Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

• заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
• получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
• средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

• в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
• действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
• средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Россельхозбанк

• наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
• кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
• допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

• за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
• отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
• индивидуальный график платежей;
• если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

• наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
• действует отсрочка по погашению основного долга;
• бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

• заем может быть выдан под залог имущества ИП;
• решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
• кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
• валюта кредита — рубли, доллары, евро.

Уралсиб

• кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
• окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
• действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
• погашение осуществляется равными платежами;
• помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

Юникредит

• кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
• за досрочное погашение комиссии не взимаются;
• есть возможность отсрочки платежа до полугода;
• дополнительный залог не требуется.

• процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
• кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
• за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
• есть возможность выбрать форму погашения.

Бинбанк

• допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
• действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
• график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

• заявка рассматривается 14 рабочих дней;
• возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
• для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
• дополнительные комиссии отсутствуют.

• процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
• график погашения может быть разработан индивидуально.

• дополнительные комиссии отсутствуют;
• возможна выдача средств в долларах и евро.

Условия

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

• процедура оформления проще;
• к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

Залог

В качестве залога может выступать:

• недвижимость коммерческого и жилого характера;
• участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
• складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

• недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
• вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
• если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
• кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
• часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

• фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
• положительная кредитная история за весь период деятельности;
• согласие на открытие РС (не во всех банках);
• у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
• учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
• радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
• возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

• отсутствие обременения правами третьих лиц;
• объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
• имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
• если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
• если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Документы

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

• учредительные документы;
• свидетельство о гос. регистрации;
• протокол с описанием причин и целей кредитования;
• отчетность по налогам и финансам за определенный период;
• ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
• документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

• свой паспорт;
• выписку из ЕГРИП;

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

• Возможность получения кредита без первоначального взноса.
• Возможность получения кредита под залог приобретаемой недвижимости. По договорам до 30 млн рублей не требуется заключение договора ипотеки (ипотека в силу закона).
• Отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев.
• Возможность получения кредита на физическое лицо (для собственников бизнеса сумма кредита не должна превышать 50 млн рублей).
• Снижены ставки по аккредитиву: открытие от 0,05%.
• Продавцом может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Требования к заемщику:

• акционерное общество (АО);
• публичное акционерное общество (ПАО);
• общество с ограниченной ответственностью (ООО);
• открытое акционерное общество (ОАО);
• закрытое акционерное общество (ЗАО);
• физическое лицо, являющееся гражданином Российской Федерации (за исключением приобретения жилой недвижимости), а именно:
• собственник доли участия в предприятии малого и среднего бизнеса;
• индивидуальный предприниматель;
• единоличный исполнительный орган (директор, генеральный директор) предприятия малого и среднего бизнеса;
• фактический владелец бизнеса.

При наличии у заемщика - физического лица/индивидуального предпринимателя супруга/супруги необходимо оформление поручительства супруга/супруги заемщика (вместо поручительства допускается оформление согласия по форме банка на заключение кредитного соглашения или предоставление нотариально заверенного согласия).

Форма предоставления кредита:

• кредит;
• кредитная линия с лимитом выдачи (применяется только для целей приобретения и ремонта недвижимости).

Порядок погашения:

• аннуитетные платежи при предоставлении кредитного продукта с разовым зачислением всей суммы кредита;
• погашение основного долга ежемесячно равными долями;
• индивидуальный график. При этом допускается отсрочка погашения основного долга:
• при сумме от 3 000 001 до 120 000 000 рублей РФ - не более 12 месяцев при сроке кредитования свыше 12 месяцев, при условии благонадежности и платежеспособности клиента. При сроке кредитования до 12 месяцев допускается погашение кредита в последние 3 месяца равными долями.

Поручительство:

Одновременно:

• основных собственников бизнеса с совокупной долей более 50%. При наличии у данных поручителей супруга/супруги желательно предоставление его/ее поручительства или оформление согласия по форме банка на заключение договора поручительства или оформление согласия по форме банка на заключение договора поручительства;
• основных компаний (лиц) группы, являющихся собственниками основных активов группы компаний (материальных активов и/или денежных потоков); залогодателя в случае, когда заемщик и залогодатель - разные лица.

Залог:

• залог приобретаемой недвижимости;
• залог иного имущества*, находящегося в собственности;
• поручительство фонда содействия кредитования МСБ, приравненное к залогу ликвидного имущества.

* Залог (заклад) векселя ПАО «Промсвязьбанк»; гарантийный депозит, размещаемый заемщиком - юридическим лицом.

Способы расчета с продавцом:

• безналичный платеж по покрытому аккредитиву, выставленному банком по поручению покупателя в пользу продавца;
• расчеты в наличной форме с использованием индивидуального банковского сейфа (при условии, что обе стороны (продавец и покупатель/заемщик) являются физическими лицами, а банком полностью контролируется процесс расчетов);
• безналичный перевод со счета заемщика на счет продавца (кредитные средства могут быть выданы только после предоставления документов, подтверждающих регистрацию перехода права собственности на объект недвижимости от продавца к покупателю, и регистрации ипотеки в силу закона на объект недвижимости в пользу банка).

Цели:

• Приобретение коммерческой недвижимости (нежилое помещение, нежилое здание) под залог приобретаемого недвижимого имущества.
• Приобретение и ремонт коммерческой недвижимости (нежилое помещение, нежилое здание) под залог исключительно жилой недвижимости, находящейся в собственности.

Возможности:

• приобретение коммерческой недвижимости с целью использования в хозяйственной деятельности;
• приобретение/приобретение и ремонт коммерческой недвижимости с целью использования в хозяйственной деятельности.

Сумма кредита:

От 3 000 001 до 120 000 000 рублей РФ включительно

Срок:

до 36 месяцев

Собственный взнос:

0% - при этом сумма кредита должна быть полностью обеспечена залогом.

Цели:

Приобретение жилой недвижимости (жилые дома, квартиры в многоквартирном доме, квартиры в таунхаусах и доля в праве собственности на земельный участок, на котором находится таунхаус/расположена квартира) с последующим переводом в нежилой фонд под залог приобретаемого недвижимого имущества/под залог альтернативной недвижимости, находящейся в собственности.

Возможности:

• приобретение жилой недвижимости с последующим переводом в нежилой фонд (доступно для заемщиков за исключением физических лиц);
• приобретение/приобретение и ремонт жилой недвижимости с дальнейшим переводом в нежилой фонд.

Сумма кредита:

От 3 000 001 до 100 000 000 рублей РФ включительно.

Срок:

до 36 месяцев

Собственный взнос:

0% - при этом сумма кредита должна быть полностью обеспечена залогом.

Высокие арендные ставки вынуждают вас подумывать о приобретении коммерческой недвижимости в собственность? Однако изымать крупную сумму на покупку из оборота вашего бизнеса не хочется или просто нет возможности? Тогда бизнес-ипотека идеальный для вас вариант. Попробуем разобраться, на каких условиях банки готовы предоставить компании такой кредит.

Коммерческая ипотека — это покупка нежилых помещений в кредит под залог приобретаемой недвижимости или под залог коммерческого помещения, находящегося в собственности заемщика. Для получения бизнес-ипотеки компаниям малого бизнеса требуется предоставить в банк: правоустанавливающие документы (свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет), документы по основной деятельности заемщика (налоговые декларации, отчетности, оборотно-сальдовые ведомости).

Но тут есть свои сложности из-за недостаточной проработки законодательных норм. В законе «Об ипотеке» речь идет только о жилой недвижимости, о коммерческой — нет ни слова. При коммерческой ипотеке заемщикам запрещается оформлять закладную на приобретаемое имущество до заключения сделки купли-продажи. То есть сначала банк выдает компании-заемщику деньги на приобретение недвижимости, после чего покупатель вступает в право собственности и лишь затем оформляется залог. А между процедурой выдачи кредита и получение залога возникают риски для банка, из-за этого далеко не все банки предоставляют коммерческую ипотеку.

В остальном, кредиты на приобретение нежилых помещений похожи на ипотечное кредитование при покупке жилья. Получение такого кредита подразумевает внесение первоначального взноса за приобретаемую недвижимость, а также ее оценку и обязательное страхование. Срок такого кредитования — до 10 лет, первоначальный взнос — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости, процентные ставки — 9-17% годовых.

Что предлагают банки?

Самую низкую ставку по кредитудля малого бизнеса предлагают в Росбанке, от 9% годовых. Сумма ипотечного кредита варьируется в диапазоне от 1 млн до 40 млн рублей, на срок до пяти лет с возможной отсрочкой погашения основного долга до 6 месяцев. Минимальный размер первоначального взноса — от 20% стоимости приобретаемой недвижимости. Комиссии за оформление сделки и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Бизнес-ипотеку можно получить без комиссии за оформление также в Сбербанке, Ханты-Мансийском банке, «Моем Банке», Интехбанке и Транскапиталбанке. Фиксированная плата — в Бинбанке (1,1% от суммы сделки), УБРР (1,5%), НОМОС-Банке (1,5%) и Примсоцбанке (2%). За оформление кредита в Меткомбанке, МТС-банке, банках «Абсолют» и «Ак Барс» придется заплатить комиссию от 0,5%, в Первобанке — от 0,2%, в Ижкомбанке — от 1%, в «Советском» — от 2%.

У многих банков верхний потолок по таким кредитам определяется индивидуально и полностью зависит от финансового состояния заемщика. Например, в банке «Кредит-Москва», ВТБ24, Сбербанке, Бинбанке, Ханты-Мансийском банке, банке «Солидарность» и в Примсоцбанке. Среди тех, у кого максимальная сумма кредита на покупку нежилой недвижимости определена, самым щедрым стал банк «Уралсиб», он готов предоставить займ до 170 млн рублей. Взять ссуду на сумму до 100 млн рублей можно в Промсвязьбанке, Моем Банке, Интехбанке и банке «Ак Барс».

Самые терпеливые кредитные организации — Промсвязьбанк, Сбербанк, Бинбанк, ВТБ24, Абсолют Банк, Запсибкомбанк, банки «Зенит», «Уралсиб», «Солидарность», «Ак Барс», НОМОС-Банк и Транскапиталбанк. Они готовы предоставить заимствования на покупку коммерческой недвижимости сроком до 10 лет.

Оформить коммерческую ипотеку без первоначального взноса можно в банке «Кредит-Москва», Ханты-Мансийском банке, ВТБ24 и НОМОС-банке. Однако есть ряд ограничений. Например, воспользоваться данным продуктом в «Кредит-Москве» смогут лишь те, чья фирма зарегистрирована в регионах присутствия банка — Москве, Санкт-Петербурге, Белгороде, Рязани, Волгограде, Воронеже. В Ханты-Мансийском банке нужно предоставить поручительства собственников бизнеса (для ЮЛ), супруга (для ИП). А ВТБ24 готов кредитовать без аванса лишь при наличие дополнительного обеспечения. Стандартная для рынка ситуация, когда банк готов оплатить 70-85% стоимости приобретаемой недвижимости.

Стандартные требования к заемщику — минимальный срок существования бизнеса (6-12 месяцев), возраст заемщика (20-60 лет) и регистрация компании в регионе присутствия банка. Однако для многих банков немаловажным фактором при выдачи кредита является размер годовой выручки предприятия.

Например, программой «Бизнес-недвижимость» в Сбербанке могут воспользоваться лишь компании малого бизнеса с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы получить заем в Меткомбанке, годовая выручка вашей компании не должна превышать 1 млрд рублей, в Бинбанке — 900 млн рублей, в УБРР — 700 млн рублей. В банке «Ак Барс» — 400 млн рублей для малого бизнеса, 1 млрд рублей — для среднего бизнеса. Еще одним требованием при получении кредита в некоторых банках может стать размер штата сотрудников вашей организации. В Примсоцбанке и МТС-Банке — это минимум 100 человек.

При оформлении бизнес-ипотеки попросят вас открыть расчетный счет в Росбанке, МТС-Банке, Ижкомбанке и в банке «Советский». Также для многих банков важно отсутствие отрицательной кредитной истории или негативной деловой репутации у заемщика . В банке «Зенит» требуют, чтобы руководители или акционеры предприятия-заемщика ранее не были владельцами или руководили предприятиями, признанными банкротами или имевшими длительный период неплатежеспособности.

В НОМОС-Банке попросят предоставить документы, доказывающие отсутствие у вашей компании просроченной задолженности перед бюджетом и контрагентами. А в Примсоцбанке выдадут кредит на покупку коммерческой недвижимости, если финансовый результат деятельности компании-заемщика имеет положительное значение.

Как видно из требований, получение коммерческой ипотеки порой хлопотное дело. Однако помните, что грамотное использование коммерческого помещения — это залог удачного развития бизнеса и гарантия того, что получаемый доход будет значительно превышать суммы выплат по кредиту.

Топ-25 самых выгодных кредитов на покупку коммерческой недвижимости
данные на октябрь 2013 года

№	Банк, кредит	Мин. ставка	Макс. сумма начала работы	Срок	Условия	Мин. размер первонач. взноса	Комиссия за оформление сделки
1.	Росбанк, Коммерческая ипотека	9,00%	40 млн рублей	До 5 лет	Требуется открытие счета в банке	20%	отсутствует
2.	Кредит-Москва, Недвижимость	9,50%	От 1,5 млн рублей	До 3 лет	Срок работы предприятия — не менее 6 мес. отсутствие отрицательной кредитной истории	0%	зависит от суммы, срока кредита и финансового состояния заемщика
3.	Промсвязьбанк , Коммерческая недвижимость	10,00%	100 млн рублей	До 10 лет	Возраст заемщика — 23-60 лет; Срок работы бизнеса — не менее 9 месяцев; Компания имеет постоянную регистрацию в регионах присутствия банка — не менее 6 месяцев	20%	Нет данных
4.	ВТБ24 , Бизнес-ипотека	10,10%	От 4 млн рублей	До 10 лет	Возможность кредитования без аванса, при условии дополнительного залога	20%	Нет данных
5.	Сбербанк , Бизнес-недвижимость	10,69%	Не ограничена	До 10 лет	Компания-резидент РФ с годовой выручкой более 400 млн рублей, зарегистрированная не менее 6 месяцев назад	20%	отсутствует
6.	Локо-Банк , Бизнес-ипотека	11,90%	30 млн рублей	До 5 лет	Срок работы бизнеса — не менее 12 месяцев	30%	Нет данных
7.	Меткомбанк , Коммерческая ипотека	12,00%	50 млн рублей	До 7 лет	Компания-резидент РФ Срок ведения хозяйственной деятельности — не менее 6 мес. Размер годовой выручки — до 1 млрд руб. Расположение и регистрация бизнеса — в регионе присутствия банка	15%	От 0,5%
8.	Бинбанк , На недвижимость	12,40%	От 300 тыс. руб.	До 10 лет	Компания-резидент РФ; годовой оборот — от 60 до 900 млн рублей	20%	1,10%
9.	МТС-Банк , Инвестиционный кредит	12,50%	80 млн рублей	До 5 лет	Возраст заемщика — 20-60 лет; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; открытие расчетного/текущего счета в МТС Банке; численность работников — не более 100 человек	Нет данных	От 0,5%
10.	Ханты-Мансийский Банк, Коммерческая ипотека	12,75%	От 50 тыс. рублей	До 5 лет	Компания-резидент РФ; Компания расположена в регионах присутствия банка; отсутствие отрицательной кредитной истории или негативной деловой репутации	0%	отсутствует
11.	Мой Банк, Коммерческая недвижимость	13,00%	100 млн рублей	До 3 лет	Компания расположена в регионах присутствия банка	30%	отсутствует
12.	Абсолют Банк , «Инвестиционный»	13,00%	40 млн рублей	До 10 лет	Срок работы бизнеса — не менее 1 года;	15%	От 0,5%
13.	Уральский Банк Реконструкции и Развития , Бизнес-инвестиции	13,50%	30 млн рублей	До 7 лет	Возраст заемщика — 21-60 лет; Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев; Объем выручки не более 700 млн руб./год; стоимость имущества — не более 60 млн руб.	20%	1,5%, но не более 50 тыс. руб.
14.	Запсибкомбанк, Ипотека для бизнеса	13,50%	10 млн рублей	До 10 лет	Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев; Расположение компании в регионах присутствия банка	20%	Нет данных
15.	Интехбанк, Коммерческая ипотека	14,00%	100 млн рублей	До 5 лет	Компания-резидент РФ; Компания расположена в регионах присутствия банка	15%	отсутствует
16.	Банк «Зенит» , На недвижимость	14,00%	75 млн рублей	До 10 лет	Руководители или акционеры предприятия ранее не были владельцами или руководили предприятиями, признанными банкротами или имевшими длительный период неплатежеспособности	30%	Нет данных
17.	Первобанк , Ипотека	14,00%	50 млн рублей	До 7 лет	Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев; отсутствие отрицательной кредитной истории или негативной деловой репутации	30%	От 0,2%
18.	Ижкомбанк, На покупку коммерческой недвижимости	14,00%	30 млн рублей	До 5 лет	Наличие расчетного счета в Ижкомбанке	30%	От 1%
19.	Банк «Уралсиб» , Бизнес-ипотека	14,25%	170 млн рубле	До 10 лет	Требуется страхование залога	20%	Нет данных
20.	Банк «Солидарность», Коммерческая ипотека	14,50%	От 500 тыс. руб.	До 10 лет	Возраст заемщика — 21-65 лет; Стаж на последнем месте работы не менее 6 мес.); Регистрация на территории присутствия банка	20%	Нет данных
21.	Банк «Ак Барс» , На приобретение коммерческой недвижимости	14,50%	100 млн рублей	До 10 лет	ЮЛ, ИП с годовым объемом выручки 400 млн рублей для малого бизнеса, до 1 млрд рублей — для среднего бизнеса	30%	От 0,5%
22.	НОМОС-Банк , Коммерческая ипотека	14,50%	50 млн рублей	До 10 лет	Срок работы бизнеса — не менее 6 месяцев; Расположение компании в регионах присутствия банка; отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и контрагентами	0%	1,50%
23.	Банк «Советский» , Бизнес-ипотека	15,00%	7 млн рублей	До 5 лет	Компания-резидент РФ; срок работы бизнеса — не менее 12 месяцев; Компания расположена в регионах присутствия банка; открытие расчетного счета в банке	20%	От 2%
24.	Примсоцбанк , Бизнес-ипотека	15,50%	От 100 тыс. руб.	До 6 лет	Срок работы предприятия — не менее 12 мес.; основной бизнес и залог расположены не более 200 км от города, в котором присутствует банк; финансовый результат должен иметь положительное значение; численность сотрудников не более 100 человек	Нет данных	2%, но не более 50 тыс. руб.
25.	Транскапиталбанк, Бизнес-ипотека	17,50%	30 млн рублей	До 10 лет	Возраст заемщика ИП/поручителей от 21 года; фактический опыт работы в торговле не менее 3 месяцев, производстве и услугах не менее 6 месяцев	30%	отсутствует

Николай Новодвидский , Кредит для Бизнеса. Ру

Заявка на кредит для бизнеса

Ваша заявка будет отправлена в несколько банков в вашем городе, которые занимаются кредитованием малого бизнеса. Можно выбрать один или сразу несколько банков.

Кредитование под залог нежилых объектов получить просто, так как такая сделка отличается минимумом банковских рисков.

Если дебитор не выплатит все средства по кредиту, взиматься они будут с продажи залогового объекта.

То есть, банковское учреждение получает деньги в любом случае.

Для дополнительного уменьшения рисков нежилая недвижимость, перед выдачей средств, проверяется на следующие факты:

• получение объекта собственником на законных основаниях;
• государственная регистрация недвижимости в законном порядке;
• отсутствие других обременений.

СПРАВКА: Точные требования к объекту зависят от конкретного банка.

Условия и требования

К собственности, предоставляемой для займа под залог коммерческой недвижимости, предъявляется ряд требований:

• отсутствие серьезных дефектов;
• удовлетворительное состояние;
• отсутствие на земельном участке незарегистрированных объектов;
• ликвидность;
• отсутствие обременений;
• согласие на оформление имущества в залог от других собственников.

Банковское учреждение может отказать в оформлении кредита под коммерческую недвижимость при наличии следующих обстоятельств:

Сумма выдаваемых средств будет зависеть от особенностей залога. Сначала объект оценивается, и только после этого определяется объем кредитования. На выдаваемую банком сумму влияет местоположение собственности, ее инженерное состояние.

Документальное сопровождение

Чтобы оформить заем под залог коммерческой недвижимости, банк затребует следующие документы:

1. паспорт каждого из собственников недвижимости.
2. Свидетельство о государственной регистрации объекта.
3. Правоустанавливающие бумаги, на основании которых возникло право собственности (договор купли-продажи, дарственная).
4. Кадастровый паспорт, который можно взять в БТИ.
5. Выписка из ЕГРП.
6. Письменное согласие супруга или супруги на оформление имущества в залог. Подпись на документе должна быть заверена нотариусом.
7. Если лицо в браке не состоит, нужно заявление о данном факте, которое также заверяется у нотариуса.
8. Если дебитору более 60-ти лет, потребуется справка о дееспособности из психоневрологического диспансера.

ВНИМАНИЕ: В банке могут потребовать дополнительные документы. Точный их перечень требуется узнавать в конкретном финансовом учреждении.

Пошаговая инструкция по кредитованию

Процедуру оформления кредита можно подразделить на следующие этапы:

Выбор банка зависит от того, какие кредитные программы в нем представлены. Ориентироваться следует на такие показатели:

• кредитный лимит;
• условия получения;
• сроки возврата средств;
• процентная ставка.

Рассмотрим программы, предлагаемые крупнейшими банками.

• Сбербанк . Программа «Экспресс под залог» действует для ИП и юридических лиц. Кредитный лимит составляет от 300 000 тысяч до 5 миллионов рублей. Предоставляются средства на цели, связанные с развитием бизнеса. Сроки возврата: 6 – 36 месяцев. Возможно их продление. Ставка составляет от 16 до 23% в год.
• Россельхозбанк . Предоставляет кредит на покупку коммерческой недвижимости под залог приобретаемого объекта. Требуется оплатить первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости. Сроки составляют от 12 до 96 месяцев. Кредитный лимит: до 200 миллионов рублей. Ставка устанавливается в индивидуальном порядке.
• Промсвязьбанк . Также предоставляет кредит под залог приобретаемой коммерческой недвижимости. Лимит составляет до 50 миллионов рублей для физических лиц, и 120 миллионов рублей для юридических. Сроки: от 6 до 36 месяцев.

СПРАВКА: Брать кредит лучше в том банке, в котором человек уже оформлял займы. Связано это с тем, что учреждения лояльны к постоянным клиентам.

Кредит на приобретение коммерческой недвижимости

Кредит можно оформлять, используя в качестве залога или приобретаемую, или уже имеющуюся недвижимость. Правила его предоставления изложены в ФЗ №102 «Об ипотеке» . Кредитные специалисты, перед выдачей средств, осуществляют проверку состояния объекта, платёжеспособности дебитора.

Проводится страхование недвижимости. Основным условием кредитования является первоначальный взнос. Составляет он 20-30% от стоимости объекта. Обычно к заемщику предъявляются следующие требования:

Порядок получения кредита является стандартным:

1. подача заявки.
2. Предоставление всех требующихся документов.
3. Проведение оценки недвижимости.
4. Страхование объекта.
5. Внесение первоначального взноса.

Оформить залог можно только после того, как заключен договор купли-продажи. В банке затребуют следующие документы:

• бухгалтерская отчетность предприятия;
• сведения об основных средствах;
• данные о приобретаемом объекте;
• сведения о поручителях;
• паспорт;
• свидетельство о браке или документ о составе семьи;
• справка из ИНН, свидетельствующая об уровне доходов;
• военный билет;
• сведения о расчетных счетах организации;
• лицензия, если компания занимается определенными видами деятельности;
• свидетельство о праве собственности;
• отчет об оценке объекта;
• договор купли-продажи.

Сроки рассмотрения заявки составляет от недели до месяца.

ВАЖНО! Как привило, чем ниже процентная ставка, тем больше срок рассмотрения.

Для физических лиц

Получение кредита под залог коммерческой недвижимости физическим лицом может иметь свои подводные камни. Под физическим лицом многие банки подразумевают ИП и руководителей. То есть, программы мало отличаются от кредитования ЮЛ. К дебитору предъявляются следующие требования:

Кредит, оформленный на ФЛ, отличает ряд преимуществ. Это возможность отсрочек платежей на срок до полугода, небольшой перечень документов для получения средств.

Для оформления кредита на коммерческую недвижимость для физических лиц, понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка с места работы;
• правоустанавливающие бумаги на приобретаемый объект (договор купли-продажи, страховка, свидетельство о регистрации).

СПРАВКА: Порядок получения средств является стандартным. Нужно подать заявку, представить требуемые документы. Если заявка была одобрена, можно отправляться за получением кредита.

Для индивидуальных предпринимателей

Основной трудностью получения кредита для ИП на коммерческую недвижимость является то, что банку сложно проверить платежеспособность клиента. Результат рассмотрения заявки может зависеть от системы налогообложения, выбранной предпринимателем. Преимущественной является патентная система, которая отражает уровень фактических доходов. Наибольшие проблемы наблюдаются при упрощенной системе налогообложения.

Для получения кредита потребуется представить следующие документы:

Кредит на коммерческую недвижимость имеет такую особенность: лимит по нему для ИП будет меньше, чем лимит для ЮЛ. Максимальная сумма составляет 5 миллионов рублей. Деньги под залог коммерческой недвижимости предоставляются на срок до 120 месяцев.

Как правило, банки требуют внесение первоначального взноса. Уменьшить его можно следующими способами:

1. наличие поручителя, доходы которого можно проверить.
2. Положительная кредитная история.
3. Подтверждение своих фактических доходов.

ВНИМАНИЕ: Некоторые банки предоставляют кредит под покупку коммерческой недвижимости без первоначального взноса, но это большая редкость.

Сроки

Сроки выплат зависят от конкретного банка. Обычно предельным сроком является 10 лет. Однако подобные кредиты под залог нежилой недвижимости выдаются крайне редко. Проще получить средства на срок, составляющий пять лет.

Проще всего получить кредит под коммерческую недвижимость юридическим лицам. Но нужно быть готовыми к тому, что придется собирать обширный пакет документов.

Нюансы кредитной программы определяются в зависимости от платежеспособности клиента и других условий. Но в целом заложить коммерческую недвижимость, чтобы приобрести новую или взять кредит под залог приобретаемой, вполне возможно.

Содержание

При предоставлении ликвидного залога банки дают гражданам более крупные денежные суммы во временное пользование. Если обязательства по договору не будут выполнены, то права на собственность переходят к кредитору. Оформление кредита под залог коммерческой недвижимости для расширения бизнеса или приобретения дополнительных торговых площадок в ипотеку относится к этой категории обеспеченных займов.

Что такое кредит под залог коммерческой недвижимости

Под данной процедурой подразумевают оформление займа, где гарантией выплат выступают нежилые помещения, используемые для получения прибыли. Кредит под залог нежилой недвижимости предприниматели часто берут для пополнения оборотных средств. В обязательном порядке сообщать банкам о цели взятия денег не нужно, но такое требование может быть предусмотрено программой кредитования в конкретной организации.

Какая недвижимость может быть предметом залога

Существуют строгие ограничения на собственность, которую можно использовать в качестве обеспечения кредита. Ликвидной коммерческой недвижимостью считаются объекты, применяемые для получения прибыли или роста капитала. Такая собственность не пригодна для проживания и приносит предпринимателю стабильный доход. Залоговым имуществом может выступать:

• Офисная недвижимость. К ней относят кабинеты, здания, офисы, бизнес-центры.
• Индустриальная собственность. В эту категорию входят производственные цеха, склады, объекты для хранения товаров.
• Розничная недвижимость. Это магазины, фитнес-центры, гостиницы, торговые центры и т.д.

Целевое назначение кредита

Представители крупного и среднего бизнеса пользуются этим банковским предложением, чтобы расширить сферу своей деятельности. Они приобретают новое оборудование, землю для возведения цехов или центров розничной торговли. Чаще они берут нецелевые кредиты на крупную сумму. С представителями малого бизнеса все обстоит иначе. Им Абсолют Банк, Банк Интеза и другие финансовые организации предоставляют ссуды только на определенные цели:

1. Покупка объектов нежилой недвижимости для ведения предпринимательской деятельности.
2. Ремонт коммерческого имущества, используемого в качестве залога.
3. Строительство объекта для осуществления предпринимательской деятельности.

Кто может получить кредит под залог коммерческой недвижимости

Этой услугой могут воспользоваться не только владельцы крупных промышленных предприятий, но и начинающие бизнесмены. Кредит под залог коммерческой недвижимости предоставляют и физическим лицам, если они предоставят подробно расписанное ТЭО и бизнес-план. Минимальный срок кредита для всех типов заемщиков во многих банках составляет 6 месяцев.

Физические лица

Оформление коммерческой ипотеки – один из самых доступных способов организации собственного бизнеса для граждан или увеличения размера пассивного заработка. Займ может быть оформлен в виде единовременного платежа или кредитной линии. Выбранная форма финансирования влияет на процентную ставку. Банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости физическим лицам, если они смогут подтвердить собственную платежеспособность. Преимущества этого способа кредитования:

• индивидуальный подход для каждого клиента;
• срок погашения займа устанавливается физическим лицом.

Юридические лица

Представители крупного и среднего бизнеса могут воспользоваться этой банковской услугой. Размер займов для них будет выше, чем для индивидуальных предпринимателей. Средства переводят на расчетный счет, указанный в кредитном договоре. Деньги могут быть перечислены на карту, если она задействована для расчетов с деловыми партнерами. Это должно быть отражено в финансовой политике компании.

Индивидуальные предприниматели

Кредит под залог коммерческой недвижимости могут получить представители малого бизнеса. После оформления договора займа деньги могут быть перечислены на банковскую карточку, расчетный счет или выданы наличными в кассе. Индивидуальный предприниматель может поручить оформление ссуды доверенному лицу. При оформлении документов и получении денежного займа поверенный должен представить нотариально заверенную доверенность.

Условия кредитования

Финансовые учреждения разделяют всех клиентов по объемам выручки и масштабам бизнеса. Эти показатели влияют на максимальную сумму займа. Рассматриваются кредитные заявки в срок от 2 до 10 дней. Взять подобную ссуду могут не только индивидуальные предприниматели, но и физические лица, открытые или закрытые акционерные общества, соответствующие следующим требованиям:

• собственники бизнеса или значительной его части;
• единоличные исполнительные органы учреждения или предприятия.

Способ получения

В результате заключения сделки с банком клиент получает ссуду в одном из выбранных видов. Это может быть кредитная линия или обычный кредит. При первом способе клиент получает деньги поэтапно, когда они ему понадобятся для проведения частных операций. Максимальную и минимальную сумму кредитной линии устанавливает кредитор. Дополнительно может быть наложен лимит по времени на использование средств.

Лимит кредитования

Оформляя кредит под залог магазина, заемщик может получить сумму, составляющую не более 70-80% от стоимости заложенного имущества. Данное ограничение называют лимитом кредитования. Он может быть минимальным и максимальным. Величина лимита определяется рыночной стоимостью залога и платежеспособностью клиента. После полной выплаты займа банки увеличивают максимальную сумму ссуды, которую может взять заемщик.

Процентная ставка

При залоговом кредитовании расчет переплаты носит индивидуальный подход. Учитывают не только ликвидность и стоимость объекта, но и кредитную историю заемщика, т.е. учредителей предприятия или одного юридического лица. Сегодня банки занимаются предоставлением кредита под 18,25% годовых. Меньшую процентную ставку назначают заемщикам, являющимся постоянными клиентами финансового учреждения.

В каком банке лучше взять кредиты под залог коммерческой недвижимости

Выдачей займов среднему и малому бизнесу занимаются многие финансовые организации России. Некоторые из них требуют представить дополнительное обеспечение, которое можно будет изъять при просрочке. Другие компании ограничивают максимальный размер ссуды несколькими миллионами рублей. Начинающим предпринимателям лучше всего оформить кредит с залогом приобретаемой или уже купленной коммерческой недвижимости в одном из следующих банков:

• ВТБ 24. Коммерческая ипотека, доступная для физических и юридических лиц. Под залог недвижимости выдаются деньги, если заемщик смог подтвердить платежеспособность и наличие текущей налоговой нагрузки компании. Обязательно нужен поручитель.
• Росбанк. Займы оформляются после согласования приобретаемого объекта недвижимости с организацией. Деньги переводятся на счет в Росбанке. Основное требование банка – оформление страховки на выбранное имущество.
• Россельхозбанк. Обязательно необходимо поручительство инвесторов или основных акционеров предприятия. Деньги переводятся на расчетный счет, открытый в этом финансовом учреждении.
• Промсвязьбанк. Оформить кредит для приобретения коммерческой недвижимости могут юридические и физические лица. По условиям выдачи займа собственник бизнеса не может получить более 50 млн рублей. При размере ссуды меньше 30 млн рублей ипотечный договор не оформляется.
• Локо-Банк. Ликвидными объектами считаются транспортные средства, промышленное оборудование, недвижимость.

Условия кредитования малого бизнеса под залог коммерческого имущества в банках России:

		Сроки кредитования	Допустимая сумма, млн. рублей	Действующая ставка, % годовых	Первоначальный взнос	Примечания
						Необходим поручитель. Можно оформить отсрочку на 6 месяцев.
		До 36 месяцев				Досрочное погашение кредита без комиссий. Можно получить отсрочку на 6 месяцев. Погашение займа производится аннуитетными платежами.
	Россельхозбанк					Отсрочка по уплате долга может быть оформлена на 12 месяцев. За все операции взимается комиссия. Погашение долга по индивидуальному графику.
	Промсвязьбанк	До 36 месяцев			0% (сумма займа полностью обеспечена рыночной стоимостью залогового объекта)	Возможна отсрочка погашения основного долга на 12 месяцев. Уменьшены ставки по аккредитиву.
	Локо Банк					Срок существования бизнеса – 12 месяцев и более. Погашение ссуды осуществляется дифференцированными платежами. Возможна разработка индивидуального графика с отсрочкой платежей до 6 месяцев.

Как оформить займ

На первом этапе потенциальный заемщик должен представить учредительные и финансовые документы своего предприятия кредитору. После того как специалисты изучат все бумаги, банк примет решение о том, целесообразно ли предоставить кредит под залог недвижимости обратившемуся лицу. Срок рассмотрения заявки – 2 дня. Если компания прошла проверку, то затем последуют перечисленные ниже процедуры:

• Оценка собственности заемщика независимым экспертом. Проводится для того, чтобы выяснить истинную цену залогового обеспечения. Оценку стоимости имущества может проводить эксперт, нанятый собственником или банком.
• Инспектирование объекта недвижимости. В рамках этой процедуры у заемщика попросят документы на собственность. Банковские специалисты проверят, существуют ли помехи для реализации объекта.
• Заключение договора и выдача займа. Банки предлагают самые выгодные условия заемщикам, владеющим недвижимым имуществом, которое пользуется повышенным спросом на рынке.

Заявка на получение кредита

Подать заявление на получение займа под залог коммерческого имущества можно исключительно в отделении выбранного банка. Предварительно стоит узнать у сотрудников кредитной организации список документов, которые нужно будет представить для оформления ссуды. Срок рассмотрения заявки зависит от того, является ли потенциальный заемщик клиентом банка и готов ли он представить дополнительное обеспечение.

Какие документы нужны

Конечный перечень справок, которые должен представить владелец ликвидной недвижимости для получения денег, определяется кредитором. Потенциальный заемщик должен заранее подготовить бумаги, подтверждающие его платежеспособность. Это могут быть выписки со счетов/депозитов из других банков или справки, в которых отображена прибыль компании за последний год. В списке обязательно присутствуют следующие документы:

• анкета-заявление лица, решившего брать кредит;
• паспорт и прочие документы, удостоверяющие личность обратившегося;
• бумаги, подтверждающие платежеспособность гражданина/предприятия (финансовые отчеты, справки о дивидендах и т.д.);
• технико-экономическое обоснование получения финансирования (если деньги берутся для реализации предпринимательских целей);
• бумаги, подтверждающие право собственности на залоговый объект;
• технические, кадастровые документы;
• выписка из ЕГРП.

Особенности кредитования под залог коммерческой недвижимости в 2019 году

Банки ужесточают требования к новым клиентам. Если раннее займ под залог коммерческой недвижимости могли получить компании, работающие 6 месяцев, то сейчас срок существования бизнеса для подачи заявления должен быть не меньше 1 года. Изменились процентные ставки. Некоторые банки новым клиентам выдают кредиты в 2019 году исключительно под 20% годовых, при этом сумма займа не превышает 60-70% от стоимости залога.

Погашение кредита

Схема возврата долга определяется составленным кредитором графиком взносов. Платежи могут быть аннуитетными, когда каждый месяц заемщик вносит равные денежные суммы, или дифференцированными. В последнем случае взносы будут иметь разную величину, уменьшаясь к концу срока кредита. Заемщику выгоднее, чтобы погашение долга осуществлялось по дифференцированной схеме. Переплата в таком случае будет меньше.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!