Не дай загнать себя в угол! Самое глупое и популярное использование накопительно-ипотечной системы военнослужащих.

Реклама, маркетинг, СМИ, пропаганда внешних атрибутов успеха – каждым человеком ежеминутно пытаются манипулировать. Как выражается маркетинг, привести к целевому действию. Точно так же получилось с услугами в сфере реализации НИС.

Военнослужащим навязывают максимальные суммы ипотечных кредитов, выплачиваются гонорары риэлторам из накопленных на НИС денег. Прискорбно, что военнослужащие соглашаются. И речь не только о молодых парнях, недавно окончивших школу, подписавших контракт, но и об офицерах – высокообразованных кадрах силовых министерств.

Как использовать средства военной ипотеки и не загнать себя в угол?

Вариант участия в военной ипотеке №1

Вы проходите службу в крупном городе, возможно в вашем родном городе. Стоите на очереди, как нуждающийся, в служебном жилье, которого, разумеется, не дождетесь. У Вас есть семья, может быть дети, и вы давно мечтаете о семейном гнездышке. Подходит срок реализации военной ипотеки, вы покупаете большую квартиру с использованием средств НИС и максимальным ипотечным кредитом. Не самое лучшее решение.

Все выплаты предназначенные государством для Вас, будут уходить на погашение ипотеки. Вы загнали себя в угол и если Вас уволят, Вы будете должны банку и РФ, а ежемесячные платежи составят около 30.000 рублей/ месяц в течение 10 и более лет.

Продажа приобретенной квартиры будет затруднительна, т.к. она в залоге у банка и РФ. Если Вы решите не платить по счетам, через некоторое время квартиру арестуют и продадут (возможно, дешевле ее рыночной стоимости). Деньги разделят между банком и Росвоенипотекой.

Случается, что сумма долга не полностью покрывается суммой от продажи квартиры, в этом случае остаток выплачивать снова Вам. Почувствовали хомут на шее? Во-первых, взяв максимальную ипотеку, вы связали себя по рукам и ногам вместе с военной службой – вы уже никуда не уйдете. Во-вторых, вы лишитесь денег, которые уйдут на погашение процентов по кредиту.

Вариант участия в военной ипотеке №2

Вы проходите службу в небольшом гарнизоне недалеко от крупного города (не далее 300 км) и взяли квартиру в этом городе со средствами НИС и максимальным ипотечным кредитом под сдачу.

Самый нелогичный шаг. Если в первом случае вы хотя бы жить будете в собственной квартире с удовольствием, то этот шаг совсем нелогичен. Средняя доходность недвижимости в год 6-8 % (на аренде). По военной ипотеке кредит стоит 12% годовых. Таким образом вы ничего не зарабатываете, а теряете около 5% от суммы ипотечного кредита. От 2млн. это 100.000 рублей в год. Абсолютно невыгодно.

Не забывайте, что на период прохождения службы военнослужащий обеспечивается служебным жильем, а в случае невозможности его предоставления выплачивается компенсация за поднаем.

Ситуация с компенсацией у военнослужащих значительно улучшилась для офицеров и прапорщиков с 18 сентября 2016 года, когда сняли лимиты за поднаем жилых помещений. Для солдат и сержантов лимиты остались прежними 15.000 рублей для г. Москва и Санкт-Петербурга, 3600 рублей для городов и районных центров, 2600 рублей для остальных населенных пунктов.

Учитывая, что военнослужащие находятся не в безвыходном положении по вопросу «Где жить?», брать ипотечный кредит финансовой целесообразности не имеет. Если Вы офицер или прапорщик живите в съемном жилье, получайте деньги за поднаем. Хочу заметить, вы можете снимать квартиру у родственников. Если Вы из солдат и сержантов то постарайтесь проходить военную службу там, где возможно получение служебного жилья.

Если вы уже взяли максимальный ипотечный кредит и оказались в подобном положении, постарайтесь его максимально быстро погасить. Поменяйте машину на более дешевую, доплачивайте ежемесячные взносы со своих доходов, деньги от аренды недвижимости направьте на погашение долга. Не забудьте в конце года посчитать, какую сумму личного дохода вы вложили в погашение ипотечного кредита, и затребуйте налоговый вычет за вложенные средства.

Обман военнослужащих при военной ипотеке

В любом деле, касающемся юридических услуг, существуют свои подводные камни. Не удаётся избежать их и в оформлении военной ипотеки. Часто военнослужащие РА, а так же сотрудники СВФ МЧС и ВВ МВД сталкиваются с обманом, особенно на вторичном рынке жилья. В правилах приобретения целевого жилищного займа также немало острых углов.

Мы бы хотели сделать краткий обзор деталей, на которые следует обратить внимание, перед приобретением жилья.

1. Необходимо понимать, что при невыплаченной до конца ипотеке увольнение со службы может стоить вам больших денег. Если стаж сотрудника меньше 20 лет, государство перестает финансировать его в отношении выплат по кредиту, и остаток придётся выплачивать из своего кармана.

2. Первые три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе сотрудник не имеет права на получение кредита, даже если его общий стаж выше трёх лет. Не стоит также забывать, что сертификат о праве получения кредита действителен только полгода, за которые сотрудник должен успеть оформить все документы, в том числе и договор купли-продажи.

3. На момент погашения кредита возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет, что создаёт определённые проблемы для людей старше 30-ти.

4. Несмотря на то, что официально все затраты по ипотеке финансируются государством, заёмщик может столкнуться с большим количеством мелких затрат на различные справки и сертификаты. Например, приобретая квартиру на вторичном рынке, необходимо воспользоваться услугами оценщика. Если выбранному для жилья дому больше 20-ти лет, банк может потребовать бумагу об отсутствии планов на его снос, что является мерой довольно справедливой.

5. Самостоятельный процесс подачи документов может растянуться на куда больший срок, чем заявленный из-за бюрократии. А в случае истечения сертификата договор может стать недействительным даже на последнем этапе покупки.

6. Затраты на страхование имущества производятся из средств заемщика.

7. В случае инфляции «Росвоенипотека» может снижать суммы платежей, что удлинит срок выплат. То есть, не стоит рассчитывать на конкретный день и час, когда можно будет уволиться.

Это только краткий список основных проблем, с которыми сталкиваются люди в попытке оформить военную ипотеку. В таком важном деле иногда стоит переложить определённые обязанности на плечи профессионалов своего дела. Военгарант возьмёт на себя большую часть проведения бюрократических операций, и выполнит их в сжатые сроки благодаря тесному сотрудничеству с банками и застройщиками, предлагающими льготное жильё военнослужащим.

Предлагаем также обратить внимание на форум участников НИС, на котором каждый может оставить отзыв или задать вопрос.

Случаи мошенничества и обмана военнослужащих по Военной Ипотеке

Мошенничество — огромная проблема на современном рынке недвижимости в РФ. В Москве, где ежегодно заключают 130 тысяч сделок, 5% из них оказываются незаконными. Покупая квартиру на вторичном рынке жилья, нужно быть очень внимательным и осторожным, чтобы не допустить проблем. С первичным рынком все куда проще, особенно если застройщик аккредитован банком и Военгарантом.

Основные виды махинаций:

1. Продажа квартиры по поддельным документам. После заключения такой сделки к вам в квартиру могут неожиданно придти её законные владельцы.
2. Сделки с лженотариусами, которые не будут подтверждены государством. Результат — квартира не в вашей собственности, а кредит выплачивать нужно.
3. Предложение и осмотр одной квартиры, а фактическая продажа другой.
4. Продажа квартиры, чей владелец на самом деле уже умер.

Военнослужащие часто ограничены во времени, и не могут позволить себе тщательно проверять все документы, из-за чего риски могут быть огромными. При обращении в Военгарант, вы будете иметь дело с первичным рынком жилья и аккредитованными застройщиками, имеющими прекрасные отзывы. Это устранит любые возможности мошенничества, так как данная жилплощадь ранее никому не принадлежала. Чтобы не стать жертвой мошенников, не надо связываться с неофициальными лицами.

Законная сделка или мошенничество: военная ипотека - обман военнослужащих?

При словах «военная ипотека» одни приободряются и видят реальный шанс получить собственное жиле, другие безапелляционно заявляют - развод для лохов.

Но на самом деле военная ипотека - проект абсолютно законный. Дело даже не в обмане, а, как и всегда - в незнании сути дела.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно!

Военная ипотека - обман?

Нет. Это разрешенная законом программа , в рамках которой военнослужащий и его семья получают квадратные метры, а банк, предоставивший ссуду - деньги.

Если вкратце, то выглядит это так: военнослужащему, при соответствии его условиям Росвоенипотеки предоставляется кредит на льготных условиях.

Погашать его будет Министерство обороны - пока человек служит в Вооруженных силах (Федеральный закон № 117-ФЗ). Военная ипотека обман военнослужащих - это суждение непросвещенных.

Нужно понимать, что это не обман, это сделка, а не жест благотворительности. Об этом зачастую забывают клиенты, которые так обрадовались возможности наконец-то получить личный угол, что готовы подписать какие угодно документы не глядя.

Это огромная ошибка. Как уже говорилось, любая ипотека- это сделка . Любая программа, которую запускает банк, изначально предназначена для того, чтобы принести ему выгоду. Именно поэтому нужно крайне внимательно читать и условия военной ипотеки, и конкретно ваш договор.

Проблемы юридического характера

Обычно трудности возникают по следующим пунктам :

• Возрастной фактор - согласно программе, на момент погашения кредита клиент должен быть не старше сорока пяти лет. Не надо думать, что вас это не коснется, ведь вы еще совсем молоды. Да, сейчас вам тридцать, или даже двадцать пять, но и ипотеку берут, как правило, на пятнадцать-двадцать лет. Сколько вам будет тогда?
• Сроки. Не надо торопиться, сразу квартиру никто не даст - в отличие от обычной ипотеки. Первые три года, после того, как регистрация в ипотечной системе завершится, придется ждать, ибо кредит сразу не выдадут. И потом, когда сертификат уже будет получен - у вояки на все про все полгода. Не успел хоть с каким-то документом -сам виноват. Просроченный сертификат теряет свою силу хотя бы и на завершающем этапе сделки!
• Затраты. Да, государство обещает, что расходы по ипотеке берет на себя - и обещание это выполнит. Но помимо самого кредита, есть много других затрат, например услуги оценочной экспертизы.

Так что даже сам процесс оформления довольно затратный - а покрывать эти расходы государство не подписывалось. Сюда же нужно прибавить и страхование. То есть получается, что даже без несения бремени ежемесячных платежей это дело довольно не дешевое.

Невозможность уволиться . И не только на время, пока не выплачен займ. Если в стране кризис, Росвоенипотека может удлинить срок кредита за счет снижения платежей. То есть и срок планируемого оставления службы отодвинется также на неопределенное время.

Способы обмана военнослужащих по ипотеке

Так все таки, военная ипотека - это обман? Все как и при оформлении стандартного ипотечного займа для гражданских людей.

Усугубляется тем, что мирные лица никак не ограничены во времени при оформлении документов - за исключением, конечно, срока действия тех или иных справок, но в конце концов, им никто не запрещает пойти и получить новую - а вот у военных буквально каждая минута на счету.

Промедлишь день - и именно его может не хватить, а сертификат будет просрочен. Вот и хватают буквально первый понравившийся вариант, надеясь на авось. А между тем, это чревато следующим :

• сделку оформлял не уполномоченный человек - например, некто, не имеющий не то что должности нотариуса, но даже и юридического образования;
• продажа квартиры по поддельным документам;
• демонстрируют одну площадь, а продают в итоге другую;
• продажа от имени умерших хозяев ;
• квартира оказывается не «чистой» - например, в один далеко не прекрасный день возвращается из мест не столь отдаленных прежний жилец.

Судебные споры и решения

Такая практика на текущий момент уже есть. Суды военной ипотеке рассматривают дела с «обременением» и возможности раздела полученной таким образом квартиры .

Что касается раздела,то однозначно предугадать решение судьи нельзя. С одной стороны такая квартира не является совместной собственностью супругов и разделена быть не может. Но с другой, если уходящая «половина» сумела доказать, что вкладывала в квартиру свои личные средства - суд может удовлетворить ее требования по разделу.

Иногда бывает и такое - человек, после отбытия контракта сам подает заявление об исключении его из списков НИС. Но не факт, что это желание удовлетворяют. Но это не мошенник военной ипотеки, а обман недобросовестного руководства части. Последнее таким образом не оставляет возможности вырваться из ярма ипотеки.

Так Санкт-Петербургский гарнизонный военный суд рассмотрев иск капитана Борисова, признал бездействие командира части в отношении поданного заявления об исключении из списков НИС. Суд обосновал решение тем, что участие в ипотеке может быть только добровольным. Командование обязали удовлетворить требование Борисова, а также выплатить его расходы по суду.

А бывает и такое, что увольнение признают судебным решением по военной ипотеке незаконным и предписывают командованию части восстановить гражданина в рядах Вооруженных Сил до полной выплаты ему накоплений и дополнительных взносов по обеспечению - по примеру Владивостокского суда в отношении майора запаса Петрова.

В течение месяца после увольнения он ожидал законной выдачи денег, но не получил и обратился в суд. Обошлось без проволочек - возможно потому, что на его стороне выступал хороший адвокат.

Никогда, ни при каких обстоятельствах нельзя брать квартиру не через агентство . Они сами проверят жилище на предмет юридической чистоты.

Также следует помнить, что если выражение о «кабальности» ипотеки и верно, то это касается именно данного случая.

Министерство обороны будет погашать кредит только пока человек служит. То есть нельзя не только уволиться, следует еще и подумать о своем здоровье - могут ведь счесть и негодным к дальнейшей службе.

И наконец, что бы ни было,решать свои вопросы можно только через нотариуса или хотя бы квалифицированного юриста. С юристом вообще лучше обговорить этот вопрос до того, как подавать заявление.

И наконец, если дело дошло до судебного разбирательства, никогда не стоит надеяться, что удастся свои интересы отстоять без адвоката.

Таким образом, получается, что военная ипотека - не обман, а вполне себе законный подвид кредитной системы. Способ это отъема денег у людей или реальный шанс обзавестись собственным жилищем - каждый решает сам. Но любая сделка должна заключаться только при полной осведомленности клиента, на что он идет.

Военная ипотека при досрочном увольнении

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Как выплачивается военная ипотека банку

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель - помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает - военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет - военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Обман военнослужащих по военной ипотеке и как защититься от мошенничества

Приветствуем! Итак, военная ипотека – обман военнослужащих или реальный метод решить квартирный вопрос? Программа оказания финансовой помощи от государства в виде военной ипотеки призвана обеспечить нуждающихся жильем. Данная мера господдержки реализуется с 2005 года и за это время появились не только положительные отзывы военнослужащих о работе Росвоенипотеки и особенностях самой программы. Разберем подробнее возможные негативные ситуации при оформлении военной ипотеки и мошенничество в этой сфере.

Кто может рассчитывать на военную ипотеку

Законодательно установлены следующие категории военнослужащих, имеющих право получить ипотечный займ на льготных условиях:

• офицеры с контрактом на прохождение службы в рядах ВС РФ, заключенным раньше 2005 г.;
• старшины, сержанты, матросы, солдаты, заключившие 2-ой контракт;
• мичманы и прапорщики с выслугой более трех лет.

Также смогут рассчитывать на получение материальной помощи при покупке жилья военнослужащие, уволенные с военной службы, но числящиеся в федеральных органах власти. При этом главными критериями для подачи заявки на оформление ипотеки являются наличие длительного контракта на прохождение службы и участие в НИС свыше 3-х лет. При соответствии перечисленным условиям потенциальный заемщик сможет обратиться в банк за получением кредита.

Подводные камни юридического характера

Перед тем, как решиться на участие в программе военной ипотеки, военнослужащий должен быть в курсе всех юридических тонкостей по данному вопросу. Рассмотрим их подробнее.

1. Возрастной ценз участников

1. Строгое соблюдение сроков участив в НИС для оформления ипотеки

После того, как военный стал участником накопительно-ипотечной системы и получил подтверждающее свидетельство, Росвоенипотека открывает на его имя персональный счет, который пополняется за счет средств федерального бюджета в рамках лимита выделенной суммы. В течение первых трех лет никаких списаний со счета производить нельзя. Это запрещается законом.

1. Дополнительные издержки в процессе оформления ипотечного кредита

Как известно, выдача ипотеки сопряжена с некоторыми дополнительными затратами: предоставление профессиональной оценки объекта недвижимости, расходы на страхование жилья, здоровья и жизни заемщика, оплата госпошлин и т.д. Все они являются обязанностью военнослужащего, а не государства в лице Росвоеипотеки, и их следует заранее запланировать. Это не должно стать неожиданностью для клиента.

1. Последствия в случае увольнения

Увольнение военного со службы раньше окончания срока действия ипотеки чревато последствиями. Все зависит от выслуги лет. Если человек прослужил более 20 лет, то полученные от государства деньги не подлежать возмещению. Если выслуга больше 10-ти лет и причина увольнения является уважительной по закону, то дальнейшее погашение задолженности перед банком заемщик будет производиться за счет военнослужащего. Если же причина неуважительная, то помимо самостоятельной оплаты долга заемщик должен будет вернуть Росвоенипотеке выделенные средства.

1. Возможная доплата по утвержденному графику платежей

Государством ежегодно выделяется фиксированная сумма, перечисляемая на именной счет военного в НИС. По заключенным ранее договорам об ипотеке предусматривалась плавающая процентная ставка, которая могла меняться в случае роста инфляции и иных неблагоприятных экономических факторах. Сейчас все банки предлагают только фиксированные проценты, без возможности изменения в течение всего срока кредитования. Однако военнослужащие с кредитами с плавающим процентом в случае увеличения ставки будут вынуждены вносить доплату за текущие платежи по изменившемуся графику. Естественно, по этому поводу имеется множество недовольства и объективных негативных отзывов.

1. Независимость суммы накоплений на счете НИС от состава семьи военного

На счете аккумулируются средства из бюджета в расчете на одного военнослужащего независимо от количества членов семьи. Для многодетных семей это может стать существенной проблемой, так как условия проживания, например, в однокомнатной квартире будут далекими от комфортных. Поэтому для квартиры большей площади военнослужащему придется вложить собственные средства.

1. Ограничение максимальной суммы займа

Предельное значение заемных средств по военной ипотеке не может превышать 2,8 миллиона рублей. В регионах и небольших городах на эти деньги можно приобрести довольно качественное и просторное жилье, а вот в Москве или Санкт-Петербурге, это сделать вряд ли получится. Уровень цен там совершенно другой.

1. Ограниченность выбора конкретного жилья

Если ранее жилье для военных строилось и предоставлялось бесплатно без права выбора, то сейчас они могут выбрать район проживания, дом, площадь квартиры, ее планировку и т.д. Но выбирать опять же придется из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов, которые не всегда отличаются качеством и повышенным комфортом. Как правило, это эконом жилье с типовыми планировками и небольшой площадью.

Факты мошенничества

Военнослужащие, несмотря на, казалось бы, максимальную прозрачность программы и схемы оформления ипотеку, запросто могут стать жертвами мошенников. Наиболее распространенными случаями мошенничества являются:

1. Продажа жилья по поддельным документам

Даже тщательная проверка приобретаемого объекта недвижимости со стороны кредитора и контролирующего органа со стороны государства не может стать 100%-ной гарантией законной сделки. Если факт подделки будет выявлен уже после оформления ипотеки и перечисления денег продавцу, то решение ситуации будет происходить через суд.

1. Оформление сделки псевдонотариусом

Такие случаи тоже встречаются, и чреваты они потерей квартиры и исполнением обязательств перед банком.

1. Покупка квартиры, отличной от показанной покупателю

Бывает, что покупатель смотрит одну квартиру и решается ее приобрести, а документально сделка оформляется совершенно на иную собственность. И, как правило, не в пользу потенциального заемщика (меньшей площади и т.д.).

1. Продажа «проблемной» квартиры

Примером может стать ситуация, когда военнослужащий приобретает жилье, чистое по документам, а через некоторое время начинает требовать свои права освободившийся из мест заключения гражданин, ранее проживавший в нем и незаконно выписанный.

1. Продажа жилья, владелец которого на самом деле умер

Подобная ситуация является довольно редкой, но факты таких сделок имело место быть (особенно в начале 2000-х).

Конечно важно пояснить, что рассмотренные случаи мошенничества реализуются преступниками без участия государства. И от рук таких мошенников никто не застрахован, в том числе и военнослужащие.

Недостатки программы ипотечного кредитования военнослужащих

Как и любая другая госпрограмма «Военная ипотека» имеет определенные недостатки. К ним можно отнести:

• затянутость сроков оформления кредита, бюрократизм при оформлении документов (общая длительность всех согласований и получения требуемой суммы может достигать не один месяц);
• отсутствие индексации выделяемых бюджетом накоплений (с 2016 года такая сумма не индексировалась, и делать это из-за нестабильности экономики в ближайшее время не планируется);
• возможность утраты приобретенного жилья (если военнослужащий был уволен из рядов ВС РФ по неуважительной причине или до достижения срока службы в 10 лет, то в случае нарушений исполнения кредитных обязательств банк вправе обратить взыскание на залоговое имущество);
• низкая сумма кредита (в крупном городе на 2,8 миллиона рублей можно купить только небольшую квартиру, что совершенно невыгодно для больших семей);
• невозможность раздела квартиры между супругами в случае развода (супруга военнослужащего, не числящаяся в рядах ВС РФ не может рассчитывать на получение доли купленной квартиры, так законом установлено, что выплаты целевого назначения не относятся к нажитому в браке имуществу).

К тому же ставка по военной ипотеке сегодня практически ничем не отличается от процента, предлагаемого банками для заемщиков всех остальных категорий. Все дело в том, что накопления со счета НИС можно направить на оплату первоначального взноса и гашение текущей задолженности.

1. Несмотря на прозрачность схемы, лучше при возможности максимально контролировать весь процесс

Проверять лучше каждый документ и пункт договора, так как от человеческого фактора никто не застрахован. Ошибки в таком серьезном деле недопустимы и могут повлечь за собой финансовые потери и ненужную ответственность.

1. Доверять проведение сделок только профессионалам

Если среди банков только утвержденный перечень имеет право выдавать ипотеку военным, то юриста или нотариуса, взявшихся за сопровождение сделки, необходимо проверить досконально. Как правило, вся нужная информация находится в свободном доступе, и найти ее можно в открытых источниках.

1. Заранее воспользоваться ипотечным калькулятором

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заблаговременно произвести предварительные расчет по оформляемому кредиту, рассчитать размер текущего месячного платежа, сумму переплаты. Естественно важно учесть сумму средств, выделяемую Росвоенипотекой. Но так как она может меняться или индексироваться, то расчеты конечно будут довольно приблизительными. Но даже они помогут обрисовать картину кредитного бремени каждого клиента, и оценить свои возможности в случае форс-мажоров.

1. До подписания кредитного договора нужно заложить в семейный бюджет дополнительные расходы и издержки по оформлению ипотеки

Как уже говорило ранее, к таким издержкам можно отнести расходы на подготовку отчета об оценке приобретаемого объекта недвижимости, оплату услуг риэлторов, юристов, оплата страховки и т. д. За заемщика никто такие расходы не оплатит, ни банк, ни государство.

1. Ознакомиться со всеми предложениями среди банков, реализующих программу военной ипотеки

Сейчас оформлением таких кредитов занимаются 13 российских банков. Каждый из них предлагает свою программу с уникальными условиями. Несмотря на общую похожесть параметров займа, важно изучить все имеющиеся на рынке продуктами и выбрать наиболее подходящий. Лучше все внимательно рассчитать, ознакомиться с отзывами среди заемщиков, так как ипотечное кредитование предполагает длительное сотрудничество с выбранным банков на долгие годы. Комфорт, выгода, широкая линейка сторонних услуг и продуктов станут первоочередными характеристиками в процессе выбора.

Все вышесказанное позволяет сделать главный вывод – военная ипотека является эффективной программой помощи военнослужащим и их семьям по улучшению жилищных условий. Многие семьи за годы существования программы действительно смогли купить комфортное жилье и решить основную проблему многих россиян.

Конечно, имеются минусы, выявляются факты мошенничества и неправомерных действий со стороны органов госвласти, однако все это не дает право называть предоставляемую государством поддержку обманом. Несмотря на прозрачность всех процедур и самой сделки покупки недвижимости, от заемщика требуется предельное внимание к деталям и документам с целью избежания негативных последствий в будущем. Доверие только профессионалам, постоянный контроль и взаимодействие со всеми участниками позволить оформить ипотеку быстро и без каких-либо потерь.

Также вам будет интересно узнать про то, что будет с военной ипотекой при увольнение и как будет она разделена.

Всегда на связи наш ипотечный юрист. Запись на бесплатную консультацию в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайки, репосты и оценку поста.

Статья написана по материалам сайтов: prizyvnik-soldat.ru, xn--80aaeej2cdcww.xn--p1ai, posobie.guru, ipoteka.finance, ipotekaved.ru.

Для начала - описание самой программы. В работу она вступила с 1 января 2005 года (ФЗ №117, «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ).

Такая система пришла на смену устаревшей, согласно которой военнослужащие получали жилье, выходя на пенсию. Дома для военных пенсионеров строились специально по заказу Минобороны. Однако на практике такая схема имела массу недостатков: как со стороны реализации, так и в плане выгодности.

Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц). При этом гражданин может оставаться на службе - то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников. Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.

По программе можно приобрести:

Квартиры (новостройки или вторичный рынок).

Квартиры в строящихся домах.

Частные дома.

Таунхаусы.

Строительство дома.

Военнослужащий может приобрести жилье как полностью за ипотечные средства, так и дополнить их своими личными накоплениями.

Основные отличия от «обычной» ипотеки

Военная ипотека отличается от «обычной» (гражданской) следующими моментами:

Все расчеты и выплаты производятся государством, автоматически - то есть военнослужащему не требуется самостоятельно подсчитывать ежемесячный платеж и вносить его.

Срок оформления зависит от возраста военного.

Возраст военнослужащего должен составлять от 21 до 35 лет. Верхняя планка объясняется тем, что погашение ипотеки требуется завершить до 45 лет (то есть до момента, когда военнослужащий выходит на льготную пенсию).

В числе залогодателей выступает Министерство обороны РФ.

Не нужно доказывать свою платежеспособность.

Имеется лимит: 2.5 миллиона рублей. В 2017 году сумма по военной ипотеке в разных банках может отличаться в меньшую сторону.

Как получить жилье за службу в армии?

Право участвовать в программе имеют следующие категории лиц:

Прапорщики, мичманы - служившие по контракту до 1 января 2005 года, и прослужившие дольше 3 лет.

Р ядовой и сержантский состав, матросы, старшины - после заключения второго (или последующих) контрактов после 1 января 2005 года.

Выпускники высших военно-учебных заведений.

Как купить квартиру по военной ипотеке - пошаговая инструкция

Сам процесс, по которому получаются служебные квартиры достаточно сложный. Поэтапно порядок действий выглядит следующим образом:

Вступление в накопительно-ипотечную систему (возможно при условии, если гражданин относится к одной из перечисленных выше категорий). Для этого военнослужащий должен подать рапорт по месту прохождения службы, на имя начальника части. Сделать это можно в любое время (на любом сроке службы). После регистрации заявления оно отправляется на согласование.

Подача рапорта о получении свидетельства участия в НИС . Для этого подается второй рапорт на имя начальника части по месту прохождения службы. Подавать его можно спустя 3 календарных года после вступления в НИС. Рапорт составляется на основании установленной формы.

Получение свидетельства об участии в НИС . Выдается спустя 2-3 календарных месяца после подачи второго рапорта. Документ имеет ограниченный срок действия: 6 месяцев, поэтому военнослужащий имеет всего полгода на решение всех дальнейших вопросов.

Выбор объекта недвижимости . Самостоятельно или с помощью агентств недвижимости военнослужащий выбирает подходящее жилье (или участок для строительства дома), договаривается о покупке с продавцом. При этом военнослужащий должен поставить продавца в известность, что деньги ему будут перечислены после регистрации прав собственности на жилье. Также требуется указать, что для покупки используется военная ипотека, и что в договоре купли-продажи обязательно должна быть отражена реальная стоимость сделки.

Выбор банка, в котором будет оформляться военная ипотека . Ниже будет подробно рассмотрен этот нюанс.

Подача заявления в банк . Банк может как одобрить, так и отклонить заявку. Этот этап скорее формальность, поскольку если до него доходит, то по военной ипотеке практически всегда дается одобрение. Положительное решение принимается, если: у заемщика чистая кредитная история, он предоставляет полный пакет правильно заполненных документов, выбранная недвижимость соответствует требованиям (укладывается по цене), военнослужащий не находится под следствием.

Сбор документов для получения кредита . Из основных - это паспорт и свидетельство НИС.

Оценка рыночной стоимости объекта .

Оформление и подписание договора между покупателем и продавцом .

Открытие счета в банке , в котором оформляется ипотека. На счет будет переведен первоначальный взнос.

Оформление и подписание договора с банком .

Оформление и подписание договора ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Отправка полного комплекта составленных документов в Росвоенипотеку (государственное учреждение, которое занимается перечислением средств для погашения займа). В этом учреждении проводится экспертиза поданных документов, и подписывается договор ЦЖЗ (со своей стороны).

Перечисление средств (первоначальный взнос) Росвоенипотекой на открытый военнослужащим счет.

Оформление и подписание договора купли-продажи недвижимости .

Оформление страхового полиса на купленный объект .

Сбор и отправка документов в регистрационную палату - чтобы зарегистрировать переход прав собственности в пользу военнослужащего.

Важные нюансы оформления

Из важных уточнений:

Открытый в банке счет имеет ограничение использования. Средства с него могут использоваться только на погашение ипотеки.

Разрешается долгосрочно погашать займ.

Жилье может покупаться только на территории РФ.

В оенная ипотека и материнский капитал

Е сли у военнослужащего есть жена и недавно родившийся ребенок - они могут использовать материнский капитал в военной ипотеке. Такой вариант позволяет быстрее погасить задолженность по кредиту, и получить жилплощадь в полноценную собственность. Это также позволяет использовать такую схему: быстрее погасить первую военную ипотеку, и воспользоваться программой второй раз.

Ч тобы воспользоваться таким вариантом, граждане должны узаконить свои отношения. При этом важен такой момент: при оформлении военной ипотеки военнослужащий получает жилье в свою полную собственность. Если же дополнительно используется маткапитал, то жилье оформляется в долевую собственность - и на супругов, и на их детей.

Д ля такого оформления нужно собрать дополнительные документы :

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт матери.

Свидетельство о рождении ребенка (или детей, если их несколько).

Обязательство оформления жилья в долевую собственность, равными частями на всех членов семьи.

Заключенный договор с банком, который дал согласие на совместное использование маткапитала в ипотеке.

Е сли при этом удается попасть на дополнительные акции от застройщиков (к примеру - удвоение материнского капитала), это позволит существенно ускорить процесс покупки жилья.

У такой темы как военная ипотека есть много тонкостей. Обсуждений на этот счет среди населения ведется довольно много. Есть мнение, что военная ипотека обман, который ждет военнослужащих при увольнении, и это не такое редкое явление в сегодняшних реалиях. Но так ли это на самом деле? Стоит более подробно разобраться в этом вопросе.

Как работает система

Накопительная система обеспечения военнослужащих жильем, на настоящий момент стала одним из вариантов решения этой проблемы для военных. Многие военнослужащие, заключившие контракт или прослужившие 3 года хотят воспользоваться этой возможностью и решить жилищный вопрос, но не могут разобраться в тонкостях этой темы. Воспользоваться такой возможностью можно во время несения службы, а не после увольнения из рядов ВС РФ. Для этого нужно стать участником специальной ипотечной программы по накопительной системе НИС.

Процесс приобретения жилплощади таким способом:

• Для участия в системе НИС, нужно подать рапорт командиру части.
• После 3 лет службы, можно получить свидетельства участника НИС.
• Выбрать подходящий банк и изучить его требования по предоставлению кредита по военной ипотеке, а также перечень документов для ее оформления.
• Выбрать квартиру и предупредить продавца, что жилье будет оформляться по военной ипотеке.
• Получить и подписать 3 документа. Кредитного, страхового договора и договора на покупку жилплощади.
• После оформления всех договоров, документы отправляются в «Росвоенипотеку». Если все было оформлено правильно денежные средства поступают на счет продавца.

Плюсы приобретения жилья по этой программе

Такой способ приобретения жилплощади, является очень заманчивым для многих военных.

Основные преимущества военной ипотеки для военнослужащих:

1. Возможность приобретения жилья наступает после 3 лет несения службы, независимо от того в каком звании находится военнослужащий.
2. Возможность приобретения жилплощади не только в новом строящемся доме, но и на вторичном рынке жилья, а также в частном секторе. Но в таком случае нужно быть предельно внимательными при оформлении в связи с большой долей мошенничества в сфере недвижимости.
3. Возможность продажи квартиры в любое время, при выполнении некоторых условий.
4. Возможность покупки совместного жилья, если оба супруга служат в рядах ВС РФ.
5. Если военнослужащий уже имеет недвижимость, это никак не сказывается на возможности получения жилья по ипотечной программе.
6. Жилье можно приобрести в любом регионе Российской Федерации, в независимости от того, где служит военнослужащий.

Узнай: Кому положено удостоверение участника боевых действий

Минусы программы

Но при всех очевидных плюсах этой программы есть определенные отрицательные моменты. Государство заинтересовано перечислять денежные средства за военнослужащего, только пока он несет службу. Если по какой-то причине он сам решил покинуть место службы или его уволили, этот обременение оборачивается для военнослужащего совсем не с приглядной стороны.

1. После приобретения таким способом жилья, военный должен понимать, что он может столкнуться с некоторыми проблемами в момент увольнения со службы. Военная ипотека после 10 лет службы, для уволившихся по льготным статьям, не требует возмещения всех перечисленных средств в НИС. В иных случаях требуется произвести возврат всех перечисленных денежных средств, внесенных за жилье государством на счету участника НИС.
2. При получении доп. выплат по военной ипотеке, денежных средств может оказаться недостаточно для погашения остатка по банковскому кредиту. В таком случае придется выплачивать оставшуюся сумму из личных средств.
3. Погашать такую задолженность перед банком за взятый кредит военнослужащий должен самостоятельно. Государство не будет нести обязательство по выплате денежных средств после отставки военнослужащего из рядов вооруженных сил. Военная ипотека после выслуги 20 лет, в случае увольнения, не предоставляет дополнительных выплат военнослужащему. Если погасить задолженность за кредит перед банком за это время не получилось, то разницу придется доплачивать своими силами.
4. Возраст участника НИС при полном погашении кредита должен быть не более 45 лет, поэтому для людей старше 30 лет участие в ипотечной программе становится проблематичным.

Безусловно, у программы есть положительные и отрицательные стороны. Военнослужащему необходимо взвесить свои возможности по участию в этой программе. С холодной головой подойти и обдумать все варианты возможных событий.

Приобретая квартиру, используя средства по такой программе, существуют определенные ограничения по обращению с жилплощадью:

Узнай: Федеральный Закон о военной ипотеке, основные положения

• Продать квартиру можно, но только полностью погасив стоимость за свой счет, тогда накопленные деньги не пойдут в зачет и останутся лежать на счету НИС. В дальнейшем их можно использовать для приобретения другого жилищного объекта.
• Жилплощадь, приобретенная по ипотеке, не подлежит дарению.
• Самым лучшим вариантом для такой квартиры является сдача ее в аренду, если не проживать в ней. Но для того, чтобы это сделать, необходимо получить разрешение с банка, давшего кредит. По факту такое согласие дают далеко не все банки, работающие с программой. Чаще в договорах написано, что сдавать квартиру, таким образом, запрещено, до погашения полной стоимости жилья.

Как влияет причина увольнения на вопрос с военной ипотекой

Военная ипотека при увольнении по собственному желанию, может оказаться для бывшего военнослужащего серьезной проблемой. В этом вопросе нужно рассматривать причину повлекшую увольнение, и на каком сроке службы это произошло. Сопоставив эти факторы, можно будет сделать вывод, как отразятся эти обстоятельства на вопросе связанным с приобретением жилья.

Военная ипотека с выслугой более 20 лет при увольнении не по льготной статье. Перечисленные средства в фонде НИС, при таком варианте, возврату не подлежат. Взносы, переведенные банку, также возвращать не нужно. Дополнительные денежные средства в таком случае не выплачиваются. Если военнослужащим было приобретено жилье без привлечения средств НИС, то он имеет полное право на получение накопившихся денежных средств на свой счет.

Военная ипотека по льготной статье после 10 лет службы. В таком случае жилищный заем, возвращать не нужно. Внесенные взносы в банк возврату не подлежат, дополнительные средства военнослужащему положены, и он имеет право их получить.

К льготным статьям относятся:

• достижение максимальной военной выслуги в ВС РФ;
• увольнение в результате проведения оперативно-штатных мероприятий;
• ухудшение здоровья и признание участника НИС ограниченно-годным к несению военной службы;
• признание негодности к военной службе;
• серьезные семейные обстоятельства.

По заявлениям Министерства обороны РФ, расходы на покупку жилья полностью компенсирует государство, военнослужащий при этом собственные средства не затрачивает. Так ли это на деле? Нельзя утверждать, что военная ипотека умышленный обман военнослужащих. Но очевидно, что программа имеет много нюансов и подводных камней.

Как выплачивается военная ипотека банку

Став участником НИС, военнослужащий получает именной счет. Из федерального бюджета счет пополняется ежегодными взносами. Именно эти выплаты перечисляются в банк для оплаты кредита и используются для первоначального взноса.

Оформленная по договору купли-продажи недвижимость остается в залоге у кредитной организации до полного выполения ипотечных обязательств. Фактическим плательщиком ипотечного займа является Министерство обороны. В период оплаты кредита именной счет военнослужащего не пополняется, так как все средства перечисляются непосредственно в банк.

Важно! Оформление ипотеки сопровождается дополнительными тратами: оценка жилья, страхование жизни заемщика и залоговой недвижимости. Эти расходы оплачивает участник программы из собственного бюджета.

Как обманывают военнослужащих по военной ипотеке

Военная ипотека является государственной поддержкой. Цель — помощь военнослужащим в решении жилищного вопроса за счет федерального бюджета. Однако бывают ситуации, когда государство перестает перечислять средства на оплату ипотеки или вовсе конфискует жилье. Столкнувшись с такой проблемой, люди склонны считать себя обманутыми. В действительности ни банк, ни Министерство обороны не стремятся обмануть военнослужащего. Причина заключается в незнании некоторых нюансов и особенностей военной ипотечной системы.

Как и любой кредитный продукт, военная ипотека подразумевает особые условия, при соблюдении которых кредит на жилье компенсируется государством и в дальнейшем переходит в собственность военного. Зная все подводные камни, можно избежать проблем:

1. Заказать свидетельство о праве на жилищный займ можно после трех лет с момента постановки на учет в реестре НИС;
2. Накопленные средства можно использовать только на приобретение жилой недвижимости;
3. Оформив военную ипотеку, военнослужащий должен отслужить 20 лет и более. При досрочном расторжении военного контракта (за исключением льготных оснований) нужно возместить полную стоимость ипотеки собственными средствами;
4. Страхование объекта является обязательным условием программы и оплачивается военнослужащим самостоятельно. Платежи по страховке должны вносится ежегодно весь период кредита;
5. Дополнительные расходы по оценке жилья и регистрации договора, услуг нотариуса и агента, также не компенсируются государством;
6. Сертификат действует 6 месяцев, бюрократический процесс сбора документов может занять более продолжительное время;
7. Росвоенипотека, как правило, не индексирует ежемесячные выплаты, в то время как банк изначально закладывает ежегодное повышение ипотечного ежемесячного платежа. Это может привести к увеличению срока погашения кредита.

Как и в любых сделках с недвижимостью покупка квартиры за счет военной ипотеки может сопровождаться мошенничеством со стороны недобросовестных продавцов и риэлторов. Основная часть афер происходит на вторичном рынке жилья:

1. Продажа недвижимости третьими лицами по поддельным документам;
2. Оформление сделки у нотариуса без лицензии;
3. Подмена выбранного объекта. В документах указываются данные худшего и более дешевого жилья;
4. Недействительные сделки. Продажа объекта после смерти владельца, до вступления в силу наследства.

Важно! Чтобы не быть обманутым, необходимо подробно изучить условия и последствия использования военной ипотечной системы, изучить программу банка, а также доверить выбор жилья квалифицированным агентам. Прежде чем подписывать договор или иной документ нужно внимательно изучить все пункты и убедится в достоверности указанных данных.

В каких случаях жилье, приобретенное по военной ипотеке, остается за военнослужащим

Покупка жилой недвижимости по военной ипотечной программе предполагает некоторые условия, выполнив которые, военнослужащий становится полноправным владельцем жилья.

1. Военная ипотека компенсируется Министерством обороны при выслуге 20 лет в том числе в льготном исчислении. Перечисленные субсидии выплачиваются безвозмездно. После закрытия кредита военный становится собственником недвижимости;
2. Если федеральных денежных средств не хватило на полное погашение ипотеки, остаток по кредиту оплачивается с помощью личных сбережений военного. После выполнения военнослужащим всех обязательств по ипотеке, квартира переходит в собственность.

Важно! Оформляя ипотеку нужно учесть, что предельный возраст получения доп выплат 45 лет.

Как забрать накопления по военной ипотеке при досрочном увольнении

Необходимость в досрочном увольнении возникает по разным обстоятельствам. Если участник НИС не дослужил по состоянию здоровья, и военная ипотека не была оформлена, он может забрать накопления, имея служебный стаж более 10 лет.

Порядок выплаты дополняющих средств по военной ипотеке учитывает причины увольнения и стаж службы. На такие выплаты могут рассчитывать уволенные по льготным основаниям, при наличии более 10 лет стажа.

Льготными факторами являются:

• Организационно-штатные мероприятия;
• Медицинские показания;
• Семейные обстоятельства;
• Предельный возраст.

Компенсация за военную ипотеку, если не воспользовался

Являясь участником НИС, военнослужащий может забрать неиспользованные накопления со своего именного счета при определенных условиях.

• При служебном стаже 20 и более лет допускается использование накоплений по своему усмотрению;
• Если контрактник, отслужив более 10 лет, попал под увольнение по ОШМ, но военная ипотека не была использована, помимо накоплений он получает дополнительные выплаты. Из расчета той суммы, которую он накопил бы до 20 лет стажа;
• При увольнении со службы по семейным обстоятельствам, если военнослужащий не вступил в ипотеку, может рассчитывать на компенсацию накоплений. При этом стаж службы должен быть более 10 лет;
• Если военная ипотека не использована, при увольнении по собственному желанию. Имея стаж от 10 до 20 календарей, военнослужащий получает в распоряжение накопления и дополнительные выплаты.

Нужно ли возвращать военную ипотеку при расторжении договора в 2018 году

Возврат военной ипотеки при досрочном расторжении контракта регулирует Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»:

• Ст. 10 указывает — военная ипотека при увольнении по оргштатным мероприятиям и при выслуге более 10 лет не требует возмещения;
• Если происходит увольнение по НУК с выслугой 13 лет — военная ипотека подлежит возврату. Военнослужащий должен выплатить государству все перечисленные средства жилищного займа, включая сумму для первоначального взноса;
• Возврат квартиры по военной ипотеке в случае смерти военнослужащего не производится;
• При оформление ипотеки, если человек увольняется по льготным основаниям и имеет стаж менее 10 лет он обязан вернуть предоставленные средства.

Военная ипотека после восстановления из запаса не по льготным условиям

Если военная ипотека не реализована участником НИС до увольнения в запас законоб увольнениях предусматривает восстановление накоплений, если подписан новый контракт. Однако если увольнение было не по льготным условиям, то накопления начнутся заново. Предыдущие суммы будут аннулированы.

Важно! Чтобы не потерять накопления при возобновлении контракта нужно оформлять увольнение по льготным обстоятельствам.

Военная ипотека уволенных по определенному возрасту

Предельный возраст военнослужащих составляет 50 лет. При увольнении по возрасту накопления на именной счет прекращаются. Соответственно оставшуюся сумму по кредиту придется выплачивать самостоятельно. Чем раньше оформлена военная ипотека, тем больше вероятность полного погашения за счет средств ипотечных накоплений.

Погашение военной ипотеки при увольнении после 35 лет производится государством в случае служебного стажа более 10 лет при наличии льготных обстоятельств, или 20 лет без таковых. В иных случаях необходимо компенсировать государству затраченные средства, в том числе накопления именного счета, использованные для первоначального взноса.

Проблемы с выплатами военной ипотеки при службе в иностранной армии

Военная ипотечная программа предназначена только для военных, проходящих службу в российской армии, и действуют только на территории Российской Федерации. Программы для служащих в иностранной армии регулируются законодательством государства, в котором проходит служба.

Вопросы и ответы

Когда поступят допсредства по военной ипотеке?

Дополнительные средства перечисляются в течение трех месяцев со дня написания заявления о получении выплаты.

Если по военной ипотеке не хватает денег – что делать?

Сумма военной ипотеки на данный момент — 1900000 рублей. Когда данных средств недостаточно для приобретения желаемого жилья, банк предлагает оформить дополнительный кредит: Сбербанк до 1 млн. рублей, ВТБ до 3000000 рублей. Оплата дополнительного кредита происходит за счет личных средств заемщика.

Уволился из армии с псориазом, как гасится ипотека?

Увольнение по медицинским показаниям является льготным условием. Большое значение имеет стаж выслуги. Если служебный стаж более 10 лет, то возвращать ипотечные средства государству не нужно, более того можно рассчитывать на дополнительные выплаты. Имея стаж до 10 лет, все средства целевого займа нужно будет вернуть государству. А также оплатить оставшуюся часть долга банку.

С начала двухтысячных годов военнослужащие приобрели возможность участвовать в программе военная ипотека от государства. То есть, по сути, данная программа позволяет определенному кругу госслужащих приобрести жилье за счет ипотечного кредита, при этом сам кредит выплачивает не заемщик, а по факту государство за счет средств, перечисляемых на индивидуальный счет заемщика. На практике такая схема выглядит довольно сложно, у каждого военного могут возникнуть вопросы по данному поводу, поэтому попробуем разобраться в вопросе: военная ипотека обман или нет, и как работает данная система.

Кто может участвовать в программе

Для начала нужно сказать, что для того, чтобы принять участие в данной программе нужно в нее вступить, то есть подать заявление и встать на учет. После, военнослужащему будет присвоен ипотечно-накопительной счет. Подать объявление могут следующие категории граждан:

• прапорщики и офицеры, служащие по контракту заключенному после 1 января 2005 года;
• мичманы и прапорщики, которые на момент 1 января 2005 года отслужили по контракту более 3 лет;
• солдаты, сержанты, матросы, старшины, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года;
• выпускники военных ВУЗов, подписавшие контракт на службу в ВС РФ до 1 января 2005 года.

Обратите внимание, что порядок предоставления военной ипотеки в рамках данной программы регламентирован Федеральным Законом номер 117.

Кстати, к списку претендентов на военную ипотеку можно включить военнослужащих, уволенных с военной службы федеральных органов власти, при этом обязательным условием для всех участников накопительно-ипотечной системы является наличие контракта на прохождение службы. Основное условие данной программы заключается в том, что на момент обращения в банк заемщик должен числиться в реестре не менее 3 лет.

Преимущества и недостатки накопительной ипотечной системы

Для начала разберем, какие преимущества дает такая программа, ведь для многих военнослужащих она является единственным шансом приобрести собственное жилье, пусть за счет заемных средств банка. Основное преимущество заключается в том, что достаточно лишь подать заявление, вступить в программу и уже через 3 года получить собственное жилье. При чем, здесь звание не имеет особого значения, программа доступна как для рядовых служащих, так и для руководящего состава.

Другое преимущество заключается в том, что заемщик может самостоятельно выбрать жилье на первичном и вторичном рынке либо в частном секторе. Также именно он определяет, в каком регионе РФ желает приобрести жилье, ведь программа распространяется на всю территорию нашей страны. Если оба супруга являются служащими ВС РФ, то они могут купить одно общее жилье по более высокой стоимости. В будущем жилье можно продать или обменять на другое.

Обратите внимание, что наличие у военнослужащего в собственности своей недвижимости не является препятствием в получении военной ипотеки.

Недостатков у данной программы также достаточно много, ведь в первую очередь стоит учитывать, что государство готово предоставить материальную помощь только по той причине, пока заемщик проходит в службу по контракту. Если он по собственному желанию решил уволиться, то заемщика ждут некоторые трудности, связанные с выплатой ипотечного кредита. В первую очередь, нужно понимать все нюансы данной программы, а заключаются они в том, что если военный отслужил по контракту 10 лет и оформил на протяжении срока службы военную ипотеку, то возмещать государству потраченные на его ипотечный кредит средства не нужно.

Если по каким-то причинам он уволился со службы, то ему придется кредит выплачивать за счет собственных средств, плюс возместить государству убытки. То есть, вернуть те средства, которые были потрачены на первоначальный взнос и выплату ипотечного займа.

После отставки военнослужащие выплачивают кредит самостоятельно, по крайней мере, если на его ипотечном счете недостаточно средств для погашения кредита, то данное бремя ложится непосредственно на плечи заемщика. Еще один существенный недостаток заключается в том, что по условиям любого коммерческого банка, на момент выплаты ипотечного займа возраст заемщика должен быть не более 45 лет, поэтому для тех, кто вовремя не принял участие в программе могут потом не подойти под ее условия. В идеальном варианте заемщик должен быть в возрасте до 30 лет.

Кроме того, рассмотрим некоторые особенности и нюансы. Жилье, приобретенное за счет военной ипотеки, не может быть передано по договору аренды. Далее стоит учитывать, что после оформления ипотечного кредита, по сути, займ выплачивает государство, за счет поступлений на индивидуальный счет, если по каким-то причинам заемщик захочет продать жилье, то он может выплатить остаток займа самостоятельно, затем только продать жилье или обменять его на другой вариант.

Обратите внимание, что в рамках данной программы можно не оформлять ипотечный кредит, а копить денежные средства на своем индивидуальном счете, денежные средства можно получить в полном объеме после прохождения госслужбы.

Как влияет увольнение на военную ипотеку

Как уже упоминалось выше, при увольнении со службы заемщика идут некоторые трудности, связанные с выплатой ипотечного кредита. В первую очередь, дальнейшее развитие событий будет и напрямую зависеть от причины увольнения, общего срока службы и некоторых других нюансов. Если военнослужащий имеет выслугу лет более 20 лет и уволился из рядов ВС РФ не по льготной статье, то все средства, перечисленные ему ранее в рамках госпрограммы, возврату не подлежат. То есть, все средства, которые были на протяжении предыдущих лет переведены на счет заемщика, а затем в банк в счет погашения ипотеки возвращать не нужно. Даже если военнослужащий на тот момент не оформил ипотеку и не приобрел жилье, то он имеет право получить деньги наличными.

При выслуге лет более 10 лет при оформлении военной ипотеки жилищный займ возвращать не нужно, возвращать ранее уплаченные взносы также нет необходимости. Кроме всего прочего, военнослужащему полагаются дополнительные средства, которые он может получить. Правда, в данном случае увольнение должна быть осуществлено по льготным статьям, к которым относится:

• достижения максимальной выслуги;
• серьезные семейные обстоятельства;
• ухудшение состояния здоровья;
• увольнение в связи с сокращением штата;

Обратите внимание, если увольнение было произведено по льготным статьям, но срок службы не достиг 10 лет, в таком случае военнослужащий обязан возместить государству все потраченные на его жилищное обеспечение средства в полном объеме на протяжении следующих десяти лет, никаких дополнительных выплат ему не предусмотрено.

Далее, рассмотрим вопрос, что будет, если военнослужащий отслужил от 10 до 20 лет и был уволен без льготной статьи, например, по собственному желанию, в данном случае то же самое, он должен вернуть деньги государству и самостоятельно выплатить ипотечный кредит. Его долг будет разделен на следующие 10 лет, в течение этого срока денежные средства должны быть возмещены в полном объеме.

Военная ипотека обман или нет

Если внимательно изучить все условия, то, несомненно, можно прийти к такому выводу, что военная ипотека обман военнослужащих. Конечно, на практике это не совсем так, это государственная программа, имеющая свои строгие правила и ограничения, которым должны подчиняться все военнослужащие без исключения, по сути, военная ипотека обязывает заемщиков отслужить в вооруженных силах службу сроком вплоть до 20 лет.

С другой стороны, военная ипотека может быть опасна в первую очередь для заемщика, например, если он не отслужил 20 лет и был уволен по собственному желанию, то придется непросто выплачивать ипотечный кредит, но и возмещать государству убытки на протяжении следующих десяти лет. Соответственно, вступая в данную программу, следует очень хорошо обдумать все преимущества и недостатки, а также правильно рассчитать свои возможности.

Как происходит выплата кредита

Военную ипотеку предлагают множество коммерческих банков, в частности, Сбербанк, в каждой кредитно-финансовой организации свои условия ипотечного кредитования, но рассмотрим ипотеку на примере Сбербанка. Для того чтобы обратиться в банк для оформления займа, нужно обязательно принять участие в программе, причем после написания заявления военнослужащий вносится в Реестр и на его индивидуальный счет поступают денежные от государства, обращаться в банк нужно не ранее, чем через три года. За три года на счету накопиться определенная сумма, которая будет направлена на первоначальный взнос по ипотеке.

Если рассматривать кредит в Сбербанке, то здесь условия следующие: годовая процентная ставка 9,5%, максимальная сумма 2330000 рублей, срок кредитования до 20 лет, жилищный кредит рассчитывать таким образом, чтобы поступающих на счет военнослужащего средств было достаточно для внесения ежемесячного платежа по кредиту. По сути, сам заемщик в выплате кредита непосредственное участие не принимает.

Обратите внимание, несмотря на то, что военная ипотека – это государственная программа, к заемщикам банк предъявляет особые требования, в частности, в ипотечном кредите может быть отказано по причине плохой кредитной истории заемщика.

Таким образом, военная ипотека не самая привлекательная перспектива для военнослужащих, но порой она единственный шанс приобрести собственное жилье. Причем с участием государственных средств здесь надо крайне ответственно, взвесив все преимущества и недостатки. Чтобы принять решение участвовать в программе или нет, в любом случае заявить о своем намерении принять участие в программе можно, при этом вы можете не пользоваться ипотекой, а по окончании срока службы забрать накопленные средства и приобрести жилье без участия коммерческих банков.