Получение кредита у каждого клиента банка происходит различным образом. Один человек, нуждаясь в заемных средствах, быстро подписывает договор и идет снимать деньги, другой – детально изучает свои права и обязанности, а также условия тарифного плана.

Предположим, в том и другом случае договор является подписанным. Проходит некоторое время и первому клиенту становится тяжело выплачивать кредит, а второй находит более выгодное предложение в другом банке. Как поступить, если уже есть действующий кредит? Для таких случаев предусмотрена услуга рефинансирования кредитов.

Рефинансирование (перекредитование) – получение нового займа в кредитной организации с целью погашения кредита, полученного клиентом ранее. Данный тип кредита является целевым, поскольку потратить предоставленную сумму можно только в пользу погашения обязательств перед банком (в счет погашения автокредита, ипотеки, задолженности по кредитной карте или потребительскому кредиту).

В некоторых случаях причиной необходимости рефинансирования является плохое обслуживание, отсутствие удобных способов погашения кредита и неудобство взаимодействия с банком в целом.

Преимущества

На сегодняшний день рефинансирование является востребованной услугой не только потому, что большинство россиян живут в кредит, но и потому, что перекредитование предоставляет следующие возможности:

• Объединение нескольких кредитов в один для удобного погашения;
• Вывод имущества из-под залога (если он подразумевался по ранее полученному кредиту);
• Изменение параметров кредита (размер платежа, срок погашения).

Недостатки

Стоит также отметить, что перекредитование обладает рядом особенностей, которые можно расценивать как отрицательные. Среди них можно обозначить следующие:

• Дополнительные траты. Банк, который «переманивает» клиента, за услугу, как правило, взимает комиссию и платы за дополнительные опции кредита. В некоторых случаях совокупность этих трат не позволяет сэкономить при переходе в другой банк.
• Ограничение по количеству рефинансируемых кредитов. В разных банках устанавливается собственный лимит, но в целом он не превышает перекредитование 5 других кредитов.
• Получение разрешение у банка, который ранее предоставил кредит. Сделать это не так просто, поскольку в условиях жесткой конкуренции ни одна кредитная организация не готова отдавать своих клиентов.

Требования к заемщикам

Для того, чтобы клиенту предоставили целевой кредит на погашение ранее полученного, необходимо соответствовать требованиям, которые сами банки выдвигают к потенциальным заемщикам, а именно:

• Возраст не менее 18 лет;
• Российское гражданство;
• Наличие регистрации на территории РФ (иногда в регионе обслуживания клиентов банком);
• Постоянное место работы (как правило, не менее 3 месяцев).

В большинстве случаев банки одобряют кредиты только при наличии положительной кредитной истории. Именно поэтому, если текущий кредит выплачивать сложно, не стоит затягивать и дожидаться просрочки. Заранее необходимо рассматривать варианты рефинансирования, которые предлагают банки.

Необходимые документы

Для того, чтобы банк принимал решение о предоставлении целевого кредита, необходимо собрать подходящий комплект документов, в который входят:

• Общегражданский паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Прочие документы, подтверждающие платежеспособность (договор о предоставлении аренды жилья, информация о перечислении пенсии, стипендии и прочего);
• Документы о кредите, который планируется погашать (кредитный договор, график платежей и справка о размере задолженности).

Этапы рефинансирования

Многие думают, что процесс перекредитования занимает много времени, однако это вовсе не так. Банк, к которому вы обращаетесь за получением кредита, который покроет уже действующий, будет стремиться максимально оперативно принимать решение и предоставлять средства. Именно поэтому весь процесс рефинансирование не затягивается на долгий срок и делится на несколько последовательных этапов. Рассмотрим их более подробно:

1. Составление заявки на получение целевого кредита (онлайн на сайте кредитной организации или при обращении в отделение банка);
2. Получение предварительного ответа от банка. Если заявка на кредит предварительно одобрена, стоит переходить к следующему шагу;
3. Предоставление необходимых документов с целью их верификации кредитным инспектором;
4. Подписание договора и получение заемных средств.

Предоставляемая сумма

В зависимости от кредитной политики банка, за услугами которого вы обратились, предоставляться могут разные суммы. Поскольку желаемый кредит является целевым и должен быть направлен на погашение задолженности, банком может предоставляться сумма, которая не будет больше обязательств по действующему кредиту. Именно с этой целью требуется справка о сумме задолженности, которая является одним из главных критериев, по которому определяется сумма перекредитования.

В своих базовых программах банки указывают суммы по рефинансированию от 30 000 до 1 000 000 рублей. Для каждого конкретного клиента сумма рассматривается индивидуально.

Способы погашения кредита

В большинстве договоров о рефинансировании кредита указывается, что задолженность будет погашаться аннуитетными (равными) платежами, которые, при их внесении частично погашают проценты по кредиту и часть тела кредита.

Вносить платежи необходимо в установленном размере и в срок, указанный в кредитном договоре.

Среди основных способов внесения платежа, которые предоставляют банки, можно обозначить следующие:

• касса банковского учреждения (в том числе «чужого» банка);
• система «Интернет банкинг»;
• терминалы самообслуживания;
• в банкоматах (при условии, что есть опция «Прием наличных»);
• в почтовых отделениях;
• в финансовых организациях, например, «Элекснет».

Предложения на рынке

Серьезная конкуренция в банковской сфере приводит к повышению количества предлагаемых услуг. Каждый банк стремится переманить на свою сторону как можно больше клиентов и предлагает свои условия перекредитования. Рассмотрим варианты, которые присутствуют на рынке.

Сбербанк России

По условиям рефинансирования средства можно направлять на погашение кредита в этом банке или стороннем (с помощью полученного займа можно закрыть не более 5 действующих кредитов).

Основные условия:

• действующий кредит должен быть оформлен на срок не менее 6 месяцев;
• до окончания выплат по текущему кредиту должно оставаться не менее 3 месяцев;
• на момент подачи заявления у клиента должна отсутствовать просроченная задолженность;
• погашение можно осуществить как полное, так и частичное.

Обратите внимание! Согласно условиям банка, процентная ставка от 14,9%, доступна только для зарплатных клиентов, максимальный срок до 5 лет, сумма до 1 млн рублей. Для клиентов, которые в зарплатном проекте не участвуют процентная ставка колеблется на уровне 15,9 – 17,9% годовых.

Среди основных условий, которые предоставляет данная кредитная организация для клиентов, можно обозначить следующие:

• возможность погашения кредитов, оформленных только в стороннем банке (не более 5 договоров);
• при отказе от услуги «Страхование» процентная ставка повышается на 3%;
• возможность получения кредита на льготных условиях для работников бюджетной сферы;
• Минимальный процент 20,9%, максимальный 24,9%;
• Возможность привлечения созаёмщика для увеличения суммы предоставляемого кредита;

В случае, если клиент использует средства за рамками их целевого назначения, банк в одностороннем порядке может изменить условия рефинансирования.

ВТБ 24

Данный банк весьма тщательно подходит к подбору потенциальных заемщиков с целью минимизации риска невозврата кредита. 100% -я гарантия одобрения заявки дается клиентам, у которых за последний год не было просрочек по кредитным обязательствам.

Основные условия:

• Единая процентная ставка по рефинансированию -15%;
• максимальная сумма займа 3 млн рублей;
• срок кредитования до 5 лет;
• одним новым займом можно закрыть до 6 кредитов.

БинБанк

Банк выступает серьезным игроком в сфере перекредитования и предоставляет следующие условия для клиентов:

• срок кредитования не более 7 лет;
• процентная ставка зависит от предоставляемой суммы:

Указанные ставки действуют для клиентов банка, если обращается новый клиент, ставка повышается на 4%.

Альфа банк

Данная кредитная организация предоставляет займы для погашения только ипотечных кредитов по следующим условиям:

• залог по действующему кредиту переходит в качестве обеспечения по новому кредиту;
• процентная ставка зависит от наличия страхования объекта недвижимости и самого заемщика, как правило составляет не менее 11,5%;
• Минимальная сумма займа от 600 тысяч рублей, а максимальная не должна превышать 85% от стоимости залогового объекта.

Хоум Кредит Банк

Банк отличается весьма лояльным отношением к клиентам, которые ранее допускали просрочки по кредитам, поэтому стать участником программы рефинансирования в данной кредитной организации немного проще.

Основные условия:

• срок кредитования не более 5 лет;
• сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
• фиксированная процентная ставка 19,9%.

Теперь, когда мы рассмотрели особенности рефинансирования и лидеров по осуществлению перекредитования, стоит сделать некоторые выводы. Во-первых, прежде чем оформлять какой-либо кредит, не стоит бездумно подписывать документы, нужно тратить время на прочтение договора, чтобы потом не подбирать варианты для перекредитования.

Если все же воспользоваться данной услугой необходимо, нужно уточнять все детали сделки в конкретном банке. Если вы являетесь зарплатным клиентом или вкладчиком конкретного банка, то лучше прежде всего обращаться туда, поскольку велика вероятность получения более лояльных условий. При отсутствии положительных решений можно обращаться также за услугами в микрофинансовые организации.

Ищете данные о том, в каком банке выгоднее произвести реформирование текущего кредита? Мы постарались собрать актуальную информацию по данному вопросу, и предлагаем вам ознакомиться с ней в нашей статье.

Ставки по кредитам постоянно снижаются, а значит, что многие заемщики задумываются о перекредитовании. К примеру, бывает, что действующий займ был взят под высокий процент либо финансовое положение заемщика значительно ухудшилось. В любом случае рефинансирование поможет справиться с тяжелой ситуацией.

Для чего рефинансировать кредит?

• Снижение ставки.
• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Объединение многих займов в один.
• Освобождение залога.

К сожалению, однозначно ответить на вопрос о выгодности того или иного банковского предложения нельзя по той причине, что для каждого заемщика она будет заключаться в разных аспектах. Для кого-то важна минимальная ставка, для других нужна крупная сумма, а третьи хотят продлить кредитный период.

На самом деле, наиболее выгодные условия по любой банковской услуге, будет в том банке, где вы получаете зарплату. Именно для своих зарплатных клиентов финансовые организации предлагают наилучшие условия, стремясь тем самым привлечь и расширить свою базу.

Если вы являетесь зарплатным клиентом небольшой компании, который не предлагает такую услугу, то вам следует ориентироваться на вид вашего кредита. В зависимости от цели перекредитования будут разниться и его условия.

Где выгодно рефинансировать потребительский кредит?

Если говорить о потребительском, товарном и автокредитовании, то переоформить задолженность можно в следующих компаниях:

1. — в этой организации для государственных служащих предлагают выдачу суммы от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на период до 84 мес. Процент составляет от 10,9% до 17,9% в год, без страхования + 2,7-4 п.п. к базовой ставке. Без обеспечения, можно объединить POS-кредиты и карточки;
2. Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам получение крупной суммы до 2 млн.руб., которые можно возвращать в течение 15 лет. При этом ставка будет начинаться от 10,9%. Дополнительный плюс — нет необходимости подтверждать доход.
3. — предлагает на цели перекредитования сумму в пределах от 90 тыс. до 2 млн. рублей. Срок действия договора — от 1 до 5 лет, процент равен 10,99% в год, но если вы отказываетесь от личного страхования, тогда действует прибавка в размере + 5п.п.;
4. — в этой компании заемщик сможет рассчитывать на получение ссуды в размере до 1,5 миллионов рублей на 12-60 месяцев. Процентная ставка варьируется от 10,99% до 19,99%, без обязательной страховки, возможна консолидация до 5-ти долгов;
5. Россельхозбанк — здесь можно получить до 1 миллиона на период до 60 месяцев, процентная ставка минимально равна 11% годовых. Есть специальные программы для владельцев ЛПХ;
6. Сбербанк России готов предложить своим клиентам ставку от 11,5%. При этом здесь можно будет объединить сразу до 5-ти различных задолженностей на общую сумму не больше 3 млн. рубл. Максимальный срок возврата — до 5-ти лет. Есть продукт для переоформления проблемного долга;
7. В банке ВТБ 24 есть схожая программа — на цели перекредитования выделяют до 3 миллионов под минимальный процент от 12,5% в год, договор можно заключить максимально на 7л..

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Где выгодно рефинансировать ипотеку?

Стоит отметить, что сейчас наиболее привлекательные условия перекредитования жилищного займа предлагаются для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок. Если ранее они брали ипотеку на первичном рынке, то они могут переоформить свой договор под субсидированную ставку в размере .

Какие компании работают по программе «Семейной ипотеки» с господдержкой:

• ДОМ.РФ,
• Глобэкс,
• Примсоцбанк,
• Российский Капитал,
• Банк Финсервис,
• Московское Ипотечное Агентство,
• ЮниКредит Банк,
• Плюс Банк,
• Московский Индустриальный Банк.

Если же вам нужно рефинансирование на общих основаниях , тогда стоит рассмотреть эти предложения:

1. — здесь можно получить сумму от 500 тысяч до 9,5 миллионов рублей. Срок возврата — от 1 до 25 лет, процентная ставка минимально составляет от 7,7% годовых,
2. Интерпрогрессбанк, Фора-Банк — перекредитуют по стандартам ДОМ.РФ (бывший ) под ставку от 8,25% в год. Выделяют от 500.000 рублей, срок может составлять до 25 лет на возврат;
3. В ставка варьируется от 8,5 до 9,5% в год. Минимально выдают от 300 тыс., максимально — 30 млн. руб. Действует длительный период возврата — до 25 лет;
4. — в этой компании вам смогут предложить процент от 8,7 до 9,45%. Получить можно сумму в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рубл., вернуть их необходимо в срок до 30л.;
5. В Московском Ипотечном Агентстве вы также сможете перекредитоваться на срок до 30-ти лет, при этом разброс сумм будет от 500.000 до 20.000.000 рублей. Начальная ставка будет равна 8,75%;
6. В можно получить услугу переоформления долга под залог имеющейся недвижимости. В данном случае вам предложат от 1 миллиона со сроком действия договора до 30л. При этом процент начинается от 9,5% годовых.

О чем стоит помнить? Нужно заранее попросить сотрудника рассчитать вашу конечную переплату при переходе с ипотекой в другой банк, т.к. помимо основных расходов на возврат кредита, вам придется понести дополнительные траты на повторную оценку и страхование своей недвижимости.

Очень часто бывает, что эти расходы оказываются так велики, что значительно снижают степени привлекательности перекредитования. На последних сроках договора уходить в другой банк точно не выгодно, а вот в начале (после совершения минимум 6 платежей), можно подыскать вариант.

Как показывает статистика, на сегодняшний день около половины граждан РФ так или иначе связаны с кредитными системами и хотя бы раз в жизни, но брали в банке деньги под проценты. В этом нет ничего постыдного, ведь практически все жители западных стран живут в долг и при правильном подходе в любой момент могут от него избавиться. Оплата частями, ипотека, рассрочка, кредиты на образование, машины и бизнес - казалось бы, банковская система и так уже придумала все существующие варианты кредитования и все современные блага стали для человека максимально доступными. Но как быть, когда сроки выплат по кредиту поджимают, денег нет, а портить кредитную историю совершенно не хочется? Вы не поверите, но из этой ситуации тоже можно благополучно выйти, если знать, что такое рефинансирование и какие банки занимаются рефинансированием кредитов. Что же, давайте разберёмся в этом вопросе подробнее!

Для начала давайте изучим семантику слова, так как в нём заключается весь смысл этого процесса: первый предлог re имеет латинское происхождение и означает «повтор», а финансирование в данном контексте подразумевает кредит. Получается, что рефинансирование это повторный кредит.

Дополняя это определение современными терминами, можно сказать, что рефинансировать - значит давать деньги взаймы с целью погашения предыдущего займа.

Синонимом рефинансирования считается слово «перекредитование» и оно также часто встречается в литературе по финансовой тематике. Заключая в банке кредитный договор, вы оговариваете цель получения денег и прописываете, в какую компанию будете возвращать конкретную сумму. Это важно, так как некоторые экономические учреждения предлагают рефинансирование только в том случае, если вы досконально отчитаетесь за свой предыдущий займ, принесёте все счета и выписки, и укажите точную сумму, недостающую для полного погашения кредита.

Фиксированная процентная ставка по перекредитованию в Сбербанке составляет 13,5%

В каких случаях следует искать банк для рефинансирования кредита, и существуют ли другие варианты?

Некоторые люди по ошибке думают, что идти на столь рискованный шаг и искать банки, занимающиеся рефинансированием кредитов, стоит только в крайнем случае, когда вы находитесь в тяжёлом материальном положении и пытаетесь максимально отстрочить следующую выплату. На самом деле наиболее частым поводом для подачи заявки на рефинансирование является желание клиентов сэкономить собственные деньги и найти более выгодные условия для кредитования. Как это работает?

Простой пример: вы оформили ипотеку, например, в Сбербанке на двадцать лет под 15% годовых. Двенадцать лет вы добросовестно выплачивали ежемесячную сумму, но вдруг увидели объявление другой фирмы, которая предоставляет рефинансирование потребительских кредитов и где процентная ставка по ипотеке составляет 10%.

Просчитав все плюсы этого предложения, вы, скорее всего, обратитесь в банки, дающие рефинансирование физическим лицам, ведь при таком раскладе за восемь лет вы сможете сэкономить приличное количество денег.

Кто может получить рефинансирование, и что для этого нужно?

Процесс подачи заявки на рефинансирование практически ничем не отличается от оформления обычного кредита, и если в кредитной истории уже стоит отметка о незакрытом займе, скорее всего, банк одобрит ваше прошение. В то же время следует отметить, что банки рефинансирующие кредиты других банков, обращают особое внимание на добросовестность клиента и его платёжеспособность! То есть если неоднократно были нарушены сроки по выплатам, начислялась пеня или поступали другие жалобы со стороны банка, вам могут отказать в рефинансировании.

Вы можете брать кредит на большую сумму, превышающую размер первого займа

Схема перекредитования выглядит следующим образом:

1. Прежде всего, вы обращаетесь в выбранный банк, куда предоставляете справки с места работы, банковские счета и другие документы, подтверждающие вашу платёжеспособность.
2. Получив одобрение со стороны банка, вы возвращаетесь в компанию, которой должны деньги, и уточняете все организационные моменты. Но не стоит забивать себе голову сложными процедурами, ведь ваша главная задача - выяснить существует ли в этом банке возможность досрочно погасить кредит, нет ли моратория или дополнительных условий по договору на подобные действия.
3. Уточнив все интересующие моменты в банке-кредиторе, вы снова идёте в фирму, которая берёт на себя ответственность за ваш долг, и подписываете договор.

Важно! Новый кредит может существенно превышать ваш предыдущий долг, и если банк готов предоставить требуемую сумму, клиент имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению без дополнительных объяснений.

В чем отличие между реструктуризацией и рефинансированием кредита?

Согласитесь, эти два слова довольно похожи и бегло читая статьи по финансовой тематике, можно легко их спутать. Но не стоит этого делать, ведь реструктуризация подразумевает изменение условий в уже подписанном договоре с банком , где вы брали кредит, но всё равно оставляет его действительным. То есть в некоторых случаях вы можете договориться об отсрочке выплаты или перерасчёте суммы на более длительный период. Получив заявление, сотрудники банка могут, как пойти на уступки и войти в ситуацию, так и отказать в прошении, если вы запросили слишком лояльные условия.

Рефинансирование позволит вам сильно сократить процентную ставку

Примечание: когда дело касается реструктуризации долга, нельзя говорить о конкретных правилах и все условия будут оговариваться индивидуально с руководством компании.

В случае рефинансирования кредита клиент заключает с банком новый договор, который включает другие пункты и более выгодные условия. Задаваясь вопросом, в каких банках можно сделать рефинансирование, можно обратиться даже в то место, где вы изначально брали кредит и посмотреть, не появились ли новые предложения. Но, как правило, финансовые компании не делают рефинансирование собственных займов , так как это невыгодно, и поэтому клиентам приходится обращаться в другие организации.

Основные плюсы перекредитования:

1. Сокращение процентной ставки (необязательный, но вполне вероятный пункт).
2. Увеличение длительности и уменьшение суммы ежемесячных выплат.
3. Замена множества маленьких кредитов на один общий.

Подводные камни и минусы рефинансирования

Прежде чем искать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, для начала следует разобраться в этой теме подробнее. Выше мы рассказали обо всех плюсах и возможностях этой программы, и теперь давайте поговорим о её потенциальных недостатках.

При подаче заявки на перекредитование необходимо просчитать, какой будет комиссия и затраты на оформление нового займа . Ведь в некоторых случаях эта сумма может быть достаточно существенной, и, в итоге, желаемая экономия превращается в головную боль и дополнительные расходы. Например, компания, предоставившая вам кредит в первый раз, может потребовать большой штраф за преждевременное расторжение договора. Поэтому просчитав все эти моменты, вы сможете рационально оценить ситуацию и понять, действительно ли вам нужно соглашаться на рефинансирование.

Чаще всего банки отказываются рефинансировать собственные кредиты

Если вы брали кредит под залог недвижимости или другого имущества, оно автоматически перейдёт во временную собственность нового банка, который занялся этим делом. Но здесь нужно учитывать все бюрократические моменты, так как пока вы будете улаживать формальности, а первый банк заниматься передачей имущества другому, вам придётся платить кредит с дополнительными процентами. Почему так? Всё просто: фирма, которая вас перекредитовала, должна иметь гарантии платёжеспособности, и если залоговое имущество ещё находится в собственности другой компании, на вас будут возложены дополнительные обязательства. Как только все формальности уладят, сумма выплат значительно уменьшиться, но за этот период клиент может потерять существенную сумму. Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Программа рефинансирования представляет собой вид кредита, который оформляется теми физическими лицами, которые не могут гарантировать своему банку своевременную уплату обязательных платежей. Стоит отметить, что получить такой займ у своего кредитора не получится, поэтому людям, сомневающимся в своей платежеспособности, стоит заблаговременно заняться поиском финансового учреждения, продвигающего такой продукт. В единичных случаях кредиторы идут на уступки своим клиентам, оформившим займы в иностранной валюте, и предлагают им для их погашения новые рублевые программы.

При поиске финансового учреждения, способного провести рефинансирование одного или нескольких действующих кредитов, российским гражданам следует обращать внимание на следующие моменты:

1. Сроки. Если физические лица хотят снизить кредитную нагрузку, им нужно искать программу рефинансирования, которая оформляется на максимально допустимые сроки. В этом случае сумма обязательных платежей будет существенно уменьшена.
2. Процентные ставки. Чтобы получить реальную пользу от участия в рефинансировании, людям следует оформлять новые займы, по которым установлены более низкие процентные ставки, нежели по их действующим кредитам. При оформлении документации люди должны интересоваться, каким способом рассчитываются проценты. Если аннуитетным, то в этом случае заемщикам придется ежемесячно уплачивать одинаковую сумму. Если дифференцированным, то с каждым проведенным платежом будут уменьшаться общая сумма задолженности и процентный доход банка.
3. Возможность досрочного погашения нового кредита. Клиенты финансовых учреждений, которые у них оформляют программу рефинансирования, должны еще на этапе подписания документации узнать, предусмотрено ли по ней досрочное погашение и будут ли за то применяться штрафные санкции.

О каких нюансах и особенностях рефинансирования необходимо знать заемщикам?

Все кредиты, оформленные физическим лицам для рефинансирования действующих займов, являются целевыми. Выдаваемые по ним денежные средства направляются в банки-кредиторы для погашения задолженностей их бывших клиентов. Основанием для проведения таких платежей являются справки, которые выдаются финучреждениями и содержат полную информацию об остатке задолженности. Такой документ нужно получать в день проведения оплаты, чтобы банк-кредитор не успел сделать начисление процентов.

Совет : если физическое лицо допустило возникновение просрочки, то ему будет сложнее найти банк, готовый провести рефинансирование.

Приняв решение участвовать в программе рефинансирования, заемщики получат массу преимуществ:

1. Физические лица могут существенно улучшить условия кредитования.
2. Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения величины ежемесячного платежа и увеличения срока действия нового займа.
3. Российские граждане могут за счет рефинансирования погасить сразу несколько действующих займов.

Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования?

Финансовые учреждения, которые готовы рефинансировать кредиты физических лиц, требуют от претендентов следующие документы:

• гражданский паспорт;
• идентификационный код;
• документы, свидетельствующие об официальном трудоустройстве;
• справки, подтверждающие факт получения стабильного дохода;
• документы по действующим кредитным программам;
• справку от банка-кредитора, в которой указана точная сумма (до копеек) задолженности;
• документы для залогового обеспечения.

Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению корректировать этот список. Если у банка возникнут какие-либо сомнения относительно платежеспособности клиента, он может потребовать дополнительные документы, например, военный билет, заграничный паспорт и т.д.

В каких банках и на каких условиях можно принять участие в рефинансировании?

В каждом российском банке действуют свои правила, по которым они работают с клиентами. По каждой кредитной программе, в том числе и рефинансированию, устанавливаются индивидуальные условия. Именно поэтому российским гражданам необходимо перед подачей заявок проводить мониторинг местного финансового рынка.

В первую очередь заемщикам следует обратиться в свой банк, в котором оформлены действующие кредитные программы. На имя руководителя нужно написать заявление, в котором необходимо указать, почему возникла необходимость в рефинансировании. Если «родной» банк даст официальный отказ, физическим лицам следует незамедлительно приступить к поиску других финучреждений.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает множество банков, предлагающих населению программу рефинансирования. Самые гибкие условия установлены в следующих финансовых учреждениях:

1. Банк Москвы. Это финучреждение готово рефинансировать кредиты физических лиц на следующих условиях: максимальный срок – 7 лет, годовая процентная ставка – 15,90%.
2. ВТБ24. Это финансовое учреждение предлагает российским гражданам принять участие в программе рефинансирования при условии отсутствия просрочек по действующим займам в течение последних 6 месяцев. Перекредитованию подлежат все виды банковских продуктов: ипотечные, потребительские и т.д. Если у физических лиц есть действующие кредиты, оформленные в банках, входящих в финансовую группу ВТБ, то им будет отказано в рефинансировании. Клиенты могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 15,00%.
3. Сбербанк. В этом финучреждении к рефинансированию принимают ипотечные кредиты. По данной программе установлена процентная ставка в диапазоне 15,50%-26,50%. Ее размер напрямую зависит от срока действия займа. Максимальный срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотек, составляет 30 лет. Клиенты Сбербанка могут использовать средства материнского капитала для погашения тела кредита.
4. Россельхозбанк. Это финансовое учреждение принимает к перекредитованию только потребительские займы. Рефинансирование проводится на следующих условиях: годовая процентная ставка стартует с показателя в 20,90%, срок действия нового займа может достигать 60 месяцев. Стоит отметить один нюанс - Россельхозбанк готов выдать физическим лицам новые займы только в том случае, если по действующим кредитным программам не проводилась реструктуризация.

В 2017 году российскими банками рефинансирование проводится на следующих условиях:

Что нужно учесть физическим лицам, решившим принять участие в программе реструктуризации?

Перед перекредитованием физическим лицам следует реально оценить свои шансы. Получить согласие банка на рефинансирование действующих займов могут те клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

1. На момент подачи заявки отсутствуют просрочки по кредитам.
2. Соблюдение платежной дисциплины позволит физическим лицам рассчитывать на улучшенные условия кредитования.
3. Заемщики должны иметь кредитоспособный возраст.
4. Платежеспособность клиентов должна быть подтверждена документально.
5. По действующим кредитным программам не должно быть запрета на досрочное погашение.
6. Физические лица должны погасить по открытым займам не менее 20% задолженности.

Совет : выбрав финансовое учреждение, которое готово рефинансировать кредит, заемщик должен самостоятельно просчитать, принесет ли ему пользу участие в этой программе.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы увеличить свои шансы, физическим лицам следует подать заявки сразу в несколько банков, занимающихся перекредитованием. Выбрать подходящее финансовое учреждение можно при помощи интернета, где на специализированных веб-ресурсах можно ознакомиться с условиями участия в реструктуризации. Если заемщики имеют действующие кредиты с залоговым обеспечением, то перекредитование в этом случае будет возможно при условии исправной уплаты обязательных платежей в течение 18 месяцев. Для рефинансирования ипотечных займов людям могут потребоваться поручители, поэтому следует изначально рассмотреть кандидатуры всех знакомых, готовых подтвердить платежеспособность будущего пользователя этой программы.

Вконтакте

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Оформление возлагает на заемщика серьезные обязательства, главным из которых является своевременное и полное погашение долга. Однако в некоторых случаях осуществление этого требования затруднено или невозможно — в этом случае заемщик становится неспособным гасить свой кредит.

С целью оказания помощи как заемщикам, так и кредиторам был введен такой инструмент, как рефинансирование кредита. Стоит разобраться, в чем преимущества этого инструмента для каждой из сторон, а также какие российские банки предоставляют эту услугу и на каких условиях.

Что такое рефинансирование кредита (кредит на кредит)

Рефинансирование кредита — это процедура, в результате которой заемщик оформляет новый кредит или получает возможность изменить условия уже действующего. Чаще всего такие изменения являются положительными и более выгодными именно для заемщика, что делает эту процедуру очень востребованной среди неплатежеспособных клиентов банка.

Основные изменения, которые могут происходить в результате рефинансирования:

• продление срока действия кредита;
• уменьшение величины процентной ставки;
• изменение периодичности внесения платежей (например, возможность ежеквартальной оплаты вместо ежемесячной);
• предоставление нового займа на более выгодных условиях (с его помощью можно покрыть уже оформленный кредит).

Выгода для заемщика при рефинансировании очевидна, а вот в чем состоит интерес банка? Дело в том, что предоставление более выгодных условий клиенту значительно повышает вероятность возврата им средств — в противном случае банк рискует вообще не получить свои деньги. Поэтому в интересах банка сделать все возможное, чтобы вернуть хотя бы предоставленные средства, пусть и с потерей процентов или времени.

Конечно, рефинансирование доступно далеко не в каждом банке — лишь отдельные финансовые учреждения предоставляют такую возможность. При этом доступны такие варианты:

• рефинансирование ипотеки;
• изменение условий автокредитования;
• предоставление кредита заемщику другого банка;
• рефинансирование займов, выданных своим клиентам.

Какие банки делают лучшие предложения по рефинансированию кредитов других банков? Этот вопрос рассмотрим ниже.

Банки, предоставляющие рефинансирование кредита

Более подробные условия рефинансирования будут рассмотрены на примере крупнейших банков России.

Сбербанк России

Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц предоставляется только на займы, оформленные с целью приобретения или строительства жилья — дома или квартиры. Права собственности на данное жилье должны быть подтверждены документально (свидетельством или другими документами).

Данный вид кредитования может быть оформлен для погашения кредита, ранее полученного в другом банке, при этом условия сделки предлагаются более привлекательные. В частности:

• срок кредитования может достигать 30 лет;
• минимальная процентная ставка по займу — 13,75% в год.

Точный процент зависит от срока кредитования — чем он короче, тем меньше будет и стоимость займа.

Ренессанс Кредит

Рефинансирование уже имеющегося кредита в данном банке можно получить только в том случае, если он не является ипотекой или . Если клиент подал заявку и получил на нее положительный ответ, он получает от банка специальную карту с кредитными средствами, с помощью которых можно погасить старый долг. Условия рефинансирования в данном банке:

• льготная кредитная ставка — 19% годовых (действует только первые полгода, дальше ставка может расти);
• большие штрафы и повышенные ставки в случае просрочки платежей;
• небольшой срок кредитования (до трех лет).

Очевидно, что рефинансирование в этом банке будет выгодно только в том случае, если клиент внесет платежи по процентам быстро и в срок.

Тинькофф Банк

В данном банке можно получить деньги на закрытие как обычного потребительского кредита, так и . В этом случае клиент также получает кредитную карту со средствами, необходимыми для погашения старого долга. Условия рефинансирования кредита в этом банке:

• наличие льготного кредитного периода — в течение первых 90 дней плата по процентам отсутствует;
• дальнейший размер процентной ставки — 6% в месяц;
• необходимость внесения минимального платежа по кредиту (фактически это оплата процентов).

Оформить карту можно как в отделении банка, так и в онлайн-режиме.

Промсвязьбанк

В данном банке можно как оформить новый кредит, так и объединить в один несколько уже существующих. Рефинансирование осуществляется на следующих условиях:

• допустимый размер займа — от 1 до 120 млн руб.;
• средства могут предоставляться на погашение не только кредита, но и платежей по процентам;
• кредитование доступно для клиентов любого банка;
• максимальный срок оформления займа — 36 месяцев;
• в качестве залога может выступать имущество, оформленное в кредит в другом банке.

Погашение платежей может происходить как ежемесячно, так и по индивидуальной схеме, разработанной для конкретного клиента.

Россельхозбанк

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке осуществляется на следующих условиях:

• срок кредитования — от 1 месяца до 5 лет;
• минимальная сумма кредита — 10 тыс. руб.;
• максимальная сумма кредита — 1 млн руб.
• процентная ставка — зависит от срока кредитования, ее размер колеблется от 21,5 до 25,75% (чем больше срок, тем выше процент);
• способ погашения — ежемесячно .

Как и в большинстве случаев, кредит доступен только в рублях.

Бинбанк

В этом финансовом учреждении можно выгодно и не только. Еще один кредит в рамках рефинансирования предлагает Бинбанк на таких условиях:

• размер кредита — от 50 тыс. до 3 млн руб.;
• процентная ставка — от 15,9 до 34,5%, устанавливается в зависимости от того, к какой категории принадлежит заемщик (например, для новых клиентов банка ставка значительно выше);
• срок — от 2 до 5 лет;
• возможность — присутствует.

Поданные заявки рассматриваются сотрудниками банка в течение 4 рабочих дней.

Банк Москвы

Условия рефинансирования данного банка выглядят следующим образом:

• срок действия договора — от 3 до 30 лет;
• комиссия за оформление и выдачу кредитных средств — отсутствует;
• процентная ставка — 11,95% в год;
• возможность досрочного погашения — предусмотрена.

В случае отсутствия у клиента страховки размер процентной ставки возрастает на 1%.

Ситибанк

Ситибанк также выдает клиентам кредиты на погашение старых долгов, которые предоставляются на таких условиях:

• доступная для выдачи сумма — от 10 тыс. до 3 млн руб.;
• срок кредитования — от 3 месяцев до трех лет;
• размер процентной ставки — 18%.

Чтобы установленный размер ставки продолжал действовать в течение всего срока договора, клиент должен предоставить документы, подтверждающие погашение долгов перед другими банками. В противном случае стоимость кредита возрастает до 26% в год.

Райффайзенбанк

Рефинансирование кредита у данного банка предусмотрено по нескольким программам — условия в них различаются в зависимости от того, кто является заемщиком и с какой целью был оформлен предыдущий займ. В обобщенном виде условия выглядят так:

• срок — от одного года до 15 или 25 лет (для потребительского кредита и ипотеки соответственно);
• размер процентной ставки — от 13,65 до 15%;
• необходимость обеспечения — кредит выдается под залог недвижимого или другого имущества.

Если кредит оформляется в предпринимательских целях, то условия рефинансирования существенно меняются, а к бизнесу заемщика предъявляются довольно высокие требования.

В качестве итогов можно отметить:

1. Рефинансирование — это оформление заемщиком нового кредита с той целью, чтобы погасить старый.
2. Многие банки занимаются рефинансированием, причем чаще всего средства выдаются для погашения кредита, оформленного в другом банке.
3. С помощью переоформления кредита заемщик может сэкономить существенные суммы на платежах по процентам.

Смотрите также видео о рефинансировании банковских займов:

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений.