Люди пожилого возраста – не самые желанные клиенты для кредитных организаций. Основные тому причины – это невысокие размеры российских пенсий и низкая продолжительность жизни граждан. Однако при наличии ликвидной недвижимости оформить заем пенсионер сможет без проблем. Где и на каких условиях можно взять кредит под залог , перечень необходимых документов и что такое обратная ипотека, вы узнаете из статьи.

Люди, находящиеся на пенсии, подразделяются на:

• работающих;
• не работающих.

Первым получить кредит проще, поскольку они имеют дополнительный доход. Однако пенсионеры по отношению к другим категориям заемщиков имеют ряд преимуществ:

• зарекомендовали себя как ответственные, законопослушные и аккуратные клиенты;
• обладают стабильным доходом, и увольнение или сокращение им не грозит.

Получить кредит под залог недвижимости вы можете:

• В отделении банка – желательно обращаться в организацию, где вы имеете расчетный счет или депозитный вклад.
• В небанковском кредитном учреждении (ломбарде). Прибегать к их услугам специалисты рекомендуют в экстренных случаях.

Кредиторы примут в качестве обеспечения следующую ликвидную недвижимость:

• земельные наделы;
• дачи, садовые домики и другие постройки;
• квартиры и частные дома;
• гаражи;
• объекты коммерческого назначения.

При выдаче займов к пожилым людям банки предъявляют особые запросы:

1. Возраст к моменту последней выплаты не должен превышать 75 лет (иногда 65 лет).
2. Страхование жизни и здоровья заемщика обязательно.

Остальные требования такие же, как для обычных клиентов:

• гражданство в РФ;
• регистрация на территории нахождения банка;
• наличие положительной кредитной статистики.

Условия кредитных программ под залог недвижимости отличаются:

• низкими процентными ставками;
• высокими суммами;
• продолжительными кредитными сроками.

По объекту залога необходимо собрать следующие бумаги:

1. Свидетельство права собственности на квартиру.
2. Документы, на основании которых было выдано свидетельство государственной регистрации.
3. Оригинал или копию акта приема-передачи имущества.
4. Справки, подтверждающие факт оплаты за недвижимость.
5. Заверенные нотариусом согласия собственников на предоставление жилья в залог.
6. Документы из БТИ.
7. Свидетельство об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
8. Справка из налоговых органов об отсутствии задолженностей по залоговому имуществу.
9. Выписку из домовой книги о наличии лиц временно зарегистрированных.
10. Документ из Росреестра об отсутствии обременений на недвижимость.
11. Справку об оценочной стоимости объекта.

Пожилому человеку собрать такое количество справок проблематично. Можно воспользоваться экспресс-кредитованием по минимальному пакету документов. Но учитывайте, что быстрота оформления компенсируется повышенными процентными ставками. Также вы можете прибегнуть к платным услугам кредитных брокеров . В их обязанности входит подбор кредитного предложения и помощь при оформлении.

• Воспользоваться услугами специалистов отдела залогов в банке. Платить за процедуру оценки и дополнительные комиссии, скорее всего, не придется. Однако банку выгодно занизить стоимость недвижимость, чтобы в будущем уменьшить финансовые риски при ее реализации.
• Обратиться в оценочную компанию, аккредитованную банком. В результате вы получите более объективную рыночную стоимость недвижимости, но за услуги придется заплатить.

4. Размер процентной ставки по кредиту с залоговым обеспечением зависит от следующих факторов:

• от соотношения оценочной стоимости объекта и суммы кредита. Чем больше величина соотношения, тем ниже ставка;
• кредитного периода;
• от формы подтверждающей доход справки и наличия счета в банке;
• от наличия страховки имущества и жизни, здоровья заемщика.

Средств пенсии пожилым российским гражданам не всегда хватает на приобретение бытовой техники, автомобиля или путевок на отдых в других странах.

Тем не менее, практически все пенсионеры имеют в собственности недвижимость в виде квартиры, частного дома или дачи. Такое удобное сочетание позволяет им рассчитывать на получение выгодных займов от известных российских банков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При этом кредиты под залог недвижимых объектов, к тому же, доступны и для неработающих пенсионеров. Целесообразно рассмотреть подобные предложения более подробно.

Смысл программы

В настоящее время кредитование пенсионеров при условии передачи ими в залог недвижимой собственности – продукт, который предоставляют большинство коммерческих банков России.

Основными условиями, которые выдвигают к пожилым заемщикам финансово-кредитные учреждения, являются следующие:

• представление обширного пакета документов, центральное место в котором занимают бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента;
• погашение займа до достижения пенсионером 75-летнего возраста;
• наличие положительной ;
• ликвидность представляемого в залог имущества.

Если пожилой заемщик сумеет представить поручителей или платежеспособных созаемщиков, то он может смело рассчитывать на продление сроков кредитования и снижение процентной ставки.

В практике деятельности банков к наиболее проблемной категории заемщиков-пенсионеров относятся граждане, которые:

• находятся в возрасте 75-ти лет;
• не имеют наследников своих финансовых обязательств;
• живут на средства государственной пенсии без дополнительных источников дохода.

Тем не менее, даже такие пожилые заемщики могут рассчитывать на получение займа при наличии у них в собственности недвижимых объектов.

Под залог недвижимости на срок 3-10 лет пенсионеры могут привлечь:

• потребительский кредит целевого и нецелевого характера;
• автомобильный заем на покупку нового или подержанного авто;
• ипотечный кредит на приобретение квартиры или .

Не исключена возможность и оформления кредитных карт по потребительским займам, которые становятся существенным подспорьем для пенсионеров в поросах приобретения товаров длительного пользования, отдыха или капитального ремонта.

Преимущества и недостатки

Кредиты для пенсионеров, имеющих собственную недвижимость – удобная возможность расширения их покупательских возможностей. При этом пожилым заемщикам желательно заранее оценить все преимущества и недостатки такой формы кредитования.

К числу плюсов привлечения займов российскими пенсионерами под залог недвижимой собственности относятся:

• выгодная ставка процента, которая мало чем отличается от кредитов для работающих граждан и составляет примерно 17-20%;
• индивидуальный подход к заемщикам, который предусматривает возможность снижения ставки и пролонгации срока займа в силу наличия у клиента поручителей или дополнительного источника дохода;
• небольшой пакет документов, который чаще всего включает паспорт, пенсионное удостоверение и документы на дом или квартиру.

К числу же минусов чаще всего относятся такие аспекты, как:

• долгое и тщательное изучение заявки потенциального заемщика, которое может занять порядка двух недель;
• требование обязательного страхования недвижимости и жизни пенсионера;
• скрупулезное изучение информации, касающейся залоговой недвижимости.

В то же время преимущества кредитования пенсионеров под залог недвижимости намного весомее недостатков, посему ежегодно число пожилых граждан, выбирающих займы под залог недвижимых объектов, увеличивается.

Какие организации предлагают подобные услуги?

В России под залог недвижимой собственности пенсионеров готовы кредитовать банки и микрофинансовые организации.

Однако банковские учреждения в этом вопросе представляются более надежными партнерами, которые предлагают при этом более выгодные сроки и процентные ставки. Целесообразно рассмотреть наиболее выгодные предложения от ведущих банков России.

Совкомбанк

Именно этот финансовый институт предлагает весьма выгодные и удобные в оформлении кредиты для пенсионеров.

Основные условия кредитования таковы:

• на момент погашения долга заемщику должно быть не более 85-ти лет;
• сумма предоставляемых заемных средств может составлять до 250 тысяч рублей;
• займы являются потребительским и могут иметь целевой и нецелевой характер;
• стоимость кредита колеблется в пределах 25-28%;
• для получения займа пенсионеру достаточно представить в банк паспорт, пенсионный документ и бумаги на недвижимость;
• жизнь заемщика и залоговое имущество подвергаются обязательному страхованию.

Кроме этого, предлагаемая в залог недвижимость должна отвечать условиям высокой ликвидности.

Россельхозбанк

Данный банк кредитует пенсионеров, способных предоставить обеспечение по займу по ставке 15-17%. При этом страхование жизни заемщика не требуется – страхуется только недвижимое имущество.

В числе остальных условий предоставления займов пожилым гражданам:

• выдача целевых и нецелевых кредитов на период до 5-ти лет;
• сумма заемных средств может достигать 100 000 рублей;
• кредит должен быть погашен в полном объеме до достижения гражданину 75-ти лет.

Для заемщиков, которые получают пенсию через Россельхозбанк, существует возможность оформления займа по паспорту, пенсионному удостоверению и бумагам по недвижимости.

Сбербанк

Среди клиентов крупнейшего финансового института страны есть немало пенсионеров, поскольку многие из них получают пенсию через данный банк, и посему доверяют ему в вопросах привлечения займов.

Основными условиями выдачи кредитов под залог дома или квартиры в Сбербанке являются:

• возраст пожилого заемщика на момент прекращения кредитного договора должен составлять не более 75 лет;
• стоимость займа составляет в зависимости от цены залогового имущества и его ликвидности 16-25%;
• в банке действуют специальные программы потребительского, автомобильного и жилищного кредитования;
• сумма заемных средств определяется в индивидуальном порядке, а её максимальное значение составляет 500 тысяч рублей.

В основном в Сбербанке пенсионеры оформляют потребительские займы с автоматическим оформлением карты по ним на срок до 5-ти лет.

Условия предоставления

Несмотря на существенные различия в программах кредитования пенсионеров от ведущих банков России, объединяет их одно: интерес в передаче своих кредитных ресурсов таким надежным заемщикам, как пенсионеры под залог ликвидной недвижимой собственности.

Ставки и проценты

Среди ключевых факторов, которые определяют решение банковской комиссии о выдаче кредита пожилому заемщику, можно выделить следующие:

• наличие у клиента российского гражданства и регистрации в регионе расположения филиала банка;
• соблюдение возрастного лимита;
• ликвидность имущества при условии, что заемщик является собственником залогового имущества.

Кредиты пенсионерам предлагаются преимущественно на срок 3-7 лет. При этом проще всего оформить потребительские займы, причем в том банке, через который гражданин получает свою пенсию.

В нижеследующей таблице приведены ключевые параметры займов для пожилых граждан при условии представления недвижимого имущества в качестве залога.

Условия кредитования пенсионеров ведущими российскими банками под залог недвижимых объектов в 2019 году

Требования к заемщикам

При условии, что каждый банк выдвигает к пенсионерам-заемщикам свои требования, существует несколько сводных правил, в том числе:

• наличие российского гражданства и получение пенсии через ПФР;
• наличие права собственности на передаваемое в залог имущество;
• страхование жизни и недвижимости;
• возраст не более 65-75 лет.

Привлечение созаемщиков и поручителей рассматривается по данному типу кредитования в качестве существенного преимущества. Таковым является и наличие у пенсионера дополнительных источников заработка.

Требования к залогу

Далеко не каждый вид недвижимой собственности пожилые заемщики могут представить в банк в качестве залога.

В частности, к недвижимым объектам выдвигаются следующие требования:

• расположение в регионах размещения филиалов и отделений обслуживающего банка;
• ликвидность, которая позволит банку реализовать имущество в случае непогашения кредита заемщиком;
• отсутствие обременений и прав третьих лиц касательно залогового объекта;
• страхование недвижимости на срок предоставления кредита.

Строгих требований относительно того, что представляемая в залог недвижимость должна иметь статус жилой, большинство банков не выдвигает.

Значит, пенсионер может заложить даже дачу или гараж для привлечения небольшого кредита.

Документы

Раньше банки выдавали кредиты пенсионерам только после тщательной проверки масштабного пакета бумаг. Ныне же финансовые учреждения стараются привлечь клиентов минимальными требованиями.

В частности, для получения заемных средств под залог недвижимых объектов потребуется подготовить:

• паспорт и пенсионное удостоверение;
• бумагу из ПФР о размере пенсии;
• кадастровый паспорт на залоговую недвижимость;
• документ, удостоверяющий право собственности;
• свидетельство о браке, при наличии супруга или супруги, и их письменное согласие на привлечение кредита.

Этапы оформления

Процедура оформления кредита состоит из следующих этапов:

• сбор пакета документов и представление его вместе заявлением установленной формы в обслуживающий банк;
• выезд специалистов на место и определение ими реальной стоимости залоговой недвижимости;
• подписание договоров о страховании жизни и имущества со страховой фирмой;
• получение согласия от банковской комиссии;
• заключение кредитного договора и перечисление средств на счет клиента.

Весь процесс оформления займа может занять от 2-х до 4-х недель в зависимости от размера кредита и характера залогового имущества.

Таким образом, наличие собственной недвижимости может открыть пенсионеру возможности для получения займа на выгодных условиях.

Банк ВТБ предлагает работающим пенсионерам получить крупную сумму под невысокий процент на строительство или покупку квартиры либо на потребительские нужды. Обязательным условием кредитования является передача в залог имеющегося жилья.

Виды залогового кредитования для пенсионеров в ВТБ

Гражданам пенсионного возраста банк ВТБ предлагает два варианта залогового кредитования:

• ипотеку на строительство или покупку жилья, где залогом выступает приобретаемое имущество;
• нецелевой заем, где обеспечением выступает имеющаяся у пенсионера недвижимость.

Ссуда является нецелевой, поэтому полученные деньги можно потратить на любые нужды. Гарантией выступает квартира в многоквартирном доме. Недвижимость должна находиться в черте города, в котором присутствует отделение кредитора. Размер займа не может превышать 50% от оценочной стоимости залога.

Собственником жилья может быть заявитель или любой член его семьи (супруг, дети). Для передачи недвижимости в залог нужно получить от них доверенность. Для увеличения запрашиваемой суммы разрешается привлечь созаемщика – поручителя, который в случае форс-мажора обязуется оплатить долг по займу.

Залоговая недвижимость

Кредит ВТБ для пенсионеров выдается на жилье, которое находится у банковской организации в залоге и выставлено собственником на продажу. Заявителям предоставляется возможность купить квартиру без ограничений по площади на вторичном рынке или в новостройке.

Обязательными условиями предоставления займа являются:

• наличие собственных средств для первоначального взноса размером не менее 20% от стоимости реализуемого имущества;
• заключение договора комплексного страхования.

Условия предоставления

Обратите внимание, что залоговые кредиты для пенсионеров в ВТБ выдаются по более низким ставкам в отличие от стандартных потребительских займов.

Дополнительно ставка снижается:

• при добровольном страховании жизни;
• для клиентов, которые перечисляют пенсию или зарплату на счет в финансовом учреждении.

Общие и индивидуальные условия по займу прописываются в договоре и действуют на протяжении всего периода погашения задолженности:

Обратите внимание, что на официальном сайте ВТБ можно рассчитать ежемесячный платеж и процент переплаты, воспользовавшись кредитным калькулятором. Полученный результат является примерным. Точные цифры будут предоставлены специалистом при посещении финансовой организации.

Требования к заемщикам

Для получения кредита под залог имеющегося жилья банк выдвигает следующие требования к заявителю:

• гражданство РФ;
• регистрация в России;
• официальное трудоустройство в РФ или за рубежом в транснациональной компании.

Что касается продукта Залоговое жилье, взять его могут пенсионеры:

• граждане любого государства;
• место регистрации не имеет значения;
• обязательное трудоустройство в России.

Как оформить кредит для пенсионеров в ВТБ

Процесс оформления ссуды под залог недвижимости в ВТБ состоит из нескольких последовательных шагов:

1. Подать заявку на сайте банка или в любом отделении. После рассмотрения обращения сотрудник свяжется с вами и назначит встречу в одном из ипотечных центров кредитора. Для консультации можно заказать обратный звонок.
2. Предоставить необходимый пакет документов на рассмотрение. На процедуру отводится до 5 рабочих дней.
3. При одобрении заявки явиться в отделение банка для подписания договора. Обратите внимание, что на данном этапе вам будет предложено оформить страховку на случай утраты или повреждения квартиры. По законодательству это является обязательным. Кроме этого, для снижения процентной ставки будет рекомендовано застраховать жизнь (здоровье) и риск потери места работы. Страховой полис является добровольным, и его покупка зависит исключительно от вашего желания.
4. Получить деньги наличными или на банковскую карту.

Перечень необходимых документов

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ выдается при предоставлении определенного пакета документов, куда входят:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• справка о доходе по форме банка или 2-НДФЛ либо налоговая декларация;
• копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.

Дополнительно по предоставляемому залогу необходимо подать:

• подтверждение права собственности на жилое помещение (например, договор купли-продажи);
• выписку из домовой книги или единый жилищный документ;
• отчет об оценочной стоимости жилья, выполненный в соответствии с федеральными стандартами;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на квартиру (если такое имеется).

Пенсионный возраст – это не повод отказываться от радостей жизни. Но не всегда на эти радости хватает собственных средств. Именно с целью помочь лицам преклонного возраста в решении финансовых трудностей российские банки поддерживают специальные программы пенсионного кредитования под залог недвижимости.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В рамках этих продуктов лица в возрасте до 70 лет могут получить весьма внушительные суммы в долг на продолжительный период времени.

Условия

Банковское кредитование пенсионеров имеет свои особенности. С одной стороны, часть кредиторов не рискует и не ссудит деньги лицам старше 60 лет.

С другой, остальные банки не только расширили возрастной диапазон клиентов, но и разрабатывают специальные продукты для пенсионеров или устанавливают льготные условия в рамках уже существующих потребительских кредитов.

Однако все эти предложения имеют одну не очень привлекательную особенность – это небольшие суммы займа.

Именно поэтому для увеличения тела кредита банки предлагают оформлять залог. И самым ликвидным является именно недвижимость.

В рамках таких продуктов доступно нецелевое кредитование наличными или с получением на карту в российских рублях.

Где взять кредит под залог недвижимости пенсионерам?

Кредитование пенсионеров – это рискованное направление с точки зрения банка. Вызвано это тем, что большая часть пенсионеров, во-первых, находятся в весьма солидном возрасте.

Во-вторых, в низком уровне платежеспособности этой категории заемщиков. Именно поэтому в таких случаях кредиторы требуют оформлять обеспечение.

Это позволяет нивелировать риски. Часть банков, в том числе и весьма крупных, сохранили кредиты для пенсионеров под залог в своей линейке предложений.

Сбербанк

Один из самых крупных кредиторов одобряет заявки даже лицам до 75 лет (при условии, что это предельный возраст на момент окончания кредитного договора).

Кроме возраста, заемщики должны иметь стаж не меньше 5 лет из них полгода на последнем месте работы.

Обязательно регистрация в регионе оформления ссуды, подходит даже и временная. Подтверждать доход можно как справками с работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по , так и альтернативным вариантом – справками по форме Сбербанка.

Пенсионеры предоставляют справку из ПФ РФ или иной организации, которая начисляет пенсию.

Список необходимых документов включает:

• заявление в форме анкеты на получение кредита;
• паспорт;
• свидетельство о регистрации;
• трудовую книжку (или ее копию);
• пакет документов по залогу.

Заявка в Сбербанке рассматривается долго, 10 дней нужно банку, чтобы оценить заемщика, залоговое имущество и принять решение.

При рассмотрении заявки банк проверяет:

• наличие у залогодателя иного, пригодного для постоянного проживания жилья;
• платежеспособность заявителя;
• ликвидность залоговой недвижимости.

Если клиенту удастся получить одобрение, то он может рассчитывать на кредит наличными или с перечислением на карту на следующих условиях:

Ставка ранжируется в зависимости от оценки заемщика, соотношения тела кредита к оценочной стоимости залогового имущества и срока кредитования:

Условия кредитования в Сбербанке имеет и свои особенности, влияющие на базовую процентную ставку:

• увеличение 1 п.п., для тех клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов Сбербанка;
• увеличение 1 п.п. в том случае, если клиент откажется оформлять личное страхование.

Плюсы кредита под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам:

• предоставляется крупная заемная сумма на продолжительный период;
• рассмотрение заявки, оформление, обслуживание кредита без комиссий;
• возможность использовать альтернативные способы подтверждения дохода;
• низкие процентные ставки.

А знаете ли вы, что сегодня можно легко получить кредит под залог оборудования? Чтобы узнать больше об условиях кредитования, вам необходимо перейти по .

А если вам необходимы деньги в кредит на покупку оборудования под залог оборудования, то вам стоит прочесть следующую .

Минусы:

• длительный срок рассмотрения заявки;
• повышение ставки для клиентов, которые не получают заработной платы на счет в банке;
• увеличение ставки при отказе от оформления страховки здоровья и жизни.

Россельхозбанк

Потребительский кредит на любые цели под обеспечение в Россельхозбанке могут получить граждане РФ в возрасте до 65 лет.

Ставка по этому предложению понижена за счет оформления в залог ликвидного имущества или поручительства.

Желательно получать пенсию на счет, который открыт в Россельхозбанке, так как это позволит еще больше снизить ставку.

Кредитор проверяет достаточную платежеспособность заимополучателя и кредитную историю. Причем есть возможность учитывать не только размер пенсии, но и дополнительные источники дохода.

Условия кредитования, следующие:

Райффайзенбанк

Предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости для граждан РФ до 60 лет с чистой КИ.

От пенсионера требуется иметь стаж не менее 1 года из них квартал на последнем месте работы, плюс постоянную регистрацию на территории страны.

Минимальный ежемесячный доход не может быть менее 20 000 рублей , это следует подтвердить документально справками.

Из документов необходимо:

• заявление на получение кредита;
• паспорт;
• трудовую книжку или договор;
• свидетельства о браке или разводе (при наличии);
• свидетельство о смерти супруга(и) (при наличии);
• документы на залоговое имущество.

Центр-инвест

Здесь предлагают нецелевой обеспеченный кредит под залог ликвидного имущества. Кредит доступен не только пенсионерам, но и всем остальным в возрасте от 18 до 65 лет.

Обязательными требованиями к заявителю на ссуды, является:

• постоянная регистрация на территории, которая обслуживается банком, причем необязательно в регионе оформления;
• соотношение дохода и платежей не может превышать 40%.

Пакет документов включает:

• паспорт;
• заявление на получение ссуды;
• справки о заработной плате.

Заявка на кредит рассматривается от 3 до 5 рабочих дней.

Условия по кредиту:

Способы оформления

Все кредиты под залог оформляются исключительно в офисе банка. Однако некоторые банки оставляют возможность подачи онлайн-заявки.

Это дает возможность получить предварительное одобрение. Правда, такое заочное решение не гарантия получения ссуды.

Если заемщик решил все же воспользоваться дистанционным способом оформления, то ему следует:

• заполнить онлайн-заявку, указав в ней личные данные, размер ежемесячного дохода, и семейное положение;
• дождаться решения банка. И в случае одобрения явиться в отделение финансовой структуры с пакетом документов для оформления кредитного обязательства;
• получить заемные средства, указанным в договоре способом.

Пройти этап оформления можно и без онлайн-заявки. Для этого всю процедуру проводят в отделении кредитора.

Кредит пенсионерам под залог квартиры

Кредит под залог квартиры – это один из видов залоговых ссуд с обеспечением недвижимостью.

Особенность этого вида страхования в следующем:

• банк предъявляет определенные требования к залоговой квартире;
• кредитор может выдвигать требование в наличии альтернативного жилища для залогодателя;
• сумма кредита редко превышает 70% от оценочной стоимости квартиры;
• при оформлении кредита, когда в качестве залога выступает квартиры, производится обязательная оценка имущества и страхование.

Плюс этого вида обеспечения в его высокой ликвидности и в том, что все банки, которые принимают в качестве залога недвижимость, рассматривают квартиру как один из вариантов.

Требования банков

Прежде чем предоставить кредит, банк проверяет соответствие заемщика и недвижимости выдвигаемым требованиям.

Требования к заемщикам

Конкретные требования конечное же у каждого кредитора свои, но общие критерии определить можно:

• российское гражданство;
• регистрация, как минимум постоянная на территории страны, как максимум в регионе где оформляется кредит;
• возраст до 65-75 лет;
• достаточный уровень кредитоспособности. Обычно соотношение чистого дохода и платежа по кредиту не должно превышать 50%.

Требования к залоговой недвижимости

Не любое имущество может стать залогом.

Кредитор может ограничить:

• вид недвижимости: жилая, земельный участок, гараж и прочее;
• год постройки дома;
• состояние недвижимости;
• район расположения объекта;
• соответствие плану БТИ;
• количество сособственников.

Процентные ставки

Ставки по кредиту определяет банк после проверки заемщика. Кроме того, на ставку влияет категория клиента, согласие заемщика на добровольное состояние. Средние ставки на сегодня по залоговым кредитам для пенсионеров от 17% до 18%.

Минимальную предлагает Сбербанк – 16,5%, максимальная в Россельхозбанке – 23,5% в год.

На какую сумму рассчитывать?

Заемщик в заявке на кредит запрашивает необходимую ему сумму в рамках кредитного предложения. Но это не означает, что именно такое количество денег выделит банк.

Кредитор оценивает платежеспособность клиента, проверяет оценку недвижимости и принимает решение о размере доступного кредита.

Как правило, сумма не может превышать 40-60% от оценочной стоимости недвижимости. Но и не может быть больше, чем предусматривают условия кредитного продукта.

На сегодня сумма кредита под залог недвижимости для пенсионеров стартует от 10 000 рублей в Россельхозбанке и ограничивается 10 000 в Сбербанке.

Сроки

Кредитование под залог недвижимости является долгосрочным. Минимальный срок, на который можно получить ссуду – 3 месяца в Сбербанке.

Максимально – 15 лет в Райффайзенбанке.

Как погашать кредит?

Погашение долгосрочных кредитов происходит ежемесячными платежами. График платежей выдается клиенту одновременно с договором.

Способов внести средства на кредитный счет несколько:

• системы дистанционного обслуживания клиентов, по типу интернет-банкинг;
• терминалы приема платежей;
• банкоматы и кассы кредитора и других банков России;
• электронные кошельки (Яндекс.Деньги, ВебМани, Киви);
• системы денежных переводов Контакт, Юнистрим и другие;
• Почта России;
• Евросеть, Мегафон, МТС, Техносила и другие точки приема платежей.

Не все банки поддерживают эти каналы пополнения кредитного счета. Останавливая выбор на кредите, нелишним будет уточнить доступные варианты погашения.

Еще один важный момент, который должен предостеречь добросовестного заемщика. Датой погашения считается та дата, когда поступили средства кредитору.

Поэтому все риски, связанные с различными сбоями, проблемами с движением средств и прочее берет на себя заемщик.

Хотите узнать, как взять кредит наличными под залог имущества без справки о доходах? В нашей , собраны самые выгодные предложения крупных банков России.

Если же вас интересует такой вид кредитования, как , то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А для получения развернутой информации о , пройдите по ссылке.

Преимущества и недостатки

Кредит для пенсионеров под залог недвижимости нельзя назвать идеальным решением. Как и любая финансово-кредитная операция он несет в себе риски, недостатки и плюсы.

Если останавливаться на минусах, то основной и самый опасный – это вероятность потерять свое имущество.

Любой залог – это обеспечение, которое может быть отчуждено у залогодателя в том случае, если заемщик нарушит свои обязательства. А, значит, просрочки, неуплата по долгу – это прямой путь в суд.

Причем, в отличие от иных видов залога, вопросы с недвижимостью решаются только в судебном порядке.

Это означает, что человек может не только лишиться жилья, земли или иного залогового имущества, но и еще будет вынужден оплатить судебные издержки.

Помимо этого, основного минуса, кредит под залог еще отличается:

• длительным и сложным процессом оформления;
• необходимостью страхования имущества;
• лишними тратами по оценке залога;
• большим пакетом документов.

Но все эти минусы объективны и перекрываются плюсами, которыми характеризуются кредиты под залог недвижимости для пенсионеров:

• возможность оформить кредит на крупную сумму и на длительный период;
• пониженные ставки за пользование ссудой;
• широкий возрастной диапазон;
• возможность привлечь залогодателем третье лицо (то есть собственником залога может выступать не только заемщик);
• оформление, выдача кредита и обслуживание кредитного счета без комиссий;
• получение денег на выбор заемщика: наличными или на дебетовую карту;
• досрочное погашение займа без штрафных санкций.

Кредиты для пенсионеров под залог недвижимости, зачастую это единственный способ привлечь крупный кредит этой категории заемщиков.

Кредиты пенсионерам под залог недвижимости - одно из востребованных и выгодных предложений банков. Обращение, одобряемое практически в 100% случаев, основанное на предложении заемщика внести залог в виде имеющейся недвижимости, позволит быстро и без проволочек исправить собственную финансовую ситуацию - оплатить лечение, например. Кроме того, пенсионеры - это надежная категория граждан, с которыми банки предпочитают иметь дело. Портал ГидКредита.ру специально создан для поиска решений финансовых проблем, без утомительного хождения по организациям, с риском отказа в ссуде.

Преимущество кредитов для пенсионеров под залог недвижимости

Почему стоит воспользоваться предложением сервиса ГидКредита.ру по кредиту пенсионерам под залог недвижимости? Преимущества, следующие:

1. Широкий спектр кредитных организаций. Каждая из них уже обозначила процентную ставку и полную стоимость кредита для требуемой суммы. Нетрудно самостоятельно посчитать выгоду такого предложения и определиться с целесообразностью займа.
2. Моментальное оформление заявки. После внесения всех данных в соответствующие колонки и предварительном одобрении, с заемщиком свяжется оператор банка для приглашения того в ближайшее отделение. Адресное обращение всегда удобнее, в отличие от ситуации, когда пенсионеру приходится самостоятельно искать банк для оформления, без гарантии одобрения заявки.
3. Возможность детально рассмотреть все условия банка, перед тем как взять кредит под залог недвижимости пенсионерам. Обо всех нюансах доступно указано в требованиях к заемщику и документам на залоговое имущество.

Не стоит бояться «не туда нажать». Сервис только выдает перечень кредитных организаций, выдающих кредиты под залог недвижимости по конкретным требованиям клиентов. Процедура перечисления средств пройдет при непосредственном участии двух сторон, после проверки всех документов.

Как взять кредит под залог недвижимости пенсионеру в банке

Решиться пенсионеру на кредитование под залог собственной недвижимости, помогут действенные советы. Они описывают реальные подводные камни займа, чтобы в будущем избежать нестабильности собственного финансового положения. Итак:

• Чтобы избежать мошеннических схем (непомерно высоких процентных ставок, неизвестной переплаты) важно выбирать надежные, известные банки. Кредит пенсионерам под залог недвижимости предлагают многие. Портал ГидКредита.ру выводит предложения от проверенных организаций.
• Важно учитывать собственный возраст и рассчитывать собственные силы для погашения кредита. Многие банки отказываются работать с населением старше 65 лет. Поэтому залоговая недвижимость станет гарантией принятия положительного решения. Но есть еще и жизненные факторы для стабильной выплаты ссуды, их непременно стоит брать во внимание.
• Внимательно рассматривайте условия банка по конкретным требованиям к недвижимости. Если впоследствии обнаружится несоответствие, это повлечет за собой уменьшение требуемой суммы, увеличение процентной ставки или полный отказ в ссуде.

Полное следование условиям, множественная подача онлайн заявок в выбранные кредитные организации - это залог безотказного кредитования и хорошие финансовые отношения с банками в будущем.