVV-код. После подтверждения расходной операции сумма покупки будет заблокирована и спишется со счета в течение двух рабочих дней. Чтобы избежать перерасхода средств и не превысить имеющийся лимит, лучше подключить услугу интернет-банка и смс-информирования. Единственный недостаток виртуальной карты Visa Virtual заключается в том, что зачислить на нее деньги за возвращенный товар не получится, для этого придется снова обращаться в отделение банка за получением новой карты.