Открыть свой бизнес хотят многие, но не у всех хватает на это денег. Недостаточно просто . Также и после открытия следует вкладывать средства в развитие дела. Деньги нужны для аренды недвижимости, транспорта, оборудования, закупки товара и сырья, наем персонала и т.д. И для каждой цели можно подобрать свой вариант кредитования. Рассмотрим реально ли и как получить кредит ИП.

Как получить кредит ИП

ИП, т. е. индивидуальные предприниматели могут вести бизнес с целью получения дохода, однако они являются именно физическими лицами с соответствующими правами и обязанностями. Физлица при оформлении займа на открытие и развитие бизнеса могут рассчитывать на льготы и специальные программы, но банки очень строго проверяют их платежеспособность и часто отказывают в кредитовании.

Больше шансов у тех, кто может предоставить обеспечение, либо у владельцев уже действующего бизнеса (стаж от полугода). И неизменное требование – стабильный доход в течение последних месяцев. Грубо говоря, практически невозможно получить кредит ИП, если деятельность не приносит прибыль. В таком случае следует рассматривать нецелевой заем.

У нецелевого займа есть минусы: маленький срок кредитования и небольшая сумма. По сути, есть возможность взять крупную сумму, но для этого, скорее всего, придется предоставить в залог дорогое и ликвидное имущество:

• Недвижимость;
• Транспорт;
• Ценные бумаги;
• Оборудование и спецтехника.

Если речь идет о целевом займе для ИП, то предпринимателю следует быть готовым к анализу финансово-хозяйственной деятельности со стороны банка. Так кредитор сможет убедиться в прибыльности бизнеса. Поэтому начинающий бизнесмен столкнется с трудностями при оформлении кредита, ведь у него фактически нет возможности предоставить достаточно документов, подтверждающих факт инвестирования денег в бизнес.

Большинство банков требуют платежные документы, которые могут подтвердить приобретение ОС – товара, сырья, материалов, оборудования и др., выписки с банковских счетов, договор аренды коммерческой недвижимости (если есть), наличие поручителей.

Важно: шансы на положительный ответ банка в разы увеличивается при предоставлении залога, так как любой бизнес, особенно новый, связан с рисками, а банки не любят рисковать своими деньгами.

Также большую роль сыграют следующие факторы: положительная кредитная история, отсутствие статуса банкрота в недалеком прошлом, полный пакет для подтверждения платежеспособности – , отражающая регулярную прибыль бизнеса за последний год, первичная документация, отчеты аудиторов, иные документы (подтверждение наличия в собственности дорогостоящего имущества).

Смысл такой финансовой услуги в том, что бизнесмен получает возможность получать через определенные периоды времени при условии погашения текущей задолженности, например, каждые 3 месяца. Плюс в том, что переплата окажется меньше, ведь проценты насчитываются на сумму транша, а не на весь доступный объем займа.

Расчет здесь на то, что предприниматель получает от банка ровно столько, сколько ему требуется для комфортного ведения бизнеса. Получая прибыль, бизнесмен может в короткие сроки успешно гасить задолженности и, соответственно, без проблем получать очередной транш.

Есть специальные программы кредитования: на покупку транспорта, на расширение бизнеса и т. д. В данном случае заемщик обязан отчитываться перед банком о целевом использовании заемных средств, естественно, предоставляя соответствующие документы.

Обычно срок кредитования не превышает 5 лет, а размер кредита составляет не больше 1 млн руб., хотя все зависит от конкретного банка и программы. Здесь основная проблема заключается в том, что кредиторы отказываются выдавать такие кредиты без обеспечения.

Наибольшая вероятность положительного ответа банка будет при оформлении потребительского кредита. В данном случае заем является нецелевым, т. е. кредитору нет дела до того, как заемщик собирается использовать деньги. Но получить крупный заем тяжело.

Потребительский кредит подойдет, когда не хватает полной суммы для старта и развития бизнеса. К примеру, помещение уже арендовано, оборудование есть, но нет денег для закупки товара. Тогда предприниматель сможет легко оформить потребительский заем и начинать вести свою деятельность.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов будет отличаться для каждого варианта займа для ИП и у каждого банка он может быть свой. Хотя есть перечень обязательных документов:

• Паспорт;
• Лист записи ОГРНИП или свидетельство ОГРНИП;
• Налоговая декларация за последний отчетный период;
• Справка о доходах с места работы (если будучи ИП вы продолжаете работу по найму).

В случае, если вы продолжаете работу по найму и имеете статус ИП, вам нечего предоставить в залог, рекомендуем сначала попробовать получить кредит как обычное физ. лицо, т.к. банки крайне неохотно кредитуют индивидуальных предпринимателей. Парадокс, но в нашей стране обычному работяге получить кредит проще, чем предпринимателю с собственным бизнесом.

Невзирая на неблагоприятную экономическую обстановку, в нашей стране все же прилагают определенные усилия к тому, чтобы поддержать индивидуальных предпринимателей, о чем свидетельствуют линейки программ кредитования российских банков.

Безусловно, сегодня тема упрощения процесса получения денег на развитие малого и среднего бизнеса горячо обсуждается представителями общественности, и в этом направлении уже кое-что сделано. Вместе с тем значительная часть экспертов в сфере кредитования заявляет о том, что если разговор заходит о срочном займе в банковском учреждении, то выгоднее делать это, если в качестве должника будет фигурировать физическое лицо.

Также аналитики уверено говорят о том, что займы на потребительские цели оформляются быстрее на фоне прочих программ, поскольку проверке и анализу подвергается меньшее количество информации. Значит ли это, что кредиты для ИП без справки о доходах в настоящее время получить не так уж и сложно? Отчасти да.

Все дело в том, что в большинстве случаев предприниматели используют упрощенную систему налогообложения, поэтому банки затрачивают сравнительно мало времени на анализ финансового состояния вышеуказанной категории заемщиков.

Документы

Необходимо отметить, что кредиты для ИП выдаются только при предоставлении определенного перечня документов. В первую очередь следует заполнить соответствующее заявление. Также нужно предоставить сотрудникам кредитной организации документ, удостоверяющий личность заемщика. Кроме этого, кредиты для ИП оформляются при условии предоставления справки, в которой зафиксирован идентификационный номер налогоплательщика (она выдается органом ФНС). Будьте готовы и к тому, что от вас потребуют документ, в котором будет указан размер вашей заработной платы или дохода - в последнем случае составляется отчет, который заверяется сотрудниками налоговой службы. Если взять во внимание статистическую информацию, то на первом месте по степени лояльности к потенциальным заемщикам находится «Газпромбанк», хотя его процентные ставки нельзя назвать низкими.

У банка должны быть гарантии

Безусловно, банк должен иметь определенные гарантии на случай невозвращения долга, поэтому он в некоторых случаях требует дополнительно оформлять договор поручительства или соглашение о залоге.

Вместе с тем кредиты для ИП до 300 тысяч рублей выдаются без использования обеспечительных мер. Если же речь идет о более крупных размерах займа, то в качестве поручителя рассматривается только платежеспособное лицо, которое в случае нарушения кредитного обязательства со стороны заемщика должно будет компенсировать долги. Более того, нужно будет представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность поручителя.

Конечно же, конкуренция в сфере выгодных предложений программ кредитования высокая, поэтому финансовые структуры периодически смягчают требования, предъявляемые к заемщикам. Например, желающие могут оформить кредит для ИП в Сбербанке на сумму до трех миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет с минимальной процентной ставкой - 15,62. Программа называется «Бизнес-доверие». При этом материального обеспечения она не предусматривает, а в качестве поручителя выступает непосредственно собственник бизнеса.

Экспресс-кредитование

В настоящее время многие заемщики выбирают краткосрочные кредиты для ИП. Такого рода программы позволяют достаточно оперативно решать текущие вопросы, с которыми часто сталкивается начинающий бизнесмен.

Решение о выдаче краткосрочно займа, как правило, принимается быстро - в течение 3 дней.

Овердрафт

Удобным вариантом получения финансовых средств на развитие собственного дела является такой вид кредитования, как овердрафт. Он выгоден тем, что отсутствует жесткий график погашения задолженности, а платежи по займу вносятся по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Можно оформить такой кредит для ИП в Сбербанке. При этом максимально размер платежа будет составлять 40% среднемесячного дохода, поступающего на расчетные и валютные счета должника за последний квартал.

Основные варианты кредитных программ

На сегодняшний день можно выделить несколько программ, которые предоставляют возможность бизнесмену взять деньги в долг у банка: кредиты универсальные, кредиты на текущую деятельность, кредиты инвестиционные, коммерческая ипотека, лизинг и факторинг.

В дополнение к вышеуказанным способам займа рассмотрим самые востребованные в настоящее время виды кредитования.

Универсальный кредит

Не знаете, какой лучше всего оформить кредит на развитие ИП? Воспользуйтесь универсальной программой. Ее преимущество заключается в том, что она не предусматривает каких-либо специальных условий. Причем финансовые средства, полученные по универсальному кредиту, можно расходовать исключительно по собственному усмотрению. Пожалуй, лучший кредит для бизнеса ИП - это именно такой вариант. С его помощью вы можете как пополнить оборотные средства, так и приобрести основные. В частности, банк «ВТБ24» предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». Выбрав ее, вы максимально получите 1 миллион рублей на срок от полугода до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от того, в течение какого периода вы возвратите долг: до 1 года - 21%, до 2 лет - 25%, до 5 лет - 29% годовых. Данная программа выгодна тем, что заемщик не оплачивает комиссии за оформление кредита.

Можно воспользоваться предложением «Альфа-банка». Полученные деньги вы можете потратить как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные проекты. Минимальный порог составляет 3 миллиона рублей, максимальный - 50 миллионов рублей. Деньги одалживаются на срок от полугода до 3 лет.

Следует обратить внимание на универсальную программу, разработанную банком «Уралсиб». Ее существенным плюсом является тот факт, что заемщику предоставляются достаточно большие сроки льготных периодов - основную сумму задолженности можно погасить с опозданием на целый год.

Кредиты на текущую деятельность

Если бизнесмену необходимо пополнить оборотные средства или купить оборудование, технику или транспорт, а также модернизировать производство, то для этих целей специально предусмотрены кредиты на текущую деятельность. Для оформления займа по вышеуказанной программе необходимы обеспечительные меры, в том числе и поручительство. Более того, чтобы выдать такой кредит ИП, банк может потребовать обращения в залог не только оборудования, но и находящегося в обороте или приобретаемого товара.

Однако в настоящее время распространены также беззалоговые займы под выручку, размер которой фиксируется на расчетном счете организации. В частности, одолжить деньги под наличную выручку можно в «Юниаструм Банке». Сумма заемных средств варьируется в пределах от 50 до 70 процентов от среднемесячного показателя дохода в наличной форме.

Банк «УралСиб» предлагает пополнить оборотный капитал кредитными деньгами в размере от трехсот тысяч до десяти миллионов рублей. При этом максимальный срок погашения задолженности составляет 1 год.

Следует обратить внимание на предложение «Абсолют Банка». Разработанная им программа кредитования учитывает масштаб оборотов предприятия. Именно от этого зависят лимит, процентная ставка и период погашения задолженности. В частности, программа «Поддержка» предусматривает заем от трехсот до девятисот тысяч рублей. При этом максимальный срок возврата долга равен одному году, если кредит использовался для пополнения оборотных средств, и двум годам, если деньги были израсходованы на покупку основных средств.

Заключение

Такая процедура, как получение кредита ИП, сегодня должна быть не только простой, но и выгодной для представителей малого и среднего бизнеса.

Бизнесмен, выбирая между той или иной программой кредитования, должен изначально задуматься над тем, что для него имеет первостепенное значение: как можно скорее, но на кабальных условиях, получить деньги или грамотно выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком. Если он выберет второе, то качество сотрудничества будет безупречным, а, следовательно, кредит будет предоставляться на выгодных условиях.

Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и , . Рассмотрим условия кредитования.

На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?

В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:

• квартиры;
• дома или дачи;
• земельного участка;
• транспорта (в том числе спецтехники);
• офисных, торговых и складских помещений;
• коммерческой недвижимости.

Если нужен в Москве с нуля, то такой вариант банки тоже готовы рассмотреть и выдать кредит на покупку коммерческой недвижимости, в том числе в стадии строительства. Такой кредит рассчитан на 5-10 лет. Оформить такой кредит без справок о подтверждении платежеспособности, а также без залога и поручителей по ставке от 12% можно в Сбербанке России. Приобретаемая недвижимость выступит залогом по кредиту.

Кредит для ИП на открытие бизнеса выдается только в российских рублях путем зачисления на счет. Наличными кредит можно получить, если банк примет такое решение, рассмотрев заявление.

Успешное развитие индивидуального предпринимательства возможно при наличии достаточных средств. Не все бизнесмены обладают такой финансовой подушкой безопасности. Что может быть легче, чем одолжить деньги для собственной деятельности? Однако этот вопрос требует внимательного изучения, ведь на данный момент существуют разные кредиты малому бизнесу.

Кредит наличными для ИП

Взять кредиты предпринимателям реальными деньгами весьма проблематично, а ведь такой способ является востребованным для финансирования собственного бизнеса. Кредит наличными для ИП могут взять отнюдь не все желающие, ведь банковские организации ставят конкретные условия, соблюдение которых значительно повышает возможность получения ссуды для малых предпринимателей. Кредитополучатели же с плохой историей рискуют не получить долгожданную ссуду.

Говорить, что предприниматель обязан иметь свидетельство о регистрации, пожалуй, будет лишним, а вот то, что объект должен состоять в налоговой на учете и исправно платить все взносы – это чрезвычайно важный фактор. Срок ведения предпринимательской деятельности должен быть более полугода, а возраст самого предпринимателя – от 21 года до 60 лет. Максимум, на который вправе рассчитывать ИП – это полмиллиона рублей, если не предоставлять обеспечение, но если есть, что предложить банку из залогового имущества, то сумма может значительно вырасти.

Обратиться за деньгами можно в:

• Альфа-банк;
• Райффайзенбанк;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• ОПТ банк и пр.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Банки предлагают кредитные программы, которые подойдут под разные цели, а суммы кредитования могут быть различными. Если нужен кредит для ИП без залога и поручителя, то рассчитывать на большие цифры не приходится, поскольку банковские учреждения должны быть уверены, что бизнесмен вернет деньги вовремя и сполна. Максимальный Кредит малому бизнесу, на который можно рассчитывать при таких условиях будет равен 100-150 тысячам рублей.

Предприниматель должен понимать, что кредиты индивидуальным предпринимателям банк охотнее выдаст тем субъектам, которым деньги нужны на развитие бизнеса, а не на погашение долгов по зарплате. Перед тем, как одолжить деньги, стоит хорошо подумать над целью займа. Среди банковских учреждений, которые одолжат деньги на кредитование малого бизнеса, не требуя каких-либо обязательств можно выделить:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• УБРР.

Кредиты ИП под залог

Банковские организации с удовольствием выдают кредиты ИП под залог, поскольку таким способом получают уверенность, что заём будет возращен. При невыплате заемных средств они будут иметь возможность реализовать залоговое имущество с целью получения денежных средств. Обеспечением может выступать как движимое, так и разнообразное недвижимое имущество, счета в банке и пр. Стоит знать, что такие кредитные предложения предоставляются под меньший процент, чем заемные средства без обеспечения.

Суммы предоставляемых продуктов могут быть разными и зависят от стоимости залога. Чем лучше, например, квартира (элитное расположение, площадь, развитая инфраструктура района и др.), предоставленная в качестве обеспечения, тем и ссуда будет больше. Важно понимать, что клиент не получит 100% от рыночной стоимости залога. Нужно быть готовым, что банк предложит порядка 60%, хотя сама цифра может значительно варьироваться.

Потребительский кредит для ИП

Поскольку частный предприниматель является физическим лицом, то не существует никаких преград, чтобы получить потребительский кредит для ИП. Заявку можно адресовать в любой банк и получить определенную сумму в зависимости от уровня дохода, предоставляемого обеспечения или поручительства. Процентные ставки могу быть разными в зависимости от банка, запрашиваемой суммы и срока предоставления займа.

С подобной просьбой можно обратиться и в микроорганизации, выдающим экспресс-кредиты без обеспечения и поручительства. Однако, стоит учитывать, что придется пожертвовать значительными суммами на возврат ссуды, потому что финорганизациями выставляется высокая процентная ставка: как страховка на случай невозврата займа и покрытия собственных рисков.

Кредит на открытие ИП

Банкиры не видят преград, чтобы не кредитовать начинающего малого предпринимателя при создании им собственного предприятия или прочего бизнеса. Минус – кредитные учреждения сильно рискуют, поскольку в распоряжении будут только собственные идеи бизнесмена. В качестве подстраховки финансовая организация предложит начинающему ИП небольшую сумму на реализацию своих идей.

Главный документ, который потребуется бизнесмену, чтобы создать дело с нуля и получить кредит на открытие ИП, – это бизнес-план, и чем грамотнее он будет написан, тем больше шансов получить финансовые вливания в собственный стартап. Кредит начинающему предпринимателю во многом зависит от этого документа, поскольку в нем изложены все предполагаемые доходы и расходы.

Деньги на раскрутку собственного проекта можно получить не только в банках. Государство всесторонне поддерживает начинания малого и среднего предпринимательства. Для начала можно обратиться в центр занятости и предъявить бизнес-план со своими идеями. Важно, что можно рассчитывать на сумму, равную 58800 рублей. При развитии сельскохозяйственного дела, стоит обратиться в Минсельхоз РФ для получения льготного займа. Реализовать собственный бизнес можно, обратившись в Банк малого и среднего предпринимательства по программе государственной поддержки.

Как получить кредит ИП

Не все готовы выдавать деньги под процент начинающему предпринимателю, чтобы тот мог открыть и вести собственное дело. Некоторым бизнесменам, сотрудничающим с банками не первый год, проще решить такую задачу, поскольку они имеют доверительные отношения, и банки могут предложить им оформить овердрафт. Если предприниматель сотрудничает с учреждением не первый год, то такая возможность может стать реальной палочкой-выручалочкой.

Как получить кредит на бизнес, если деньги нужны на покупку оборудования или транспортных средств? Не надо забывать, что всё это можно приобрести в лизинг. Данный способ может быть выгоден тем, что не потребуется много времени на оформление документов, да и переплата будет минимальной, если и вовсе нулевой. Кроме всего сказанного, не стоит забывать про помощь, выгоды и льготы, оказываемые государством через МСП Банк.

Документы для кредита ИП

Просто по желанию человека ссуду могут выдать лишь на потребительские нужды, да и то для этого понадобится как минимум паспорт. Какие нужны документы для кредита ИП, можно увидеть в ниже приведенном списке. Стоит учитывать, что каждый кредитор вправе потребовать дополнительные справки или бумаги (декларации, уставные документы и пр.), поэтому важно быть готовым к такому повороту событий. Как правило, из основных документов, которые обязательно придется предоставить в банк, будут следующие:

• паспорт;
• заполненная анкета;
• свидетельство о регистрации ИП;
• бизнес-план (для стартаперов);

Кредит для ИП в Сбербанке

Что же предлагает крупнейший банк страны? На сайте можно ознакомиться с условиями, которые предъявляются, чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке. Максимально простые же для получения являются следующие:

Кредит для ИП в ВТБ 24

Можно выбрать кредит для ИП в ВТБ 24:

Кредит для ИП в Россельхозбанке

В зависимости от сроков и условий предоставления займа напрямую будет зависеть ставка по кредиту для ИП в Россельхозбанке. В последнее время в банке успело открыться несколько продуктов под определенные цели:

• на приобретение оборудования и техники;
• для приобретения коммерческой недвижимости;
• для покупки земельных наделов;
• для приобретения сельскохозяйственных животных (молодняка);
• под инвестиционные цели;
• коммерческая ипотека (ипотечный заём).

Среди новых продуктов стоит выделить продукт «Инвестиционный-стандарт» со следующими условиями:

• предоставляемый максимум – 6000000 рублей;
• срок предоставления денежных средств – до 8 лет;
• особые условия – индивидуальный график выплаты займа, возможность отсрочки до полутора лет.

Кредит для ИП в Альфа Банке

Оформить кредит для ИП в Альфа Банке просто. Существуют 2 предложения для малых предпринимателей, причем залог не потребуется:

Кредит для ИП в Совкомбанке

При минимальном пакете документов можно получить кредит для ИП в Совкомбанке, причем управленческая отчетность не понадобится. Основные преимущества – решение будет принят в течение 1-3 дней, а залогом может служить автомобиль или недвижимость - эти параметры повлияют на процент и сумма займа. Вот, что сегодня может предложить банк:

Кредит для ИП в Почта Банке

Что касается Почта Банка, то здесь не выделяются отдельные банковские займы для предпринимателей. Взять беззалоговый кредит для ИП в Почта Банке можно на условиях простого потребительского займа:

Кредит для ИП в банке Открытие

Сроком вплоть до 3 лет можно получить кредит для ИП в банк Открытие. Процентная ставка нефиксирована и рассчитывается в зависимости от объема сотрудничества (обслуживания), является гибкой. Деньги выдаются на:

• инвестиционные решения;
• контрактное финансирование;
• овердрафт;
• пополнение оборотных средств;
• рефинансирование;
• экспресс-финансирование.

Для ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .

Видео: кредиты для ИП

Главная проблема, возникающая при оформлении потребительского кредита для индивидуального предпринимателя (ИП) состоит в том, что ему зачастую бывает трудно доказать банку свою платежеспособность. В то время как наёмный работник может легко подтвердить свой доход справками с места работы, предприимчивый частник почти всегда лишён такой возможности.

Когда клиент под сомнением

Для подтверждения своих доходов бизнесмен может воспользоваться лишь управленческой и бухгалтерской отчётностью, связанной с его коммерческой деятельностью. Но эти документы редко отражают истинное состояние дел, поскольку служат лишь показателем минимального установленного законом лимита облагаемых налогами доходов.

Действительный их уровень намеренно приуменьшен, чтобы уменьшить также и сумму, с которой предприниматель должен расстаться при уплате налогов.

Поэтому банк практически никогда не может определить, сколько на самом деле зарабатывает ИП. Это и порождает вполне объяснимый скепсис при рассмотрении такого заёмщика как потенциального клиента банка.

Почему опасно скрывать род занятий?

Возникает закономерный вопрос: почему бы не воспользоваться для получения кредита обычной программой, скрыв от кредиторов свой статус ИП?

Иногда это действительно просто и удобно - к примеру, для того, чтобы приобрести на заёмные средства мебель или бытовую технику.

В этом случае заёмщика не слишком сильно контролируют, и шансы получить кредит таким способом достаточно велики. Если же речь идёт о крупном наличном займе, то скрыть род своей деятельности едва ли удастся.

Ведь всякий клиент банка, запросивший сумму не менее 50 тыс. рублей, как правило, проверяется банковской службой безопасности, которая достаточно быстро узнаёт истину.

И тогда заёмщик, утаивший информацию от кредитора, скорее всего не сможет получить кредит не только в данном банке, но и где бы то ни было.

Кредит на подставное лицо - рискованная игра

Другой довольно часто используемый ИП способ обмануть банк - оформление кредита на подставное лицо. Как правило, им является друг или родственник бизнесмена, работающий по найму, и, как следствие, имеющий «прозрачный» для кредитора источник доходов.

Опасность состоит в том, что у подставного лица в процессе получения и выплаты кредита появляется достаточно много возможностей для мошенничества, шантажа и других действий, способных нанести серьёзный ущерб заёмщику. Ведь дружеские и даже родственные отношения подвергаются тяжёлому испытанию на прочность, когда в них вмешивается корысть.

Займы без справок о доходах: плюсы и минусы

Существуют кредиты, для оформления которых вообще не требуется указывать источники доходов. Речь идёт о ссудах, которые предлагают торговые центры, кредитных карточках, экспресс-займах и т.д.

Для того, чтобы оформить любой из подобных кредитов, обычно достаточно двух документов: гражданского паспорта и какого-либо удостоверения на выбор (например, водительских прав).

Преимущество таких займов состоит в лёгком и быстром получении денег. Серьёзными недостатками являются малые суммы и большие проценты в связи с высокими рисками для кредиторов. Поэтому такие кредиты зачастую оказываются слишком невыгодными для заёмщика.

Что делать, если банки не доверяют?

Существует целый ряд способов, позволяющих ИП безо всякого обмана и недомолвок усыпить подозрительность чересчур осторожных кредиторов. Вот лишь несколько наиболее часто используемых:

• обращение именно в тот банк, который осуществляет движение средств ИП, связанное с его бизнесом;
• своевременная оплата необходимых документов и, как следствие, отсутствие картотеки неоплаченной документации (К-2);
• предоставление кредиторам максимального количества бухгалтерской и иной документации;
• своевременная выплата прежних кредитов для создания положительной кредитной истории.

Потребительский кредит для ИП: основные способы оформления

Очевидно, что в целом ряде случаев желающему получить кредит бизнесмену предпочтительнее всего воспользоваться одной из разработанных банками специальных кредитных программ.

Речь идёт о различных способах оформить потребительский кредит для ИП на такие необходимые нужды, как:

• приобретение оборудования, а также технических и транспортных средств;
• модернизация с целью расширения ассортимента;
• диверсификация рисков и повышение доходности путём развития какого-либо нового направления в бизнесе.

Поскольку велика степень риска, кредитные продукты для ИП стоят в среднем дороже, чем займы для физлиц.

Что необходимо для участия в кредитной программе?

Чтобы оформить потребительский кредит для ИП, воспользовавшись кредитной программой, предпринимателю требуется предъявить банку полный пакет документов о регистрации фирмы и данные расширенной отчётности.

Начинающему бизнесмену будет трудно получить деньги банка, пока его финансовая отчётность не стала положительной.

Основные требования для участников кредитной программы у большинства банков следующие:

1. длительность предпринимательской деятельности не меньше года;
2. наличие прибыли;
3. ликвидный залог;
4. хорошая кредитная история.

Как правило, при займе для начала бизнеса, который обычно выдаётся на три года участникам муниципальных и государственных программ поддержки предпринимателей (реже — банками), от заёмщика требуется детализированный бизнес-план.

При займе для развития заёмщик обязан использовать средства для конкретных, указанных в кредитном соглашении целей.

Что предлагают банки?

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей, предлагаемый в 2016 году различными банками, при большинстве схожих параметров существенно различается в деталях. В каждом из банков предусмотрена своя анкета, которую при получении кредита заполняет клиент.

Для оформления кредита обычно необходимо, как минимум, наличие у клиента следующих документов:

• паспорта;
• свидетельства ИНН (для физлиц);
• свидетельства о регистрации (для ИП);.

Кредитные программы российских банков

Потребительский кредит в Сбербанке: основные условия

Кредитование ИП Сбербанк может производить по программе для физлиц. В качестве залога используется транспортное средство, в таком случае ставка составляет 27%, срок погашения - 5 лет. Отношение к кредитной истории при этом довольно лояльное.

Основное препятствие при оформлении кредита - слишком большой возраст автомобиля, причём величина эта неодинакова для разных марок.

Возможны также кредиты под поручительство (19,5-24%), выдаваемые на 5 лет, и рассчитанные на 7 лет кредиты под залог недвижимости (15%). Специально предназначенный для развивающегося бизнеса кредит «Доверие» должен быть выплачен за 3 года, ставка колеблется в диапазоне от 19 до 23%.

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей: требования банка Ак Барс

Предлагаемая банком программа «Спринт» рассчитана на 3 года и существует для предоставления кредитов физическим лицам под поручительство и залог. Заём выдаётся в рублях, отсутствует комиссия. Ставка - 26,5-31%.

Кредит «Успешный» и залоговый кредит «Развитие» (оба — на срок до 5 лет) предназначены для предпринимателей. Величина ставки - от 14,9 до 22%. Залог обязательно страхуется.

Потребительский кредит ОТП банка: условия получения

Кредит «Экспресс» (от 35,9%) на срок в 1 год доступен физическим лицам.

Кредит «Деловым людям» предназначается для предпринимателей, не образующих юрлица, даётся он на срок до 3 лет под 29,9 - 37,9%.

Кредиты банка УралСиб

Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей оформляется по кредитным программам «Предприниматель» и «Бизнес-доверие».

Для получения первого не требуется оформление, поручительство и залог. Срок погашения кредита - 5 лет, ставки - 22-25%.

Для второго необходимо поручительство, срок погашения - 3 года, ставка - 20,4-22,4%.

Кредиты банка ВТБ 24

Предлагаемая банком программа «Коммерсант» — возможность оформить потребительский кредит для ИП на срок до 5 лет под 21,5-31%

ИП или физическое лицо?

Так с какими же кредитными программами всё-таки лучше иметь дело бизнесмену? Каждая ситуация формирует свои предпочтения.

В целом взять кредит физическому лицу значительно проще, чем ИП, если это не требует намеренного сокрытия источника доходов. В противном случае специальные кредитные программы для предпринимателей представляются гораздо более безопасным вариантом.

Об особенностях получения потребительского кредита индивидуальным предпринимателем и основных видах кредитных программ для ИП, вы можете узнать в этом видео: